Merci.
 
Du coup, il faut mieux éviter le PE, FCPI, etc, cette année ?
Ou au contraire, les fonds vont pouvoir investir moins cher, et la perf sera améliorée à la sortie ?

Cet argent qui sert aussi à financer des logements sociaux qui manquent cruellement en France.
On devrait se réjouir également que la collecte bat des records.

C’est un deal avec les français. On ne peut pas le casser quand ça n’arrange plus les banques.
Et comme l’a dit une autre personne, vu la moyenne des sommes sur les livrets ça ne va pas coûter si cher que ça aux banques.

La où on peut réellement discuter c’est que la hausse va profiter aux plus aisés qui peuvent blinder les livrets A et LDDS.
On ferait mieux d’augmenter le plafond du LEP qui lui est destiné aux ménages les moins aisés et les accompagner vers ce livret qui a un taux vraiment intéressant en ce moment.

Petit article qui fait le point sur 40 ans de rendement fonction du placement, je le mets en spoiler, la modération appréciera si ça doit rester  

Je retiens qu'il faut timer le marché

Vous n'êtes pas mariés ?

Ca irait plus vite si tu remplissais le template de présentation de la première page en fait

 
 
   
 
34 ans. Pacs avec ma conjointe.  
J'ai une fille d'une première relation.  
 
Je suis seul propriétaire d'une maison en résidence principale.
 
Mon crédit immobilier est jusqu'à 2041.  
Un seul crédit en cours (immo)
 
J'epargne 10% de mon salaire (2k5).
J'ai un livret A (6k) et le livret de ma fille (6k)
Je ne fais rien de plus mise a part acheter des actions de mon entreprise chaque année.  
 
Je cherche à savoir si l'ouverture de deux assurances vie pour ma conjointe et ma fille est la meilleure solution.  
 
   

LA + LDDS c'est à peine 35k€, on est loin des plus aisés avec ça
A peine le début de la classe moyenne je pense.

Petit article qui fait le point sur 40 ans de rendement fonction du placement, je le mets en spoiler, la modération appréciera si ça doit rester  

[spoiler]https://www.lemonde.fr/argent/article/2023/04/25/placements-immobiliers-quarante-ans-de-rendement-etudies_6170897_1657007.html

Je retiens qu'il faut timer le marché

Bonjour,

étant en recherche pour placer un peu d'argent, et scrollant sur le site de Boursorama, je découvre un "nouveau" produit, sur la base de crowdfunding immobilier.
C'est de l'argent, bloqué pour une durée de 12 à 36 mois (les offres actuelles sont à hauteur de 24 mois), avec un risque de perte en capital et une possibilité de rendement de l'ordre de 9%.

Quelqu'un connait ?

Merci.

 
La source de l'étude est accessible ?
 
Je me méfie de la fiabilité des études réalisées par l'IEFI. Dans la précédente étude de ce type, en regardant le rapport en détail, on apprenait que :
- leur calcul "Actions" se basait sur un indice franco-francais (CAC All-tradable) sans prendre en compte les dividendes
- leur calcul "Foncières" se basait sur un indice créé par l'IEFI, constitué d'une partie choisie arbitrairement des foncières françaises cotées, en oubliant la moitié du secteur
- leur calcul "SCPI" se basait sur un indice créé aussi par l'IEFI, composition inconnue
- aucune fiscalité n'est prise en compte. Ce sont des données brut de fiscalité. Ce qui rend l'étude complétement bancale, car sur 40 ans il va y avoir des différences énormes entres les situations pour passer du net au supernet

Fonds monétaire.
2,5% en ce moment.  

10% de 2500*12 ca fait 3000 d'épargne donc tu peux continuer a remplir ton livret A jusqu'en 2028, rendement meilleur que les assurances vies a l'heure actuelle

Pas de réf à part la citation dans l'article, comme toute étude à pinceter avec prudence  

Et perdre 5 ans...
Il faut ouvrir les AV pour prendre date !!!

 
Pas plus dans le document de communiqué  
https://www.ieif.fr/wp-content/uplo [...] parees.pdf

Bienvenue chef  
Présentation  

Bonjour,
 
Qu'est-ce que vous pensez du crowdfunding sur des opérations de promoteurs immobiliers en recherche de financement ? Est-ce un attrape nigauds trop risqué dans le contexte actuel par rapport au rendement espéré ? (Boursorama pousse des offres de Homunity : obligations avec un taux 9%/an, investissement sur 24 mois)
 

 
C'est objectivement risqué, notamment dans le contexte actuel.
 
Je n'en fais pas mais à choisir je préfère ClubFunding qui a remonté ses rendements, plus proche de 12% à présent et qui parvient, sur certains dossiers, à avoir des garanties beaucoup plus fermes que par le passé, typiquement des cautions sur actifs personnels en plus de la garantie sur le projet/bien immobilier en question.
 
Mais clairement viser presque 2x l'esperance de performance des actions n'est pas sans risque, c'est vraiment risqué, je ne l'écrirai jamais assez.

De mon côté le crowdfunding me rapporte 10% annuel brut.
 
Pas de projet à choisir, ça m'a l'air bien relou ces histoires de projets à choisir et suivre. Je ne comprends pas pourquoi les gens procèdent ainsi.

