Reprise du message précédent :
bon, j'ai regardé sur linxea et leurs produits sont tous à peu près pareil quand même!
 
à 0,1% de frais de gestion près...
 
je compte faire de l'UC dans la barque de l'AV mais j'ai un doute sur la fiscalité, si c'est pas plutôt intéressant de le faire dans un PEA...
surtout que je compte faire plutôt actions/trackers pour tenter un meilleur rendement!
 
je suis a TMI 30 et j'ai déjà un CC fortu et bourso

Sur le long terme, tu amortiras largement les frais de transaction d un bon broker par rapport aux frais de gestion Uc sur AV.

Donc avantage PEA selon moi, et c est mon choix pour ma gestion personnelle.

ah ok donc aller sur boursedirect plutot que AV ou une gestion bourse par bourso ou fortu?

boursedirect, binck ont des tarifs intéressants.
bourso peut-être aussi pour le niveau mini.

J'ai déjà une AV Ing (e-vie), je compte bien en ouvrir une autre chez Linxea mais plutôt Spirit ou Avenir ? Avantages/inconvénients

 
 
Je dirais Spirit pour les UC et Avenir pour les fonds €.
Et pourquoi pas les 2 ?

Bonne question, je ne voulais pas ouvrir trop de contrats à la fois.
Mais je traine, mon contrat ing à déjà presque 5 ans d'age ...

 
 
3 contrats c'est pas too much.
Surtout que ça ne te fera que 2 interfaces : ING + Linxea VIP.

Ouvre en un maximum. Moi j'en ai 7!

7 aussi. Un par an en moyenne... Même si j'ai rien ouvert en 2013

Non. Ca ne m'intéresse pas, ca rendre dans ma poche "capital garanti".
Je ne prends que les fonds en euros "classiques" par contre, pas les nouveaux machins à base d'immo qui peuvent faire 0 les mauvaises années.

Non plus.

 
 
+1

Disons que contrôler ton allocation permet de rebalancer quand une classe d'actifs dépasse trop (ou est trop en retard).
Le fonds en euros n'est pas valorisé en valeur de marché, c'est de la compta d'assurances, donc à coût historique, avec pour "rendement" les produits financiers (PV, dividendes, intérêts), mais pas la variation de valeur. C'est ce qui lui permet de ne jamais baisser (sauf cas très particulier).
 
Autrement dit, tu ne peux pas intégrer le contenu par transparence dans ton allocation perso vu que les modes de valorisation ne sont pas homogènes.

Dispo moindre sur AV, sécu similaire, pas de plafond ok.
Pour bloquer #20 keuros liquide, soit quelques salaires d'avance, le LA reste valable.
Ca fait combien, une "perte" de 0.75% annuels de 22 keuros ? Le débat est déplacé je trouve : le cout du service est "nul" pour les gens capable de le remplir et d'en placer ailleurs.
Débloquer sur une AV avant 8 ans c'est pas sans affecter le rendement, et c'est pas souple.
Les super livrets, sauf à jongler avec suivant promos et perdre une quinzaine à chaque fois, ça ne fait pas rêver si tu comptes les impôts. Perso j'en garde chez fortuneo en tampon du compte courant et je gave ponctuellement (là c'est 4%, on peut y réfléchir) mais je ne peux pas recommander spécialement ça en long terme pour le péquin moyen.

 
 
Même en comptant l'imposition max, ce qui affecte le rendement de l'AV on est d'accord, le rendement net reste > au LA/LDD.
Et c'est souple : demande de rachat en ligne et fric récupéré en 3 jours sur une bonne AV.

Pas sûr.
Ca apporte davantage d'emmerdes : faut pas tout retirer sinon est pas certain d'avoir la part bénéficiaire, on touche le complément l'année suivante, du coup faut refaire des papiers pour retirer, etc.
Si vraiment c'est affaire de quelques mois, je ne trouve pas ça dément de ne pas s'embêter pour 20k€.

Edit : sans compter les effets de seuil : ca serait dommage qu'en 2015 on leur refuse une place en crèche parce que le quotient familial est trop élevé à cause de l'AV qui a généré de la PV sur la déclaration grâce aux bons conseils HFR.
Des fois, être transparent fiscalement, c'est sympa aussi.

 
Y'a pas de plafond de retrait ? On peut tout retirer en une seule demande (moins le mini à laisser pour garder l'AV ouverte) ?
 
Si oui, alors je ne vois effectivement pas l'intérêt de conserver 33keurs sur LA+LDD.
 
Bon, certes, si c'est seulement 0.25% d'intérêts nets en plus, ça ne fait, sur 33k, que 80 euros de gagnés à l'année.
 
(Finalement, c'est toujours ça de pris...     )

 
Ok pour le rendement supérieur, mais encore une fois, que représente la différence ? 100 à 200 euros annuels ? La belle affaire.
C'est pas là dessus qu'il faut rogner ou optimiser, surtout quand on parle de patrimoines hfriens à 300+ keuros.

