Reprise du message précédent :

En tous cas, la norvége à annulé la dette de plusieurs payés, Birmanie, côte d'ivoire, le guinée etc...  

 
 
Il me semble bien qu'une fois que tu as retiré des sous d'un PEA tu ne peux plus en verser de nouveau.

C'est justement pour ça que j'en utilise 2...  

Tu as 2 PEA  ?  

 
Tu as 2 PEA  ?   [/quotemsg]
Tout à fait.
Un pour moi, un pour Mme...
 
Comme ça tous les 2 ans et demi en moyenne, je purge la PV.  

Celui de son epouse jimagine

Et toi Nico ? Tu fais pareil vieux briscard ?

Oui un grand merci, surtout qu'on a servi autour de 2,75% cette année

C'est justement pour ça que j'en utilise 2...   [/quotemsg]
 
Tu récupères juste les plus values alors ?
 
Autant je vois l'intérêt de purger une AV pour verser sur une autre pour gagner l'abattement tous les ans, autant je ne vois pas l'intérêt de prendre les plus values d'un PEA pour les mettre sur un autre a part peut être la crainte d'un changement de fiscalité ?  
 

Oui mon epouse vient d ouvrir son PEA

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J'ai épuisé mes superlivrets monabanq, ING, Fortuneo et BforBank, il reste quoi à part Zesto?

cortal, cetelem, axa, tookam...

Je regarde pour ouvrir un PEA depuis quelques jours afin de choisir la banque. J'ai vu pour le moment Linxea et Boursorama.
 
Si j'ai bien compris les différences, Linxea facture des frais de gestion et Boursorama les ordres ?
 
Vous conseillez quoi entre les deux (ou autre) sachant que j'ai déjà mon compte courant chez Bourso ?

 
 
J'ai pas l'impression que ce soit un vrai PEA chez Linxea  

3.99% c'est le taux servi par l'AV, c'est son rendement (qui est plutôt dans le haut de la fourchette).

Mais "abondement" pour moi ca signifie que l'employeur injecte de l'argent à hauteur de tes dépôts, comme dans le cadre d'un PEE (je mets 100, donc l'employeur aussi met 100 (abondement x2) et il y a donc 200 sur le PEE, en plus du rendement à venir).

J'ai loupé quelque chose ou ma définition de l'abondement est trop restrictive ?
(ou bien il abonde x4 en plus de te servir un rendement au dessus de la moyenne ...? )

Bourso dispose d'un pea 0%, plus restrictif car limité à des fonds opcvm partenaires, mais avec du coup des remises sur les frais. Mais pas de facturation à l'ordre il me semble...

Je ne connais pas les modalités du pea classique bourso ni celles de linxea. Tu peux basculer entre pea et pea 0% tant que t'es full liquide, et sans perdre la prise de date à l'ouverture du contrat.

 
C'est un peu plus compliqué que ça.
 
Bourso c'est un PEA bancaire. En gros un compte titre dans l'enveloppe fiscale PEA. Tu achètes des titres européen action/tracker/Sicav. effectivement tu paies une com a l'achat et a la vente et c'est tout (ou pas dans le cas du 0%)
 
Linxea c'est un PEA assurance. En gros ça fonctionne comme un contrat d'assurance vie multisupport sans fond euros et sans avantage succession et avec la fiscalité d'un PEA, suivant l'assureur t'as des frais de versement ou pas et dans tous les cas des frais annuels de gestion. dessus tu achètes des sicav voire des trackers si le contrat le permet.
 
Ca dépends vraiment de ce que tu veux : des actions en direct le PEA bancaire s'impose, que des sicavs t'as le choix et puis le choix n'est pas figé avec un PEA le transfert est possible.
 
 
 

Merci pour les explications, c'est beaucoup plus clair. Je comprends mieux la différence entre le pea bancaire et assurance.

Je pense que je vais m'orienter vers le PEA Boursorama qui laisse plus de libertés. De toute façon, c'est surtout pour prendre date et comme vous le dites, je pourrai toujours le tranférer.

De plus Boursorama est accessible à partir de 300€ alors que c'est 1000€ chez Linxea.

Non, je ferme tout.
 
L'intérêt est de récupérer ma PV. Sinon je me retrouve avec de l'argent bloqué qui ne rapporte rien sur le compte liquidités de mon PEA.
Et aussi de me couvrir en cas de hausse de la fiscalité. Mieux vaut payé 15,5% aujourd'hui, que 30% demain...

Cette honte....

Bonjour tout le monde,
 
Petite question, si je souhaite virer la quasi-totalité d'une assurance-vie (en gros laisser 1€ dessus car je suppose que ne pas la clôturer est plus rapide que de la fermer) sur un autre compte dans une autre banque (sur un compte classique), comment cela se passe-t-il, cela prend-il du temps ou est-ce instantané ?
 
