Reprise du message précédent :

Je ne serais pas aussi catégorique dans l'absolu : de mon côté j'ai une très vieille AV sous forme de "bon", de mémoire tu souscris en une fois et ensuite tu peux faire des rachats partiels mais pas sûr que tu puisses faire des versements, pour ça il faut ouvrir un nouveau "bon". Je dis ça vraiment de mémoire, il faudrait vérifier pour confirmer.
En tout cas c'est aussi mono-support fonds euros, donc cohérent avec sa description. Peut-être qu'il a ça...
 
Par contre cette impossibilité de versement clairement ça ne s'applique pas à son AV Bourso, pour le coup il doit avoir fumé, ou du moins très mal cherché.  

Je connaissais pas,

Je fais un peu de ménage dans mes lignes    
 
Parmis elles, un PEG (valeur 7K€) d'une entreprise quittée en 2018, on est d'accord que ça fait plus de 5 ans et donc que je ne me prends que les prélèvement sociaux ?

Si si, la baisse de tarif concerne aussi les ETFs.
C'est écrit dans l'email, sur la page que j'ai linké, dans les titres, et dans le PDF des tarifs. On ne peut pas faire plus clair  

edit : burned by evildeus

 
Ce serait surtout pour faire ouvrir une AV sans trop de frais à mes parents (ils ont du MAIF et crédit mutuel tout pourri...). Ils sont déjà en retraite et âgés donc mettre que des UC long terme type MSCI world c'est pas le meilleur calcul. Ma mère me parle toujours de l'or, c'est pour ça que j'ai regardé et je trouve pas ça dégueux pour leur cas...

Tu bosses chez eux ?  
J'ai souvenir, après lecture de LinkedIn, d'une banque avec un mauvais service client, très très mauvais.

Moins de 3% sur fonds euro en 2023, cest mauvais

Tu n'auras pas de conseils ici, juste des avis, des témoignages, en tout cas il faut le prendre comme ça.
Prend quelques heures pour faire le point sur tout ce qui t'a été écrit, en mettant ça en balance avec ton "rapport au risque".
Essaie déjà d'être serein sur ton allocation cible, car c'est la base.
Il ne faut pas que ça te fasse flipper.
 
Si "tout" mettre sur un ETF te rend anxieux, tu peux diversifier entre Lyxor, Amundi... Le 1er ayant été racheté par le second il me semble.    
Sur 150 k, soit 70% de "mes sous", j'en ai une centaine en world, dont les 3/4 en CW8. Le reste c'est SP500 et Nasdaq principalement, chez les mêmes boites (solides selon moi).
Je suis tranquille avec ça.    

 
Pas mal de gens ici qui sont clients Milleis ; ce n'est pas mon cas.
 
Difficile de dire si 2.75% est mauvais en 2023, le fonds euro "lag" à la baisse comme à la hausse, je ne serai pas surpris si c'est mou en moyenne. Hors bonus divers.

 
Il peut y avoir diverses approches de gestion, il n'y a pas UNE approche parfaite évidemment.
 
Toutefois pour avoir une exposition Actions "tous temps", sans se poser beaucoup de questions et se concentrer sur sa PROPORTION d'Actions dans son portefeuille plutôt que la composition du portefeuille, un ETF World est très sain effectivement.  
 
Dans mon contexte professionnel j'ai plusieurs clients avec plus de €50m sur une ligne d'ETF World, ce n'est pas du tout un sujet d'être concentré sur ces instruments qui sont précisement conçus pour être sûrs et ultra diversifiés.
A titre personnel j'ai deux lignes en PEA, d'Actions Européennes. En CTO j'ai 2 ETF World, IWDA (Blackrock iShares) et MWRD (Amundi) ainsi qu'un "bac à sable" avec quelques ETF US, ETF thematiques et quelques titres vifs. Mon bac à sable represente moins de 10% de mon allocation Actions. Donc en pratique plus de 90% de mes Actions sur sur 4 ETF effectivement.

Oui.

Si ya eu des versements en 2019 au titre de 2018 ça fait moins de 5 ans non ?

Oui mais s'il a quitté l'entreprise il me semble qu'il peut récupérer les sous avant les 5 ans, je me trompe ?

Ah oui exact

Je suis à mille lieu

Dispo aussi sur avenir 2 apparemment (certificat 100%OR, suravenir aussi du coup)

Je suis maintenant vraiment convaincu que c'est le top pour moi le msci world concernant ma poche actions donc je vai remanipuler tout ca sur ces 2 prochaines années, c'est juste que j'aurai aimer pouvoir diversifier les gestionnaires mais comme tu l'as dit dans le pea il existe que lyxor et amundi et les 2 sont liés donc je vais gardé mon lyxor (j'avais lu un article qui disait que c'etait bien de verifier la capitilation des etf et que c'etair bien plus de 900m€ mon lyxor est a 200m€ mais est ce que c'est vraiment genant ? Vu que ca fait partit d amundi ... a mon avis c'est pas tres grave par contre le fait du petit montant de lyxor c'est quand meme tres pratique pour les ordres).

Donc voila je vais plus ou moins suivre le conseil de : d'abord on remplit le pea a fond et apres on bascule en AV mais je me vois mal avoir un jour par exemple 100k chez fortuneo et rien d'autre ailleur, ca buge dans ma tete donc meme si fiscalement les AV sont un moins bonne que le pea je pense que je ferais 70/30 Pea/AV.

merci, du coup un PER en ligne efficient a conseiller ? Linxea ? quel support privilégié svp ? merci

Merci

J'ai en effet un whooping INVESTISSEMENT DE VOTRE INTERESSEMENT de 68,5€ en mai 2019 qui est bloqué.

