Reprise du message précédent :
Il est vrai que je peux être un peu lacunaire. C'est à mettre en perspective avec mon personnage.

Je regarde pour ouvrir un contrat à ma future descendance. 50% d'un bon fonds euro et 50% etf world. Versement automatique de 200€/mois.
 
Juste que je ne dise pas de bêtises:
 
- Spirica: out (à moins de refaire plus ou moins bien soit même un etf world). Je n'ai regardé que chez Linxea/MPL mais vu leur grand nombre de supports, je n'aurai surement pas un etf world chez un autre courtier avec cet assureur ?
 
- Suravenir avec Fortuneo/MPL/Linxea: tout est pareil pour ce que je veux faire (différence principale du choix des supports, mais j'aurai de toutes façons sur tous les courtiers ce que je veux avec Suravenir Opp et le Lyxor World) sauf les fais pour le tracker qui sont la seule différence: 0.75% chez le premier et 0.6% chez les deux autres.
 
J'ai bon ou j'ai zappé des trucs ?
 
Et le coté pratique ? L'interface sera peu utilisée a priori une fois le versement 50/50 mis en place automatiquement mais bon ... Je connais déjà l'interface de Linxea et de leur contrat Avenir qui me va bien, idem chez Fortuneo/MPL ?
 
Merci.

Pourquoi 50% fonds euro ?

Puisque je commence à penser pognon sérieusement et que je suis avec attention, je me colle à la présentation
1/ Votre situation familiale : 32 ans, PACS, 2 enfants.
2/ Votre situation patrimoniale : Locataire, 0 crédit, Capacité d'épargne entre 500 et 700€/mois.
Epargne actuelle : ~170k, LA-LDD pleins, AV merdique HSBC ~13k ouverte en 2013, PEA ~6k, AV en objectif retraite chez Mesplacements (200€/mois) ~10k ouverte en 2017, Contrat de capitalisation en objectif donation (200€/mois) chez Mesplacements en SCPI (~10k) ouvert en 2017, 100k sur des comptes à termes foireux chez PSA Banque qui sont en cours de migration vers une AV Linxea en fond euros majoritaire.
3/ Vos projets : Pas d'achat de RP avant 3 ans (Merci ALT2 ), et je pensais garder 15 ou 20k disponible immédiatement sur mon LA.
4/ Votre tempérament : Mon PEA ayant déjà perdu 25%, pas de soucis sur le dos rond, j'attends
 
Mes objectifs actuels : faire fructifier à horizon 5 ans pour achat de RP surtout, et commencer à préparer retraite / donations ;-)

[Édité par Laska-]

Pourquoi pas ? Pour avoir 50% sécurisé. Même si je sais que vu l'objectif LT (17-20ans), je pourrai prendre un peu plus de risques pour maximiser les gains. 50% de risqué, ça me parait déjà suffisant.

Et Yomoni / we save? En risque 5/6 ça fera plus ou moins ce que tu souhaites. Mais sinon le tracker world hedgé de Suravenir est excellent.

 
D'après les infos que les clients nous donnent, ils font beaucoup pire que le tracker World ce dernier temps.
Je serais plutôt partant pour la 2ème solution.

Article intéressant sur l'Assurance Vie sur le Particulier ce mois ci.
 
En résumé, d'après eux:
 
- un des rares/seuls produits sans risque à faire un peu mieux que l'inflation (en moyenne 1,3% net de rendement et de PS pour 2017, inflation à 1% en 2017)
- Pas de panique concernant la loi Sapin 2 (d'après eux hein   )
- Baisse du rendement des fonds euro encore pour 2 ans avant d'espérer par la suite une remontée des rendements
- Les contrats en queue de classement (SG,BNP, bref les bancaires,...) ont généralement fait mieux en 2017 vs 2016 grâce à leur réserve mais restent en queue du classement  
- Les contrats ont généralement fait moins bien en 2017 vs 2016 (surtout vrai pour les contrats mutualistes et encore + décevants pour les contrats Internet à l'instar de Boursorama). l'AV MACSF est une des rares a avoir maintenu son taux de 2,4%. ils parlent sinon de l'av target avec un taux de 4.05% (mais aucune réserve).
-...

