Reprise du message précédent :

https://fr.m.wikipedia.org/wiki/Pla [...] alit.C3.A9

Le 27/01  

 
idem

TMI+ PS
 
ça fait mal

j'ai fini mon bilan, même si "inventaire" serait plus juste
 

 
Mon patrimoine a pris environ 12% depuis un an. Je ne saurais pas dire d'où ça vient épargne pour 1/3 je pense.

Tmi que sur les intérêts du coup ?

J'veux apprendre à faire des camemberts.  
A part fusionner 2 cellule j'connais rien en excel  

Si seulement on avait une giga base de données avec des milliers de tuto excel, ce rêve s'appellerait google, ah si seulement ...

évidement

Pas si tu payes l'isf.  

PSA Banque ça commence bien. Le compte est ouvert depuis plus d'une semaine, les identifiants pas reçus par e-mail et le mot de passe n'est pas reçu par LRAR
Et bien sur, la première quinzaine d'intérêts bonifiés a déjà débuté  

Ils m'ont quand même filé l'IBAN du compte hier, je voudrais bien voir que mon premier virement a bien fonctionné sur l'espace clients avant de remplir le livret de manière à empocher la prime.

Salut à tous,

Mes parents viennent de rentre visite à leur "conseiller" Caisse d'Epargne. Leur compte-rendu est finalement dans les lignes de ce à quoi je m'attendais...

1- /!\ Attention: les fonds euros "dopés" Boursorama, Fortuneo, etc. ne sont pas garantis en capital.

2- Annoncer le rendement de Nuances 3D 1.3% (brut) en le comparant au rendement Eurosimma de 1.9% net de PS est une pratique usuelle chez eux. Re-

3- Il a réussi à convaincre mes parents à investir une (petite) partie de leur AV en SCI et UC structurée:

  *  Assur Immeuble: https://www.caisse-epargne.fr/parti [...] r-immeuble
Dois-je m'inquéter de ne pas avoir de rapport d'activité pour les années 2015-2016? (Le dernier rapport disponible date de mars 2015, pour l'année 2014).
La SCI en elle même a l'air très centrée sur Paris, mais j'imagine que ce n'est pas forcément une mauvaise chose étant donné l'état du marché immobilier en France.

  * Ambition COP: https://www.caisse-epargne.fr/parti [...] nvier-2027
Mes parents ont apprécié l'aspect climat (les énergies vertes, c'est l'avenir, ça va monter!).
Ca n'a pas l'air horrible comme plan. Protection de 90% capital, gains capés à 125%. Où est le piège?

Merci d'avance!

Tu as oublié de préciser combien ils ont payé de "droit d'entrée" ?
 
"2% pour vous, mais c'est dérogatoire, normalement c'est 4.5%"

Salut à tous,
 
J'ai une petite question concernant BourseDirect, mon PEA a été transféré chez eux et je souhaite désormais ouvrir un PEA PME pour prendre date. Je voulais savoir s'il fallait remplir à nouveau un dossier complet avec pièces jointes à joindre par courrier postal, ou s'il existait un endroit depuis l'espace client pour ouvrir ce PEA PME sans avoir à renvoyer toutes les pièces jointes ?
 
Merci d'avance pour vos réponses

L'argent est déjà dessus depuis plus de 8 ans, donc je leur pardonne les droits d'entrée maintenant.
 
Il leur a quand même proposé de faire de nouveaux versements avec 0% de frais d'entrée! (à condition de mettre 30% en UCs!  )

 
Yes, FRER de POGNON ça compte    
 
Je suis entrain de négocier avec ma banque un petit prêt perso/immo sur 84-144mois pour faire de la SCPI, je pense partir sur 50% de Corum Conviction (tout simplement la meilleure SCPI dispo amha, j'adhère 100% à sa politique) 25% d'Immorente (pour son antériorité et sa diversité, beaucoup de commerces sur tout le territoire)  25% de PF02 (un pari écolo sur l'avenir ?).
 
Vu le montant, je devrais réussir à négocier sans assurance, sans garantie, sans FDD.  
 
Je me calme sur le PEA, je trouve les actions à un niveau trop haut, j'ai 30% de mon portefeuille sur le compte espèces.

Corum: assez d'accord... mais je trouve les rendements trop beaux... donc j'ai peur Et pas logée sur mes AV.
Immorente: très bien à mon sens. Dommage, pas dispo sur Spirit.
PFO2: risqué (plus cher donc rendement plus faible), j'en ai. Un pari sur la recherche de ce type de produits dans le LT.

 
 
Tromperie, défaut de conseil,...bordel mais  

 
 
Tu nous diras si tu y arrives    
Elles sont emmerdantes les banques pour financer les SCPI tierces...

 
Ayé j'ai appris  

Maintenant tu peux passer aux macros si tu veux vraiment entrer dans le game

Vous utilisez des livres, memento ou guides stratégiques patrimoniales (édition lefebvre par exemple) de manière générale ou vous vous servez uniquement du sacro-saint Google ?

