Reprise du message précédent :
Pourquoi autant de monétaire ? Tu comptes acheter une RP ?

Est-ce que tu aurais dit pareil avec quelqu'un qui aurait autant en fond euro?
Fonds euro ou monétaire,c'est blanc bonnet, bonnet blanc

Profil sécuritaire peut être ?

Je disais juste ça parce qu'il a plein de livrets et CAT.
Et qu'il ne semble pas avoir une grosse aversion au risque actions.

32% d'actions et 5% de cryptos c'est loin d'être un profil sécuritaire, vous vivez sur Terre 2.

il y a des trucs intéressants en ce moment ? j'ai 62K sur un PEL à 2.07% net...

 
 
d'un coté j'ai pas peur du risques avec autant d'actions, de l'autre je me dis "sait on jamais" mais pour l'immédiat non ce n'est pas prévu pour la RP (achat solo à paris c'est compliqué)
 
j'ai touché aussi l'an dernier une somme importante (Plan social) d'où les CAT ouvert à ce moment car je n'étais pas très chaud pour un lump sum (quelle erreur...)
j'ai aussi un PEL avec environ 50k€ qu'il va falloir que je clôture (il est dans sa 12eme année) pour réinvestir ailleurs, et se pose la question d'un éventuel achat immo locatif ? (même si je ne suis pas particulièrement intéressé par de la gestion active... c'est quand même une pièce manquante dans mon patrimoine)

N'importe. Cela permet d'avoir de la trésorerie, du levier, sans avoir à casser son AV.

Sur HFR c est :
- profil défensif : actions < 40% patrimoine
- profil équilibré : entre 40% et 80% du patrimoine
- profil offensif : 80%+ d actions, et ça peut monter au dessus de 100%  

- Tu n’es pas proprio de ta RP
- l’immo en direct ne t’intéresse pas
- l’avenir du régime LMNP est très incertain  
Ça fait 3 raisons de ne pas y toucher en ce moment. Et puis tu as quand même déjà des SCPI.

Et du crowdfunding immo on dirait.

J'ai initié mon transfert Pea Fortu vers Bourso début mai, il est en passe d'être finalisé (me manque ma poche espèce et mon antériorité fiscale). J'ai relancé une paire de fois, apparemment ça a pris un peu de temps à cause du versement des rompus Air Liquide mi juillet.

 
PEL (à 2.5%) + livret A (3% net) + LDDS (3% net)  + X livrets A au nom des enfants (3% net) ?

C'est quoi l'ETF World du moment recommandé par le topic ? iShares sur PEA et Amundi sur AV ?

 
 
je suis sur ce contrat depuis des années, et effectivement j'ai jamais compris pourquoi il n'est pas plus mis en avant par le topic.

Bienvenue Chef,    
présentation    
et Avatar  

 
La perf de ce fonds euro fut moyenne pendant longtemps. Pas mauvaise, mais moyenne, donc moins bonne que OPP et ALT2 qui étaient les stars du topic.
 
Depuis l'année dernière, il redevient intéressant, surtout avec les bonus de versement.
 
Je pense qu'il y a beaucoup de gens sur ce topic qui ont fait un rachat Avenir/Spirit pour verser sur Vie en 2023 et/ou 2024.

ça reste léger ma petite ligne de crédit à 60k par rapport à ma capacité d'emprunt qui est très importante, mais oui j'ai plutot la même réflexion
 

10k au total! je ne remet plus du tout la dedans vue la situation actuelle  
 

celibataire de 29 ans sans enfants ( ) mais sinon oui c'est ça + 15k AV Bourso (f€) + 30k Suravenir (f€)

 
Merci pour l'info.
Pour le RIB Fortuneo du PEA, tu l'as demandé au service client ou on peut le retrouver quelque part sur notre espace ?

 
Je l'ai depuis 2006, lancement de Linxea. Il n'est pas mis en avant car il n'excelle en rien mais n'est nul nulle part.

  J'en fait partie

 
 
Ca n'intéresse pas tout le monde, mais il y néanmoins une métrique qui le distingue favorablement : c'est le seul contrat à "bas frais" qui propose une large sélection d'ETFs obligataires. On peut le prendre en compte si on veut se faire une enveloppe sécurisée tout en maxxant les bonus de part d'UC.

