Bonjour,
 
Je vais me retrouver à fin janvier avec ~150K disponible en cash, envie d'acquérir ma RP à Paris mais compliqué de financer ça à 4,5%, et quand bien même je le ferais ça me laisserait avec quasi 0 épargne ce qui est un peu nul.
 
Je ne sais du coup pas quoi faire de ces THUNES sachant que 1/ je risque quand même d'acheter dans 1 an ou 2, 2/ pas envie d'immobiliser sur une AV si mes plans changent.
 
Sur les 150K à ce stade :
- 23K sur le livret A
- 45K sur AV Bourso (15K euro le reste ETF World)
- Le reste non investi à date, dont 18K iront vester des actions dans ma boite
 
 
Quels supports recommandez-vous pour du court terme liquide qui soit relativement performant ?  
 
Merci

 
Tu as choisi le régime Mére/Fille ? https://www.legalplace.fr/guides/regime-mere-fille/
 

Pas de soucis. J’ai pas de problème. A 90 ans si je suis à 7.5m ce sera pas très grave de faire -50%. Et si je n’ai pas utilisé ce patrimoine, je vois pas trop ce qui me ferait changer d’avis à ce moment là.

Oui LT =10+ ans.

Je pense que si j’étais dans un autre pays que la France sans retraite par répartition, j’aurais peut être une vision un peu moins risquée à la retraite…. Je suis même pas sûr.

Hello frer VDV

Allocation de ces 150k€ :
1) Livret A : 22 950€ (3% net)
2) LDDS : 12 000€ (3% net)
3) ETF World via AV Bourso : 30 000€ (laisse dessus)
4) Fonds € via AV Bourso : 15 000€ (laisse dessus)
5) Actions de ta boîte : 18 000€ (non négociable)
6) Fonds monétaire via un CTO : 52 050€ (performance de l'€STER => 3,9% brut et net post-impôt => 2,73%)
=> Si courtier est Bourso :
- LU0568621618
=> Si courtier est Fortuneo :
- FR0000447039
=> Si courtier est BD :
- FR0000447039

https://www.linternaute.com/argent/ [...] 89707-.../
 
Combien de patrimoine faut-il pour être dans la moitié riche de la France
 
Spoil par ménage et en brut spa beaucoup je trouve    
 
D'ailleurs le patrimoine financier des 10% des ménages les plus riches n'est que de 150k   j'aurais cru bcp plus (genre 1 million )

https://www.linternaute.com/argent/ [...] 89707-.../
 
Combien de patrimoine faut-il pour être dans la moitié riche de la France
 
Spoil par ménage et en brut spa beaucoup je trouve    
 
D'ailleurs le patrimoine financier des 10% des ménages les plus riches n'est que de 150k   j'aurais cru bcp plus (genre 1 million )

https://www.linternaute.com/argent/ [...] 89707-.../
 
Combien de patrimoine faut-il pour être dans la moitié riche de la France
 
Spoil par ménage et en brut spa beaucoup je trouve    
 
D'ailleurs le patrimoine financier des 10% des ménages les plus riches n'est que de 150k   j'aurais cru bcp plus (genre 1 million )

En résumé, risque au max sur ce qui reste , mais en écrivant ces lignes je me rends compte qu'on claque un peu moins de 5k par mois

Hello frer VDV    
....
6) Fonds monétaire via un CTO : 52 050€ (performance de l'€STER => 3,9% brut et net post-impôt => 2,73%)  
=> Si courtier est Bourso :
- LU0568621618

Il est en USD me semble-t-il ?
https://www.amundi.fr/fr_instit/pro [...] 0568621618
 
C'était voulu  

=> Si courtier est BD :
- FR0000447039

 
=>**LU0568621618 CM-AM PEA Sérénité RC (meilleure perf sur 1 an que FR0000447039 AXA PEA Régularité C)

 
J'ai récemment fait le même constat, je pensais que l'on pouvait épargner sensiblement plus.
Nous faisons clairement partie des assez aisés en France avec 7k€ par mois de revenus nets d'impôts, mais beaucoup de dépenses peu optimisables (remboursement prêt, assurances, courses vie quotidienne...). Au final sans vraiment voyager (1 voyage / an en Europe) et sans être portés sur le shopping, on doit pouvoir mettre de côté 10 à 15k€ max par an. Et encore pour le moment nous n'avons pas d'enfant  

