Reprise du message précédent :
Avec une TMI 14 une AV fonds euros ça devrait le faire non ?
 
En TMI 30 c'est moins vrai...

 
 
Today en bourse j'ai "perdu" 2%. Ca représente près d'1k€. Je m'en fous un peu, c'est volatile.
Et surtout je suis placé pour du LT et sur 20% de mon patrimoine financier donc je supporte aisément.
Bref, faut se fixer un % à risquer et un horizon de placement assez lointain pour bien le vivre. Ce % dépend de chacun.

90% des gens sont comme toi, c'est pour ça qu'il y a autant de LDD/LA plein et d' AV 100% fond euros même si ça rapporte des clopinettes.  

 
 
Il veut placer 1 an ou 2...
Donc à moins d"'avoir déjà une bonne AV ouverte...
 
Mais faudrait qu'il nous dise s'il a déjà un PEL et une AV. Là on ne sait rien.

 
Non juste un CEL ouvert pour le "fun" avec 1500 pého. j'ai ouvert un compte part sociale et misé pas mal dessus car quand je l'ai ouvert le taux était à 2.25% net. Là cette année j'ai reçu mes intérêt et j'ai ... pleuré.

 
 
Tu aurais mieux fait d'ouvrir un PEL à 2,11% net.
 
Là tu peux tjs en ouvrir un mais ce sera 1,69% net.
 
Et prends date sur une bonne AV.
 

Le soucis c'est que je compte acheter. Le deuxième soucis c'est que je ne sais pas quand  
Je n'ai pas encore de situation vraiment stable.

Il faut bien te dire qu'un placement risqué peut certes te faire perdre de l'argent, mais aussi d'en rapporter beaucoup plus. À partir de là, à toi de voir.
 
Moi j'ai longtemps été comme toi, maintenant je suis à 20% en risqué (PEA), le reste est toujours sur des placements sûrs. Je vais monter jusqu'à 25% en actions, ensuite j'aviserai.

 
L'investissment c'est "un sous aujourd'hui vaut deux sous demain".  
 
C'est cette vision positive qui incite beaucoup sur ce topic à prendre des décisions comportant une dose de risque.

Si tu stress à ce niveau pour ton fric, c'est que c'est encore trop tôt pour investir

Quand t'auras un assez gros magot, tu seras plus relax à l'idée d'en perdre un bout.

 
Tu peux jeter un œil à ce bouquin: Psychologie de l'argent

Ça dépend : j'ai commencé quand les US ont lancé les QE en me disant qu'ils majoraient le risque que le sou d'aujourd'hui ne vaille plus rien demain
Pendant qu'un morceau de coca cola restera un morceau de coca cola

Il faut se dire que l'on ne perd pas d'argent, mais que l'on l'investit dans son éducation financière.
Comme les autres, ma tolérance au risque a augmenté avec l'augmentation de mon patrimoine, et a bondit après l'achat de ma RP.

en fonds € alternatif, il pourrait quand même approcher/dépasser les 1.75% nets.
 
si je prends le 3.85% de 2014 de suravenir opportunités, à TMI 14% ça laisse 2.7% nets

regarde la perf finale du fonds. Finalement, c'est ce qui t'intéresse non?
 
Perso le fonds qui carbure, il peut bien exagérer en frais de gestion, si la perf le justifie.

 
ça me parait léger 0,25%, tu avais une proposition de rachat en face pour négocier ?
ça représente combien d'€ sur ta mensualité initiale ?  
 

 
Voila c'est ce que je voulais dire Après les fonds euros il faut attendre la "prime" de début d'année donc accepter, même en cas de rachat, de toucher les intérets en différé (= attendre jusqu'à la fin janvier de l'année n+1 pour les toucher).

 
Évidemment ! Qu'est ce que cela t'aurait coûté à part un peu de temps ? Mieux tu faisais faire ça par un courtier et tu étais peinard (y a le taux du prêt lui même mais il y a aussi sur l'assurance que tu peux gratter en plus)

 
Une simul boursorama aurait fait l'affaire pour essayer de négocier davantage le taux.  

Au pire il n'y croit pas et te le dira, au mieux il prend ton dossier car il sait qu'il peut te trouver quelque chose. Il est rémunéré qu'en fonction de ta signature finale, aussi s'il est sérieux et motivé il se bougera.

