J'ai ouvert ma seconde assurance vie chez Assurance vie (Lucya).
 
j'ai mis 500€ juste pour prendre date, car j'ai déjà une linxea qui prend date le temps de remplir peu à peu mon pea.
 
Je suis passé de 500 a 440€ déjà lol
grosso modo :  
3/6 sp500
2/3 ust
1/3 lqq
 
Je dois avouer que je pensais pas que j'allais prender aussi chère lol

J'ai ouvert ma seconde assurance vie chez Assurance vie (Lucya).
 
j'ai mis 500€ juste pour prendre date, car j'ai déjà une linxea qui prend date le temps de remplir peu à peu mon pea.
 
Je suis passé de 500 a 440€ déjà lol
grosso modo :  
3/6 sp500
2/3 ust
1/3 lqq
 
Je dois avouer que je pensais pas que j'allais prender aussi chère lol

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

S’ils bossent dans vos locaux, ça sert à rien une domiciliation à l’étranger sur l’IR du moins.

 
C’est pour ça que j’essaye de comprendre le « bénéfice » à indiquer une adresse à l’étranger sur leur facturation    
 

Mais c'est compensé par le fait que tu aies investi 9/6

Pour ça, ce que je pense faire :

• Ne garder que 3 ou 4 mois de dépenses sur le Livret A et fermer le LDDS.
• Réorienter les sommes retirées de ces livrets vers de l'ETF World sur PEA, éventuellement associé à de l'ETF un peu plus ciblé pour tenter de booster encore un peu (à étudier).
• Retirer entre 1/3 et la moitié des titres de mon entreprise (partie déblocable car > 5 ans) et les mettre sur du bon fonds € sur AV, éventuellement associé là encore à de l'ETF pour booster les rendements si pertinent. J'ai lancé une demande de remboursement il y a quelques jours avec une valeur plancher un peu plus haute que le cours à ce moment, et pour l'instant ça n'a pas été déclenché car le plancher n'a pas été atteint ; il a manqué 0.1% un jour pour que ça passe (sachant qu'en plus l'action a été à un niveau suffisant toute la journée en question, avant de chuter juste sous le niveau requis à 30 min de la clôture ²). Je vais voir si je baisse le plancher ou si j'attends que ça l'atteigne, ce qui n'est pas impossible dans les prochains jours/semaines.
• Je privilégie pour le moment de faire le mouvement LA/LDDS -> ETF et PEE -> fonds € plutôt que l'inverse car je pense/espère que le remboursement de PEE va se faire sous peu, mais si ça dure trop ça peut être plus safe de faire LA/LDDS -> fonds € et PEE -> ETF pour ne pas avoir de longue période avec trop peu de fonds € en proportions.

Mes questions :

• Les mouvements envisagés vous paraissent-ils pertinents pour viser cette réallocation ?
• Quels sont les bons fonds € dispos sur mes AV et à privilégier ?
• J'ai vu passer ici récemment que l'AV Ex Direct devait être fermée/reconvertie, mais je n'ai plus les détails en tête. Et y a-t-il du nettoyage à faire dans mes AV (toutes matures, pour rappel) ?
• J'ai vu sur ADI que les AV du moment étaient Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. J'ai du Spirit tout court, c'est quoi la différence avec Spirit 2 ? Je me rappelle pas avoir eu de communications à ce sujet Et y a-t-il un intérêt à ouvrir du Lucya Cardif avec tout ce que j'ai déjà ?
• Pour le passage sur ETF des sommes à y mettre (quelques dizaines de k€ a priori), DCA sur 6/10/12 mois voire plus, ou one shot ? La raison me dit DCA, mais dans ce cas sur quel produit placer en attendant de finir le DCA ? J'ai vu le Livret+ chez Fortuneo à 4.x% bruts pendant 3 mois mais ça ne fait pas bien long.
• Pour les futurs mouvements d'épargne, ça sera a priori principalement du DCA sur ETF World, à coups d'ordres de moins de 500€ la plupart du temps voire moins de 200€, parfois entre 500€ et 1k€. Est-il intéressant de passer le PEA de Bourse Direct vers un autre broker, par exemple Fortuneo (banque principale) ?
• Pour le moment, je n'ai ouvert qu'un Livret A à mon enfant On lui met 100€/mois dessus et apparemment vaut mieux faire deux "gros" versements aux anniversaires/Noëls pour passer ça en présents d'usage plutôt qu'en donations. Je pensais passer à la situation suivante : 1 AV à son nom pour lui faire un capital à utiliser comme bon lui semble à la majorité, et 1 AV à mon nom et 1 au nom de ma femme (car séparation de biens) avec l'enfant en bénéficiaire dans les 2 cas pour financer les études, etc. Il y aurait sur chaque AV un flux de 600€/an (2x 300€ sur l'AV en son nom pour présents d'usage, et 12x 50€ pour les AV des parents). Cela tient-il la route ? Quelles AV pour ça, tout chez Lucya Cardif par exemple ?

