Reprise du message précédent :

 
Fortuneo ! (Suravenir)

Je confirme, c'est la croix et la bannière à motiver mon entourage à ouvrir une Spirit (ticket d'entrée 500€), par contre pour Suravenir à 100€ ça glisse beaucoup mieux. C'est incomparable.

(Alors que certains ont genre 20K sur le compte courant depuis des années, vas comprendre...)

Hello,
 
PEA chez bourso, je réfléchis à ma stratégie et je voudrais favoriser des ETF capitalisant. Je bloque sur ceux dont les fiches indiquent C/D, "le fonds laisse la liberté aux organes de décision de capitaliser ou de distribuer".
 
Concrètement, c'est à dire?
Quelle source vous utiliser pour avoir ces infos?

Le topic bourse

Comme ça racole

c'est parce qu'il ne veut pas se faire rattraper par le nombre de pages

Trop

Du coup j'en ai une autre: investir sur du ALT2 via spirit quand on est locataire de sa banque pour sa RP, ça fait moyen sens niveau diversification non?

Bon c'est officiel
 
http://www.lefigaro.fr/flash-eco/2 [...] rcredi.php

 
En général je regarde plusieurs sites (Boursorama, le site du gestionnaire comme Lyxor, etc.) et j'aime bien https://www.justetf.com/en/
J'ai noté que les ETFs de chez SPDR étaient par exemple tous ou quasi-tous Distribuants, mais en général l'info est peu évidente.

Bon, bilan rapide PEA/AV/cryptosous: après cet été rouge de partout sauf sur le Bitcoin, je suis devenu fortement vert de partout sauf sur le Bitcoin.
 
A choisir, je préfère comme ça. Changez rien les mecs qui tirent les ficelles auxquelles je ne pige rien. Ça me va.

 
Tu te poses trop de questions là.
Tu parles d'une éventuelle surexpo à l'immo ?
Honnêtement, dans le pire des cas il se passe quoi ? ALT2 paye 1% au lieu de 2%. Pff. Surtout que c'est pas le même type d'immo, et que le capital est garanti avec un effet cliquet.
Si encore c'était une foncière de logements, je dirais pas, mais là...

 
Normal, je débute
 
Je vois

Flat tax qui n'est finalement pas très flat... Dommage. J'ai l'impression que ça va compliquer les choses pour pas grand chose.

Je te confirme que c'est chiant. Je ne comprends toujours pas de quoi il retourne exactement.
Je t'encourage à aller éplucher les prospectus des différents ETF qui t'intéressent (cf ma signature ou FP pour les plus courants)

 
 
Par contre c'est bon ça :  
 

 
On est sauvé !  

 
Amen

Bismillah

Donc pour résumer:
-une personne avait déjà 200k€ en AV. Elle ne verse plus rien: pour elle rien de change?
-une personne n'avait et n'aura pas plus de 100k€ en AV: pour elle rien ne change?

 
Ah ouais putain c'est cher en fait    
 
Faut que je me plonge plus en détail sur les prix d'IB pour pas que josiane se fasse plumer  

YOOOOO
Les courtiers en AV qui doivent faire la fête

C'est exactement ce que je disais il y a quelques jours ici même  

Ils nous ont annoncé une grenade dans le cul en mode épouvantail, histoire que tout le monde soit contents car finalement ce ne sera qu'un tesson de bouteille avec gros sel et gravier.

Tellement claaaaassique..... les bonnes vieilles méthodes fonctionnent toujours à ce que je vois  

Oui et non. Si elle continue de faire des A/R pour purger ses PV < 4600 €, ça change.
 
EDIT : mon mauvais apparamment

Et si on a pas 150k, on peut quand même avoir la flat tax à 30% en retirant avant 4 ans   ?

euh, si "R" veut bien dire "retour", il y a donc versement

oui, mais sans augmentation de l'encours.

 
C'est une bonne question, je ne comprends plus rien.
La possibilité de sortir à tout moment sans pénalité est réservée aux riches, c'est ça ?

C'est un peu ça, oui.

 
 Et si... Warren a même demandé à ce qu'à sa mort l'argent soit investi dans un fonds indiciel s&p500 low cost de vanguard !

