Reprise du message précédent :

 
Ébène j espère ?

Attendons, mais effectivement E-cie vie nous réserve peut être une bonne surprise. Et je pense aussi à suravenir pour une bonne surprise, pour un bon fonds euro déjà pas tout jeune, donc qui semble performant de façon pérenne

Bah on saura d'ici la fin du mois quelles sont les meilleures.
Il sera toujours temps d'y souscrire.

On s'entends: j'estimerais 3.7 une bonne surprise vu les premiers taux qui sont sortis.
suravenir communiquera au plus tard début Février.

 
Avec la quantité d'obligs italiennes qu'ils avaient en portefeuille j'ai un doute. On verra.

 
Mettre ton variable sur le CEE c'est une bien, mais vérifie quand même un truc: l'intérêt de ce genre de placement (en plus de la fiscalité) est surtout l'abondement de l'entreprise. Est ce que ton épargne est abondée? Est ce que quand tu parle de 40% de progression, tu le prend en compte?
Si oui, vérifie que tes versements volontairse ne passeront pas le plafond annuel de l'abondement que la boite te verse.
 
Cas perso: épargne salariale rémunérée a 1 et qq %. mais abondement moyen de 35% sur les premiers 2200 euros donc verser plus annuellement ne me sert a rien.
 
par ailleurs, y'a aussi les contributions sociales prélevées (que n'ont pas LEP/LA/LDD/CEL)

 
Epargner autant avec 1200e par mois, non bien sur, tu te prives pas  

btbw03 franchement tu casses les couilles avec tes commentaires à la con, c'est pas le but du topic

Son emploi de vendeur chez Orange étant amené à être redondant dans les semaines qui suivent, il tente d'entraîner un maximum de personnes dans sa chute

ce pseudo

Ben ouais mon coco je ne me prive pas et pourtant j'habite versailles!! On pas pas tous le power user orange!!

C'est pas lié directement à ton salaire ?
Renseignes toi dessus avant, il me semble que suivant comment est monter le CEE il ne soit pas possible de le faire.
Rien ne t'empêche par contre de mettre en attente les versements vers les autres comptes, pour mettre en priorité sur celui-là pour aller au taquet.

En banque classique j'ouvrirais plutôt un Livret A et d'un LDD le revenu est faible, et à prendre uniquement si tu as besoin de taper dedans  
Avec 6000€ maxi pour le LDD, tu pourras le mettre au taquet et le laisser dormir pour les intérêts (4300€ compte courant + 1700€ livret jeune)
Avec 15300€ maxi pour le Livret A, tu mets dedans ton épargne de base, que tu redistribues au besoin tous les 3-6 mois ailleurs.
 
Sinon tu as les banques "où tu es ton banquier", ou même l'AV comme l'indique nico6259  
 
Le LEP, bah euh, bof.
 

Ou pas. Un CEL, faut le laisser dormir jusqu'à ce que tu en as besoin.

Sans me priver non plus (bagnole neuve, et pas une française ), en étant à 1500€ par mois, j'épargne "que" 300€/mois en étant en location, donc bon oui il peut le faire.
Il est beaucoup plus crédible que le jeune qui épargne 2k€/mois à 25 ans.

 
 
En fait, s'il peut avoir droit au LJ ou au LEP, faut qu'il privilégie ces placements par rapport au LA/LDD qui rapporteront moins.
 
Le CEL, il peut y toucher, du moment qu'il laisse au moins 300€ dessus il ne sera pas clôturé. Mais faut qu'il voit quel est son intérêt à laisser plus ou moins de fric dessus.

 
 
avec la dette de l'etat, ça m'étonnerait que ça reste défiscalisé

car selon toi le taux "final" sera toujours plus élevé que le taux garanti?
 
ça donne tout de même une tendance!!!
 
SInon on n'a pas encore les résultats pour la perf de boursovie en 2011?

 
 
Donc faut aller voir un CGPI pour prendre des SCPI  

 
 
fais ce que tu veux    

Tu n'as pas du comprendre ma phrase
Si il doit avoir besoin de ressortir de l'argent, mieux vaut privilégier un LDD, limité à 6000€ donc prévoir autre chose (un LA). Autre avantage tes versements sont libres.
Si il place en PEL, ses versements seront fixe ou du moins atteindre 540€ par an. Autre avantage il pourra plus facilement avoir droit à un prêt, or justement il a un projet immobilier pour une échéance de 5 à 10 ans. Donc 1 à 5 ans sur livret classique (le temps de la transition LJ ->PEL), puis passage en PEL.
Si il place en LEP, tu as un plafond à 7500€, pour un rendement à peine supérieur au livret A, et suivant les impôts il est possible de ne plus y avoir droit  
 
A moins d'avoir 15300€ au LA et 6000€ en LDD et ne pas vouloir d'AV, ne pas vouloir ouvrir de PEL, ne pas vouloir de compte dans une banque "où on est son banquier", et enfin être éligible au LEP, ça fait beaucoup de conditions pour 7500€
 
Dernière autre solution, tu as mélangé LEP et PEL

privilégier le LDD par rapport au LEP, c'est plutôt toi qui mélange  

 
 
Je ne vois pas ce que vient faire le PEL dans l'histoire.
J'en ai jamais parlé.
Je ne parle que du LEP. Donc aucune obligation de versement programmé. Les versements sont libres comme pour un LA ou un LDD, mais avec l'avantage d'être mieux rémunéré. S'il y a droit, je ne vois pas pourquoi il prendrait LA/LDD à la place.
Et s'il monte en revenus et qu'il n'a plus droit au LEP, il pourra toujours aller sur un LA/LDD, je ne vois pas le problème. Un rendement à peine > au LA, c'est mieux qu'un rendement = au LA non ?
 
