Reprise du message précédent :

Free Riders and co,
Petite question CTO Bourso
 
Tu as conseillé "LU0568621618" qui est en USD mais il est dans la sélection 0% de Bourso, donc pas de Frais de change ni d'achat ?
 
Mais du coup on est exposé au risque de change sur la période investie ?
(j'ai bon?)
 
Si on est frileux par rapport au risque de change, alors on prends l'équivalent mais en EUR ?
(j'ai bon?)

Je confirme

Oui

Tu peux prendre ces derniers aussi plébiscités par le topik pour rester en EUR :
- FR0010510800 - Amundi EUR Overnight Return UCITS ETF Acc (ETF) => il y aura des frais de courtage
- FR0010177378 - Réserve Ecureuil C (OPCVM) => il y aura des frais de courtage
- FR0000288946 - AXA Court Terme AC (OPCVM) => sans frais de courtage apparemment selon l'ami Smb même si on ne voit pas la pastille 0% / Source : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t69834386

Hello, j'ai un PERCOL abondé jusqu'à 3k brut (si je verse 3500). Comme j'ai pas encore de résidence principale c'est un bon plan pour moi car je pourrai le débloquer en anticipé. Selon vous c'est mieux de le remplir le plus tôt possible dans l'année ? Sachant que je veux les placer en 100% actions.
 
Au fait soit :
1) Je commence à faire des versements réguliers maintenant (sachant que c'est dégressif sur les 500 premiers € je suis abondé à 300% etc...)
2) J'attends mes primes I/P (en mars-avril) et je mets tout à ce moment là.

Horizon de temps avant l'acquisition de la RP ? Si moins de 3 ans, l'allocation 100% actions n'est pas conseillée pour faire ton apport.

Sinon, tu peux commencer le DCA maintenant pour lisser les points d'entrée

Merci bcp pour tes réponses    
 
Du coup, où trouver la tendance à venir des devises    
 
La différence de Perf entre taux USD/EUR est-elle supérieure au risque de change USD/EUR ?  

 
Merci pour le retour rapide. L'horizon RP est plutôt à 5-10 ans c'est pour ça que je place en full actions avec arbitrage prévu vers des fonds "secure" une fois que mon projet prendre petit à petit forme. Et surtout vu que sur mon investissement initial l'abondement versé par l'entreprise me permet de faire l'équivalent d'une "performance" de presque 80% je me dis que ça vaut encore plus le coup de prendre un peu de risques.

 
Je réponds à mon message de novembre 2023 au passage : tout s'est bien passé. J'ai placé l'argent sur le PEE, sur fonds monétaire, j'ai attendu qu'il soit valorisé et j'ai demandé le déblocage anticipé. Tout a été très fluide et une dizaine de jours plus tard j'ai reçu le virement (amputé de 25€ de frais de remboursement anticipé  ).

La vraie question est de savoir si la variation des taux de change est du même ordre des frais de courtage payés.
=> L'économie de frais de courtage est-elle intéressante quitte à s'exposer au taux EUR/USD ?
 
Sur 1 an, l'EUR/USD à surtout varié entre 1,05 et 1,10 (impliquant donc des variations potentielles de l'ordre de 5% à la hausse comme à la baisse).
Les frais de courtage chez Bourso sont de 0,60% si > 500€ en offre découverte.
 
Donc tu peux payer 0,6% pour ne pas s'exposer au taux de change
Ou ne rien payer et s'exposer à un taux de change qui peut faire varier la performance de +/-5% (dont l'assiette est l'€ster donc => 3,9% + 5% = 4,095% de performance nette ou 3,9% - 5% = 3,705% de performance nette)
 
Bref, dans le worst scenario, tu as une performance de 3,705% au lieu de 3,9%, soit un delta de 0,2% mais tu auras économisé 0,6% de frais de courtage soit l'équivalent de 3 ans de performance en worst scenario.
 
