Personnellement je ne comprends pas trop le concept... à moins d'avoir beaucoup de patrimoine et de devoir réfléchir aux problématiques de succession, de 0 à 20 ou 25 ans la transmission passe plutôt par le fait de financer les études, le permis, des coups de pouce... éventuellement vers 25 ans un premier achat immobilier. Dans ce cadre l'épargne de l'enfant c'est d'abord celle des parents et je ne vois pas l'intérêt de mettre en place des moyens d'investissement dédiés.
 
Mais ça m'intéresse de voir ce que font les autres    
 

 
oui

Hello
 
Ce produit structuré Bourso sur AV me semble pas si mal.
https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] ebe311.jpg

 
Et qu est ce qui te fait penser ca ?  

Mounir qui parle encore sa pyramide patrimoniale : https://www.youtube.com/watch?v=nme9qVbJqyo
 
   
 
EDIT : pensée à Nico, ce lien te permettra d'écrire un commentaire sur youtube

Taux du CAT et durée induite ?
Non ce n'est pas de la merde. Faut juste que tu sois prêt à ne pas utiliser l'argent dessus durant la durée mentionné dans ma première phrase.

Est ce qu'il y en a qui ont tenté la gestion pilotée sur pea juste pour toucher les 200€, en profil prudent par exemple ?

 
Et qu est ce qui te fait penser ca ?  

200€ pour en perdre 20k bonne stratégie

 
Le % garanti tout simplement.
Mieux que toute l’épargne réglementée actuelle, les CAT et les fonds euros boostés qui ont tant fait parler ici  

Oubliez pas que les taux de rémunération des produits structurés est sur le nominal. Il ne s'agit donc pas d'un TRI qui capture l'effet "stack". Ainsi, plus le produit structuré vit longtemps, plus votre TRI décroît.
 
Ainsi, il serait faux de comparer le 4,3% annoncé ici face aux TRI du World ou même du livret A

 
Quel est le coupon tout aussi "garanti" que paye une oblig 12 ans de la banque emettrice du PS, qui pourtant n’a pas, dans ce cas, l option de te renvoyer le capital dans les dents n importe quand et surtout au pire moment pour toi ?

Hello
 
Ce produit structuré Bourso sur AV me semble pas si mal.
https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] ebe311.jpg

 
Le % garanti tout simplement.
Mieux que toute l’épargne réglementée actuelle, les CAT et les fonds euros boostés qui ont tant fait parler ici  

 
 
Faut lire tout.
 
A moi aussi ca semblait tentant mais Bourso peut décider unilatéralement de tout rembourser au bout d'un an.
 
Quid de la fiscalité dans ce cas là? Des risques de perte en capital? Du taux effectif?
 
Je suis très mitigée.

Il faut un portif de 1m€ et un an d'xp en finance. J'ai que un des deux critères.

Hello

Ce produit structuré Bourso sur AV me semble pas si mal.
https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] ebe311.jpg

J'ai initié ce transfert de PEA BD -> Bourso hier
 
J'ai contacté BD pour l'IBAN, ils m'ont répondu :

 
Et comme il parait que BD fait la fine bouche sur la signature électronique de Bourso, j'ai également préparé un courrier tout bête dans lequel j'explique que oui, j'ai donné mandat à Bourso pour le transfert de mon PEA, avec une signature manuscrite + en annexe le courrier de 2 pages généré par Bourso à l'issue de la demande de tranfert.
J'ai envoyé ça en PDF au service clients de Bourso + à BD via leur messagerie.
 
Je ne vois pas ce que je peux faire de plus
 
Sur ce topic chez Finary, il y a un résumé de comment s'y prendre.

 
Intéressant qu'ils fassent la distinction entre primaire et secondaire. Je n'étais pas au courant.
 
J'essaie de te faire signe si jamais ils ouvrent une autre fenêtre cette année. C'était intéressant a suivre l'année dernière et j'avais récup pas mal d'info sur un certains nombres de fonds.

Hello

Ce produit structuré Bourso sur AV me semble pas si mal.
https://img3.super-h.fr/images/2024 [...] ebe311.jpg

Formulation peu claire rendant le message incompréhensible

Parce que j'ai verser la majeur parti de mes avoirs avant 2012 et Euro exclusif n'existait pas.Par la suite j'ai verser en complément sur Euro exclusif pour profiter des primes de versement quand il y avait des offres. Et je ne me suis jamais intéressé a faire un arbitrage.

Donc de ce que comprends, je devrais switcher Eurossima vers Euro Exclusif ?

Ce n'est pas 4.3% par an au sens où on l'entend habituellement, c'est 51.6% après 12 ans, ou 4.3% x nombre d'années à la fin, intérêts non composés. S'ils te rendent l'argent au bout des 12 ans, c'est 3.5% net/an en fait.