Des news de Marie Quantier ?
 
http://www.h24finance.com/news-10120.html

 
Ah mais si, carrément.  
Dans les speechs qu'il fait à des étudiants, il leur dit systématiquement de foutre leur épargne dispo sur un tracker S&P dès qu'ils le peuvent et de ne surtout pas s'en occuper.

Le fond est vrai mais la forme moins.
 
En fait, il faut dire: "Le pauvre est incité à laisser son argent 8 ans sur son assurance vie car de toute façon, vu ce qu'il a, c'est difficile de lui dire d'aller financer l'économie réelle et il va nous en vouloir s'il perd de l'argent sur des placements à risque. Tandis que le HFR moyen, il a les moyens de se payer les conseils d'un CGP qui placera l'argent sur des placements plus risqués et potentiellement plus rémunérateurs. Et s'il se viande et bien ce sera la faute du CGP."

oui, mais donc , dans mes 2 exemple, je veux bien réitérer ma question: rien ne change?

pour des AV de quel âge ?

hum... disons quel qu'il soit.
En fait, vraiment tel que formulé dans la question originale: "rien ne change"?

Je remarque que le plafond de 150k correspond grosso modo, sur un bon fonds euro (à 3%) à l'abattement annuel de 4600 euros...
Donc c'est vraiment pensé pour les "pauvres" qui ne veulent pas prendre de risque.
 
Sinon, pour cette histoire de purge de PV, à mon avis peu importe que l'encours augmente ou pas. Au moment où tu réinjectes ce que tu as sorti, ils considèrent que c'est un nouveau versement, et donc si à ce moment-là ton encours est d'au moins 150k (peu importe si tu avais encore plus avant la purge), ce nouveau versement rentre dans la catégorie taxable.
Ca veut dire qu'il va falloir faire des calculs serrés pour décider si c'est rentable de purger tous les ans ou de laisser courir pour garder l'ancienne fiscalité...

 
Objectivement seulement par 25/30% de la population des HF, il faut vraiment des équipes bien staffées et une vraie expertise pour faire la selection. Ce n'est pas en comparant leur perf avec un quelconque benchmark qu'on peut savoir s'ils font bien leur boulot ou non. Bilan, c'est vraiment une classe d'actif de banque privée haut de gamme, je ne conseille pas du tout aux patrimoines lambdas et seulement dans certains cas l'ai-je recommandé à des hauts patrimoines par le passé.
 

 
Event Driven c'est aussi M&A effectivement, activiste = pousse à changer la strategie, changer de CEO, se faire acheter (Acquisition), vendre des parties du business ou bien s'allier avec d'autres (Merger). On dit la même chose
 

 
Concrètement c'est à dire que c'est discretionnaire et qu'il faut regarder le comportement du fonds par le passé pour tenter de comprendre leur politique de distribution
Il y a souvent des alternatives plus claires, sinon balance l'ISIN ici et on regarde.
 

 
D'accord avec kurtosis sauf sur le trop de questions
Alt2 est effectivement bourré d'immo... commercial/residentiel et capital garanti hors frais.
Je prendrais le risque de surexposition malgré la composante immobiliere... tout en ayant bien en tête qu'il est moins liquide que le fonds euro traditionnel. Ne pas s'étonner s'ils mettent 4-6 semaines à te racheter en cas de grosse crise.  
 
 
 
Ils ont généralement un pricing en % avec un floor.
Cf. leur site local d'ailleurs, ce pricing est 0.12% en standard avec floor à 15SGD, ce qui ne me semble pas exorbitant : https://www.home.saxo/en-sg/rates-a [...] ommissions
Acheter sur les marchés pour 210 EUR, c'est sincèrement trop faible pour avoir une exécution attractive. Achète tous les 2, 3 ou même 4 mois pour grouper tes achats plutôt que de le faire mensuellement dans ton contexte. Je suppose que c'est pour acheter des ETFs ?
 
 

 
En parlant d'activisme, l'an passé j'ai fait le MOOC "Financial Markets" de Robert Schiller:
Si le contenu n'était pas toujours palpitant (y a quand même quelques intuitions très bien administrées), il y avait une interview de Carl Icahn (le type qui a lancé le concept de fonds activistes) qui vaut son pesant de cahouètes: le charisme, la gouaille, le cynisme, le personnage vaut largement un click:
https://www.youtube.com/watch?v=HlfgQ4_7EYA

Lookoom, s'il te plait !