Je trouve que l'impact du taux de change est minime in fine sur cette typologie de sous-jacent qu'est l'€ster

Nan, c'est pas possible  
Et de toute façon ils vont distribuer la pb à la fin du mois, ce qui te reniquerait tes arrondis   et j'ai même souvenir qu'une fois ils avaient retirés des frais discretos au mois de mars/avril (sans visibilité dans l'historique) donc vouloir faire des arrondis là dessus c'est peine perdue

 
Le risque de change est BEAUCOUP trop élevé pour une diff de perf monétaire.
Le monétaire dans une devise autre que celle de sa consommation est une erreur.
 
Pour les stressés et collapsologues de l'EUR, il vaut bien mieux avoir de l'USD sur des produits dont la volatilité écrase celle du change, type ETF WORLD ou ETF S&P.
 
La tendance à venir des devises, c'est la boule de cristal !
 

Perso, je place dès le début de l'année. J'ai déjà fait le versement 2024 là.  
 
Même si tu places sur du monétaire c'est intéressant, car l'abondement travaille.
 
Par exemple si abondement de 50%, ça fait 45,15% net. Donc 145,15% qui capitalise.  
Le monétaire rapporte 3,9% en ce moment, grace à l'abondement c'est comme si il te rapportait 5,7% !

Comme expliqué par LooKooM il n'y a pas de frais de courtage sur les OPCVM monétaires. Il y a au pire des frais d'entrée/sortie mais qui sont très souvent négociés à 0. Au pire faites un test avec un petit montant.
 
Il y a en revanche des frais de courtage sur les ETF monétaires (comme pour tous les ETF) ce qui en fait un produit pas terrible pour du monétaire à horizon court terme.

 
-tant pis mais c'était juste pour me faciliter la calcul
 
-j'aurais refait un versement libre  
 
-mais pas / le fd €    

 
Dites-vous l'inverse ou vos réponses dépassent mon niveau de compréhension ?

Franchement quel intérêt? D'autant que lorsque tu auras touché la PB tu te retrouveras certainement encore avec des centimes! idem lors du prélèvement des PS ...

Du coup, pour placer de la tréso chez Bourso en CTO ou en Ass. Vie
(PEA,LA,LDD,LEP > full)  
 
Quelle est la meilleurs solution pour 6 mois ?
 
Merci bcp

 
Le risque de change s'applique sur la totalité du montant investi, par uniquement sur les intérêts.
1000€ investi en monétaire EUR finira à 1040€ dans 1 an (si le taux d'intérêt ne bouge pas).
1000€ investi en monétaire USD rapportera 5% au lieu de 4% certes, mais tu prendras un an de variation de change, qui est plutôt +/- 10% que +/-5%, et potentiellement pire. Tu finiras quelque part entre 950€ et 1150€.
 
Prendre un +/- 100€ aléatoire sur un gain normalement fixe de 40€ est une aberration, surtout si c'est pour éviter 6€ de frais de courtage qui sont le plus souvent imaginaires (il suffit de prendre un OPCVM ad hoc)

+1
 
Truc inutile.

 
on dit effectivement le contraire

 
un toc peut être

Mon rapport 2023: Seul
 
Objectif de 2023 (830k) dépassé de 20k. En 2022 j'étais 90k en dessous, suite à la forte baisse de mon portefeuille action. Autour de 550k en action entre PEA/CTOs/PME/AVs/PER/PEE et plan action.
 
La valeur de notre appartement baisse de 35k sur l'année (4%).  
 

 
Le holding global, les % sont pas égaux à 100% car il manque la dette sur la RP qui baisserait de moitié le pourcentage.
 

 
200k de hausse du patrimoine sur l'année, dont 150k de PV. Chaque enveloppe, à part l'appart, est positif sur l'année.
 

 
En brut, 1.07M au total.
 
Objectif pour 2024: 930k. Cela va être compliqué suite à une situation difficile au niveau familial mais on verra.

 
OPCVM monétaire en AV Bourso (pas de frais d'entrée/sortie mais 0,75% de frais courants), fonds Euro en AV Bourso (taux après frais courants peut-être un peu moins bon que fonds monétaire, mais pas certain) ou OPCVM monétaire en CTO (tester un petit montant pour vérifier qu'il n'y a pas de frais d'entrée/sortie pour les puristes. N'a pas les frais courants de l'AV mais fiscalement un peu moins bon)
Chacun donnera des résultats légèrement différents, mais au final ça ne changera pas tant que ça.
 
