Reprise du message précédent :
Je crois que je vais changer mon allocation trackers et passer à :

- Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF (LU1781541179) --> côté Euronext à partir du 04/06/18, CTO et capitalisant
- Lyxor ETF MSCI World Monthly Hedged (FR0011660927) --> AV Suravenir
- Euro STOXX600 à choisir --> PEA
- S&P500 Hedgé à choisir --> PEA
- Japan TOPIX Hedgé à choisir --> PEA
- faible proportion d'Emergent, etc.

Le % de répartition est à définir, je n'ai pas encore décider mais c'est en cours de changement et répartition (j'ai déjà allégé quelques lignes du PEA).

Nouvelle stratégie ?

Tu as vérifié que le delta de frais sur ton ETF World compensait le gap de fiscalité entre le PEA et le CTO ?
Quitte à mettre un ETF en CTO, pourquoi ne pas prendre l'ETF World hedgé en CTO aussi ?

Le msci world est à très peu de choses près le contenu des trois autres trackers que tu as pris. Tu doublonnes pour pouvoir mettre du hedge sur PEA ?

Ils sont pas censés être connectés avec les impôts, Binck ? Pourquoi j'dois me taper manuellement la 2074 CMV pour faire le point sur les +- values reportables  

intéressant ! c'est pour du très long terme ?
 
attention, la fiscalité du CTO peut changer sur le LT

Je reste chez Amundi en attendant que Lyxor me paye un coca

j'ai posé la question aux impôts, si tu as le doc de binck, tu n'as pas besoin de faire la GIS1Q32074 CMV

La quoi ?  

Perso j'ai suivi ce truc là http://www.bourse-investissements.fr/deduire-ses-moins-values-en-remplissant-le-formulaire-2074-cmv-des-impots/ que j'ai trouvé très clair pour m'aider à remplir mes gains/pertes du CTO, en me basant sur l'IFU que m'a envoyé Binck  

C'juste que, naivement, je pensais que c'était transmis automatiquement aux impôts, que ce serait affiché directement dans ma déclaration en ligne, et que j'avais juste à faire suivant->suivant->suivant en vérifiant vite fait d'un coup d'oeil

L'assurance décès peut valoir le coup pour de gros patrimoines illiquide et pour lesquels les héritiers auraient d'important droits de succession à payer. Dans les 6 mois après la succession, le délai est très court. D'où l'utilité de l'assurance décès. L'idéal c'est de calculer les droits de succession et d'adapter le contrat décès en conséquence.
Sinon concernant l'assurance du prêt, certes l'assurance va rembourser le prêt en cas de décès mais c'est pas pour autant que le conjoint survivant va hériter d'un logement à 100%. Le patrimoine sera soumis aux règles successorales.

Plutôt une réorganisation de l'existant, en prévision de ma hausse de capacité d'épargne dans les années à venir.
 

Frais très faible pour ce nouvel ETF (0.12% / an), réplication physique et faible / non-imposition dans les prochaines années. Ce sera de toute façon pour du LT et il est capitalisant.
Je garde le World Hedgé en AV car on peut prendre des parts sans se poser la question de la VL, du coup j'ai mis des versements auto trimestriels sur cette AV.

La répartition est à finaliser mais oui, je préfère décomposer le Lyxor World PEA que j'avais jusqu'à présent dans les 3 autres à la place, avec quelques ajouts comme l'Emergent, le CAC Mid60, des fonds, etc.

Oui, LT voire TLT. Comme indiqué dans une de mes réponses ci-dessus, fiscalité hyper douce de toute façon pendant les prochaines années. Je continue quand même à privilégier l'enveloppe du PEA autant que possible.

ahhhh la fonction recherche sur HFR des fois c'est pénible
quelqu'un avait posté une allocation simple avec 5 lignes sur spirica, j'arrive pas mettre la main dessus

C'était LooKooM

Hello, moi je fais pas mal de crowdfunding immobilier depuis un peu plus de 3 ans. J'ai un peu plus de 20% de mes placements dessus (je suis en train de diminuer petit à petit).

 
Je crois que tu parles de ce poste de LooKooM:
 
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t46802213
 
Mais ça date un peu

Tu as choisi quel site?

Tu as participé au crédit immobilier ou l’achat de biens pour du locatif ?

Bonjour à tous,
 
Je m’apprête à contracter un prêt pour un achat immobilier (Résidence principale).
 
Le montant des mensualités va naturellement venir gréver plus ou moins mon épargne mensuelle.
 
