Reprise du message précédent :

je gagne peu , j'essaie d'optimiser. C'est vrai que les sommes finales sont pas énormes.

 
Les sommes ne sont peut etre pas énormes, mais si on ne suit pas les taux, on peut perdre du fric bêtement

monab file aussi 50€, et tu peux prendre 30€ ebuyclub en passant aussi

Justement moi je fais mieux.  

3.375% garantis sur l'assurance vie monabanq jusqu'à la fin 2013

EDIT : 20% en UC

je sais que je suis dans le camp des optimistes sur le sujet, mais à 3.375 de tmg c'est pas trop un argument qui me parle, j'ose ésperer que la plupart de mes contrats à commencer par les generali seront au moins à 3.5

 
+1.

Sur linxea evolution vous privilégiez quel fond?

Merci pour vos avis sur l'AV d'ING ou de Bourso.
Je suis déjà client Bourso (compte courant), est-ce que c'est possible d'être parrainé pour une AV chez eux (pour avoir la prime) sachant que je suis déjà client CC ?
Je sais que chez ING c'est ok mais pour Bourso je me pose la question.

 
je fais le tour des AV , en partant sur une idéee de 100% fonds euro voire 80-20 UC
 
par contre y'a pas de FG sur les fonds € chez bourso n'est ce pas si j'ai bien compris ?
 
je vias regarder ING, y'a des parrains in da house ?

 
Et non pas chez Bourso et c'est bien dommage ! Ceci dit entre ING et Bourso le fond € est le même si tu veux une prime

 
Il y en a toujours, mais le taux indiqué est net de frais de gestion, c'est donc "transparent" pour toi.

au taquet les gars ! une demande de parrain et 2mn après déjà 2 MP
 

 
Que 2 MP ???  

(mais la prime ING en ce momnent est conditionnée à 20% d'UCs...)

 
Oui tout à fait mais sans obligation de garder les UC un an comme chez FOrtunéo il me semble

c'est 0.6% les frais de gestion du fonds euro. Mais le taux affiché est net de ces frais...

 
ça marche vraiement bien de tourner sur les CAT? car je regardais bcp aussi, vu que ce que j'aime dans le CAT c'est que l'épargne reste liquide (tu perds du rendement bien sûr)
 
 
quand je me rappelle qu'en H2 2008 , le LA était à 4%...

J'ai un PEL ouvert de mémoire avant juillet 2003, à 4.50%. J'ai 50.7k€ dessus, et environ 5k€ d'intérêt, je crois. Aucun projet d'achat immobilier en tant que résidence principale, car je suis trop pauvre et les prix me semblent trop hauts pour rentrer sur ce marché (j'habite à Paris). Et même si cela baisse, cela risque de mettre des années (2025? 2030?) avant de revenir à des niveaux compatibles avec mon budget. Bref j'utilise le PEL comme épargne et pas pour les futurs droits à prêt.
 
Est-ce que j'aurai intérêt à remplir mon PEL quand même, en faisant un virement d'environ 10k€ issu d'un livret qui me semble pourri (livret grand format ) , ou alors je devrais plutôt rajouter ces 10k€ sur mes AV (fortuneo, linxea...)?

Si tu t'attends à une baisse des rendements des fonds Euros des AV, mets dans le PEL, qui est bien rémunéré.
Sinon tu peux ouvrir une AV et y mettre tes 10k€, ou au moins ouvrir avec le minimum, c'est toujours intéressant pour la suite    

 
Blinde ton PEL, les fond € des AV vont fondre comme neige au soleil    
Les assurances achetaient avant de la dette grec/espagnol/italienne à 5/6/7%, aujourd'hui elle ne le fond quasi plus. Elles achetent principalement de la dette Française et Allemande qui emprunte à des taux bas encore jamais connu ! Je serai pas étonner de voir les fonds euros à la hauteur du livret A d'ici 2013 ! Donc 4,5% c'est énorme de nos jours, profite un max et blinde le !  

 
Et le cac40 à 4500 pts, et le litre de gazole à 1.20...
 
