Hi,
Pour l'AV bourso moi j'ai un truc piloté en gestion équilibrée et je fais péniblement 1,3%/ an depuis 7ans ...oui je sais, on m'a dit de changer ça en tracker world mais j'étais un peu occupé ces derniers temps Donc méfie toi de leurs AV
 
D'ailleurs ça m'amène à une question : Je devrais normalement bientot acheter ma RP.  Je pensais débloquer tous mes PEE mais un de mes PEEs orienté action de mon ancienne boite marche bien +60% en 7 ans..soit 8,5%/an de moyenne..
...du coup je me tâte à le garder et à faire péter mon PEA de 2010 qui est assez flat et fait à peu près le même montant (13 vs 16k).
 
Ce qui m'embête un peu, c'est de conserver un PEE dont seulement 40% est déblocable maintenant et la totalité en 2023.Et après, il y a la question habituelle, est ce que l'action de mon ancienne boite va continuer à performer ?
En même temps, après mon achat immo, il ne devrait me rester qu'un petit tiers de mon épargne orienté action..(32% action, AV 60% et livret A 8%)
 
Vous en pensez quoi ?
 
++

J'ai découvert son blog il y a 13 ans environ, au départ il vivait dans une ville minable dans l'Allier ou autre coin pommé type Saint Étienne.
Il a quand même bien réussi ce type.
Un exemple pour nous tous, comme lapin également.  
Je l'ai sur LinkedIn ZeTrader, c'est un gag ces posts  

Je l'ai sur FB aussi, il poste tjs à moitié à poil

En voyant sa photo torse nu sur sa terrasse je me suis dit "Ah c'est lui ". Déjà vu passer le lien sur IH.
 
Parcours intéressant mais ces photos  

Merci pour ton retour
De fait si je suis bien, vaut mieux que j'investisse dans mes PEE même bloqués qui ont un rendement supérieur que dans une AV

Quand tu dis "épargne" tu parles de ton patrimoine ? Ca me paraît bizarre comme calcul, si j'ai par exemple 150 K€ en 2018 (qui inclue donc les CC, Livrets, AV, Compte-titres, etc.) et que je divise par 30 K€ x 100 = 500% donc ça ne marche pas

Comme je le disais, mes dépenses incluent TOUT ce qui sort des CC (achats, impôts, épargne, frais, etc.). Et mes revenus sur les CC peuvent très bien provenir du salaire, d'un rachat d'AV, d'un remboursement, etc..
Par contre j'ai bien un calcul de mes revenus salariaux annuels (et d'ailleurs /12 pour avoir le revenu mensuel moyen de l'année).
C'est à partir de toutes ces infos que j'essaie de trouver une formule me permettant d'avoir le montant "épargné"

Quand tu dis "épargne" tu parles de ton patrimoine ? Ca me paraît bizarre comme calcul, si j'ai par exemple 150 K€ en 2018 (qui inclue donc les CC, Livrets, AV, Compte-titres, etc.) et que je divise par 30 K€ x 100 = 500% donc ça ne marche pas

La capacité d'épargne qui est comptée en dépenses, rien que là je bloque.
Une dépense c'est du pognon perdu, alors que l'epargne ça reste ton pognon.

Ça ne correspondra pas à ton épargne annuelle si tu touches des intérêts/plus-values latentes, etc. Avec ta méthode par exemple, j'ai eu un effort d'épargne négatif l'année dernière à cause des marchés qui ont baissé… La seule “vraie” façon de la calculer est revenus (du travail ou tous confondus) moins dépenses.

On en parle depuis plusieurs années, malheureusement StephaneF ne discrimine pas effort d'épargne et PV.
Moi je fais bien la distinction dans mon Excel.

Une solution simple pour avoir le % d'épargne annuel facilement ?
Actuellement dans mon tableau je renseigne les revenus / dépenses mensuellement pour mes comptes courants (donc pas de distinctions entre une dépense d'achat, de charge, etc. par exemple et une dépense d'épargne vers une enveloppe type AV ou PEA).

Ce sont des graphes qui représentent l'évolution de la répartition c'est tout. Pas la perf. La perf de mes actions par exemple je la suis dans un autre fichier.
 
Quant à l'effort d'épargne, il m'est impossible de le quantifier. Je ne suis pas capable de connaitre les flux qui viennent de ma perf, et ceux qui viennent de mon épargne sur la totalité de mon patrimoine. C'est trop compliqué.

Le problème est que certains de mes comptes reçoivent un "revenu" qui ne correspond en fait qu'à un virement de compte à compte (donc "dépense" depuis le compte initial).

Mais dans tous les cas à notre "petit" niveau je ne vois pas quelle réelle utilité ça a à part faire de beaux tableaux Excel pour briller lors des bilans annuels

Ça ne correspondra pas à ton épargne annuelle si tu touches des intérêts/plus-values latentes, etc. Avec ta méthode par exemple, j'ai eu un effort d'épargne négatif l'année dernière à cause des marchés qui ont baissé… La seule “vraie” façon de la calculer est revenus (du travail ou tous confondus) moins dépenses.

