Reprise du message précédent :

Scpi en direct ? Ou via av ?

Tu trouves que tu es trop bourse , sachant que l'essentiel c'est ton peg (sauf si j'ai mal compris) .

Perso je suis un gros noob , alors je sais pas trop quoi te dire  

Suis dans la même position que rapha-35
 
Perso : célibataire sans enfant
Patrimoine : fin de paiement de la RP dans un an pour le reste pas grand chose car rachat de mon prêt immo il y a 2 ans en mettant l'épargne sur la table + passage par un prêt conso Bourso à 0,95% de 20k€, reste 9k€ à payer.
 
40k€ sont tombés la semaine dernière en don du vivant, du coup je m'interroge sur cette arrivée de liquidité, aucun projet à court terme donc épargne !!!
 
J'ai un LDD à renflouer, ça fait déjà 12k€ à 3% ça me parait propre non ?
Pour le reste je pensais à des AV chez Fortuneo et Bourso.
 
Plus globalement je prends une augmentation de salaire ce mois-ci, ça suit plusieurs augmentations arrivées coup sur coup qui font que je suis large dans mon budget mensu. Les AV précitées permettent de faire des dépôts mensus sans frais ? Genre 300-500€ par mois ? Ou alors je place tout en AV et je renfloue mon LDD avec ce virement mensuel ? Qu'en pensez-vous ?
 
 

Pas de PEA à alimenter ? C'est vraiment la bonne enveloppe pour la partie risquée de tes sous
Pour les av, tu peux trouver moins cher que chez Fortu et bourso, genre Linxea Spirit et avenir.

Tu mets sur quoi en AV?

 
Je parlais du yield to worst de cet ETF.
 
Le fait que ça soit non daté ne me dérange pas, autour de 5 ans de duration moyenne, ça réagit modérément aux variations de taux (c'est pas de l'OAT 30 ans ).

Un ETF à 14,08% de dividendes / an ?
https://www.youtube.com/watch?v=ynBj0NWy1yQ
 

Belle démonstration des dividendes appauvrissants

Le dab  

La martingale du DAB !  

Non pas de PEA, petite paye jusqu'à présent avec uniquement objectif de se trouver une RP, s'pas une excuse mais bon. Je vais être plus assidu dans les années à venir  

Aucune idée pour le moment, team noob.

 
Voilà.
Bon si les taux prennent +2%, ton ETF fait quand même -10% d'un coup, mais du moment que tu fais de la détention long terme, tu vas regagner les 10% sur les 5 ans à venir via les coupons plus élevés.
Les (vrais) ETF obligataires IG restent des produits à détention longue, idéalement qui couvre plusieurs cycles de taux pour éviter les mauvais timing, pas si loin d'un ETF action au final (et du DCA ne peut pas faire de mal).
 
Les fonds datés ne sont pas une martingale.
En gros c'est bien si la date de maturité correspond à un vrai besoin de cash (donc que tu ne le réinvestis pas dans de l'obligataire dans la foulée) ET que tu n'en avais pas besoin avant ET s'il y a une forte hausse des taux peu de temps avant la maturité. Au passage tu acceptes les pertes d'opportunité associées (baisse progressive de la duration jusqu'à 0, et donc de la perf, contrairement à un ETF non daté de duration constante). Et comme la première condition est presque toujours fausse, tu te retrouves avec un gros montant à réinvestir à un moment totalement arbitraire et donc potentiellement avec un très mauvais timing.
 
Si la majorité des fonds datés pour les particuliers ne portent que sur du HY (alors que la problématique de risque de taux est loin d'être la principale sur le HY), c'est bien que c'est majoritairement destiné aux pigeons qui se laissent enfumer par un gros taux d'intérêt sur les plaquettes commerciales, sans comprendre tout ce qu'il y a derrière.
 
Sinon pour avoir un % avec capital garanti il y a le livret A, ou le fonds Euro pour les non-collapsologues.

Un PEL archi plein de 14 ans, donc à 2.5% mais imposable, on est d'accord que ça n'a aucun intérêt de le garder ?