Et bonjour tout le monde vu que c'est mon premier post sur le topic !

Je lurk depuis quelques mois, j'en profite pour me présenter.

Pas fait grand chose de mon argent pendant longtemps. Tradition familiale entièrement dans l'immobilier, jamais aucun produit avec des risques apparents. Quelques bons amis très investis en actions, avec succès, à un moment je me suis dit qu'il était temps de m'éduquer. J'ai commencé vers novembre/décembre à lire /r/vosfinances puis ce thread plus récemment (bonne ambiance, et quelques tranches de rire en filtrant sur "taulier" ces derniers mois ).

• 40-45 ans, ni femme ni enfants pour le moment
• environ 6k€ d'épargne dispo par mois, TMI 41%
• environ 350k€ de patrimoine, dont 60k€ en immo, pas de crédit, LA/LDD maxés, le reste était vaguement en compte courant/livret qui rapporte rien jusqu'à récemment, maintenant c'est essentiellement sur le livret+ de bourso en attendant réallocation progressive
• 55k€ sur le PEA (50k€ versés) : ouvert depuis longtemps, quelques achats/ventes d'actions ponctuellement, mais j'y connaissais pas grand chose donc avec des petites sommes. Nettoyé tout ça, et maintenant 85/15 sur CW8/LQQ, en ajoutant 10-20k€ régulièrement, pour construire progressivement ma tolérance aux variations et m'y habituer. je compte monter à 100-150k€ d'ici Q3/Q4 (pour l'anecdote, j'ai aussi perdu 2-3 mois en transférant mon PEA de bourso à fortuneo, pour gagner 3 sous )
• pas trop d'aversion au risque, a priori pas de problème pour hold longtemps ces positions quand ça baisse (enfin CW8, LQQ on verra si j'ai l'estomac bien accroché), mais je veux me familiariser un peu plus et m'habituer un peu avant de tout mettre d'un coup dessus
• pas non plus de gros projets ou dépenses en vue bientôt, mais l'avenir à 5 ans n'est pas très certain :

- Je bosse en startup/scaleup, l'horizon de certitude est de 12-18 mois max. Je ne me fais pas de souci particulier pour mon employabilité si jamais ça se termine, mais pas non plus sûr que je reste en France après dans ce cas.

- Pour la même raison, possible que je doive taper un peu dans les économies pendant quelques mois, le temps de décompresser et de trouver le bon nouveau projet le cas échéant. Si je redeviens employé, aucune difficulté avec mes livrets/comptes courants. Si c'est reparti en tant que founder, je mettrais peut-être plus, à voir en fonction du projet, si je lève de l'argent, etc.

• 2x €8k en PEE à rapatrier bientôt (dès les 5 ans révolus)
• €2k dans un PERCOL + €3.5k dans un PERO (je ne suis plus dans la boîte). Le PERCOL coûte €25-35/an (frais communs avec le PEE mais comme je vais sorti le PEE, ça devient cher), le PERO coûte 0,17%/an. Si j'ai bien compris, le PERCOL pourrait être déplacé dans un PER individuel plus intéressant de mon choix; le PERO est bloqué de toute manière, je peux laisser comme ça (ou il vaut mieux le transférer ? pas encore regardé en détail, c'était pas le plus urgent).

Question PER
Vu le TMI, je pense qu'un PER pourrait être bien senti (et permettre de transférer les €2k du PERCOL). Je vais payer environ €15k d'IR cette année, et je n'ai jamais utilisé le PER, donc j'ai du plafond disponible des années précédentes (~29k€ sur la déclaration 2023), ce qui reporterait €12k d'impôts. Ca semble pas mal, mais j'ai quelques incertitudes sur le produit : ça bloque (plus ou moins) l'argent jusqu'à la retraite, c'est loin, il peut s'en passer des choses d'ici là, notamment au niveau fiscalité, ou je peux avoir le besoin (ou l'envie) de sortir l'argent, etc.

• pour bien comprendre, si je verse par exemple €29k en 2024 sur un PER, et que ça correspond à €12k d'impôts, ce sera déclaré en 2025 et j'aurai alors droit à une déduction de ces €12k ? avec le prélèvement à la source, ça veut dire que je paye quand même ces €12k pour le moment, mais je les récupère vers mi-2025, c'est bien ça ?
• on a jusqu'en décembre 2024 pour le faire ?
• je ne pense pas avoir droit aux allocations chômage si mon activité se termine, ce serait une condition légitime de déblocage anticipé du PEA avec exonération d'IR ? c'est super intéressant ou j'hallucine ?
• quid si je déménage à l'étranger ?