Fais tu bcp de mouvements ou principalement des achats? Epargne = nouveaux achats?  Si principalement des achats, tu peux calculer l'évolution des investissements que tu avais déjà il y a 1 an par rapport à leurs valeurs 1 an après.
Je me suis mis à cet exercice sous Excel à coups de SOMMEPRODUIT.

Mais en 2015 et 2016, c est plus simple: mon patrimoine 'bourse' n'a pas changé en positions (autres priorités), il faut que je m'y remette en 2017! Je regrette d'ailleurs de ne me pas m'être bougé plus tôt qd je vois les gains depuis novembre!
Bref, mon patrimoine a pris 10% en 2015 et 15% en 2016.
Répartition du patrimoine en valeur: 40% en actions, 25% en fonds d'actions, 5% en fonds de retraite, 30% en ETF.
Les actions high tech (principalement US silicon valley) représentent 20% de mon patrimoine; celles du luxe (françaises) 8%. Ce sont les 2 principaux vecteurs de croissance de la valeur totale du patrimoine.

 
je fais très peu de mouvements. Des ajouts ou des réallocations. Mon patrimoine doit être à 80% en sécurisé

D'autres performances 2016 en gestion pilotée : celles du contrat Linxea Avenir  
GP "Freedom" par Morningstar
 
LINXEA AVENIR  
 
- PRUDENT (75% Fds €, 25% UC) : 1,35%
- EQUILIBRE (50% Fds €, 50% UC) :  2,12%
- DYNAMIQUE (25% Fds €, 75% UC) : 3,48%
- AGGRESSIF (5% Fds €, 95% UC) : 4,09%
 
Pas terrible, mais meilleur que Marie Quantier !
 
Toutes ces performances sont compilées sur cet article sinon...    
 
 

 
C'est vraiment pas terrible toutes ces GP.
On dirait bien que tous les ans, une allocation (fonds € + tracker World correspondant au budget risque) fait mieux.
J'ai l'intuition que la GP passive à la Yomoni sera la "moins mauvaise".

80% du temps, oui.
Ne serait-ce qu'à cause des frais !

Pour tomber à 1,35 % avec 75 % de fonds €, ils y vont fort quand même.

Quelle arnaque la GP sérieux...
Comme dit juste avant, un bon fonds euro + ETF ça cartonne pas mal déjà

Quitte à jouer de la louche sur des -10% du marché pour jouer sur l'équilibre entre fonds euro et ETF..

Boursorama Vie à ajouté des ETF ? Lesquels ?

Y a des frais supplémentaires sur trackers chez eux ? Comme 0,1% chez Linxea Avenir par exemple ou pas ?

Bon, l'année 2016 a été chaotique à 2 moments
janvier + juin (de mémoire)
 
Il est frais qu'en ne faisaint que 4 arbitrage, on peut manger sévère.
Me souvient avoir vidé mon PEA en janvier pour revenir dessus une fois les 4000 atteints (que j'avais prévus )
Ok, c'est bien remonté par la suite
J'ai sauvé là qq %
 
Pas eux...

quand la Bourse monte, ça monte (mais moins...)
et quand elle descend, ça ne réagit pas..
 
Où EST LE PILOTE ?

Ils ont réussi à faire une année négative sur les marchés actions, balaise alors que le tracker World dépasse 10%  

Clair que les GP ne font pas rêver vu les derniers résultats parus...
 
Je vais ouvrir Bourso vie avant la fin du mois pour profiter des 100€ offerts, et je compte faire 50% sur Eurossima ou Euro exclusif (je vais chercher la différence entre les 2 après ce post, mais si quelqu'un veut me la donner, je prends avec plaisir) et 50% sur un tracker world type (LYXOR ETF MSCI WOR - FR0010315770 WLD).
 
Pour quelqu'un qui cherche un truc avec un risque moyen (5-6 sur 10), c'est cohérent ou je n'ai pas compris le fonctionnement de ce tracker ?

 
 
Pour les fonds €, go FP, il y a un lien pour chaque fonds € boosté.
 
Pour ta question, si tu fais 50% fonds € / 50% tracker World, le risque est équilibré presque dynamique. Mais faut voir combien pèse cette AV dans ton patrimoine. Si elle pèse 1k€ sur 100k€ de patrimoine, le risque est quasi nul.

Risque équilibré presque dynamique ? Parfait, c'est ce que je voulais.
 
Je préfère parler d'épargne que de patrimoine (mes 4 biens immo doivent représenter 99% de mon patrimoine...)
Donc disons que les sommes placées sur Bourso Vie représenteront environ 35% du total des sommes dont je dispose en AV.

OK donc 17,5% de ton patrimoine financier sur le tracker World.
Si c'est tout ce que tu en actions, c'est un profil plutôt prudent.

En détail ça donnerait 44% répartis sur 3 fonds € différents (Suravenir Opp, ALT 2 et Euro Exclusif), les 56% restants répartis ainsi :
 
I&E : 23,6%
Pluvalca : 9%
H2O Multibonds R : 2,75%
M&G Optimal Income : 2,75%
Lyxor EZTF MSCI WORLD : 18,2%
 
C'est mon tout début hein   , indulgence please , je vais équilibré tout ça au fil de mes versements dans les mois qui viennent