Reprise du message précédent :
De combien de revenus parle-t-on?

En fait, je n'en suis qu'aux premières réflexions sur ce projet et pas un fin connaisseur en épargne et crédit immobilier, d'où mes questions un peu naïves. Les premières choses que demandent les simulateurs en ligne sont : quel est ton apport et combien souhaites-tu emprunter ? Comme mon épargne est principalement disséminée sur des banques en ligne (*), je n'ai pas d'interlocuteur privilégié donc je fais appel à vos bons conseils.

Les logements qui m'intéressent démarrent à 350-400K. Tout financer à crédit me paraît un peu juste, surtout que j'imagine des frais de travaux (avant emménagement) et d'aménagement non négligeables. Je change de boulot en mars, donc je serai en période d'essai jusqu'à fin juin, date à laquelle pourrait vraiment démarrer le projet. Avec mes revenus, je pourrai mettre jusqu'à 1400€ / mois environ.

(*) Ma banque principale c'est Boursorama (CC, LDD, AV), ensuite viennent ING Direct (CC, LA, AV) et La Poste (PEL, CEL)

N'oublie pas les frais de notaire aussi  

Soyons sérieux.
C'est tellement peu pratique (surtout si tu veux en stocker un ailleurs que chez toi) qu'en cas de sinistre (incendie) tu perdras sûrement quelques données.
Ca fait perdre un temps fou au quotidien .
C'est absolument pas fiable (les DD externes autour de moi tombent comme des mouches. Peut-être 5 fois plus que les DD internes, à cause des mouvements je suppose).

Les seuls avantages que je veuille bien concéder au DD externe face à un bon cloud :
- moins cher si gros volume
- moins de souci de "privacy" (quoique... ça se vole facilement)

D'après mes observations un DD externe "qui tourne peu" tombe bien plus souvent en panne qu'un DD interne sollicité lourdement.
Je serais curieux de voir une source suggérant le contraire.

Sur la fiabilité des clés USB, je suis d'accord qu'elle n'est pas top non plus.
Je mets ça dans le même panier que le DD de toute façon : les solutions de sauvegarde du siècle dernier ultra-inconfortables.

vrais choisissent le CONFORT.

Après tu peux ajouter un peu de chiffrement pour être encore plus serein sans rogner beaucoup sur le confort.

 
Le mec est à deux doigts de nous avouer qu'ils n'ont pas lésiné et bénéficient carrément des pare-feus d'OpenOffice.

Ca fait des années que les bonnes offres de cloud gèrent très bien ces situations.

Tu peux restaurer les anciennes versions de tes fichiers.

Serveurs cryptés
Donc sécurité maximum. Il faut quand même prévoir le texte "Étranger qui t'aventure par delà cette issue, abandonne toute espérance" au-dessus du seuil pour faire bon poids (mais normalement c'est le package de base vendu avec la crypte).

Et bien sûr, niveau de sécurité bancaire

Souriard fort à propos

En parlant de niveau de sécurité bancaire, je cherchais un exemple de fail pour les chambrer mais rien ne m'est venu comme ça.

Globalement j'ai l'impression que le système bancaire (en tout cas la partie critique sur les transactions) est robuste   .
Comparé au bordel actuel sur le bitcoin, et aux innombrables fuites de données qu'ont connu quasiment tous les gros acteurs du web dernièrement (cf. https://haveibeenpwned.com/).

Bonjour,
Je compte gérer un peu mieux et surtout épargner un minimum mon argent. Revenus du foyer modestes, la vingtaine, 1 gamin et 12k qui dorment actuellement...  
J'ai lu toute la firstpage et les AV m'apparaissent comme une bonne solution pour moi. Argent dispo, fiscalité après 8 ans, possibilité de trouver une balance entre fonds€ et UC (avec par exemple celles recommandées "bon père de famille" ) pour un taux pas trop moche..
Mais du coup, je suis domicilié en belgique et pour le moment je n'ai qu'un compte bancaire chez Belfius. Que ce soit chez bourso, linxea, etc, dois-je obligatoirement ouvrir un compte chez eux ? Les "meilleurs" AV listées en fp sont-elles tjs d'actualité ? Vu que je compte bientôt acheter dans les mois/années à venir (grand max 2 ans) c'est pas un problème de tout mettre sur des AV ? Je pense surtout à l'apport dont je pourrais avoir besoin.
Un grand merci à l'auteur de ce topic et de tout ceux qui y contribuent.  