Les plans pour cette année :

• continuer à verser dans le PEA
• PER or not PER
• maintenant que j'ai examiné mes finances, examiner celles de mes parents et comprendre les questions de succession. J'ai commencé à lire et me renseigner à ce sujet, mais il va me falloir plancher un peu plus, et sûrement un notaire pour certaines questions
  

Pour Bourso probablement, pour toi probablement pas.
Depuis 6 ans que je lis le topic, il y a eu 0 produit structuré intéressant.
Ces produits sont conçus pour être rentables pour l'émetteur, pas pour les clients.
 

Il dit qu'il faut comparer le produit avec une obligation sur 12 ans de la banque émettrice.
Et que l'oblig a l'avantage de te payer les coupons jusqu'au bout (sauf faillite) alors que le produit peut arrêter quand ça ne l'arrange plus.

200€ pour en perdre 20k bonne stratégie

 
N’importe quel produit est globalement intéressant pour la banque avant toi hein…

15k d'IR en TMI 41% et en étant capable d'épargner 6k/mois, c'est faible, tu defiscalises?

Pourquoi tu veux perdre 20k€ ?

Dites, si vous aviez 30 K€ à placer dans du F€ (fermeture d'un livret boosté temporairement), en prenant en compte les bonus de rendement disponibles (part d'UC nécessaire ou non pas importante dans ce cadre, j'ai de quoi choisir le nécessaire), vous placeriez en priorité / dispatchant comment sur ces F€ ?
 
- BoursoVie "Euro Exclusif" (+1.50%)
- Abeille Vie "Actif Garanti" (+2% à +2.40%)
- Suravenir "Opportunités 2" (+2%)

Est ce qu'il y en a qui ont tenté la gestion pilotée sur pea juste pour toucher les 200€, en profil prudent par exemple ?

Dites, si vous aviez 30 K€ à placer dans du F€ (fermeture d'un livret boosté temporairement), en prenant en compte les bonus de rendement disponibles (part d'UC nécessaire ou non pas importante dans ce cadre, j'ai de quoi choisir le nécessaire), vous placeriez en priorité / dispatchant comment sur ces F€ ?
 
- BoursoVie "Euro Exclusif" (+1.50%)
- Abeille Vie "Actif Garanti" (+2% à +2.40%)
- Suravenir "Opportunités 2" (+2%)

Pour Bourso probablement, pour toi probablement pas.
Depuis 6 ans que je lis le topic, il y a eu 0 produit structuré intéressant.
Ces produits sont conçus pour être rentables pour l'émetteur, pas pour les clients.
 
 
Il dit qu'il faut comparer le produit avec une obligation sur 12 ans de la banque émettrice.
Et que l'oblig a l'avantage de te payer les coupons jusqu'au bout (sauf faillite) alors que le produit peut arrêter quand ça ne l'arrange plus.

 
N’importe quel produit est globalement intéressant pour la banque avant toi hein…

Je panacherais entre € exclusif et opp2. J'en mettrais peut-être un peu plus sur €xclusif pour gonflorz les encours (et préparer un retour d'un taux intéressant sur du lombard).
Rien sur Abeille que je ne gère plus qu'en extinction, marre de l'absence de world quand il faut mixer pour les offres de boost à la noix (dont les monétaires sont exclus).
 
Les 200€ ne compenseront pas la perf à chier de la GP par rapport à du World bien entendu    
Mais des fois il faut payer pour apprendre de ses erreurs donc n'hésite pas

 
à noter que le bonus boursovie s'applique à 2024 et 2025

C est évident mais tout dépend de l ampleur.
 
En tant que particulier tu as désormais accès a d excellents produits diversifiés qui coûtent 0,10% a la transac et entre 0,20% et 0,50% par an. Sur lesquels il y a 0 marketing car ça paye pas assez pour rémunérer toute une chaîne de frais ...
 
Et tu as accès a ce genre de PS, qui coûtent plus de 1% voire plutôt 1,50% annuel une fois tout pris en compte. Bizarrement ceux là sont marketes a donf, avec des belles plaquettes ou une jolie fille sourit, des "conseillers" qui t envoient des mails, voire t appellent, pour éviter que tu rates une opportunité incroyable, tout ca par pure altruisme. Aucun rapport avec le fait qu ils se servent tous grassement au passage. Et le produit est tellement compliqué que 99% des gens ne comprennent qu ils payent 1,50% annuel...

Effectivement, 14k€ d’impôts correspond à 77k€ de salaire (avant abattement 10%) pour une personne seule sans défiscalisation.

Dans ces conditions, difficile d’épargner 72k€/an