Mon banquier (bplr) m'avait carrément dit que sans une offre concurrente il ne pourrait rien me proposer... Il n'aurait pas du, je suis rapidement parti ailleurs.

 
 
J'suis un écureuil (j'épargne énormément par rapport à mon entourage) et j'm'en fous de perdre.
 
Pour les placements volatiles en particuliers, comme a dit Nico, ça sert à rien de stresser. J'avais 25k sur une AV bourso en GP mandat dynamique, depuis quelques semaines elle a perdu 1000€, mais ça fluctue. Et vu que l'horizon c'est dans 8 ans, aucune raison de s'alarmer à chaque variation de ce genre, ou alors j'ai pas fini...
 
 
En revanche, si la question c'est pour une "vraie" perte, genre je perds 20K en bourse et je suis sûr de pas les revoir (un peu comme un collègue suisse au moment des changements de taux, il a perdu 20% de ses € qu'il allait convertir en francs suisses une semaine après), là... Bah sur le moment ça m'f'rait chier, après, j'fais en sorte de pas avoir un besoin "crucial" de mon épargne. Même si j'perdais tout, j'pourrais vivre en continuant de bosser, donc bon.

Quelqu'un a-t-il déjà monté un prêt avec droits à prêt PEL uniquement pour ne pas perdre la prime d'état ?
 
Dans mon cas :
PEL ouvert en 2006 et clôturé début novembre 2014
Prime d'état cumulée : ~ 1300€
Droits à prêt PEL : ~ 3000€
Demande de prêt de 150€ sur 2 ans à 4,20% pour achat de matériaux (peintures...) à utiliser dans ma RP dont je suis locataire
 
Pas de retour de la banque pour le moment, ma conseillère se renseigne... mais j'ai bien peur que cela ne prenne un temps fou et d'âpres négociations car beaucoup de paperasse pour eux.
 
NB : D'après cette source il semblerait qu'il faille utiliser au moins 37€ de droits à prêt dans mon cas, soit plutôt un emprunt de 850€ sur 2 ans à 4,2%... mais je doute que ma conseillère aille rechercher le texte de loi qui va bien :
http://www.cbanque.com/forum/showt [...] post159797
 

 
*** quote de spam supprimé ***
 
Je viens de faire la simul Boursorama. Après 30min à rassembler tous les docs et remplir toutes les cases j'ai le message "Compte tenu de votre ancienneté professionnelle, Boursorama Banque ne peut malheureusement pas donner une suite favorable à votre demande de financement immobilier". Apparemment, pour les professions indépendantes, il faut 5 ans d’ancienneté minimum dans l'activité sinon pas de financement.    
 
Bref, c'est ce que je craignais. Quand on n'a pas de fiches de salaires prouvant des revenus réguliers et -à priori- pérenne, c'est foutu d'avance. A moins d'avoir de très gros revenus (genre 6 fois plus que la mensualité) et/ou un patrimoine supérieur au montant du prêt ... ce qui n'est pas notre cas.
 
Je vais m'arrêter là. De toute manière au mieux du mieux on pourrait avoir un truc genre 2,00% sur 19 ans (si j'en crois meilleurtaux). Avec les pénalités de remboursement, les frais de nouvelle garantie, les frais de changement d'assurance emprunteur, les divers frais de dossier, ça serait à peine mieux que la proposition actuelle en restant dans la même banque. Sans compter qu'il faut se faire chier à aller voir toutes les banques du quartier (système D. comme tu dis) et balancer toutes les infos sur nos activité pro, nos patrimoines, nos positions sexuelles préférées, etc.

Je suis en train de faire la même chose pour un vieux CEL. N'oublie pas que le remboursement anticipé est de droit, même le lendemain de la signature !

 
Merci pour l'info. En théorie je pourrais augmenter le montant demandé histoire de faciliter la demande, mais en pratique je n'ai aucun besoin immédiat de travaux... donc 150€ de peinture blanche de qualité ça m'arrange bien car ça se stocke et pourra toujours servir plus tard.
 