 
Petite présentation    :
 
1/ Votre situation familiale : 30 ans, pacsé, pas d'enfant. (prévu dans les 5 ans)
 
2/ Votre situation patrimoniale (perso 145k, ma compagne 65k), détails pour moi :  
- locataire T2
- 62k PEL (2.07% net encore 2 ans), 24k LA, 13k LDD
- 5k AV Bourso (celle avec l'offre fond euros de début d'année)
- 35k PEA (estimé 44k)
- 5k PEE  
 
3/ Projet : Augmentation de capital en vue d'un 1er achat immo autour de 35 ans si possible (un très grand appart ou maison si possible)
 
4/ Votre tempérament : pas d'aversion au risque particulière.
 
5/ Epargne mensuelle : entre 2k et 2k5/mois. (du coup je all-in PEA depuis mars) et avec ma compagne environ 3k5/mois. (elle que livret pas de bourse)
 
6/ Autre : je suis frontalier il est possible qu'avec l'arrivée d'un enfant on change de région pour revenir vers la famille étant donné qu'on a personne dans le coin. (donc déménagement possible dans 5 ans)
 
Que faire pour que ça augmente/travaille un max ? sans mettre tout sur le PEA non plus.

 
c'est à dire

Selon ton aversion au risque, tu peux splitter tes 62k sur AV f€/monétaire, actions en PEA, et un 3e truc (UC sur l'AV, style SCPI).

Attention : si tu te dis je vais acheter ma RP d'ici 5 ans, l'argent sur le PEA moins de 5 ans, compliqué à sortir (sauf si PEA qui a déjà plus de 8 ans).

Il a versé 35k et 44k c’est sa valorisation actuelle.  
C’est comme cela que j’interprète son propos.

C'est pas compliqué mais ca fonctionne comme un CTO. Je suppose que son PEA a déjà quelques années...

C'est toujours réservé aux investisseurs pro?

Moonfare a ajouté des fonds dans Core III, un avis des spécialistes sur les fonds?

 
Oui c'est ça. 3 ans le PEA donc je peux pas encore retirer dans tout les cas.
 

 
Ok pas de CAT intéressant ? car PEA avant cette année ça montait pas beaucoup. Dans ma tête je sais que le PEA et la bourse c'est bien sur longtemps donc 15-20 ans, pas de retrait avant 45 ans pour moi.

 
Partage les fonds ici, on peut te donner un avis.

Bonjour,
Je souhaite ouvrir un CTO à mon nom pour mes enfants.
J’ai d’ores et déjà un CTO bourso, est il possible d’en ouvrir un autre dédié à l’épargne des enfants ?  
Merci

Le problème de Linxea Vie est que Netissima était depuis toujours un fonds qui exigeait 50% d'UC au versement.
Plus le cas désormais, en effet (et pour cause).
Mais c'est aussi à ce titre qu'€ exclusif était exclusif ; à mon sens un Bourso Vie est à ouvrir systématiquement si on est client Bourso.
 
 

Les deux bien sûr. Et Linxea Avenir 2.
 
 

Faut rien exagérer, ce n'est pas un mauvais fonds €. Y avait mieux à côté ces derniers temps, voilà tout.
On verra ce que ça dit dans 6 mois...    
Quoi qu'il en soit, ceci illustre qu'il est judicieux d'avoir plusieurs AV, parce que les choses peuvent changer (même temporairement).
 
 

Au demeurant il est raisonnable de plutôt mettre les actions et le long terme en PEA (notamment en raison du compteur de versements) par rapport au moyen terme / moins risqué en AV (pas de contraintes d'aller/retour, f€).
 
 

Oui, pour le f€ notamment (et l'obligataire sur UC éventuellement).
 
 

Notamment quand on peut emprunter à un faible taux    
 
 

Oui ça arrive.
Ou bien même en ce moment 50€ pour mise en place d'épargne programmée de 50€/mois, par exemple.
 
 

Perso, mon PEA est chez Fortu, j'y reste pour le moment et j'achète du CW8.
 

4 mois...    
 
 

Pas tellement.

