Reprise du message précédent :
Pénélope Fillion ne savait pas combien elle gagnait pendant des années. 1 femme sur 10...

 
Nop, elle balance l'enveloppe dans sa caisse sans l'ouvrir.
Sa paye arrive sur le compte commun, je redispatche entre nos différents comptes, mais elle regarde jamais le compte commun. Elle zieute ses comptes perso parce que je lui demande régulièrement où elle en est, mais elle le ferait pas d'elle même, sauf si un jour elle a un appel du banquier.
 
Elle s en branle (mais vraiment totalement) et me fait confiance.

YOLO

  ça me parait tellement lunaire de s'en fiche à ce point

Contrat de merde Crédit Agricole, à proscrire.

Livrets raz la gueule, (tu as donc de quoi voir venir) et tu ne veux pas de risque du tout ? Dommage mais bon, soit.
Il te faut une AV full fonds euros en somme... tu cherches un peu de performances, mais tu n'auras pas de folles performances avec ces critères-là, et ce genre de contrat devient rare.

Il y a des livrets fiscalisés sinon. C'est vraiment pas top niveau rendement, mais le capital est garanti... sur lequel le vent de face de l'inflation rongera le pouvoir d'achat du MAGOT de façon garantie aussi.

Une présentation complète serait la bienvenue.

Y’a t’il eu le même sondage pour les hommes ?

La mienne en fait partie .

Z'ont pas forcément tort : elles ont un conjoint sur HFR qui gère tout pour elles

 
c'est exactement ce qu'a dit la mienne  

et si divorce, elle ne saura pas gérer son argent

Ou elle s'y intéressera  

Bonjour à tous !  
 
Lurkeur quasi quotidien mais silencieux du topic depuis plusieurs années, je vous sollicite pour un avis afin d'optimiser un revenu transitoirement exceptionnellement élevé :  
 

 
J'ai récemment définitivement fini mes études ; je vais prendre un poste à 3,5 à 4k net avant impôt en Novembre, que j'ai déjà occupé pendant 6 mois. Sur ces 3,5 à 4k, j'épargne en moyenne 1,5k (+ le remboursement du crédit immo qui est une épargne "forcée" )
 
En raison d'une activité différente pendant 6 mois, je vais percevoir 60k net avant impôt de revenus salariés pour cette période. Je n'atteindrai ensuite plus un tel niveau de revenu avant de nombreuses années, si tant est que je l'atteigne un jour. J'estime au total mes revenus pour 2022 à 84k avant impôt.
 
C'est de l'argent dont je n'ai "pas besoin" puisqu'exceptionnel, je n'ai aucun projet de dépense et je voudrais le faire fructifier de façon optimale dans un horizon très long terme, je suis donc en projet 100% "risqué" sur cette somme. Je pense qu'une grande partie va finir en ETF World sur PEA.
 
Etant donné la nature "exceptionnelle" du gain il va donc d'associer à un impôt également exceptionnellement élevé, je me demande s'il n'y a pas une optimisation fiscale à faire.
 
- J'ai découvert la possibilité de demander l'imposition au système du quotient pour les revenus exceptionnels, mais je ne suis pas certain que ma situation y soit éligible ? Si oui, et à condition que je n'aie pas merdé dans les calculs, ça permettrait une économie d'impôts de 4,5k environ
 
- Sinon en bon lecteur je connais également l'existence du PER, que je n'ai pas encore, mais ne m'en étant jamais servi, d'après ma déclaration d'impôts j'ai le droit d'y verser 12k en 2022. Et donc une économie d'impôt de 4k puisque ces revenus sont dans la tranche imposée à 30%. D'ailleurs, je ne comprends pas pourquoi je n'ai pas de plafond non utilisé pour les revenus 2019 (il est noté à 0), alors que je percevais des revenus salariés cette année là...
 
Peut-être même y'a t-il une manière de cumuler les deux...  
 
A noter que je ne cherche pas absolument à "défiscaliser", si vous me montrez qu'il est plus intéressant de payer l'impôt pour mettre ensuite sur un autre produit d'épargne plus intéressant, je prends !
 
Je vous remercie de vos éclaircissements  

 
Pourquoi elle divorcerait, elle est avec l'élite

Rencontre avec un type qui sait mieux faire la cuisine...

Rencontre avec un type qui sait mieux faire la cuisine...