Boursorama qui se fout de plus en plus de la gueule de ses clients:

t'es pas un client star

euh... au contraire non?
il octroie des bonus aux clients pérennes

 
 
Mail du 21/07, répondu le 23/07 par Bourso, genre
Fake

Au début j'avais lu "ayant au moins 100 ans d'ancienneté"  

Bonjour élite de la nation, il est temps que je m'occupe sérieusement de mon POGNON. Je compte lurker un peu ici et poser quelques questions de temps à autres.
 
1/ Votre situation familiale/pro :  

• 38 ans célibataire, sans enfant.
• Expat en Angleterre après quelques années en Chine, donc techniquement je suis payé en livres Sterling ce qui n'est pas très rassurant (Brexit...)

2/ Votre situation patrimoniale :

• patrimoine total: ~220k€
• locataire, pas de crédit, et je pense être capable d'épargner 2000~2200 €/mois
• répartition de mon épargne: j'ai blindé tous les trucs sans risques (Compte sur livret, LDD, Livret A), j'ai un PEA et compte titres chez Boursorama (~24k€) et un compte titres Bink (~20k€). Principalement des FCP. J'ai aussi investi en crypto-monnaies, environ 10k€, enfin là maintenant c'est plutôt 5 que 10 ... Le reste sur comptes courants FR et UK (qui heureusement rapporte un peu, mais le taux de change ne va pas dans la bonne direction...). Oui il reste donc beaucoup, vraiment beaucoup de POGNON à placer. A cause de l'expatriation je n'étais pas motivé pour investir et gérer à distance dans l'immobilier.

3/ Vos projets : achat de RP lors de mon retour en France, dans le sud, dans 2 à 5 ans.  
 
4/ Votre tempérament : j'ai investi en crypto et pourtant je dors très bien. Conscient des risques.
 
Objectifs: préparer l'achat de la RP, et potentiellement un changement de carrière reconversion.
 
Voilà. Je vais relire la first page, et les derniers posts...
 
Question:  j'ai donc actuellement environ 44k€ en actions soit 20%. Je crois avoir lu à droite à gauche qu'il vaut mieux ne pas dépasser 10~20%, vous confirmez?

Salut camarade,

Tu peux dépasser allègrement les 20% en actions.
Mais si tu comptes acheter ta RP dans 2 ans, c'est plus sage de rester à ce niveau

Bah ca depend de l'apport dont il aurait besoin pour sa RP.
Evidemment pour faire le calcul de facon precise il faut une boule de cristal sur les taux dans 2 ou 3 ans et connaître son budget, mais on peut quand meme faire  une estimation a la grosse louche et voir de combien d'apport on a besoin, et de garder au moins ca en securisé.

Client star rpz.  

 
MDR, moi j'ai reçu l'offre alors que je venais de faire un rachat et que mon AV avait même pas 1 an
En redéposant 5000 € des 10 K€ retirés j'ai bien eu la prime de 100 € sans rien réclamer (pour une fois ^^).

http://www.leparisien.fr/economie/ [...] 830978.php
 
Elles ont quoi de spécial les AV Luxembourgeoises pour les riches français ?  
 

Le super privilège de l'assuré

En cas de faillite les assurés sont les premiers remboursés. Avant les salariés et l'état.

Joli, j'ai hésité à la faire mais je me suis dit que ça n'allait pas passer...

 
Fort bien merci
 
Bon, déjà, atteindre les 75K garantis sur mes AV FR

C'est fou quand même la différence de mentalité entre le topic épargne et le topic immo quand ça parle d'investir  

précise ?

Ouais précise, on y va pas nous

Bah ici c'est plutôt approche lazy, avoir plusieurs produits pour diversifier, optimiser, n'investir que si c'est vraiment rationnel etc

Sur le topic immo les gens c'est plutôt j'achète un max d'immo parce que ça va flamber, peu importe la rentabilité, peu importe combien de déficit ça me fait chaque mois, c'est juste PV assurée et effet de levier kro bien.

Je veux pas critiquer l'une ou l'autre approche mais la première me semble plus rationnelle.

 
Je suis sur les deux topics, et je peux confirmer que tu es dans la caricature la plus totale des propos qui ont été tenus.
Par exemple, tu parles de "déficit", alors qu'on parlait de cash flow à l'équilibre.
Après, c'est ton droit

Le topic immo, genre le topic "krach immo"?
J'ai pas l'impression que les tauliers du topic soient des fervents défenseurs du "rentier grâce à mes investissements à cash flow positif dans l'immobilier".