Pas faux mais avec trois backups dont un incrémental, ça devrait aller.
 
EDIT : Sans compter que Google Drive permet de récupérer les versions antérieures d'un document.
 
Pour les DD externes, externe ne veut pas dire en mouvement. Les miens ne bougent jamais, celui délocalisé étant en réseau avec mise à jour automatique.

 
Tu as des preuves qu'il s'agit de faux commentaires ou c'est une simple diffamation ?
 
La deuxième option serait étonnant de ta part, tu étais le premier à défendre yomoni lorsqu'ils ont essayé d'acheter un avis positif à un membre influent de je ne sais plus quel forum.

 
Oui pas faux.
 
Cela dit, le problème principal que je vois à mettre mes sauvegardes dans le cloud, c'est la confidentialité des données. Il faudrait que le chiffrement des données se fasse chez moi avant les envois automatique. Est-ce qu'il existe des solutions qui font cela ?

7zip permet de recevoir des lignes de commandes. Avec un script qui créé une archive avec un mot de passe solide, il doit y avoir moyen de faire quelque chose de pas trop moche.
C'est du chiffrement AES256: avec un bon mot de passe, bon courage pour fracturer ça.

+1

Une fois l'archive créé, pour automatiser l'envoi sur Google Drive:
https://support.google.com/drive/answer/2374987

Et donc ils bruteforce leurs serveurs à chaque fois?
 
Exposer ses données bancaires au monde entier, chacun fait ce qu'il veut, mais ce ne sera pas mon cas.
 
Pour les sauvegardes la bonne base est d'utiliser la règle des 3-2-1.
3 exemplaires différents
2 supports différents
1 lieu différent
On ajoutera le chiffrement et une vérification régulière du bon fonctionnement de l'ensemble.
 
La clef usb, pourquoi pas mais de bonne qualité et non une ramassée dans la rue. En général la mémoire flash est peu recommandé pour la sauvegarde.
flash < hdd < bandes

Je copie ma clé dans un fichier *.txt

Ce topic survivra t il a la revolution des cryptomonnaies ?

C'est cohérent avec la période de l'année, aussi
Il se réveillera en fanfare le 2 janvier.

 
Salut Sinq
 
En Belgique la fiscalité est radicalement différente de celle de la France; les avantages fiscaux de l'AV ne sont pas pertinents pour toi aussi je ne pense pas qu'il soit sain d'y loger ton patrimoine.
Tu es redevable de la TOB et du Précompte mobilier; c'est globalement beaucoup plus faible que la fiscalité française et surtout plus simple à mettre en place puisque tu n'as pas besoin de recourir à des truchements de type AV/PEA etc... pour avoir des taux corrects.
 
Mon conseil est donc d'ouvrir un compte titre ordinaire soit à ta banque actuelle soit chez un courtier spécialisé (pas de recommandation en Belgique) et de mettre en place ton épargne selon ton niveau de risque. Le seul embetement de ne pas avoir d'AV est que tu n'auras pas acces au fonds en euro qui sert du 1.5-2.5% avec un risque faible, produit qui est intéressant actuellement. Il faut donc faire une allocation d'ETF/Trackers et fonds obligataire un peu différente, on l'avait évoqué par le passé sur ce topic; il est vrai que la FP est très orientée fiscalité française.

C'est 30% le précompte mobilier maintenant en Belgique, donc pareil qu'en France sur CTO

 
Et pour une situtation similaire en Allemagne ? Je suis aussi novice des differents placements...

 
Merci beaucoup pour la réponse.
Ça devenait trop simple ça pouvait pas continuer
Merci pour le conseil... je vais essayer de voir ce que je trouve comme infos mais la directement dit comme ça, je ne comprends absolument rien.