Je le cotoyais sur les newsgroup au début des années 2000
Je ne savais pas qu'il aimait mettre des photos de lui à moitié à poil sur les réseaux sociaux

Bonjour les pognoneux
 
Ce qui devait arriver arriva, un peu plus vite que prevu, on a trouvé une nouvelle RP, vient donc le temps du financement.
J'ai deja posté quelques details sur l'operation ici
 
Je pense que le plus simple et le moins cher restera de faire un rachat partiel pour rembourser mon pret actuel, le pret relais rajoute de la complexité pour d'apres mes calculs une legere perte.
Y-aurait-il d'autres options?
 
Mes calculs pour l'imposition de l'AV sont assez flous, et c'est la que j'ai besoin de votre immense (si si, ne faites pas les modestes ) savoir.
Deja je suis dans la case "versement > 150k apres le changement de regle", donc c'est PFU obligatoire, ca veut donc dire 12.8 au lieu de 7.5 sur une AV de plus de 8 ans, c'est bien ca?
Ma question principale c'est de savoir si la composition de mon retrait (entre fonds euros et UC) a une incidence fiscale ou ca ne change rien du tout?
 
J'ai fait une simulation sur Bourso:
RESULTAT DE LA SIMULATION :

 
Il faudra que je rajoute 5.3% (=12.8-7.5) sur les 11061 en impots l'an prochain, c'est bien ca?
 
Et autres conseils bienvenus si un autre montage aurait plus de sens.

Ma question principale c'est de savoir si la composition de mon retrait (entre fonds euros et UC) a une incidence fiscale ou ca ne change rien du tout?

Ceux qui le connaissent sont des anciens ici.
Il n'a pas eu besoin de venir ici, et pourtant son expérience ne lui a pas trop mal réussi. Peut être qu'il a son compte titres en BED ?  

Ceux qui le connaissent sont des anciens ici.
Il n'a pas eu besoin de venir ici, et pourtant son expérience ne lui a pas trop mal réussi. Peut être qu'il a son compte titres en BED ?

Ça ne change rien, le montant de la PV imposable est calculé sur l'enveloppe entière de l'AV, au prorata. Si l'AV a un mélange fonds euro/UC c'est un peu plus compliqué, les PS des fonds euro étant prélevés tous les ans.

Ma solution pour faire ce suivi :
Chaque début de mois, quand je relève la valeur de tous les comptes et produits, j'ai également 2 colonnes "épargne ajoutée dans le mois" et "épargne récupérée dans le mois" que je renseigne manuellement. A la fin de l'année, il suffit de faire la somme des mois et la différence entre épargne ajoutée - épargne récupérée. L'épargne récupérée est souvent à 0 car j'ai davantage de revenus que de dépenses, donc mon effort d'épargne final correspond souvent à la simple colonne "épargne ajoutée".

 
Je l'ai sur FB aussi, il poste tjs à moitié à poil

Oui, c'est comme ça qu'il faudrait faire, mais c'est casses couilles de tout noter.
Et si tu oublies de noter une seule opération, le résultat sera faux !

Oui, c'est comme ça qu'il faudrait faire, mais c'est casses couilles de tout noter.
Et si tu oublies de noter une seule opération, le résultat sera faux !

Alerte ! Alerte ! sur les 2 dernières pages  

On ne peut pas savoir que l'on progresse si on ne mesure pas le progrès ... Surtout dans une thématique épargne/placement où toute variation est chiffrée.

Salut tout le monde,
Finalement j'ai une proposition sur un achat de SCPI en in fine
En gros :  
45 K sur une SCPI classique
45 K sur une SCPI de santé classique
45 sur une SCPI de capitalisation
Le tout financé par un emprunt In fine sur 20 ans (135K à payer à la fin et les interets/assurance en mensuel pour éviter le matraquage) et un apport de 50K nanti sur une AV + versements de 200/mois
 
Vous en pensez quoi ? Je suis méfiant sur le nantissement de l'AV (meme si elle fait régulièrement + 3%, est ce que ce n'est pas risqué ?) Et les SCPI de capitalisation, vous en pensez quoi?  (je sais qu'on parle bcp SCPI ici, sorry , mais je vois pas de choses sur ce type de fonctionnement)
merci d'avance les frer

Alerte ! Alerte ! sur les 2 dernières pages    

Oui, c'est comme ça qu'il faudrait faire, mais c'est casses couilles de tout noter.
Et si tu oublies de noter une seule opération, le résultat sera faux !

+1
 
C'est une usine à gaz. Moi je suis de la team Valeur finale - valeur initiale - PV (y compris latents). C'est simple.
 
Bon après je le fais pas car petit patrimoine, donc tout vient de l'effort d'épargne

La belle vie, quand tu n'as plus de chef ou que tu t'en fous et que tu peux y aller en mode YOLO sur les réseaux sociaux    
Les lions ne craignent pas ce que pensent les agneaux

Il est sorti de la rat race lui