Reprise du message précédent :

 
Des explications serait les bienvenue. Et si tu parles de ma conseillère bancaires, oui elle était malhonnête.
 

 
Mon AV c'est "Multiplacements Avenir" de la BNP, je peut pas être beaucoup plus précis, désolé.
 
 
 
Mon ancien PEL devait être à 4.5% je pense, il faudrait que je vérifie, l'actuel est à 2%(+1%) Si je me souviens bien il avait 10 ans lorsque j'ai renouvelé le contrat, il faudrait que je raconte cette histoire d'ailleurs, ou ma conseillère de l'époque refusé que je lise le contrat   Elle m'avais d'ailleurs bien niquer en refusant de m'expliquer certain truc (genre la part que l'on peut toucher si on fait un emprunt etc, on peut la passer a des proches non ?). Je l'ai signé le 29/10/2015, donc il y a moins de 2 ans.
 

 
GO TOPIC JURISTE      

Je vous lisais et vous conseillez d'avoir 3 4 mois de dépense à disposition.

Le truc c'est que je suis en début de carrière donc cette barriere de sécurité je ne l'ai pas constituée.

Donc soit je me la créer. Soit je passe directement sur des produits dits risqués dès maintenant (sans pour autant y mettre toute mon épargne dispo).
Bref laisser un peu d'argent sur mon CC et partir directement sur un pea.

Certes mais il ne veut ptet pas s'emmerder pour des broutilles

 
Tu peut expliquer succinctement ? Qu'es ce qui les obliges a compléter le manque a gagner ? Cela va-t-il annuler mon PEL actuel ? Es-ce que le manque a gagner des intérêt n'est pas inférieur au prix de la lettre recommandé ?

L'incapacité à couvrir des dépenses imprévues est le premier facteur de maintien des populations en situation de pauvreté.
Tu DOIS avoir une épargne de précaution.

C'est plus important que de prendre date sur des enveloppes d'épargne.

Un PEL n'expire pas vraiment. On t'a donné des informations parcelaires pour te pousser à fermer ton PEL et à en rouvrir un.
Or, les taux d'intérêts des nouveaux PEL sont très nettement inférieurs à celui que tu devais avoir.
Tu as perdu de l'argent dans l'opération, raison pour laquelle on t'oriente vers le topic juriste

Pas besoin. Je peux avoir 10k€ de liquidités immédiatement avec mes CB débit différé, et ça laisse le temps de les débloquer ailleurs pour combler le trou sereinement.

J'ai même pas un demi-mois de liquidités, si tu es bien équipé par ailleurs tu n'as pas besoin d'épargne de précaution.

Prolongée jusqu'au 15 septembre, non ? : « Offre valable du 3 mai au 15 septembre 2017 »

Oui c'est prolongé

Attention sur SCPI, les frais de souscription sont d'environ 10%. Du coup, c'est pour une détention à très long terme...

 
Ton PEL actuel rapporte moins qu'une AV en fonds euros (sûrement pas dans ta banque, mais ailleurs). Le fait qu'ils aient coupé un produit avec un rendement intéressant (4.5% bruts, impossible à trouver aujourd'hui) constitue un manque à gagner du fait de l'écart entre les deux rendements. Sur un an, c'est rien, sur 40 ans, c'est énorme. Tu aurais du 3% net (avec une tranche d'impôt à 30%)  contre du 2% bruts aujourd'hui.
Si tu as 10k€ dessus, ça fait 16k€ de manque à gagner sur 40ans.
 
Alors ils pourront te rétorquer que le PEL n'a pas que l'avantage de la rémunération, mais aussi celui de proposer un taux de crédit faible... sauf que les taux du marché sont encore bien plus faible.
 
Je trouve leur comportement honteux. Après si tu n'as pas lu les documents et que tu as signé tout de même, c'est un peu dommage, mais il y a tout de même un défaut de conseil.

Heu un PEL à 4.50% ça fait 2.45% nets si tranche à 30% faut pas exagérer non plus
 
S'il en a rouvert un à 2.50%, l'écart n'est pas faramineux.
 
A noter qu'une partie des PEL à 4.50% sont en réalité à 3.27% car auparavant la prime d'Etat était incluse dans le taux. Mais comme elle est plafonnée, un PEL à 4.50% prime d'Etat incluse imposé est moins intéressant qu'un PEL de janvier 2015 à 2.50% en réalité.