 
 
Voilà, ça s'appelle un rachat partiel  

 
 
Il y a d'autres choses à optimiser prioritairement, mais si on peut alors 200€ de plus par an ça se prend, enfin moi je prends en tout cas.

sujet très interessant !

Petite question rapide.
J'ai ouvert une AV Forteuno le 7 janvier 2010. Elle est actuellement valorisée à 25800€ (100% en fonds en euros -> 1210€ de +values) . J'aurai besoin de sortir au moins 10k€ pour un achat immo de cette AV (date de l'acte authentique inconnue à ce jour)
J'ai vu sur le site de fortuneo que le rachat se fait au max à 1 mois. Si je retard la signature le 15 janvier admettons, puis je demander le 15 décembre un rachat pour avoir les fonds disponible le 15 janvier (mais pas avant le 7 janvier 2014 afin d'avoir un PFL à 15% uniquement) ?
Plus généralement, c'est la date de la demande qui fait foi pour le calcul par le fisc ou la date de rachat effective (ie virement effectif sur le compte) ?

 
J'ai ouvert un compte chez hello Bank! Et par la même occasion ouvert un livret Hello à 2%. Mais bon ne connaissant rien à tout ces produits j'ai vu qu'il existe aussi le LDD et le livret A qui sont tout 2 à 1,25%.
 
Ma question est: je souhaite placer en gros 10k€ sur l'un de ces livrets, vu que le livret Hello! est imposable mais les 2 autres non vaut il mieux ne pas mettre sur un LDD ? Merci.

 
 
Tu as lu le FP ?
Quelle est ta TMI ?
 
A vue de nez, avec une TMI 30% ou + vaut mieux que tu ailles sur LA/LDD.

Idem. Je vais ouvrir une AV Spirica sur mesplacementsliberte sous peu

Bonne idée. C'est mon AV préférée.
Seulement 0,50% de FG sur les UC !  

 
Tu peux toujours choisir le prélèvement forfaitaire libératoire quand tu rachètes, non ?  
Est ce que c'est toujours valable ?  
Si oui, si tu es dans la tranche à 30% d’impôt (à fortiori encore plus si t'es dans celle plus haut), même sur des contrats récemment ouvert avant 4 ans, il peut être plus avantageux de sortir avec le PFL à 35% pour justement éviter de déclarer les intérêts de l'AV sur ton IR et affecté ton revenu fiscal de référence. Au delà de 4 ans, avec un prélèvement forfaitaire de 15%, c'est encore plus vrai.

Pareil, je considère le fonds euro comme de l'obligataire dans le calcul de mon allocation globale

Disons qu'il y a le fait que c'est "à minima" +~100€ (base 20k€). En cas de rachat de toute la somme, avant 4 ans de contrat, avec la fiscalité maximum. Mais la définition d'épargne de précaution, c'est qu'elle est là pour pallier un imprévu... qui a donc peu de chance d'intervenir. Donc la somme a de grandes chances d'être en fait, au moins partiellement, retirée après 8 ans... Donc dans le cas ou finalement cette somme n'a pas été employée, finalement hypothèse la plus probable selon moi, c'est ~350 par an. Donc après 8 ans, ce serait ~2800€ de gratté en +.  
Et dispo moindre, 1j vs 3j, je vois toujours pas les cas ou la dispo du LA est primordiale sur l'AV e cie vie.

Oui j'ai lu. Mais bon ça ne m'apporte pas trop d'infos tellement je suis un noob en la matière.    
 
Je ne connais pas ma TMI.  
 
Je pense de toute façon plutot fermer le livret Hello! pour ouvrir un LDD chez HB, pour le fermer c'est simple ou pas ? (ouvert il y a 3 semaines)

En gros si tu connais pas ta TMI, tu peux toujours ouvrir une bonne assurance vie e-cie vie en fonds euro eurossima, tu seras gagnant dans tous les cas

 
Les patrimoines à 300+ k€ ils ne se construisent pas en perdant 200€ par ci, 200€ par là
 
(mais sur le cas spécifique je suis d'accord avec toi et surtout kurtosis : "si vraiment c'est affaire de quelques mois" )

Si c'est vraiment un besoin ponctuel temporaire de l'argent, on est dans le cas type d'intérêt pour l'avance sur une AV : transparent fiscalement, pas très cher, y'a que sur le délais d'obtention qu'on est dans le flou par rapport à un livret.

 
Bof les patrimoines à 300+ k€ ils se construisent plus avec des cerises ou en ayant un job (très) rémunérateur pas en radinant se faisant chier pour gagner 200€ par ci 200€ par là...

Au pire si je laisse que mes 30€ sur le livret ça me changera rien ?

oui, si on parle de 30€ ils peuvent aussi aller sur le compte courant...

Faut laisser mini 10€ dessus. Sinon bon je le ferme mais ça se fait pas par envoi d'un recommandé non ?

Vous avez vu passé cette loi ????
 
Les députés ont voté cette nuit l'art. 8 du projet de budget de la Sécu : taxation à 15,5% de l'épargne longue et ce de façon rétroactive sur 17 ans !
 
http://www.youtube.com/watch?v=WUjIZAYOUNw