C'est ce qui s'est passé pour ma mère quand mon père est décédé, il gérait tout depuis 40 ans, et elle ne savait même pas ce qu'était un LA.
 
Du coup aujourd'hui c'est moi qui gère.
 
Et elle n'a pas conscience de l'argent qu'elle gagne, alors qu'elle touche plus que moi. Retraite+ réversion de mon père + 2 maisons en location construite par mon père quelques années avant son décès.
 
Du coup elle compte tout, de peur de manquer. "Faudra de l'argent si je vais en Ehpad    "    
 

 
Ma femme aussi ne regarde jamais ses bulletins (ils sont mis sur une plateforme en ligne), j'ai vraiment du la forcer pour qu'elle suive ça un peu plus sérieusement.
Pour elle je pense que c'est parce qu'elle n'a aucun risque. Aucun risque. Famille un peu aisée qui a toujours été là, un bon boulot safe bien payé. Elle sait qu'elle n'utilise pas tout ce qu'elle gagne et de loin, du coup ça lui suffi(sait).

ça me choque moins pour les générations des plus anciens

le risque c'est si une femme qui se fiche de ce qu'elle gagner et qu'elle tombe sur un homme mal intentionné, il détourne son argent et quand il s'en va, c'est là seulement qu'elle se rendrait compte du pot aux roses

Ou pas, vu qu’elle regarde ni le bulletin de salaire ni les comptes ..;

Machiavélique.

Voilà c'est officiel : https://www.leparisien.fr/economie/ [...] 7823818031

Livret A à 2% et LEP à 4,6%.

Le livret A redevient un actif intéressant

2% !!
C'est se moquer du monde, vraiment.
Ce n'est meme pas vaguement comparable a l'inflation actuelle.

Tu as oublié le " " ?

Bah c'est l'application de la formule de calcul.

Le livret A aussi intéressant que tous les vieux PEL qu’on décrivait comme le saint graal…

Oui enfin le plafond n'augmente pas, hein.

 
Non, mais cela s'ouvre pour chaque enfant, cela peut representer des sommes non negligeables selon les patrimoines.

Ah rien de méchant dans mon message pourtant. Désolé si ça pouvait choquer.  

C'est même mieux que le 'vieux' pel @2.5% (1.75% avec la flat tax).

La stratégie de casser son pel plein et dispatcher ça entre LA/LDDS (épargne de précaution) et PEA pour le reste, va un peu dépendre si l'inflation va faire pshiit ou non...
Pour ma part, je vais attendre janvier prochain et la fin de mon DCA etf world, et voir ce que l'inflation raconte.

Sale…

Propos qui peuvent heurter  

J'avais un virement programmé sur l'AV Bourso de 208€ (le max que je pouvais faire 100% en ligne).
 
J'ai envoyé il y a 2 semaines les formulaires papiers ( ) pour mettre en place des virements programmés plus importants, sans retour à date.
 
Connaissez vous le délai habituel ?

Ou sont les femmes ?

Le CW8 on est d'accord que c'est du non hedgé ?
https://investirsonargent.blogspot. [...] -avis.html

Donc si l'euro baisse par rapport au dollar, je suis gagnant par rapport à l'option hedgée ?

Est-ce qu'on ne pourrait pas prendre des produits dans son portefeuille qui parient sur la chute de l'économie nationale/européenne ? Comme ça, soit l'économie locale chute et le placement monte pour compenser, soit l'économie tourne bien, on perd de l'argent sur ce placement mais ça veut dire qu'en parallèle notre boulot rapporte correctement.

Il doit y avoir une personne hypersensible/woke qui modère sur HFr...
 

Le problème ce sont plutôt ceux qui alertent pour un message comme ça.  

Sauf que le plafond du PEL est de 61k alors que LA+LDD seulement 35k.

Seulement à partir de la 13eme année.  
Et ce n'est pas la flat tax mais à l'IR pour un PEL 2.5% ouvert avant 2018.

https://www.service-public.fr/parti [...] its/F16140
 
Typiquement avec mon TMI de 11% ça me fait une imposition de 28.2% (PS+IR) donc 1.795%net.  
Il me reste 3ans à 2.07%net, je verrais bien après où on en est.
 
Pour quelqu'un dont le TMI est de 30% ca commence à piquer, imposition de 47.2% (PS+IR) donc 1.32%net.

Et le PEL n'est pas plafonné et reste plus "performant" que les fonds euros des AV, pour comparer à niveau de risque similaire.