 
Tiens c'est drôle parce qu'en y réfléchissant j'aurai tendance à dire qu'il faut mettre plus pour se constituer une retraite épargne pour le futur.
 
La preuve que non c'est rassurant de se dire que mettre 100/200 balles par mois permet de sauver du naufrage  

Salut,
 
Je suis en train de remplir le formulaire d'adhésion pour Linxea Vie pour ma mère et je galère un peu.
 
Ouverture d'un contrat pour une personne veuve avec enfants.
 
Page 1 :  on a le choix de cocher
"Versement du capital au second décès"
"Adhésion dans le cadre d'un démembrement"
 
Que faut-il faire ? Ne rien cocher ?
 
Merci d'avance

 
Je ne sais pas comment est structuré le patrimoine familial donc impossible d'être certain.
En partant du principe que 1/ vous n'avez pas de holding familiale demembrée (nue proprieté/usufruit) déja partiellement ou totalement transmise à la génération d'après, et que 2/ ta mère était mariée dans un contexte où elle a perçue tout le patrimoine de son feu mari, la réponse à donner est versement du capital au second decès.
 
Il faut ensuite prendre la clause bénéficiaire standard ou l'ajuster selon ses souhaits d'allocation à son deces, entre ses enfants et/ou autres personnes de la famille ou encore organismes X ou Y. Tu peux appeler Linxea pour discuter de ce point, ils aident pas mal bien qu'un notaire ou avocat fiscaliste sont les conseils appropriés si c'est complexe.

 
Wow, j'avais loupé l'augmentation récente, j'en étais resté à 15-20%
Effectivement, dans ce cas pourquoi ne pas prendre une AV, même pour un résident belge.
J'avoue mes limites pour la fiscalité personnelle en Belgique, j'étais toujours confronté à des entités morales
 

 
Pas simple au début, il faut s'y plonger lentement...
Cf. le message au dessus et l'évolution violente de la fiscalité belge, la conclusion est qu'une assurance vie ferait tout aussi bien (ou mal) qu'une fiscalité en direct a priori.
En termes d'allocation ça a le mérite d'être plus simple, avec un mix entre le fonds euro et une allocation sur UC/Fonds de ton choix.

Oui ça existe, c'est même devenu un argument fort dans un domaine très concurrentiel.
Mega.nz par exemple, chiffre toutes les données chez toi, personne ne peut théoriquement les lire. Ça marche pas mal et y'a 50 go gratuits.

 
   
Je l'avais supposé dans un coin de ma tête en me disant rapidement que c'était surement une connerie.    Mais du coup tant mieux ! Autant la gestion d'une AV me parait plutôt abordable, du moins la base, autant devoir plonger la tête dans de "l'allocation d'ETF/Trackers et fonds obligataire"....hm  
Alors pour en revenir aux AV, le must c'est toujours bourso / Linxea ? Je suis un gros novice donc je pense prendre un truc piloté à faible risque. Est-ce que certains systèmes pilotés permettent tout de même de choisir des UC ? (pour par exemple sélectionner celles recommandées ici)
Et par rapport à mes projets d'achat immo, je peux mettre sans crainte tout mon argent de côté même si je risque de devoir en sortir pour un apport ?

Salut,

Ma mère était divorcée quand mon père est mort. Ni l'un, ni l'autre ne se sont remariés ou ont eu d'autre enfant que mon frère et moi.
Aujourd'hui, elle a un studio à son nom avec un crédit en cours (estimation 80k€, il reste encore 30k€ à rembourser) et environ 20k€ d'épargne (PEL, LA, LEP).
Je lui conseille d'ouvrir plusieurs AV. Là, on parle de 1000€ sur linxea vie, histoire de prendre date.

En cas de décès, ça serait 50-50 entre mon frère et moi (bien que ma part je ne compte pas la garder pour moi, mais je n'ai pas forcément envie de le dire à mon frère).

Ok - écoute ces sommes sont significatives ...et ne justifient pas non plus une organisation d'une complexité incroyable puisque vous serez en franchise d'impot a priori.
 
Donc AV avec clause beneficiaire standard devrait tout a fait faire l'affaire, versement du capital au second deces si vous voulez proteger son éventuel futur mari.