En parallèle du remboursement de mon futur prêt, je souhaite investir mon épargne.
 
Je ne me suis pas encore prononcé sur la durée du prêt et je cherche à déterminer les meilleurs options pour moi.
 
Pour ce faire, j'ai besoin d'effectuer quelques projections à partir de formules mathématiques et j'aimerais que vous m'assistiez pour m'aider à valider les étapes et les formules du raisonnement suivant :
 
1) Chaque mois, j'épargne une somme donnée : c'est mon EPARGNE MENSUELLE. Le taux d'intérêt est de X%. Donc, pour calculer annuellement la somme qui sera la mienne à la fin de l'année, le calcul est [EPARGNE MENSUELLE * 12] * TAUX D’INTÉRÊT NOMINAL. (Je précise que j'ai décidé de calculer les intérêts annuellement et non pas par quinzaine, parce que c'est déjà assez compliqué comme ça).
 
2) Sauf que pour connaitre mon enrichissement réel, il faut encore intégrer dans la formule la variable de l'inflation. La "bonne" formule est donc [EPARGE MENSUELLE * 12] * [TAUX D'INTERET NOMINAL / INFLATION]. J'ai bon ?
 
3) Pour prendre en compte les intérêts composés, d'années en années, je prends en compte pour calculer les intérêts d'une année N tout à la fois mon épargne de l'année précédente, majorée des intérêts de l'année précédente également, ainsi que l'épargne de l'année N en cours. Et je calcule des intérêts sur tout ça.
 
4) Pour comparer deux options de prêts entre elles, pour connaître mon gain réel, je dois encore retrancher à la fin des remboursement, de la totalité des sommes épargnées, le coût du prêt.
 
5) Le résultat total en euros est exprimé en "euros d'aujourd'hui".
 
 
Est ce que j'ai bon sur l'ensemble des étapes et des calculs ou pas ?
 

Pourtant certaines s’améliorent avec l’âge.... il parait  
 
 

 
Ça sert à quoi de décomposer le World pour en faire sensiblement la même chose ?

Hedger une partie et choisir la répartition plus finement (par exemple actuellement je ne voudrais pas autant d'US que ce que le World contient).

Bizarre aussi ; j'ai bénéficié aussi d'un LTIP en France, avec 4 ans avant attribution, puis 1 ou 2 an(s) de rétention obligatoire. J'ai eu un dossier bien clair sur la durée, la fiscalité, les conditions qui me permettaient de les avoir à terme ou non.
 
Par contre, je pense qu'ils évitent les PDF et autres mails pour essayer de maitriser un maximum la diffusion de ce types d'informations aux employés. En effet, les stock-options sont souvent mal perçus en France.
 
Au passage, et contrairement au cas de LooKooM, mes stock options étaient définitivement acquises dès leurs attributions, que je quitte ou non l'entreprise.

 
vu la qualité de tes messages (discutables), il fallait vraiment le comprendre....
 
d'ailleurs, ne pas indiquer ni tes investissements, ni tes performances tend à montrer que tu balances tes messages comme on balance les déchets dans certains pays.
je fais pareil avec le papier toilette après la grosse commission.
 
en tant que grand chercheur, tu t'abaisses quand même à bien bas.
 
En restant sérieux, quid des reits ou des siics selon le warrent buffet du CNRS ?

 
tu cherches à te faire déplumer pour être plus léger pour monter tes 18 étages sans ascenseur ?

mea culpa sur mon coup de gueule de ce matin car les "cibles" ne le méritaient pas mais je n'aime pas la condescendance contre les "pauvres" ou contre les gens qui se foutent d'investir qui a tendance à revenir souvent ici ou se faire sentir. Occupez vous plutôt de vos fesses à faire de bons placements plutôt que critiquer ceux qui font moins biens.
 
Au final entre 0 et 3%, la différence est la même entre 3 et 6% de rendement, 3%, sauf que ceux qui ont 0% font vraiment rien alors qu'entre 3 et 6% la différence est très minime. Et je ne parle pas entre 3 et 10%...

Ça n'arrive pas souvent de dire ça, mais là frer lookoom je pense que t'as tord sur toute la ligne je pense pas que ce soit des RSU (qui se vestent sur 4 ans en général), mais un truc spécifique à l'Irlande qui permet d'avoir des stocks de son entreprise tax free (et les taxes ici c'est 51%, c'est pas la France), par contre il faut les garder 3 ans:
http://www.citizensinformation.ie/ [...] hemes.html
Et pendant ces 3 ans t'es propriétaire de ces titres, donc t'as les dividendes et tu peux partir sans devoir faire une croix sur ces stocks.
Je me trompe peut-être, mais la durée de 3 ans a fait tilt. Je vais discuter avec l'intéressé en MP

 
Je pense qu'on est juste incapables de juger avec si peu d'informations
 
Un MP est en cours pour les investigations
 
Je n'ai pas parlé de RSU mais bien de LTIP tu noteras et je donnais ma propre expérience tout en sachant que ça change d'un groupe à l'autre. À suivre...