Désolé pour la longueur mais j'avais beaucoup de questions et je suis jamais très concis
Je vais essayer d'être réactif à vos réponses pour pas que ça soit noyé dans la masse, sinon ça sera compliqué à suivre pour tout le monde.

Tu dois avoir des avantages sur la société, mais là c'est trop spécifique pour mon niveau

Tu peux fermer les contrats ex-direct (puisqu'il est impossible de les transférer à ma connaissance)

Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.  

Encore !    
 
 

J'ai versé 17k en début de mois

Peu importe, il suffit de faire un rachat 72h et de reverser dessus. L'impact fiscal reste minime a priori.

 
Really?!  

• J'ai vu sur ADI que les AV du moment étaient Linxea Spirit 2 et Lucya Cardif. J'ai du Spirit tout court, c'est quoi la différence avec Spirit 2 ? Je me rappelle pas avoir eu de communications à ce sujet Et y a-t-il un intérêt à ouvrir du Lucya Cardif avec tout ce que j'ai déjà ?
• Pour le passage sur ETF des sommes à y mettre (quelques dizaines de k€ a priori), DCA sur 6/10/12 mois voire plus, ou one shot ? La raison me dit DCA, mais dans ce cas sur quel produit placer en attendant de finir le DCA ? J'ai vu le Livret+ chez Fortuneo à 4.x% bruts pendant 3 mois mais ça ne fait pas bien long.  

Peu importe, il suffit de faire un rachat 72h et de reverser dessus. L'impact fiscal reste minime a priori.

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont.  

Ouais ça je m'en fous je ne suis jamais rentré dans le jeu, c'est pas le fonds euros qui rend riche, alors 1,5% de plus ou de moins...

4,5% c'est toujours mieux que 3%...

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont.  

Oui oui dans l'absolu, perso je m'en contrefous du rendement du fonds euros.

Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.  

Tu as tort.  
C'est l'idéal pour placer ses liquidités et son épargne sécurisée.  

il y a encore le précédent code de début d'année ou il a été remplacé ? pour savoir si j'en parle autour de moi ou pas, ça peut être pas mal 200e de bonus pour 6000e placé.

J'ai versé 17k en début de mois

J'ai versé 17k en début de mois

J'ai ouvert ma seconde assurance vie chez Assurance vie (Lucya).
 
j'ai mis 500€ juste pour prendre date, car j'ai déjà une linxea qui prend date le temps de remplir peu à peu mon pea.
 
Je suis passé de 500 a 440€ déjà lol
grosso modo :  
3/6 sp500
2/3 ust
1/3 lqq
 
Je dois avouer que je pensais pas que j'allais prender aussi chère lol

Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.

Retour de l'offre 100€ pour tout versement libre de 3000€, code AVIEVL25 du 24/03 au 15/05 inclus.  

Ouais, mais tu perds le bonus +1,5 pour ceux qui l'ont.