L'heureux événement que t'attend c'est que les cryptos retournent to the moon?  

Puis pas mal ici sont au final à faire du stock picking sur UC tous les trois mois, aussi. Pas très lazy.

vous vulgarisez

à vrai dire j'ai cash-out 5x ma mise de départ début janvier, donc elles peuvent bien faire ce qu'elles veulent maintenant, c'est plus-que-jackpot  
 
ps: ...mais oui, elles y retourneront  

C'est pas ce qui est préconisé en tout cas.

Après oui j'avoue que moi aussi je fais le malin avec des UC style Maroc et Big Data

Le stock-picking sur UC est justifié par la macro-économie et la phase d'allocation de ses actifs
Rien à voir avec de l'indécision et de la perf à CT pour des durées recommandées de 3 à 5 ans  

 
C'est un aspect seulement ; les tres riches francais qui ouvrent des AV Luxembourgeoises ne le font pas vraiment pour cette raison car tout le monde sait qu'en cas de faillite, bien malin celui qui pourra retirer ses marrons du feu. Il n'y a eu aucune faillite depuis la mise en place de ce super privilege il y a 30+ annees: quand on dit 'Dexia a fait faillite' en fait la societe et ses contrats ont ete rachetes, il n'y a pas eu de liquidation a proprement parler.
 
Non, les vraies raisons qui poussent au Luxembourg sont:
- reglementation AMF absente donc beaucoup plus facile pour les assureurs de loger de nouveaux produits financiers a l'interieur: le concept de 'liste d'UC' n'existe meme pas car tu peux mettre globalement ce que tu veux: tous les etfs, fonds, actions en direct, obligations en direct, produits structures, private equity/capital risque, etc... pas besoin que l'UC soit 'validee' par l'assureur avant de pouvoir envoyer ton ordre pour caricaturer
- gestion differente de l'actif/passif du bilan de l'assureur, ce qui permet de realiser de la sous-gestion de type fonds interne dedie, permettant a une banque de faire du trading intra day dans le contexte d'une assurance vie: bref, la flexibilite totale d'un compte de type CTO multi devise loge dans un contrat d'assurance vie avec la fiscalite afferente.
- les actifs sont deja hors de France si tant est qu'un jour la residence fiscale venait a changer, cela ne fait plus partie de l'assiette de l'eventuelle exit tax. Bref, pour une grande famille qui ne sait pas ou ses enfants vont aller habiter pendant leur vie (US, UK, HK, Italie ...?) il est ultra interessant d'avoir un contrat au Lux car tu vas pouvoir scinder les enveloppes et appliquer facilement les fiscalites locales. Sur un contrat francais l'assureur declare d'abord a la France, tu regles en France et ensuite tu auras des credit d'impot vs. les autres pays avec beaucoup de difficultes bien souvent.  

Il y a qqs années le topic immo était très porté sur le krach. J'ai connu l'époque où on se foutait de la gueule de tous ceux qui achetaient et Samouraï avec sa théorie du yoyo en prenait plein la gueule (il a pourtant eu raison en grandes villes).

Maintenant, c'est plutôt à fond immo.
Ce serait marrant qu'ils se plantent aussi maintenant et que ça krache bientôt, toujours à contre courant

 
Samou, ce sont surtout ses charges "dans la moyenne" qui étaient sujet à moquerie.
 
Mais pour le krach, t’inquiète, j'ai pas encore acheté ma RP. Si j'achète, ça va kracher le lendemain de la signature du compromis.

+1, tu peux augmenter ta part d'actions.
A savoir que tu as intérêt à blinder ton ISA allowance chaque année (£20k/an) afin de caser autant de capital que possible dans un compte tax-efficient.

 
Si c'est une RP ca ne changerait pas ta vie du tout d'ailleurs si ca krachait juste apres.
Si ca krach, les banques durciraient enormement les conditions de credit donc ton pouvoir d'achat immo serait ultra reduit en meme temps que des prix plus bas et je doute que tu aurais l'occasion d'acheter plus de m2 a revenus equivalent (sauf situation a la nico bourre d'epargne par rapport a ses revenus, lui a besoin d'un krach et du retour au franc )