Reprise du message précédent :

 
Rien à dire vraiment mais j'imaginais qu'elle serait plus performante que ca, surtout qu'en ce moment, la bourse "monte", mais les gérants ont dû tout mettre en monétaire classique pour l'instant.

Ok merci, j'ai fini par retrouver dans "Performance et classements" les 4.15%.  
Oui c'est performant, mais c'est de la perf passée.  
J'ai saisi le truc.    

et ça vaut le coup de liquider du sgam fund market pour prendre du fortis?

 
bah, c'est un peu mieux que du monétaire pure quand même. J'hésite à prendre ça ou du Rivoli Conservative Fund.

 
Oui, c'est la performance passée, mais c'est vraiment bon.
 

 
Je l'ai fait pour "diversifier", et pour profiter d'une meilleure performance (c'est pas Byzance, m'enfin...).
 

 
Ben pas depuis le début de l'année par rapport à la Fortis et la Fund Market.
 
Elle était à plus de 5% (à l'année) il y a un mois, mais là, elle est à 4.65%.
 
EDIT: Mais bon, on ne sait jamais, elle va peut-être se réveiller.

Boah,  la différence est vraiment faible, donc je me contente de mon choix initial. Puis se diversifier sur du monétaire, je pense pas que ce soit intéressant. C'est du linéaire, donc ca ne va pas fluctuer.

Disons que ca ne vaut pas le coup de vendre 4000 euros de SGAM.
 
Là, j'ai ajouté quelques centaines d'euros sur mon CTO, j'ai juste complété.

Sur du 50 % monétaire / 50 % actions (avec un objectif à la fin de l'année à 8 lignes), quel objectif raisonnable puis-je me fixer en terme de rendement, avec des versements réguliers ?
 
Je me disais entre 8 & 10% (sachant que je débute), est ce raisonnable ?

 
par an ?    
 
c'est beaucoup, je dirais, ca veut dire beaucoup plus de 10% pour tes actions (genre 12-16%)

Oui, par an.
 
Comme je le disais, c'est un objectif haut, que j'aimerai atteindre, pas forcément une barre en dessous laquelle je me suiciderai

 
Dans ce cas là, oui. Surtout que le marché a bien chuté dernièrement.
 
8%, ca doit être faisable sauf mauvais karma. 10%, je pense qu'il faut faire un peu plus attention. (avec 50% de monétaires)

en même pas 2 mois, j'ai 2 lignes de SICAV "bon père de famille" à +2% et +3%. En lissant le PRU, +10% par an ca doit être jouable sans souci dans un marché bull.

Des SICAV "bon père de famille"?
 
Patrimoine, Tricolore, etc?
 
Le souci que j'ai, c'est: est-on dans un marché bull?

patrimoine C et Etoile Action rendement
 
En achetant progressivement, après une telle claque, on prend pas de gros rsique à moyen terme selon moi.

Non, ça ne vaut pas le coup car tu fais tourner le compteur des cessions pour un gain trop faible.

 
Je pense aussi.
 
Mais comme j'épargne plutôt en ce moment (immo toussa), je préfère prendre des monétaires sur mon CTO.
 
Par contre, aujourd'hui, je me suis amusé sur mon PEA ING pour la première fois (100 euros):
- 1 part de ING CAC 40:
http://www.ingdirect.fr/bourse-sic [...] CAC40&id=2
- 1 part de FIDELITY Europe:
http://www.ingdirect.fr/bourse-sic [...] UROPE&id=5
- 5 euros environ (0.05 parts) de ING Direct Sélection Europe:
http://www.ingdirect.fr/bourse-sic [...] ROPE&id=14
 
Ensuite, je verrais ce qu'il me reste pour encore "investir" un peu.
 
Le tout sans frais.

y a deux mois, j'ai réussi à mettre un max de coté, en avril c'était la merde. En mai faut que je mette de coté pour prendre du exigence13 sans dépouiller mes livrets
 
c'est dur la vie

Je te comprends, ras le bol de ce salaire à seulement quatre chiffres.

 
Tiens tu pourras peut-être me renseigner: il y a des droits de gardes sur les PEA ING si l'on ne prend que des OPCVM partenaires ?
Et qqn sait si ils remboursent les frais de transfert ?  
 
thx
 

D'après ce que j'ai vu, il n'y en a pas (les seuls frais sont les frais sur versement des fonds Tocqueville, 1%).
Tous les fonds décrits ici sont bien marqués "droits de garde 0 euros":
http://www.ingdirect.fr/bourse-sicav/sicav/fonds.jsp
 
Et ici, la grille des tarifs mentionne bien le fait que les fonds de la Sélection ING sont sans frais de garde:
http://www.ingdirect.fr/pdf/bsp/tarifs.pdf
 

 
Pour les frais de transfert, je ne sais pas.

toujours par reçu mes 50€ sur mon compte bourso moi

pareil : dès que j'en ai acheté la perf est passée sous les 5%
mais elle reste qd même à ~4.5% sur les 2 derniers mois annualisés
 

seulement fin décembre en ce qui me concerne

 
Ah bon? Parce qu'elle semble inférieure à la Fortis dans toutes les configurations (dernier mois, janvier, etc.)

Bonjour,
J'ai déjà une AV chez Linxea. Il me semble que Boursorama possède le même fonds euro (enfin ils ont le même nom en tout cas: Eurossima). Y a-t-il donc un intérêt à posséder les 2 AV? (je me doute que leurs autres fonds sont différents, mais ne vaut-il mieux pas privilégier 2 fonds euro différents?).
Objectif LT, prendre date.

je viens de recalculer et AGF securité ne fait en effet que +3.44% depuis 2 mois annualisé  
(je ne sais pas comment j'ai fait pour me planter dans mes calculs)

Dommage.
 
