24s j'ai le DROIT

 
OK enfin si c'est pour tout foutre en Gov Bond , autant tout laisser en fond euros ca marche aussi bien    
 
#FINTECH MY ASS

Cf. ce que j'avais déja écrit ici, ils ne gagnent pas de frais de gestion sur le fonds euro donc ils ont tout intérêt à te mettre sur des UC obligataire low risk qu'en Fonds Euro.
 
Leur performance n'est pas atroce mais pour le moment je regrette, suivre une simple alloc MSCI World (ou quasi equivalent selon les ETF dispos dans l'AV donnée) + fonds HY + Fonds Euro me rassure davantage qu'avoir des types inexperimentés jouer des sur/sous pondérations tactiques par géographies, à mon avis générateur de sous performance structurelle et payer 0.7% pour ça. En revanche ça permet enfin à des français peu enclins à prendre un risque de marché de l'apprehender grace à leurs outils de bonne qualité, quelques bons conseils génériques quant à l'épargne etc... donc je salue leur effort d'evangélisation
 
Mais pour les furieux de l'épargne ici, je ne vois toujours pas bien l'intérêt.

Même SGL fait plus de 14% sur la même période.

 
Oui mais l'origine du débat c'était le fait de sortir des perfs annuel sur 10 mois.  
Si la boite a commencé à tourner le 19 février 2016 il ne pouvait pas, légitimement, te pondre des perfs annuelles.

Rentier, ce serait possible en tablant sur une augmentation , même modérée, de nos revenus salariaux, et après que nos enfants aient fini leurs études. Dans 20 ans donc, j'aurai 57 ans. Et ça impliquerait que nous restions en mode cost-cutting pendant cette période.
L'objectif est plutôt de s'assurer une retraite royale et un gros patrimoine à gérer pendant la retraite, puis à transmettre. Idéalement acheter de la liberté professionnelle pour éventuellement financer une reconversion, passer à mi-temps si j'ai une personne à charge à gérer, pouvoir claquer la porte d'un employeur méprisable sur un coup de tête si l'envie me prend.  
En tout cas me pencher sur l'épargne et son "arithmétique" m'a fait réaliser qu'il est important, quand on a un beau potentiel d'épargne, de couper les dépenses à la con, négocier, chasser les promos, procrastiner les dépenses qui peuvent l'être, et bien sûr rendre son patrimoine le plus productif possible en fonction de ses contraintes de risques/horizon de placement. Je n'ai plus l'appréhension d'avoir constamment 30/40% (voir bien plus) de mes réserves en actions comme j'ai pu l'avoir à une époque.

...
 
Mais ce n'est au final surement pas avec mon épargne que je risque y arriver (12k€ par an environ), même en me serrant complètement la ceinture (je pourrais peut être monter à 15k€, mais la concession n'en vaudrait pas le coup) !
 
La boucle est sans fin!

12 k€ par an c'est déjà bien, pour la majorité des Français !
Ici, en mode team POGNON ça lance des Alertes Pauvretés avec 40k annuel oklm mais regarde le bon côté des choses par rapport au Français de base qui met tout dans son appart "cay du solide" au cashflow largement négatif !    

La question a tout de même éveillé pas mal de monde. Je suis mal placé car je suis l'auteur du débat, mais pour moi cela reste dans le sujet du topic : Il doit y avoir plus de personnes cherchant à s'assurer une retraite plutôt qu'épargner pour acheter une voiture...
 
Malheureusement, je déduis de l'ensemble des retours qu'en dehors de secteurs particuliers permettant d'avoir des revenus surdimensionnés, être indépendant financièrement n'est pas si accessible que cela.
 
A voir dans le futur, mais actuellement je reste dans ma zone de confort, car mon travail me plait, la pression est minime, l'ambiance est sympa. Cependant, j'aimerai bien développer un revenu complémentaire à mon salaire pour prendre plus de risque, tenter des choses, lancer ma boite, échouer... mais avec un support derrière. Mais ce n'est au final surement pas avec mon épargne que je risque y arriver (12k€ par an environ), même en me serrant complètement la ceinture (je pourrais peut être monter à 15k€, mais la concession n'en vaudrait pas le coup) !
 
La boucle est sans fin!

Qu'ils travaillent eux même ces glandeurs  

12 k€ par an c'est déjà bien, pour la majorité des Français !
Ici, en mode team POGNON ça lance des Alertes Pauvretés avec 40k annuel oklm mais regarde le bon côté des choses par rapport au Français de base qui met tout dans son appart "cay du solide" au cashflow largement négatif !    

 
Ton épargne à toi ou bien ton ménage ?

