Reprise du message précédent :

Hello, bon début.
Au fil des ans j'ai ajouté :
Progression annuelle du patrimoine en € et en % par rapport à l'année d'avant
Part de chaque classe d'actif(en l'occurrence j'ai '' sécurisé '', '' bourse et uc av''' 'fonds euros' '' terres''' 'or' '' 'crypto' ' et' 'immo' ') dans le patrimoine brut global

Il n'a pas ce problème vu les 3 clopinettes qu'il a en bourse

J'ai 60k par PEA, la question ne se pose pas.  

 
Ah tiens je ne savais pas    
Les purges de PEA me paraissaient déjà une aberration alors que je pensais que la seule règle était celle des PEA post 2018.
Mais c'est du coup encore pire si on a un PEA d'avant 2018 car on va finir par le perdre à force de consommer le plafond de dépôt...

C'est vraiment dommage cette sous utilisation de la meilleure enveloppe fiscale française en actions  

Finalement tu fais comme 90% des français  

Je suis en train de corriger le tir progressivement.
 
J'écrème sur mes AV, et je louche (sur les 2 même ETF) sur mes 2 PEA.    
 
Je garderai tout de même 20% sur mes AV afin de pouvoir loucher/écrémer à frais quasi nul (0,1%) et en bénéficiant du fonds en € pour les liquidités.  

Ca parait très bien.
 
L’idée de base du DCA c’est notamment de t’aider à tenir dans ta stratégie d’investissement, sans te préoccuper de la direction du marché, ce qui peut te faire attendre inutilement avec à la clé un « cout d’opportunité ». La date d’investissement dans le mois est secondaire, c’est garder ta stratégie qui te rapportera. La constance.
 
Enfin, je pense qu’en ce moment la question du lump sum se pose. Statistiquement, c’est la stratégie gagnante (mais plus dure pour le mental). Je suis content d’avoir DCA depuis 2 ans pour 150 k, mais aujourd’hui il me semble que j’opterais pour une stratégie intermédiaire en investissant une grosse part, genre 50%, puis DCA du reste sur 12 mois max.  
 
Mais reste sur la stratégie que tu as validé, c'est très bien et plus facile à tenir.

Donc tu verses sur ton PER, tu declares sur 6NU dans la limite de 10% du plafond secu par enfant, et tu coches la mutualisation des plafonds ?
Tu as déjà fait ou c'est théorique ?

C'est quoi ces histoires de purges lol ? C'est pour essayer d'optimiser la fiscalitée ?

Ok nickel merci pour ta réponse détaillée.

J imagine que je me reveille un peu tard en investissant que maintenant sur ce fond par rapport a vous ? Vous vous y etes mit depuis quand a peu pres ?

J'avoue que j'hesite moi aussi a mettre un grand coup la avant la fin de l'année comme tu dit peu etre 50% cash et 50% en DCA sur 2024 mais ce qui me fait hesité c est qu on est dans un cas de figure assez special si j ai bien compris par rapport aux fond monetaire.

Je me dit c est pas comme si les 10k ne vont pas du tout travaillés sur 2024 ou si ces fonds monetaire etaient comme avant aux alentours de 0. La si j'ai bien compris ca devrait tourner aux alentours des 3%

Et concernant le msci world d un coté je me dit c est peu etre le moment vu que les taux ne vont plus monter et voir meme baisser mais d un autre coté par ci par la ca parle de recession alors bon ...

Encore une "technique" inventée pour sous-performer

Lol ok  

Purger, c'est pour purger les pv dans la limite des plafonds.

J'ai une question sur le PERIN. Récemment Lookoom parlait de l'intérêt du PERIN dans son cas comme il compte être à l'étranger au moment de la retraite, et ce sera peut-être aussi mon cas.
 
Dans le cas où on est à l'étranger à ce moment là, comment est vu depuis le pays hôte le débouclage du PERIN avec une sortie en capital ? Comme des revenus (donc imposition sur les revenus dans le pays hôte) ou comme une opération financière (donc uniquement taxe sur les bénéfices) ? Est-ce lié à la manière dont la France fait apparaître l'opération pour le pays hôte ou uniquement à des règles du côté du pays hôte ?

Ça dépend du pays hôte et de la composition de ton PER mais probablement comme une PV en capital.

À l'étranger ? Mais ils parlent étranger la ba ?

Pas cette fois, non.

Oui.

Là ça optimise vraiment la fiscalité des av  

Ben si

Non

Si.
 

 
Non.

Je suis crevé alors pas le courage de vérifier ça.