1/ Pour l'épargne dispo :
P1 = LJ et LEP.
P2 = LA, LDD, CEL.
P3 = superlivrets et CAT.
 
2/ Pour l'épargne plus ou moins bloquée :
Prendre date sur PEL et AV et alimenter en fonction de ses besoins.
 
3/ Si on a du fric à risquer sur les marchés actions :
PEA, CTO, UC sur AV
 
4/ Exotique :
or, vin, bijoux, forêts,...
 
Et là ce ne sont que les placements financiers (généralement, on avance dans cet ordre 1 => 2 => 3 => 4, et on peut faire 1-2 en même temps) , je ne parle pas du patrimoine immo.

 
A priori si car elle est en Gestion pilotée.

 
Oui et Sequoia également.

  vous pas comprendre.
 
Année 0 : j'ai 1700 au LJ. Je les sors pour les mettre en LDD.
Année 1 : j'ai 1700 + intérêts sur 1 an en LDD, je les sors pour les mettre en PEL (échéance 4 ans)
Année 5 (1+4) : j'ai mon PEL, avec ma base du LDD + 45€ x 12 mois x 4 ans + intérêts + bonus que j'aurais mis en plus
 
Et hop, j'ai un PEL qui sert en plus du CEL qui a dormi pendant 5 ans pour :

 
Pas besoin d'ouvrir/fermer un LA pour faire le joint année 0/année 1  
Oui en PEL on est à 2.50%, moins que le LEP. Mais on n'est pas assujeti à devoir trouver un moyen de baisser ses impôts si une année on dépasse le seuil d'accès au LEP.
Le LEP c'est très bien pour quelqu'un qui fait du mi-temps et qui se déclare à part aux impôts pour avoir de l'argent à soit, à meilleur taux que le LA.
Pour quelqu'un à plein temps, avec un projet immobilier, autant cumuler PEL et CEL.

 
OK, dans ce cas on ne parle pas de la même chose, faut comparer les fonds € entre eux, ou les gestions pilotées entre elles, mais on ne peut comparer un fond € d'un assureur x avec la gestion pilotée d'un assureur y  
 
C'est comme si je disais que le fond € Internet Opportunités à 3,5% est nul car j'ai fait +10% sur l'or en 2011  

  c'est vrai que c'était le moment.

perso je regarde les taux servis passés. le TMG, à moins qu'un contrat nous en sorte un qui est susceptible d'être bien supérieur au taux servi de ses bons concurrents, il ne m'intéresse pas. Je préfère le contrat ayant fait +.1% ces 3 dernières années que l'autre qui me donne un TMG +.5% pour l'année à venir.
à la rigueur, il peut me servir à départager 2 contrats ayant les mêmes perfs depuis 3-5 ans...

Je fais pareil.
Le TMG on s'en fout.

des nouvelles de la nouvelle AV de linxea ? une date ?

 
 
Aux dernières nouvelles, Spirica (Linxea Spirit) sera commercialisée fin janvier.

Je viens de regarder les intérets versés pour l'année 2011 sur mon livret orange ing, et j'ai bien l'impression qu'il manque les intérets liés à l'offre promotionelle initiale (4.5% sur 3mois).
Apparaissent-ils à un autre endroit, à un autre moment ou tout les intérets (offre + classique) sont versés ensemble?
 
C'est fréquent qu'il falle aller raler pour les avoir?

Hélas ça arrive oui, tu me fais penser qu'il faut que je vérifie.

ils tombent en même temps, j'ai pas entendu de cas où il n'étaient pas versé
edi: ah ben si, je vien d'entendre Goldi!

Bonjour    
Je suis en train de faire un peu le "ménage" dans mes différents produits ouverts à La Banque Postale : AV Vivaccio, PEA et Solésio Vie    
 
 
- Je viens de clôturer mon AV Vivaccio qui avait 4 ans. Pour info j'ai fais ma demande de rachat total peu avant Noël. J'ai reçu une lettre comme quoi le rachat était effectif au 1er Janvier. L'argent est sur mon CCP depuis 2-3 jours.
Donc en gros 20 jours pour récupérer les 70€ qui traînaient dessus    
 
- J'en suis maintenant à l'étape PEA, il a 4 ans d'ancienneté et une magnifique somme de 9€ tout rond dessus    
Je me demande quoi faire avec ... car les frais de transfert sont d'une soixantaine d'euros ...    Conserver l'ancienneté vaut-il ces 60€ ou autant en ouvrir un nouveau ailleurs?
 
- Pour le Solésio Vie, il faut que je regarde un peu plus précisément mais cela semble pas folichon non plus    
 

Fais toi rembourser les frais de transfert.

Binck rembourse en frais de courtage valable dans les 3 mois  
Fortuneo ne le fais que pour les PEA > 5000€
 
 

 
 
Donc tu n'avais acheté aucun titre sur ton PEA ?

Sacré rendement pour le PEA ^^

Une magnifique ligne "LBPAM RESP AC EU C" à 15€ - les frais d'entrée + MV  

Petit point sur les AV chez UFC

Question: le changement de fiscalité pour un rachat partiel sur un contrat d'AV, à 4 ans et 8 ans, c'est à la date d'anniversaire ou bien au 31/12 de l'année en cours ?