 
Ca dépend aussi de tes besoins matériels, mais 12k€ par an, plus éventuellement des cerises qui tombent un jour ou l'autre, ça peut faire un joli complément de revenu au bout de 20/30 ans. Mais en effet en restant dans l'image du rentier bourgeois qui vit dans le velours, il faut avoir eu un salaire supersonique permettant d'épargner au moins 40/50k€ pendant 20 ans ou bcp plus sur un laps de temps plus court pour espérer l'atteindre.  
Je pense que le tout est de comprendre suffisamment bien la finance et l'économie pour pouvoir évaluer le degré de confort matériel que l'on peut se permettre en fonction des revenus, et définir une stratégie d'épargne/consommation et d'investissement pour atteindre des objectifs réalistes.  
Personnellement mon comportement de consommateur (et d'investisseur) a bien évolué depuis que j'ai fait ce travail.

La mienne. Ma copine n'a pas de quoi beaucoup épargner, elle n'est pourtant pas très dépensière!

 
Mes besoins matériels sont assez minime, même si je craque pour certaines choses, j'ai pour mentalité d'acheter des trucs qui durent! J'ai beaucoup dépensé les dernières années, mais dans des trucs de qualité, que ce soit pour la maison, les vêtements ou autre. Je ne suis pas à l'abris d'un truc qui claque, mais depuis 1-2 ans, mes dépenses matérielles ont beaucoup diminuées par la même occasion! Ma stratégie d'épargne et de consommation est bien définie, mais l'objectif n'est surement pas réaliste!
 
Pour tout vous dire, mon trip, dans un monde utopique, serait de lâcher mon boulot aux environs de mes 40 ans, tout en étant rentier, passer un brevet PPL et faire deux trois baptêmes de l'air ou autres extra pour rembourser les heures de vol. J'ai failli le passer ce permis, j'ai les finances, mais cela implique minimum 2-3k€ par an pour l'entretenir ensuite... Et ça, ça ferait mal à ma capacité d'épargne... Après, j'ai conscience que ce n'est pas un loisir accessible, et peut-être un objectif sur-réaliste!

12 k€ par an c'est déjà bien, pour la majorité des Français !
Ici, en mode team POGNON ça lance des Alertes Pauvretés avec 40k annuel oklm mais regarde le bon côté des choses par rapport au Français de base qui met tout dans son appart "cay du solide" au cashflow largement négatif !  

#bilan2016

Premier bilan sur ce merveilleux topic, où j'ai appris moultes choses grâce à des intervenants de qualité. Vous donnez envie de potasser le sujet  
Bilan forcément un peu boîteux, puisque je n'ai commencé à gérer le pognon qu'à partir du mois de juillet, donc il manque quelques données, ce sera un peu bricolé.

I/ Revenus
42k me sont rentrés dans les poches: 41k par le travail, 0.9k de primes et parrainages diverse, 0.1k de plus-values, 0.1k d'intérêts/dividendes/coupons

 
Pour rétablir l'ordre des choses, c'était une alerte sans-dents  

 
42k€, le revenu de Macron (Ash frer!) à l'âge de 30 ans qui lui a permis d'emprunter pour acheter un appart parisien à 1M€ !!    
 
Post pour drap, j'avais perdu mon  

Pas d'apport, mais c'était pour drap, et comme je voyais l'avatar d'Ash, 40k€, etc...
Me faut des vacances

 
 
Même avec 1k€ tu peux commencer à composer

Quelles UC vises tu ?

J'aimerai ouvrir une AV pour mes enfants mineurs.
dans mes critères :  
-un rendement euros pas trop degueu (dans la moyenne haute du moment)
-Gérable en ligne
-que je puisse alimenter de temps en temps en faisant un virement de mon CC
 
 
J'ai contacter Linxea : seul linxea Zen correspond  
et chez Yomoni: rien pour l'instant ( prevu pour dans 2 semaines )
 
 
Avez vous d'autres référence ?
 
merci  

 
Ils n'ouvrent pas de comptes aux mineurs ?

RIEN chez yomoni ?
[...]
Ils n'ouvrent pas de comptes aux mineurs ?

prevu pour dans 2 semaines

Spirica/Spirit ne serait pas mieux pour du vrai LT  UC pour les zenfants?

Spirica/Spirit ne serait pas mieux pour du vrai LT  UC pour les zenfants?

C'est bien connu que sur Spirit les ALT² sont SANS UC
 

 
si , mais pas de gestion en ligne

sinon, ils ont deja une AV dans une banque en dur.
l'AV a 2 ans , et les perfs sont BOF. et pas d'UC intéressantes.
je vais donc cloturer cette AV.
Ca se passe comment niveau fiscalité ? ils prennent mon TMI ?