 
Hello,
 
je me suis déjà présenté par le passé, mais ça date Petit refresh alors.
 
Jeune cinquantenaire marié, boulot CSP++.
Propriétaire de
- ma maison en RP avec un emprunt qui finit dans 2 ans
- d'un appart en RP en location, sans emprunt
- d'un LMNP avec un emprunt qui finit dans 2 ans
 
Je possède
- de la SCPI en nue propriété, avec récupération et jouissance de l'usufruit dans 8ans
- 3 AV (2 bourso + 1 linxea)
- différents livrets type A
- trop d'argent sur mes comptes courants ^^
 
l'ensemble représente peut-être 1.2-1.3M€
 
Voila, voila.
 
Je reviens à ma question sur le crowdfunding immobilier proposé par Bourso.
Quelqu'un connait ou à un avis ?
 
Merci.

Tu passes par quelle plateforme ?

Celles-ci : https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t67846298

Merci beaucoup pour les retours ...
 
Un peu refroidi. Je vais passer par un compte à terme alors, le temps de voir et de me faire une opinion.

Les plus aisés se tapent totalement du taux du livret a et du ldd qui ne sont qu'une goutte d'eau dans leur patrimoine.
Lzs logements sociaux tout le monde en veut mais étonnamment jamais devant chez soi.

LA + LDDS c'est à peine 35k€, on est loin des plus aisés avec ça
A peine le début de la classe moyenne je pense.

Par définition ceux éligibles au lep n'ont pas de gros moyens donc augmenter le plafond est ce que ce serait réellement utile?

Quand j’avais le droit au LEP tu le remplis assez vite.
Donc oui il y a clairement un intérêt.
Et tant que tu ne paies pas d’impôts tu es éligible.
Ça représente pas mal de monde.

 
Même au-delà. Pour une personne seule, le LEP est possible jusqu'à un RFR de 21 393€. Pour un couple avec 2 enfants : 55 677€.
 
Au doigt mouillé, le LEP est possible pour la moitié de la population française.

t'as pas de PEA ?

en public.
Pas d'actions ?
Per ?
As tu fais une simulation de droits de succession ? En fp y'a un lien d'un simulateur HSBC assez bien fait.

Vrais sont dans le Blast Club

Hello,

je me suis déjà présenté par le passé, mais ça date Petit refresh alors.

Jeune cinquantenaire marié, boulot CSP++.
Propriétaire de
- ma maison en RP avec un emprunt qui finit dans 2 ans
- d'un appart en RP en location, sans emprunt
- d'un LMNP avec un emprunt qui finit dans 2 ans

Je possède
- de la SCPI en nue propriété, avec récupération et jouissance de l'usufruit dans 8ans
- 3 AV (2 bourso + 1 linxea)
- différents livrets type A
- trop d'argent sur mes comptes courants ^^

l'ensemble représente peut-être 1.2-1.3M€

Voila, voila.

Je reviens à ma question sur le crowdfunding immobilier proposé par Bourso.
Quelqu'un connait ou à un avis ?

Merci.

Seul le patrimoine ?
 
C'est quoi csp++ ?

Merci pour l’article, je retiens perso qu’il faut un ETF qui exclut les foncières

"L'Art d'être riche" est dispo sur Netflix.

"L'expert Ramit Sethi aide des personnes à travers les États-Unis à assainir leurs finances."

8 épisodes de 35 minutes, c'est vraiment intéressant, je le conseille à tous.

How to Get Rich

https://occ-0-3934-114.1.nflxso.net [...] .jpg?r=40f

I Will Teach You to Be Rich | Ramit Sethi | Talks at Google

Ramit Sethi - How To Live Your Rich Life une interview sur Youtube

"L'Art d'être riche" est dispo sur Netflix.
 
"L'expert Ramit Sethi aide des personnes à travers les États-Unis à assainir leurs finances."
 
8 épisodes de 35 minutes, c'est vraiment intéressant, je le conseille à tous.
 
How to Get Rich
 
https://occ-0-3934-114.1.nflxso.net [...] .jpg?r=40f
 
 
I Will Teach You to Be Rich | Ramit Sethi | Talks at Google
 
Ramit Sethi - How To Live Your Rich Life une interview sur Youtube

J'ai tout regardé.  
Il y en a vraiment qui ont de gros problèmes avec l'argent.    
 
Les mecs cumulent 7 ou 8 cartes de crédit revolving, et ne remboursent jamais. Pourquoi faire ?
Mention spéciale à celui qui a un crédit étudiant de plus de 230k. Il ne rembourse pas, alors ça augmente mois après mois.    
 
Les salaires sont impressionnants aussi. Des 100k pour des boulots d'un niveau moyen. 1500 $ la semaine pour faire un boulot dans un hôtel. Mais peut être qu'il faut qu'ils payent leur retraite, santé, etc, dessus.  
 
Ce qui est marrant aussi : dans la version française ils ont traduit les placements pour la retraite par PER !    
A un moment ils disent PEL aussi.  
 

Le couple avec les 2 gamins et le père au foyer, ça va jamais tenir AMHA !   Ils sont au bord de la séparation là déjà.    

 
Finalement, grâce à Ramit Sethi, ils ont visiblement recommencé à baiser!