Les experts POGNON sont sur mon cas, c'est rassurant

 
Que pensez vous des contrats  à participation aux bénéfices différés ? Y’a t’il des contraintes mise à part le fait d’aller au bout des 8 ans pour toucher les intérêts ?

C'est différent des contrats avec fonds Eurocroissance ou c'est de ça que tu parles ? Plus tu restes investis plus la participation est importante non ?

J'aurais soustrait le taux d'inflation au taux d'intérêt moi (a*coeff_inflation + a*coeff_intérêts) = a*(coeff_inflation + coeff_interets).

Pour le calcul total, tes mensualités sont censées inclure le coût du crédit (puisqu'on y retrouve les deux opérations : remboursement du capital dû et des intérêts), donc pas la peine de t'embêter avec le détail (sauf pour comparer les crédits entre eux à la limite).

Par contre poser une comparaison épargne/coût du crédit comme ça me paraît risqué. Tu ne connais pas l'évolution que suivront les différents supports à long terme, ni l'inflation, alors que ton crédit reste fixe.

Non je pense que ce n’est pas la même chose  
https://www.guyanepatrimoine.com/co [...] -differes/
 
D’après ce que je comprends si tu veux reprendre un peu de ton capital avant les 8 ans , tu peux et tu n’es pas fiscalisé contrairement à un rachat sur une assurance vie.

OK, je ne connaissais pas. Par contre après lecture de ton lien, j'ai du mal à voir l'intérêt, ça ressemble à un appeau à pigeons pour de la défiscalisation
 
Pendant les 8 ans tu bloques une somme sur ton AV, les intérêts ne sont pas ajoutés mais mis de côté (donc pas d'intérêts composés si je comprends bien, on perd LE gros avantage de l'épargne).
Tout ça pour qu'en cas de rachat tu ne payes pas d'impôts vu que tu ne fais que racheter du capital et pas d'intérêts...
 
Corrigez-moi si je me trompe, mais c'est du Pinel version AV ou quoi ?!?

 
Merci pour ta réponse.
 
""J'aurais soustrait le taux d'inflation au taux d'intérêt moi (a*coeff_inflation + a*coeff_intérêts) = a*(coeff_inflation + coeff_interets). ==> C'est ce que je faisais aussi au début, mais c'est une erreur.
 
"Pour le calcul total, tes mensualités sont censées inclure le coût du crédit (puisqu'on y retrouve les deux opérations : remboursement du capital dû et des intérêts), donc pas la peine de t'embêter avec le détail (sauf pour comparer les crédits entre eux à la limite)." ==> comparer les crédits entre eux, c'est justement le but premier de l'opération ! Mais tu as raison : le montant des mensualités est déjà pris en compte par la formule de départ.
 
"Par contre poser une comparaison épargne/coût du crédit comme ça me paraît risqué. Tu ne connais pas l'évolution que suivront les différents supports à long terme, ni l'inflation, alors que ton crédit reste fixe." ==> on est d'accord, mais il est possible de partir sur des hypothèses de travail et plus particulièrement sur de "mauvaises hypothèses", histoire de sécuriser son investissement.  

 
 
La formulation de la conclusion est trompeuse :
 
Cela peut donc faire toute la différence. Sur un contrat d’assurance vie classique, déjà très favorable, les rachats supportent au minimum 7.5% de fiscalité (après abattements) ainsi que les prélèvements sociaux à 15.5% : soit 23% des retraits effectués partent aux impôts.
Avec le contrat à participation aux bénéfices différée c’est 100% dans votre poche !
 
 
C'est fait exprès pour détourner le client de l'AV classique pour le diriger vers ce produit exotique.

 
Smiley allelulia    
 
Ca y est c'est le mois de juin, les 50k de frais de notaire pour le changement de RP vont partir en fumée  

RP à 900k€ ?  

Plutôt 700 k€ .

Leraturbain a mérité son nom    
 
Bon c'est payé par la PV de l'ex RP, infinite money  

C'était bien lors de l'isf. À présent je ne vois pas.