Reprise du message précédent :
L'argent n'est absolument pas bloqué sur une AV.

C'est juste que les assurances vies ont un taux plus élevé que d'autres livrets d'épargne ?

Pour l'instant oui, mais pas que.

La fiscalité est différente également.

Je suis d'accord.
 
Je n'ai jamais touché un intéressement directement, toujours placé sur PEE.
Je ne savais pas que c'était exonéré de charges salariales et patronales, du coup effectivement le calcul est simple car la seule différence est l'impôt sur le revenu

Salut !
Avec ces sommes, tu ne gagneras pas grand chose à multiplier les contrats chez tout les assureurs/courtiers proposés ici. Je te conseille avant tout de lire la première page du topic et de rechercher sur google les principales infos concernant les AV, pour bien comprendre ce que tu fais avant de le faire.
Comme tu n'as pas forcement besoin pour l'instant d'une nouvelle banque avec carte de crédit et tout le toutim, tu peux aussi aller voir du coté de Linxea ou de mes-placements qui sont des courtiers proposant les AV des assureurs souvent conseillés ici (suravenir, apicil etc...)

Moi je ferais ça pour commencer tranquillement :

Un livret jeune ( environ 1600 euros ) -- Tu gardes jusqu'à 25 ans
Un livret A ( 6500 euros ) -- Tu laisses un peu au cas où (dépense exceptionnelle, week-end etc...) disons 2000 euros.
Un plan épargne logement ouvert en décembre 2014 ( 600 euros ). -- Tu gardes et continues les versements sans t'en soucier
+ une AV avec les + ou - 4500 euros que tu sors du livret A. Tu pourras ainsi commencer à comprendre le fonctionnement de ton AV, voir ses premières performances par rapports aux autres sur 2015 et 2016, et te familiariser avec les unités de compte (Sicav, FCP...) en plaçant + ou - 1000 euros là dedans pour bien observer le comportement du marché pendant quelques temps.

Ainsi, quand tu auras une vraie capacité d'épargne, tu y verras déjà plus clair, ce qui t'éviteras de faire des mauvais choix sur des sommes plus importantes. Tu es jeune et tu auras largement le temps d'ouvrir d'autres AV, PEA ou PEE par la suite.

Vraiment ? Le mien est chez Natixis, et j'ai un TRI de 5,33% depuis 4 ans sur un fond oblig.
 
 
http://www.boursorama.com/cours.ph [...] E-70002379

Bonjour à tous , après avoir cherché, je me rend compte qu'il faut avoir une déclaration d'impôt pour placer des sous (afin d'avoir un taux magique de 2%) sauf que j'ai moins de 21 ans donc les petits boulots pas besoin.
Ma question est : la solution serait elle d'acheter des dollars (en billets) pour un petit capital (200-500€) ?
Car ça devrait prendre 8 points en 2 ans a la vue de la baisse de l'Euro ...

Merci d'avance

 
Pas compris    

Ben a part le PEL , il faut un domicile fiscal.

Bah t'es rattaché à celui de tes parents si tu n'a jamais fait de déclaration non ? Ou alors c'est tout simplement ton adresse si tu as déjà fait une déclaration (même si tu es non-imposable).

Oui je suis rattaché a mes parents mais le compte ne peut pas être en mon nom si ?

T'es majeur ?    
 
Si oui (et même pas forcément nécessaire dans la majorité des cas), bien-sûr que tu peux ouvrir des comptes, livrets, plan, AV,... à ton nom.    

 
Je suis un peu dans la meme situation que kiro40 qui a posté ci-dessus: 22 ans en alternance (Entre 900 et 1k net par mois)
 
Je dispose d'un compte bancaire chez deux banques:
Livret jeune: 1600
LDD: 1k (pour epargne de precaution + projets [vacances, et autres]
PEL: 12k (une partie abondée par les parents, une autre partie constituée de mes economies sur le LA)
 
Je vis encore chez mes parents, donc pas de loyer à payer. Ce qui me permet d'epargner entre 350 et 450e par mois (300 min sur le PEL, 50 sur le LDD). J'espere pouvoir epargner 500/550e par mois, en y allant progressivement.
 
Mon objectif à terme (dans 2/3 ans) et selon ma situation professionnelle serait d'acquérir un premier logement.
 
Pensez-vous que je suis une bonne stratégie en terme de placement de mon epargne?
 
Je pense egalement ouvrir dans les mois a venir une AV (fonds euro) avec de petits versements mensuels de 50e.
 
 

Ouvre un PEA pour prendre date, même si tu ne l'utilises pas pour le moment.
 
Ouvre 2 ou 3 AV également pour prendre date.
 
Ensuite, tu peux diviser ton épargne mensuelle entre PEL et AV. L'AV présente l'avantage que l'argent n'est pas bloqué.
 
Pense à récupérer les primes de bienvenue ou de parrainage quand c'est possible.

 
Je n'avais pas pensé au PEA, je vais regarder ca.
Concernant l'AV, penses tu qu'il est reellement necessaire que je diminue mes versements sur PEL au profit d'une AV? En sachant que je n'y toucherai pas avant 2-3 ans mais que je debloquerai les fonds sur ces supports à ce terme dans l'optique de financer mon projet immobilier.