 
 
J'ai lu mais il y a eu un sérieux défaut de conseil, selon eux je ne pouvais plus rien mettre sur le PEL et il ne me rapporterait plus rien. Vu le manque a gagner je vais me pencher dessus.

 
+1
 
Je suis tout à fait d'accord avec toi.
A minima une carte à débit différé, une AV sur laquelle on peut faire un rachat rapide, et le tour est joué.
 

Si ton PEL avait tout juste 10 ans quand tu as renouvelé en 2015, alors tu n'en avais pas un à 4.50% mais à 2.50%.  
 
Ceux à 4.50% datent au plus tard de 2003. Depuis c'est 2.50% ou moins.
 
Donc renouveler un 2.50% imposé par un nouveau à 2% non imposé, ça peut valoir le coup si tu es TMI 30%.

La baraque pourrait valoir 600k€ tu resterais un modeste. En fait, c'est plus paysan que ça : investir ailleurs que dans sa ferme, c'est être un vil capitaliste.

 
Oui édité, j'ai vu ça après.
 

 
Sur Spirit les frais sont réduits et oscillent entre 6 et 6.5% pour les SCPI que j'ai vu, avec reversement de 100% des loyers. C'est effectivement pour du LT voire TLT de toute façon (mon AV n'ayant que 6 mois, je ne toucherai à rien avant un moment).
 

Combien ?

Bon je crois que je vais aller à la facilité et prendre du EDP , plus grosse capi portugaise (12 M€)

J'ai pas encore de boite dans le secteur de l'energie, c'est la première capi et ils font en ce moment plus de 6 % de rendement , ils sont sur l’électrique et le renouvelable, ça me va bien.

Accessoirement parlant, cette valeur fait parti de Euronext 100, c'est donc pas un nain.

18 € l'ordre chez BD

 
Ce que tout le monde peut bien sûr faire .

 
L'offre de parrainage actuelle propose 100 € / filleul, donc le cashback dépend du parrain  

Heu, oui à peu près tout le monde.

 
+1
 
L'épargne de précaution en début de constitution d'un capital financier => sur Livret A.
 
Le rapport gain/disponibilité ne penche pas en faveur de l'AV quand on a pas beaucoup de capital.

http://bfmbusiness.bfmtv.com/obser [...] 46405.html
 
Cette image d'illustration Le bon cliché du  

Les commentaires  

+1, on dirait des fakes tellement c'est des clichés.

Les commentaires sous l'article ...
 
Edit :  

 
"Geneviève et Patrick, 62 ans, entendent profiter de leur retraite et commencer à transmettre leur patrimoine, essentiellement composé d'immobilier, à leurs enfants. "    

 
l’épargne de précaution c'est la base, après les critères tel que le montant a placer ( salaire d'avance ou dépense ) et ou le placer ( livret A ou matelas ), cela dépends de nous.
 
 
 
et le débit autorisé, le paiement différé ou le retrait sur AV, doivent être des options a prendre en compte une fois l’épargne de précaution à 0 , selon moi    
 

C'est malin, maintenant je me tâte à mettre la moitié de mon épargne de précaution sur Bourso Vie...
 
Vous craigniez pas que le délai de rachat passe de 72h à 1mois ?

Même en rachat normal (donc sans la procédure 72h), le délai constaté est rarement de plus d'une semaine.

Dites, il y a des gens qui ne comprennent pas l'érosion du nombre de parts d'UC pour payer les frais du contrat. Savez-vous s'il y a des contrats qui proposent un nombre de parts constant pour les UC?
J'ai AFER en tête, mais je ne sais pas s'il y en a d'autres.

Et donc, pour mon édification personnelle, ça fonctionne comment sur ce contrat ? Il faut faire un versement pour régler les frais de gestion ? C'est prélevé sur le fonds euro ?

C'est mon cas, j'ai 0 sur mon LA et sur mon CC juste le nécessaire pour payer les factures du mois.
Tout le reste sur BV € exclusif.

Les UC distribuent un dividende qui permet de payer les frais de gestion de 0.475% + 0.055% pour la garantie décès.
D'où la liste d'UC fermée dont l'assureur peut piloter la distribution.

Oui OK, mais combien de cashback côté parrain ? Pour mon info.

Je vais regarder linxea avenir alors.

Ta dernière phrase est bien vue.

Ça dépend du parrain on t'as dit