Non

De la trajectoire de l'épargne

Désolé de ne pas satisfaire ton malheur des autres

Hello frer VDV

Allocation de ces 150k€ :
1) Livret A : 22 950€ (3% net)
2) LDDS : 12 000€ (3% net)
3) ETF World via AV Bourso : 30 000€ - arbitrage de 20 000€ vers le fonds € de la même AV Bourso = 10 000€
4) Fonds € via AV Bourso : 15 000€ + 20 000€ issu de l'arbitrage au-dessus = 35 000€
5) Actions de ta boîte : 18 000€ (non négociable)
6) Fonds monétaire via un CTO : 52 050€ (performance de l'€STER => 3,9% brut et net post-impôt => 2,73%)
=> Si courtier est Bourso :
- LU0568621618
=> Si courtier est Fortuneo :
- FR0000447039
=> Si courtier est BD :
- FR0000447039

Autant mettre l'étude "source" en lien : https://www.insee.fr/fr/statistiques/6689022

On remarquera que plus le patrimoine augmente, plus le % de patrimoine financier augmente (en % du patrimoine total)

Quelques graphiques intéressants :

https://www.insee.fr/fr/statistique [...] enages.png

https://www.insee.fr/fr/statistique [...] igure2.png

Bienvenue dans le monde réel.

Patrimoine par ménage

Autant mettre l'étude "source" en lien : https://www.insee.fr/fr/statistiques/6689022

On remarquera que plus le patrimoine augmente, plus le % de patrimoine financier augmente (en % du patrimoine total)

Quelques graphiques intéressants :

https://www.insee.fr/fr/statistique [...] enages.png

https://www.insee.fr/fr/statistique [...] igure2.png

J'ai récemment fait le même constat, je pensais que l'on pouvait épargner sensiblement plus.
Nous faisons clairement partie des assez aisés en France avec 7k€ par mois de revenus nets d'impôts, mais beaucoup de dépenses peu optimisables (remboursement prêt, assurances, courses vie quotidienne...). Au final sans vraiment voyager (1 voyage / an en Europe) et sans être portés sur le shopping, on doit pouvoir mettre de côté 10 à 15k€ max par an. Et encore pour le moment nous n'avons pas d'enfant

Peut-on avoir un teasing plus concret ?

Bravo.

Merci, très intéressant.
 
Encore un beau boulot de taulier  

 
J'ai récemment fait le même constat, je pensais que l'on pouvait épargner sensiblement plus.
Nous faisons clairement partie des assez aisés en France avec 7k€ par mois de revenus nets d'impôts, mais beaucoup de dépenses peu optimisables (remboursement prêt, assurances, courses vie quotidienne...). Au final sans vraiment voyager (1 voyage / an en Europe) et sans être portés sur le shopping, on doit pouvoir mettre de côté 10 à 15k€ max par an. Et encore pour le moment nous n'avons pas d'enfant  

Et le fonds "CM-AM PEA Sérénité RC" est non éligible au 0% de BD (le bon code isin que tu aurais du mettre est : FR0000979239)
 
Dans une période où les taux risquent de baisser, la gratuité des frais de courtage prend tout son sens surtout que VdV vise un faible horizon de temps

Tant que la charge fixe du logement existe, difficile d’épargner gros.

On peut toujours vérifier dans on contrat d'emprunt immo s'il est possible de rallonger la durée de prêt afin de faire diminuer les mensualités, ça peut permettre de KOFFRER davantage chaque mois

 
 
Certains d'entre vous ont-ils envisagé de modifier à la baisse voire supprimer le prélèvement à la source des impôts et ainsi de placer mensuellement sur une épargne de précaution type livret A ? Ceci dans l'attente du paiement des impôts lors des échéances de régularisation.

J'étais exactement en train de me poser la même question mais j'ai eu la flemme de faire les calculs pour le moment.  

Peut-on avoir un teasing plus concret ?

Bravo.

Merci, très intéressant.
 
Encore un beau boulot de taulier  

 
 
Privilégier Réserve Écureuil dans cette situation (sur PEA comme sur CTO - FR0010177378), pas de frais d'entrée et de sortie, et une perf significativement supérieure à celle d'AXA Régularité (car pas de rétrocession et des frais courants très inférieurs).  
 
Pas éligible Bourso par contre.

Yep    

Ben oui c'est bien pour ça que je l'ai mis en italique.

 
Je pense qu'il y a un côté panier percé de madame, donc je suis en train d'exclure les revenus exceptionnels du cc joint. Ça ira sur les pea comme ça bloqué encore 4 ans    
 
Ces revenus exceptionnels doivent représenter 1k / mois (primes diverses, qq revenus accessoires,etc ).
 