 
Pour le PEL, personnellement je mettrais le minimum à savoir 45 euros par mois (ou 540 euros par an) car rien ne t'empêche d'y faire des versements complémentaires dans le courant de l'année du montant que tu veux).
 
Après il faut calculer, si tu veux tout retiré dans 2 ou 3 ans, quel sera ta situation fiscal à ce moment là ?

Oui  
OK je pensais qu'il fallait avoir sa propre déclaration
Merci

tu payes ta CB?  
tu peux avoir une CB gold chez ING gratuit avec tes revenus. Avec prime de bienvenue/parrainage. Puis une prime pour l'ouverture de l'AV, qui est bonne en fonds €. Elle permets des versements programmés, mais de 100€ mensuels mini.

Bonjour.
 
Ou peut on voir le plafond de la carte visa bourso?
 
On peut changer le plafond juste temporairement? C'est gratuit?
 
Je veux changer le plafond de paiement par carte (pas de retrait).
 
Merci de votre aide!

Refuse l'augmentation !

Sur ton espace client

Oui, si t'as les fonds demandés pour ça

C'est pas prévu.

Pas possible si on N'a pas la carte depuis plus de 3 mois. Mince!

Yop
J'ai un PEA chez LBP qui ne m'a jamais servi, pas super avantageux à LBP quoi
J'envisage d'en ouvrir un autre chez Boursorama, mais je m'interroge sur la pertinence de ce choix.
Un PEA, si je comprends bien, ce serait plutôt du long terme, et placer des sioux sur au moins du modérément risqué.
Résumé correct ? (même si je schématise). Ou à côté de la plaque?

J'hésite à acheter de l'or ces derniers temps. Bonne idée ou connerie ?
Est-ce qu'il a atteint un creux ou est-ce qu'il va continuer à descendre pour revenir aux $300 des années 2000 ?
 
Vous en pensez quoi ?

Correct, si tu retires avant 5 ans, tu perds les avantages fiscaux (= CTO). Entre 5 et 8 ans ca déclenche la fermeture du PEA.
 
Après 8 ans tu peux retirer mais après le 1er retrait, plus de versement possible.

Et au niveau du choix des fonds, pas d'équivalent à un fonds euros d'AV ?
C'est intéressant pour minimum quelque chose d'un peu risqué ?

Je commence seulement à m'y intéresser mais je dirais qu'il doit y avoir moyen de partir sur des obligations ou des actions stables mais qui distribuent un bon rendement (Ex : Air Liquide).

Et sinon des OPVCM à risque modéré y'aurait moyen ?
edit: je vais arrêter de faire mon boulet, je vois que oui
J'ai du mal à m'y retrouver dans le site de boursorama. Notamment à voir les différences de frais entre LBP et Bourso pour la gestion PEA.

 
Merci pour vos réponses ! Je vais faire au mieux, et partir sur la solution évoquée initialement.    

Tu sors ça d'où ?
Je crois qu'il n'y a que pour le LEP qu'il faut présenter son avis d'imposition (et pas la déclaration).

Tu ne peux pas en ouvrir un autre. Soit tu fermes le premier et tu en rouvres un ailleurs, soit tu le déménages.
Et quitte à passer en ligne, Binck ou Bourse Direct ont de bien meilleurs tarifs que Boursorama.

+1 et je crois que maintenant c'est tout les 3ans

L'idée est bien sûr de le fermer.
Mais pour ce qui est des tarifs : les tarifs sur bourso pour les transactions sont les mêmes entre le CTO et le PEA ?

 
Suivant ce que tu veux faire comme opérations j'irais plutôt chez Bourse Direct (50€ offert actuellement) ou chez Binck. Boursorama est trop chère ;-)

 
le seul petit problème c'est que ça s'achète en dollars et qu'on paie en euros. Parité tout ça

 
 
En fonction de ta boite tu as peut-être des PEG ou PEE qui peuvent-être intéressants puis tu débloques à la fin de ton contrat. T'as aussi le PERCO mais c'est plus long terme (Achat résidence principale).

 
Qu'entends tu par "économiser plus" Car il y a un topic qui donne des idées plus ou moins sérieuses   http://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] 9432_1.htm
 
Quels sont les services que te facture ta banque actuelle ?
 
Envisager d'ouvrir 1 voir 2 AV avec bonus de 100€ pour 500€ versés bonne "plus values" immédiate.
 
Suis de près l'annonce qui a été faite sur la refonte d'une allocation pour les jeunes travailleurs avec des revenus inf au smic.
Ce sera ptêtre 200 à 300€ de plus pour toi par mois.

D'ailleurs j'y pense, j'ose pas fermer mon CC à la Banque p0pul, ça me coute 2€80 par mois, c'est pas énorme et en plus ma conseillère est sympa. Je me passerais bien des 32€ de frais par an, mais ça me gonfle déjà de changer CB + chéquier + virements en place... M'voyez.
 
Aucune banque qui offre des sousous à l'ouverture d'un compte propose de tout rapatrier automatiquement ? =D Genre les impôts ça doit être un bordeeel...

Bah généralement elles le font, enfin ING c'était ça, ils se sont occupés de transférer tous les prélèvements etc qu'ils pouvaient, ça a plutôt bien fonctionné pour moi.
 
Après 2€80/mois dans une banque en dur ça va encore cela dit.

 
Je l'ai fait en ligne