Edit : Par contre ça m'interesse de débloquer en anticiper une autre boite que j'ai quitté au printemps

J'ai Linxea Spirit, AV Sureavenir tu dois avoir aussi MP. Regarde en fonction aussi des primes d'ouverture. LT = ETF world

Ah mais grave !!! Comme tu dit c'est exactement ca au lieu de me prendre la tet a l interieure de chacune de mes AV a anaylser de temp ces fond moisis je vais pouvoir juste me concentrer sur chacune de mes expositions (actions, securitaire, immo) ca m a permit de me rendre compte que au vue de mon horizon de placement je ne suis clairement pas assez exposé aux actions et mal en plus donc je vais reprendee tout ca en main.

J'ai bien lu 50 millions d euro sur un seul etf ? Msci world par exemple ?

Et avec des sommes pareilles se sont les meme etf que moi ? Genre lyxor ou amundi ou au vu des sommes ce sont d'autres etf ?

Quand tu dit que dans ton pea tu a que 2 lignes actions ce sont des etf j'imagine ?

D'apres ce que je comprend a demi mot ta strategie a ete de blinder ton pea et apres tu a ouvert des cto ? Pas d'av ?

Faut vérifier dans ton contrat, mais il me semble que tu peux sortir sans imposition avec le motif de départ de l'entreprise.

Je nage pas mal sur les histoires de fiscalités, d'autant que j'ai quitté la Fronsse au cours de l'année  

Je vais déjà liquider le vieux PEE qui va sur ses 6 ans, donc a priori en fin de durée de vie et exonéré d'IR => https://www.service-public.fr/parti [...] oits/F2142

Edit : Quoique ça peut valoir le coup d'attendre 15 jours pour pas me fader le formulaire 2042NR

Dossier finalisé le 13 décembre pour ouverture de PER chez linxea.
C'est quoi la durée moyenne d'ouverture ?
Je commence à stresser pour la prise en compte en 2023...

qq jours.
Fait y a qq semaines, c'etait assez rapide. Ca devrait etre plier avant les vacances.
Enfin, en principe

C’est la fin de l’année, ça prend plus de temps car les gens se réveillent

Je n'ai jamais compris cette activité cyclique de la défisc alors qu'on peut s'y prendre en janvier quand on connaît ses revenus de l'année.

 
Bah tu ne pourra pas profiter de la defisc 2023 si tu t'y prend en janvier 2024.
 
Quand tu fais ta déclaration de revenu en mai année N, tu y renseignes uniquement des montants relatifs à ton année N-1.

C'est humain, tu faisais tes DM juste après qu'ils soient distribués ou dans les 3 derniers jours avant le rendu ?

 
+1
on peut aussi acheter ses cadeaux de noel en fevrier pour decembre suivant, mais dans les faits on attend le 23/12

 
Y a pas mal de gens qui ne connaissent pas exactement leurs revenus de l'année, ni leurs dépenses d’ailleurs

Oui enfin entre mai et décembre de l'année N II y a un peu de temps pour se bouger à gommer son impôt pour l'année N+1.

C'est plutôt un état d'esprit de s'y prendre au dernier moment je pense.

Que tu sois indep ou salaire en situation stable c'est quand même pas compliqué de connaître ses revenus en temps réel, suffit de faire des additions  

Je suis persuadé que même ChienF réfléchit à son PER au club med au mois d'août  

 
 
Oui, (bien plus) que €50m sur un ETF MSCI World. Oui, ce sont les même instruments, comme les iPhone, les très fortunés et les aisés ont accès au même produit. Il existe des fonds indiciels à NAV quotidiennes un poil moins cher mais d'intérêt très limité vs. ETF.
Oui, PEA deux ETFs.
AV et PEA d'abord, CTO ensuite.

Ah tu voulais dire entre janvier et décembre de la même année. Je croyais que tu évoquais décembre 2023 et janvier 2024.

Au sein de la même année, au-delà du cas des travailleurs avec revenus instables où il est évident que tu as une meilleur visibilité en fin d'année qu'en janvier (grosse prime ou pas, travailleurs indépendants, dividendes de sa propre société, etc), il y a aussi tous les éventuels projets de vie qui arrivent en cours d'année.

Exemple cas d'école :
La purge des PV sur des AV 100% fonds euros. Tu le fais en janvier en maximisant l'abattement, tu es content. Finalement en septembre de la même année, tu as besoin de faire un autre rachat AV (sur cette AV ou une autre) et donc les PV dépasseront l'abattement annuel que tu as déjà consommé en janvier. Tu aurai mieux fait d'attendre la fin d'année pour faire ta purge de PV

Ok merci.

C'est quoi ton metier ? Tu es cgp ?

 
Je suis responsable de la gestion de fortune d'une famille multi milliardaire avec une équipe d'une vingtaine de personnes entre Paris et Los Angeles.
Je suis également conseil indépendant d'autres familles fortunées mondiales.
 
Donc oui, je suis CGP, simplement pas au sens classique du terme.

T'as oublié New Delhi

Tien c'est marrant, tu as presque le même profil que le monsieur de la préface du nouveau livre best seller sur l'épargne.  

20 personnes pour mettre l'argent sur 4 ETF et ne pas bouger, c'est pas un peu overkill ?

euh c'est on ne peut plus compliquer que cela