Est-ce possible de faire un prêt PEL pour un achat de matériaux ou bien obligatoirement pour une réalisation par un artisan ?
Y'a-t-il des frais similaires à un prêt immo standard (frais de dossier, hypothèque, assurance, rachat partiel ou total anticipé) ?

Pas mal la gestion pilotée de l'assurance vie boursorama (mandat équilibré) : première date de valeur lundi et déjà 1% de perte

Vite repasses en défensif avant qu'il ne te reste plus rien !

Faut dire qu'avec le niveau de la bourse actuel, fallait s'y attendre un peu, certes...
Mais je n'ai pas grand chose dessus, c'était surtout histoire de prendre date sur le contrat

Question subsidiaire : j'ai fait un crédit il y a quelques mois pour un projet locatif à la banque des facteurs.
 
Mon expérience a été des plus pénibles :
- 2 chèques refusés sans raison dans deux grands magasins différents
- 48h pour valider un ajout de destinataire de virement en ligne
- virement limités à 3000€/jour... si l'on veut plus il faut se rendre en agence et remplir autant de papiers que de multiples de 3000€ !
- virements reçus visibles sur compte courant uniquement le lendemain à minuit même s'ils ont été reçus dans la journée
- insupportable colonne convertissant les € en francs !
 
Deux RDV ont été planifiés afin que j'ouvre comme convenu oralement un compte joint pour domiciliation des revenus, le premier annulé par eux la veille, le second par moi (empêchement professionnel)... depuis aucune nouvelle. Situation qui m'arrange bien car je n'ai aucunement envie de subir les mêmes soucis avec mon compte bancaire perso.
 
Suis-je tenu à un quelconque engagement contractuel concernant la domiciliation des revenus ?
Mon contrat de prêt n'en fait pas mention mais sait-on jamais.
 

Dur !

Ca donne envie

Le premier point sur les chèques, c'est de la discrimination sociale ou quoi (genre t'as un chèque la banque postale donc t'es pauvre donc on accepte pas ???)

Pour ta question, selon moi si ton contrat n'en fait pas mention, tu peux te barrer, c'est d'ailleurs ce qu'on a fait, il ne reste plus que la domicialiation de salaire, qu'on va supprimer. (c'est à la BPCE et non LBP)

Je me demande d'ailleurs pourquoi la plupart des banques n'incluent pas ce paramètre dans leur contrat...

Si ton contrat de prêt n'en fait pas mention, tu n'es tenu à rien.

La domiciliation des revenus ne peut pas conditionner l'octroi du prêt. Donc tu dis oui et tu n'en fais rien, ou alors tu te barres le lendemain.

 
L'octroi du prêt non mais un taux bonifié c'est possible si c'est écrit dans le contrat. Donc bien lire ce qu'on a signé avant de se barrer sinon ça peut faire mal.

Je n'ai jamais vu rien d'inscrit dans les contrats de prêt obligeant la domiciliation bancaire de ses revenus.

C'est plus un accord tacite. (comme d'autres trucs : l'assurance habitation la 1ère année...).

Une banque m'a fait le coup de me refourguer une assurance décès à 50€/an par personne du couple parce que "ah ben oui mais ça fait partie du package pour qu'on rachète votre prêt".

OK... J'ai attendu le déblocage/rachat de mon prêt puis j'ai signé et immédiatement résilié derrière cette assurance (délai de rétractation) Et pas de salaires sur le compte courant ça va de soit !

 
La première fois chez un grand magasin de meubles suédois, la seconde au magasin de dépôt de matériaux le moins cher.
Le chèque est d'abord refusé par la machine d'inscription. La caissière appelle un service tiers de vérification. Après une attente interminable, la personne au téléphone refuse donner sans aucune justification. Grand moment de solitude, accentué par les regards condescendants de la caissière et des gens derrière toi dans la queue... alors que le compte est provisionné d'un montant à 5 chiffres.    

J-4 avant le remboursement d'exigence 13% et le déferlement de POGNON !  
 

Pour mon prêt (CE), c'était écrit noir sur blanc !
 

J'avais pensé à ça en effet. Mais du coup, c'est un peu un cheat code pour choper la prime, non ? J'emprunte quelques k€, je touche la prime, et je rembourse par anticipation le lendemain ? J'ai loupé un truc ?