Elle est bien moins performante que ce que je pensais, même en période de "hausse".
 
Sur mon compte, ils n'ont pas encore actualisé la vente de mes SGAM Fund Market mais par contre, l'achat de la Fortis est fait sur la position comptable... Qui est à -3000 euros...

 
 
L'interêt est que on ne peux pas savoir a l'avance comment vont évoluer les AV.
 
Et vu que c'est interessant au bout de 8 ans... ils vaut mieux en avoir 2 au cas ou une des deux n'est plus intéressante. (au niveau du nombre de fond/sicav disponible par exemple )

Bonjour,
 
Les remboursements se feront de manière collective courant mai.
 
Cordialement,
 
Angelica JOURNO
Chargée Clientèle
Equipe Rubis

Merci pour l'info.

Bonjour je suis nouveau sur ce forum et j'aurais quelques questions à posé sur les placements défiscalisés.
 
j'ai fai une hierarchie, dite moi si j'ai bon ou faux.
 
1) le livret A (ca c ok pour moi) 3.5% non soumis a cotisation sociale ni IR
2) le codévi (ok aussi) 3% non soumis a cotisation sociale ni IR
 
je fais l'impasse sur le LEP
 
3) CEL 2,25% soumis au cotisation sociale mais pas à l'IR
4) PEL 2,5 soumis au cotisation sociale 11% et IR apres 12 ans
 
le % est en net bien evidemment...
 
le PEL et le CEL est interressant fiscalement meme si son tx de rendement est faible.
 
Sinon je ne vois pas d'autre placement défiscalisé meme avec un rendement faible.
 
Vous avez des idées? ma banquiere me dit que les assurance vie sont défiscalisé. j'ai un doute la ...  
 
Puis j'ai un vieux PEP qui va atteindre ses 8 ans et je ne sais pas quoi faire.  
 
Pour l'instant j'envisage d'abonder mon PEL meme si j'ai pa de projet immobilier au moins j'ai des interet defiscalisé pui je compte ouvrir un CEL aussi.
 
Bonne idée ou pas sachant que j'ai deja un livert A et un codevi. je ne vois pas ou je pourrais investir sans payé d'impot sur les interets quoi.
 
 
Merci pour vos reponses.    
 
 

SICAV monétaire, éxonéré jusqu'à 25000 € de cession, et un rendement jusqu'à 4% et des brouettes
 
Depuis que l'on m'en a parlé, j'ai abandonné toute autre investissement "sur" (j'ai pas bougé ce que j'avais déjà, mais tous mes nouveaux investissements passent par ce biais)

Je me lance pour la réponse, corrigez-moi si je me trompe.
Le LDD (ex-codevi) c'est 3.5% net, comme le livret A. C'est un placement 'sans risque' pas trop mal rémunéré.
PEL/CEL : je suis pas fan (c'est sûrement parce que je n'ai pas de projet immobilier à moyen terme)
il y a aussi, dans le même registre les sicav monétaires euro, sur un compte-titre ordinaire (aucun risque).
 
Ensuite, pour la partie de ton patrimoine que tu voudrais 'risquer' sur les marchés (si c'est le cas), les assurances-vie sont un bon choix, mais vu que tu as déja un PEP, c'est encore mieux  
Mais d'abord vérifier si c'est un PEP assurance ou un PEP bancaire et si c'est le cas tu le transformes en PEP assurance multisupport (e-xaelidia ou équivalent)  
le principal avantage du PEP multisupport, c'est que même si tu l'investis en produits 'risqués', ton capital est garanti (jusque 92000 euros).
L'autre avantage c'est que tu n'as pas à payer 7.5% d'impot à la sortie.

Plop tout le monde
 
J'ai un projet immo à moyen terme (ie: 6-7 ans)
J'ai un PEL ouvert en 2003 sur lequel je verse bon an mal an 1000 € par ans.
 
Je cherche à optimiser un peu le droit à prêt à échéance 6-7 ans.
Un des premiers critères est le taux d'intérêt que j'obtiendrais: Or, je n'arrive pas à comprendre le facteur qui détermine ledit taux d'intérêt:
- Date d'ouverture du PEL
- Versements effectués dessus?
- Autre?
 
Ce que je ne comprends pas, c'est que le simulateur de ma banque me sort à horizon 2013 un taux de 4,97 alors que d'autres me donnent un taux de 4,2 %
 
Merci d'avance
 
Salverius

la taux ne dépend que de la date d'ouverture

Si tu l'a ouvert en 2003 avant le 01/08, le taux doit être de 4.97%. Si tu l'a ouvert après, il est de 4.2%.

Le taux ne dépend en effet que de la date d'ouverture, donc c'est plié.
 
Le montant empruntable dépend quant à lui des intérêts générés.

si tu as un droit à prêt de 4.97%, il vaut peut-être mieux le fermer et en réouvrir un pour les 6/7 restants : c'est un calcul à faire avec précision

Date du dépot initial: 29/07/2003

Donc, 4,97%...

Damned

à 3 jours près... le banquier t'a bien entubé
quoique tu as du coup une rémunération à 3.5% brut contre 2.5% si tu l'avais pris 3 jours après...
et tu peux toujours le fermer pour avoir un meilleur taux (ce que je ferais à ta place)

Mes parts sociales à la CE m'ont rapporté :
- en 2006 : 5.35% (net)
- en 2007 : 5.25% (net)
- en 2008 : devraient dépasser les 5.5% (à cause de la hausse du livret A ils ont augmenté la rémunération de 3,5% à 3,75% hors crédit d'impôt)
 
Quel placement rapporte au moins autant avec au pire les mêmes contraintes?

5.35% net ? ça veut dire entre 6.18 et 7.75% brut !? vraiment ?