C'est la question à 100 balles et mon cas aussi, toujours pas arbitré

 
En effet. Maintenant, comme tu l'écris, le comportement du HY est bien plus complexe qu'il n'y paraît, sur la composante risque de taux nominal notamment.  
Par exemple, empiriquement on observe que les titres IG seront plus fortement impacté par une hausse des taux modérée que les titres HY. Très souvent, pour une hausse des taux nominaux modérée, les spreads HY se resserrent et viennent ainsi contrecarrer (dans une certaine mesure) l'impact de la hausse des taux  

 
Avec 77k dessus, ça doit être un peu plus de 100 balles   , mais c'est l'ordre de grandeur oui !
Pfff c'est mieux d'être pauvre, pas besoin de se poser ces questions  

Commence par là, ouvrir et remplir ton PEA.
Et augmente ton salaire en changeant de job/boîte

 
ça fait un beau vélo ça !  

 
Merci pour les conseils
100k sur world ce matin  

Question con du jour : gardez-vous les états de situation de vos AV (y compris IFU) et si oui combien de temps ?
Avec plusieurs AV depuis plusieurs années ça commence à faire un paquet de paperasse.

Non je ne garde rien.

Non, les pdf sont en ligne.

 
Tu n'as vraiment pas beaucoup d'actions dans ton patrimoine, la priorité c'est de renforcer ton PEA et ton investissement régulier... pas les SCPI selon moi, surtout dans un contexte de fragilité de l'immobilier dans le monde entier.
 

 
Je mets en garde contre l'investissement obligataire sans comprendre finement le comportement des obligations avec les mouvements de taux, il faut prendre le temps de comprendre
Il dit vrai en revanche, cela paye actuellement un peu plus de 4% net de frais en prenant un risque de taux non nul mais faible à long terme.
 

Tu as une source de qualité à partager pour comprendre ce qu'est l'investissement obligataire ?

Pour le PEA, Fortu est pas mal placé par contre
 
Tu peux jeter un oeil sur ADI également  
 
https://avenuedesinvestisseurs.fr/c [...] tions-pea/
 

Les IFU de CORUM sont en ligne.    
 
Bon courage pour reporter tous les chiffres dans les bonnes cases.  

Merci

Est-ce que le topic conseille de migrer une AV Linxea Avenir vers Linxea Avenir 2 ?
 
Il y a une page sur le site Linxea qui incite à le faire, pour accéder aux fonds euros rendement 2 et opportunités 2 : https://www.linxea.com/assurance-vi [...] -avenir-2/
Mais la perf est la même que rendement 1 et opportunités 1, non ? Voire même meilleure, puisque Avenir 2 se laisse la possibilité d'avoir davantage de frais de gestion sur opportunités 2 que sur opportunités 1.
 
Du coup, j'ai du mal à me décider. Quel intérêt à passer à Avenir 2 ? Et quel désavantage à ne pas le faire ?

 
L’unique intérêt de la migration selon moi est de pouvoir investir sur le fonds € Opportunité, qui n’est plus accessible sur Avenir 1.

Tu les télécharges ou pas ?

Non.
Les seuls trucs que j'enregistre ce sont les IFU des SCPI.

Pourquoi ?

Parce qu'il faut que je puisse justifier pourquoi j'ai mis tel montant dans telle case.  
Le reste (AV par ex), c'est prérempli.  

Tu parles des SCPI en direct donc ?

Je n'ai que des SCPI en direct.
 
+ la SCI Viagénérations en AV. Qui a repris ses revalos régulières cette année d'ailleurs, après un gros passage à vide.  

Ok merci

 
Ce site est pas mal :  
https://www.oblig.fr/
 

   
Ca a l'air bien de ce que j'en ai lu.
 
A noter qu'il parle de l'importance du risque de réinvestissement dans la partie ETF.
Je n'ai rien vu en revanche sur le fait que ce risque est colossalement plus élevé pour les détentions en direct d'obligations, et donc pour les fonds à échéance (mais je n'ai pas tout lu non plus...)

 
 
Merci, je prendrai le temps de lire ça histoire d'améliorer ma culture financière

 
Et donc ce qui est prerempli y a pas besoin de justifier ?