Merci d'avance.

Les PS a 30%? Tu penses que ça pourrait arriver ?

Ben tu demandes à ta banque source et ça prend environ 1 semaine

Souvent faut laisser plus qu'1€ (500, 1000...) ; tu remplis un formulaire et ça prends effectivement quelques jours.

C'est une assurance vie dans le cadre d'un contrat article 82 (contrat de retraite supplémentaire facultatif, mais rachats et sorties possibles en capital), donc un peu plus restrictif qu'une AV classique, notamment sur les retraits : les conditions normales sont qu'il est interdit de retirer avant 8 ans, et après ces 8 ans on peut faire un rachat partiel tous les 5 ans... Mais il y a des causes de déblocage genre achat RP
 
Le contrat en question est activé par un prélèvement mensuel de 2% du net imposable, l'employeur abonde sur le contrat à la même hauteur (100% d'abondement donc).
 
Cependant l'abondement est dans ce cadre, soumis à charges sociales et IR, au final en net d'impôts et TMI 30%, il ne reste que 40% environ
 
Bien sûr à côté il y a encore les abondements classiques (PEE/PERCO)

Les PS ne sont pas rétroactifs sur le PEA, ils sont calculés chaque année au taux en vigueur l'année concernée.

Je ne parle pas forcément des PS. Ils pourraient ajouter un prélèvement libératoire sur le PEA ou dire qu'il faut le taxer sur ses revenus.
 
Il ne reste que quelques niches fiscales : PEA, AV, PEE/PERCO, Livret A.
 
Ca ne durera pas...

Ok je vous remercie pour vos réponses.

Le PEA est un contrat, je doute qu'on puisse rétroactivement te taxer sur des PV réalisées les années précédentes, bien qu'on puisse toujours modifier la fiscalité pour l'année en cours et les suivantes...

C'est un peu comme les différentes versions de PEL selon l'ancienneté.

  Même pas peur

Une réforme de l'assurance-vie préconisée
 

 
En effet si tu peux te permettre le risque de non disponibilité de l'argent, ça reste intéressant, un abondement net de +40%.

Je ne pense pas pour la suédoise : https://www.google.com/finance?chdn [...] KmrwAPllQE
Ni pour la norvégienne : https://www.google.com/finance?chdn [...] M6aPwAPQMQ

J'ai envie d'essayer… il va me falloir mettre un réveil alors que je suis en vacances  

 
Décidément, il serait temps d'accélerer la suppression des privilèges du public et du secteur financier que tu cumules. Que ça va lentement !

ca te défrise hein
 
tu peux nous rappeler ton métier, histoire de voir tes avantages

T'inquiètes le jour où ça disparaît (pas demain la veille, les secteurs en déficit sont prioritaires ) j'irai me faire des couilles en or à l'étranger

La question n'est pas là, mon cas personnel importe peu. Il ne faut pas être ego centré.
 
La question est que les avantages non mérités du public et du secteur financier sont très supérieurs à ceux dont bénéficie la population générale, qui en plus est obligée de les financer, par l'impot et par l'assurance (obligatoire), les frais bancaires et les interets d'emprunt gonflés pour payer ces avantages.
 
(et sache que je suis ingé du privé dans un secteur concurrentiel. Mes éventuels petits avantages - peux-tu me dire lesquels au passage, mais tu les surestimes manifestement - ne sont pas financés par l'impot et sont strictement limités par la concurrence et la possibilité pour mon employeur de me licencier si je lui reviens trop cher).

 
c'est à toi de me le dire, j'en sais strictement rien. C'est bien pour ca que je te le demande
mais les secteurs non subventionnés d'une manière ou d'une autre en France sont rares
 

Bonjour
Je me tâte pour ouvrir une nouvelle AV afin de prendre date d'ici quelques semaines. J'en ai déjà plusieurs, la plus récente ayant 2 ans.  
Que me conseillez vous ? je souhaite un bon fond euro stable (le 5% qui descend à 2% au bout de 3 ans, bof), peu de frais, quelques fonds en UC.  
J'ai déjà du Généralli, j'aimerais autre chose afin de diversifier. Le Linxea évolution que j'avais conseillé à mon père ne m'a pas l'air d'avoir des rendements terribles, j'aimerais l'éviter.
merci

Linxea Evo est effectivement un peu has been cette année avec 3,15%, même s'il reste dans la moyenne, voire un peu au-dessus. J'ai 5k dessus... j'attends les 4 ans du contrat pour sortir en PFL @ 15%, histoire de ne pas trop perdre d'intérêts.

Pour un investissement aujourd'hui, Linxea Spirit ou LinxeAvenir