Sté mieux avant, quoi

Je n'en suis pas si sûr :
Dans le cadre de rachat partiel sur la part euro ou unités de compte ou d'un arbitrage des unités de compte vers le Fonds en euros Eurossima portant la part en unités de compte à un niveau inférieur à 20%, le taux de participation aux bénéfices garanti ne sera pas servi au souscripteur, seul le taux de participation aux bénéfices déterminé par l'assureur en fin d'année sera attribué sur le Fonds Eurossima prorata temporis.
 
Sinon, il y a encore du parrainage chez VTB Bank ?  

 
Je ne me risquerais pas chez VTB perso  

ça fait quand même moins d'un an donc chez ING, plutot 5 mois

 
J'ai aussi changé d'avis finalement après avoir crée un dossier mais pas signé/renvoyé, 2 mails + 1 appel de relance.
 
ils ont vraiment l'air d'avoir besoin de liquidités , je suis pas rassuré non plus ... du moins pas en longue durée ...
 
En dehors du fait que ce n'est pas une grande banque.

 
Merci du conseil. Et mon PEL aura 10 ans en juillet prochain. J'ai lu qu'après 12 ans, les intérêts deviennent fiscalisés. Mais 2 questions:
- au bout de 12 ans, les intérêts accumulés les 12 premières années sont-ils capitalisés? Ou alors les intérêts ne produisent aucun autre intérêt, comme ca a l'air d'être le cas pour le moment?
- quand je lis qu'après 12 ans les intérêts sont fiscalisés, il ne s'agit que des intérêts de la 13eme année, et pas tous les intérêts accumulés? Genre si j'ai 61.2k€ au bout de 12 ans, et que mon taux net est 3%, ils génèrent 1836€ par an qui sont fiscalisés, c'est bien ça?
Et du coup comment connaitre mon taux net net (de prélèvements sociaux et d'impôts), sachant que je m'assoie a priori sur la prime d'état vu que je ne veux pas emprunter?

Seuls les intérêts accumulés à partir du 12e anniversaire sont soumis à impôt sur le revenu, et tous les intérêts depuis le début ont déjà été soumis aux prélèvements sociaux (et continueront de l'être).
Tu es dans quelle TMI ?

 
Ah ?
Et il y a quoi comme UC ? Est-ce qu'il y a des UC pas trop risquées genre monétaires ou obligataires ?

Attention, il faudrait vérifier la date d'ouverture exacte parce qu'il y a eu des changements vers cette date du fonctionnement de la prime d'état. De plus, les 4.5% doivent tenir compte de la prime de l'état. Sans la prime on est à 3.27%.

 
 
Tout à fait, le mien date du 30/07/03 et est annoncé à 3,27% sans la prime d'état.

question naze : les conditions des PEL à date d'aujourdh'ui sont intéréssantes ?

 
Merci. 30%.

 
Ah d'accord, je pense que c'est pareil pour mon PEL. Du coup si le taux est de 3.27%, et qu'en plus après les intérêts sont fiscalisés, le taux net net sera sans doute inférieur au taux versé par mes AV (même si ceux ci seront aussi toujours bas, peut-être). Donc après 12 ans, j'aurai intérêt à fermer mon PEL et transférer tout vers mes AV, non?

 
Oui, surtout si tes AV sont bonnes et ont déjà quelques années.

Donc si t'as un PEL à 4,5% mais sans prime d'état, ça te fait 1,97% nets (avec PFL)... Pas très intéressant donc.

 
J'ai vu que certains avaient eu des blocages non justifiés de leur Visa Premier chez Bourso lors d'un séjour à l'étranger.
Vous conseillez de les prévenir avant de passer quelques jours à l'étranger ou c'était des cas isolés?

Ce 1.97% sera après 12 ans? d'ici là j'ai 2 ans (car mon PEL va avoir 10 ans) un peu meilleur, à 3.27%? Donc que ce soit PEL ou AV, c'est quasiment pareil cette année dans mon cas.

 
=> Topic banque.

Après 12 ans oui, avant 12 ans t'es à 2,76% nets (15,5% de prélèvements sociaux).

Je suis résident fiscal français pour qq semaines encore. Vous savez si on peut ouvrir une AV chez ING avant de partir? J'imagine que oui mais si je fais le test en disant que je suis non résident (ce qui n'est pas encore le cas) ils me disent que ce n'est pas possible d'ouvrir un compte.