Oui la FP est à jour.

Si tu es en GP tu ne peux pas choisir tes UC, c'est le but de la GP.
Tu peux faire en sorte d'en choisir toi-même, pas exemple Linxea Avenir en Gestion libre avec petite part UC de ton choix + Bourso Vie en GP.

Sur AV tu pourras sortir le pognon en 1 mois. Même 3 jours pour Bourso. Mais ne mets pas trop en UC si tu achètes bientôt de l'immo avec cet argent.

 
Aucune case à cocher si je comprends bien ?

Bonsoir la team POGNON !
 
J'ai un petit doute sur l'allocation de mon patrimoine et notamment sur la partie la plus liquide de celui-ci.
Pour un projet qui intervient dans 3/4 ans et qui demandera de débloquer une partie de ses liquidités, quelle est la meilleure solution entre LA/LDD et AV full fonds euro genre Bourso Vie (AV toujours inférieure à 8 ans d'ici le projet) ?
Compte tenu de la fiscalité de l'AV et de la baisse de leurs taux de rendement, la réponse ne me paraît pas si évidente...
 
Pour info je ne prends volontairement pas en compte les autres produits financiers qui auraient pu faire l'affaire (genre PEL).
 
Merci pour votre aide !!!
 

Vu le rendement des bonnes AV, même fiscalisés, ça sera toujours mieux qu'un LA/LDD. Pourquoi ne pas utiliser le PEL ? (si tu en as déjà un)
Moi j'ai un projet immo à très court terme, et c'est vrai que je ne pense pas débloquer le PEL pour garder un produit d'épargne avec un peu d'argent dessus. Il va bientôt avoir 10 ans, je me tâte à mettre 10k€ de plus dessus, mais je risque d'en avoir besoin.

 
Correct

 
Merci

 
En fait mon PEL est full    
Le truc que c'est que j'ai 10k sur LA/LDD que je pourrais dynamiser un peu en les mettant sur un bon fonds euro mais je me demandais si ça valait le coup !

 
    Ok merci !  
Je viens de repasser un coup sur la fp et le problème avec les UC c'est que pour un néophyte j'ai aucun moyen de me rendre compte du risque que ça représente.
Pour plus ou moins 10k, sachant que je veux pas me prendre la tête, est-ce que 2 AV en GP avec par exemple 80% des fonds€ et 20% d'UC sur chacunes d'entre elles vous parait correct ? Ou est-ce que quand on est pas riche et qu'on peut pas vraiment se permettre de jouer avec le pognon, il faut absolument éviter les UC ?
 
edit : ou alors augmenter le nombre d'AV pour limiter le risque des UC... ?
Sachant que c'est chiant je viens déjà de voir que chez Bourso en ligne c'est pas possible d'ouvrir une AV, je dois ouvrir un compte bancaire et étant à l'étranger je dois les appeler.  

Si tu es LT, 20% d'UC c'est raisonnable.
Surtout que tu peux avoir des UC risque 3/7. Mais ça en GP tu ne maîtrises pas le niveau de risque des UC choisies par le gérant, souvent c'est 5/7 mini.

Tu peux dynamiser ton épargne même sans être riche, du moment que tu investis à LT.

 
n'oublie pas la regle d'or : il ne faut pas rentrer en un seul coup en bourse ...
si tu souhaites y placer 10 KE, fait le progressivement, lissé sur une période plus ou moins longue. ( genre 1 an au minimum )
edit : une seule AV avec 3 UC/ETF max ça suffit.

 
Combien d’UC en moyenne sur une AV ? On parle toujours de diversification

Ca dépend de ton aversion au risque, mais si tu veux diversifier un peu et après avoir défini un montant à répartir en UC (genre 60% Fonds € et 40% UC, etc.) tu peux diversifier niveau secteurs géographiques, secteurs d'activités, types (actions, obligations), etc.
 
Pour mon exemple sur LinXea Spirit (15aine d'UC environ + SCPI) :

 
Sur d'autres AV j'ai juste 5 UC et le reste en Fonds €, ou tout en Fonds € Exclusif chez Bourso.