Pas de monétaire USD, surtout à horizon 6 mois.

 
Presque 20% sur du NASDAQ Leverage, costaud le mental    
 

 
Sur le total environ 80-100k de la famille, le reste de l'épargne personnel

Comment ça fonctionne les parrainages pour Linxéa ? J'aimerais ouvrir une AV chez eux... Grâce à vos conseils ^^

État au 1er janvier 2024

Bonjour,
 
SwissLife sert 4.10 % sur leur nouveau fonds disponible sur Placement Direct Euro +
 

Il faut que ta P/I soit quasi tout le temps la même, sinon tu "risques" de "trop" charger si tu veux l'abondement.

Par ailleurs ici le monétaire n'est pas abondé. Ils sont malins  

Oui j'en tiens compte,  avec une marge.  

Cerises en mai 22 ?
Bravo pour l'augmentation continue

 
Et tu peux pas arbitrer vers le monétaire après ? En mettant sur un obligataire au début ?

sacre perf  

se sont les dividendes de ma société
- versement exceptionnel des dividendes 2019-2020 + 2020-2021
- versement exceptionnel en avril 2023 sur l'année 2021-2022
- versement en novembre 2023 pour l'année 2022-2023
(je suis sur des années décalées)

Je suis content de pouvoir moins travailler et gagner plus. Le cheatcode c'est de bosser dans l'IT, d'être plutôt bon, de se monter un réseau pro et de passer Freelance

J'ai toujours pour objectif de remplir mon PEA d'ici fin 2025. Ensuite, il y a des chances que je réduise les versements de dividendes et que ça soit ma boite qui investisse. Mon épargne personnel ne devrait plus trop évoluer à partir de ce moment là, mais la valeur de ma société augmentera.
Je note dans mon épargne une légère sur-exposition au crowdfunding, mes investissement sont allés plus vite que je pensait malgré des pertes dans le domaine des TPE-PME. Mais tant que je reste sous les 15%, ça me va. Ca se ré-équilibrera progressivement vu que je n'ajoute plus d'argent au pot en ce moment.

Non, une vraie bouse.

Apicil aurait déjà versé la PB?
je crois avoir une nouvelle ligne en ce sens dans mon espace linxea zen...

 
+4,1%, yes pas mal et conforme aux annonces du courtier.
Des frères ont ouvert ce nouveau contrat Swisslife PD€+ 100% fonds € ?

je ne vois pas de ligne mais j'ai eu un gap a la hausse. par contre je trouve ca tres elevé, autour de 4.8% , mais il y a peut etre d'autres revalos dedans et je ne sais plus si c'est un fond qui preleve des frais dans l'annee pour les redistribuer ensuite

 
Il est régulièrement évoqué quand on débat des options 100% fond euro. La crainte est que, passé de premières années aguicheuses, le fond tende vers la moyenne alors même que les souscripteurs sont captifs car AV < 8 ans et qu'il n'est pas possible d'arbitrer vers des UC, donc moins facilement recommandable que bourso ou même d'autres contrats Swisslife dont on connait peu ou prou le comportement. Mais sur le papier c'est effectivement à considérer pour qui veut une AV 100% fond euro et n'est pas rendu frileux par le manque d'historique.

 
belle lucidité  

Petit bilan 2023 :

Première année complète après réorganisation de mon portefeuille grâce à la lecture du topic.
Pas de graphe, de sommes, ou autre, ya pas grand chose à raconter : LA, LDDS, F€, monétaire, CW8 et SCPI.
50% en risqué (CW8 80% et SCPI 20%), 50% en monétaire, f€ et livrets.
2,5 mois de salaire de "gagné" (dont une bonne part en PV latente bien sur, j'ai conscience que ça peut partir dans l'autre sens, c'est du LT, etc...).
Ma première AV va sur ses 8 ans cette année, et il aura suffit de la passer 1 an en GL pour effacer 6 ans de MV en GP !

Merci le topic