Ça devait nous faire passer de 2k/mois d'épargne à 3k/mois , sans trop de douleur.
 
Sachant qu'on avait un crédit de 500 boules pour la toiture, qui s'est fini en août et on a pas vue la différence    
 
On a augmenté de salaire aussi (genre 10% entre début et fin d'année et c'est seulement en décembre qu'on a gagné plus qu'on a dépensé   ).
 
Bref, je fais aussi la chasse aux dépenses récurrentes superflues (j'ai baissé ma mutuelle sur une option moins chère, mais celle de Madame a pris 20 balles par mois , normalement pas de lunettes ni dents à prévoir et si je suis hospi j'aurais juste à partager ma chambre) . Gain 30 balles/mois    
 
Maintenant faut que je m'attaque aux assurances auto et immo et prêt immo .  Espoir de gain 250€/mois (division par 2 ).
 
Sur l'énergie domestique j'suis passé à Tempo et j'essaye de faire gaffe  à pas trop chauffer. Mais avec ~ 1k€ / an reste déjà plus grand chose à optimiser .
 
J'ai repris le velotaf, alors je gagne 60 boules d'abo transport. + 20 balles de forfait mobilité/mois    
 
Éventuellement faudrait que je defisc un peu via per à ouvrir , mais bon ça va pas péter bien loin non plus.
 
Bref, faudrait qu'un jour je parvienne à faire objectiver à madame toutes les conneries qu'elle achète à la gamine (mangas, crayon , papier, etc pour dessiner).
 
Un gros poste de dépense reste l'entretien de la rp, cette merde doit me couter 1%/an en travaux alors que je suis à 100% en dyi (4k/an ). Mais là dessus pas le choix, faut faire  , sinon ca se dégrade. Et ça coute encore plus cher .
 
/My life

Des personnes ont pensé à ça, en effet    
 
Avoir un taux de PAS à 0% de manière effective reviendrait à retourner à l'ancien régime où on paie intégralement son impôt dû en fin de cycle    
 
Vous imaginez bien que l'État a prévu un "garde-fou" contre cela    
 
Plus concrètement, rentrons dans la LOI    
 
=> https://www.quechoisir.org/conseils [...] nt-n86195/
 
Attention, si vous obtenez une baisse excessive de vos prélèvements à la source en 2021, vous risquez d’être sanctionné en 2022, lorsque le fisc calculera l’impôt définitif dû sur vos revenus de 2021… Si votre demande de modulation a abouti à vous faire payer un impôt à la source inférieur de plus de 10 % au montant que vous auriez dû régler, vous supporterez une pénalité égale à 10 % des prélèvements non réglés à tort. Et si vous avez payé un impôt à la source inférieur de plus de 30 % au montant que vous auriez dû régler, son taux sera majoré. Cette pénalité s’appliquera que vous ayez sous-estimé volontairement vos revenus ou que vous vous soyez trompé dans leur estimation. Dans ce dernier cas, toutefois, vous pourrez échapper à la sanction en prouvant que votre erreur a été commise de bonne foi, et qu’elle est liée à des évènements difficilement prévisibles à la date où vous aviez demandé une modulation. Vous échapperez aussi à toute sanction en dessous de 10 % d’erreur.
 
On ne peut pas frauder aussi facilement
 

Réserve Écureuil n'est pas 0% sur BD  
 
Bref, ton message n'est pas un contre-argument à mon post initial dans sa globalité.

Manque plus que la vidange de la bagnole et on tient l'héritier de ChienF

 
 
Certains d'entre vous ont-ils envisagé de modifier à la baisse voire supprimer le prélèvement à la source des impôts et ainsi de placer mensuellement sur une épargne de précaution type livret A ? Ceci dans l'attente du paiement des impôts lors des échéances de régularisation.

 
 
Et pourtant... ne pas se fier à la petite pastille promotionnelle, qui n'est rien d'autre que cela. Je confirme : 0% en entrée et sortie sur Réserve Écureuil chez Bourse Direct. Pour le reste je suis effectivement pleinement en phase avec la "globalité" de ton message.

Bonsoir,
 
Mes contrats Linxea Avenir et Spirit sont toujours en V1. Je m’en servais pour les fonds euros mais j’avais finalement rempli en priorité les LEP. Je compte verser sur les livrets A mais éventuellement sur les fonds euros. Ça vaut le coup de passer les contrats en V2 ?

Livret A et LDDS remplis à fond ?