Lexington Capital Partners X : Committed
EQT X:  Committed
New Mountain Capital VII : Committed
Lovell Minnick Partners VI : Committed
Montana Capital Partners VI: Committed
Clearlake Capital Partners VIII : Pipeline
Presidio Investors III : Pipeline

Pas d'exemple récent, mais oui ça existe. Taux bloqué, ça peut être intéressant si meilleures confiance qu'en l'AV fonds euros.
Attention : CAT fiscalité au max, et si le gouvernement supprime la flat tax, ça pique

Le PEA faut mettre ce que tu veux laisser longtemps. Après, si au moment de l'achat de RP, ton PEA a 8 ans et tu es en bonne plus value, tu peux sortir des fonds.

 
Tu as les % par strategies également ?
 
Lexington, bon fonds de secondaire.
EQT, fonds de Buyout moyen, a eu des jours meilleurs mais toujours solide
New Mountain très bon fonds de Buyout US mid-cap
Lovell, fonds de Buyout très moyen, 3ème quartile pour le fonds IV, 4ème quartile pour le fonds III, fonds V encore trop récent pour dire - pas fan.
Montana, bon fonds de secondaire, plus risqué/GP-led que Lexington
Clearlake, bon fonds de Buyout, orienté situations spéciales/risquées
Presidio, Growth/Tech, très court track record moyen, un peu bizarre de le considérer je trouve.
 
Globalement une bonne allocation, très Buyout, pas/peu de tech en revanche, très US mais objectivement de belles signatures.

Bonjour,
 
je viens de faire un rachat partiel de 2500€ sur mon AV monosupport fond en € (ouverte en 2009).
J'ai opté pour la declaration des intérêts dans ma déclaration d'impôts.
J'ai un TMI de 11%.  
Dans le courrier l'assureur m'écrit:
"Compte tenu de la fiscalité en vigueur.. blabla.. les produits imposables liés à ce retrait s'élèvent à 307.41€ dont 102.44€ assujettis au PFU à raison de 7.5%.
De ce fait, une somme de 7.68€ a été déduite de votre capital en règlement de l'impôt dû."
Je m'attendais à n'avoir aucun prélèvement puisque j'ai opté pour l'intégration à l'IR.
Bien sûr 7€ ce n'est pas grand chose mais j'ai aussi fait le même rachat sur l'AV de madame, et de plus j'aimerai bien comprendre.
J'ai cherché et je crois avoir compris que c'est parce-que j'ai fait des versement après le 27/09/2017.
Mais je crois comprendre qu'il restera encore quelquechose à payer dans l'impôt. Est-ce le cas?
Je suis pourtant au seuil <9200€ pour un couple. Donc ai-je fait le bon choix?
Merci de vos avis d'experts.

Si tu n'as pas explicitement demandé à être dispensé du prélèvement obligatoire effectué par l'assureur, alors le prélèvement a eu lieu. Mais c'est un prélèvement non-libératoire, c'est à dire qu'il te sera remboursé par le fisc sur ton prochain avis d'imposition si tu n'aurai pas dû payer d'IR sur ce rachat.

Note que cette dispense n'est possible que si ton RFR de l'avant-dernière année est inférieur à 25k (si déclaration seule) ou 50k (si déclaration en couple). Généralement, si tu demandes cette dispense, l'assureur demande une copie de l'avis d'imposition avec ta demande de rachat.

 
Merci pour ton retour, les fonds Core de Moonfare sont effectivement orienté buyout.
 
Non,  allocations en % non dispo, ça close mi-2025 et ça encore le temps de bouger.

S'il est a ton nom je ne vois pas l'intérêt d'en avoir un "dédié aux enfants".
Continue avec ton cto actuel, tu leur fera des dons de titre quand ils auront 18 ans.

Fonds euros Exclusif toujours meilleur (sans condition d'UC) sur BoursoVie.
Davantage d'UC et moins chères sur Spirit, MTPL et Lucya Cardif.

Merci pour ta réponse
 
Mon CTO est assez ancien et déjà bien fourni.
J’aurai souhaité ne pas mélanger l’épargne destinée aux enfants que je léguerai et l’épargne constituée auparavant. D’autant plus que les supports d’investissement seront assez similaires et donc moins facile de s’y retrouver par la suite.