De mémoire :

On a pas 4800€ de defisc / an sur les plus values ?

Si pas de frais à l'entree sortie, je ne vois pas pourquoi ne pas profiter de sortir chaque année une somme impliquant 4800€ de plus values quitte à les remettre de suite , ces sommes étant désormais considérées comme un versement et sortant donc du calcul des plus values.

C'est quoi le pb avec ce système ?

Vraie question, patapay.

Déjà on parlait de PEA, pas d'AV.
Et peu importe l'enveloppe, le pricipe est toujours le même : le fait de réaliser la fiscalité "tôt" empêche la composition de ladite fiscalité dans l'enveloppe sur long terme.
On a partagé des tableaux comparatifs il y a quelques semaines, donc fausse bonne idée.

Tu payes des PS sur les PV, cette somme ne composera plus jamais  

et hop petit versement de 3 000€ sur Linxea Spirit PER pour le PTZ histoire de bien finir l'année côté épargne

Il y a quand même un cas où la purge des PV est efficace c'est : sur une AV 100% fonds euro, en retirant moins de 4200/9600€ de PV et en pouvant reverser sans frais. Car les PS du fonds euro sont payés chaque année, donc le rachat+reversement n'entraine aucune fiscalité.

Dans tous les autres cas, effectivement, c'est une fausse bonne idée.

edit : 4200/9600e pour l'abattement.

4600 ou 9200 pour un couple, oui seul cas valable.

D'ailleurs ça veut donc dire que si on veut une part en fond euros, on a tout intérêt à dédier une 1v pour ça afin d'optimiser la fiscalité ?

Mais ok thx pour le rappel.

J'ai donné mon sang ce matin je suis crevé j'ai jamais eu lors d'un précédent don  

C'est parce qu'ils t'ont injecté le vaccin anti-covid pour te surveiller en même temps

Pas vraiment si l'AV a un bonus de taux sur fonds euros si détention d'UC.

Purée grave, pourtant j'en ai déjà fait plein mais là j'oublie des mots et tout  

pret a taux zero
c est quoi le lien avec le per ?

L'avance par l'Etat des impôts à payer

 
Ton imposition est décalée dans le temps (jusqu'au moment de la sortie des fonds), et tu peux faire travailler la somme pendant ce laps de temps. En quelques sortes le fisc te prête une somme correspondant à l'impôt que tu leur dois et tu ne les rembourses qu'au moment de la sortie. C'est une forme de PTZ et c'est le principal avantage du PER (pour ceux qui ne changeront pas de TMI à la retraite).

Et si tu décèdes, tu rembourses pas le ptz .

C'est une purge des plus-values, i.e. une manière de les abattre et de détruire de la performance.

J'anticipe vraiment mais je me pose une question, quand je serais a la retraite et que je commencerais a vouloir securiser et que je souhaiterais donc verser de mon pea vers mes assurances vie en fond euro je suis en train de me dire que toutes mes assurances vie actuelles sont bidon en fait et meme si elles ont plus de 8 ans je me demande si ca sert vraiment a quelque chose de les garder ...

Je vous entend beaucoup parler de linxea spirit. Elle est vraiment top ? Vous me conseillez de fermer mes assurance vie ou de les garder au cas ou ?

Par exemple :

- axa : 4.85% de frais d entree ... burk
- Suravenir (avec prodemial) : 4.85% de frais d entree ... burk
- Swisslife : (avec un cgp) : 3% de frais d entree
- Aviva: (avec un cgp) : 3% de frais d entree
- Fortuneo : pas de frais d entree, je la trouve bien, on peux prendre des ETF, les 2 FE sont sympa mais je n'arrive pas a arbitrer des uc vers fond euro ? C'est bizare non ?
- nalo et yomoni : pas de frais d entree et frais quand meme maitrises alors y aura t il un avantage a la retraite de mettre dessus en P2 par exemple ?

Bon pour l instant c'est pas tres grave car j'ai pas beaucoup sur chacune j'ai surtout ouvert pour prendre date.

Bref je me demande si quand j arriverais a la retraite si j arrive a monter par exemple 100k je n'aurais clairement pas envie de payer des frais d entree ...

ah oui ok, j'avais bien ca en tete, je comprenais pas la formulation
c est ma 1ere annee de PER, je charge le truc au taquet des années N rt N-3, je me garde N-2 et N-1 pour 2024

la version avec le tableau qui tombe à la fin est plus fun  

Tu as 2 solutions:
Fermer ou passer tes AVs chez un broker en ligne pour diminuer les frais. Oui Spirit c’est bien.