Cross topic bourse.
 
Article de MVVA : en 2025 un investisseur en ETF avait en moyenne 38 ans, contre 60 ans en 2018 !
 
Et le nombre de francais qui a passé au moins une transaction en Bourse en 2025 est en hausse de 26% en un an.
+83% sur les ETF.

Bonjour ,  
Concernant le PER (logé en assurance vie ) , lors du décès du titulaire , si les sommes ne sont pas utilisés par le défunt,l’héritier du support touche cette somme .
 
Quand est-il du report d’impôts concernant le défunt ?
L’héritier est-il redevable de ce report ?
Merci d’avance

Reçu cette semaine de la part de linxea:  
 
Cher Monsieur,
Je me permets de vous contacter pour vous informer que, compte tenu de vos avoirs actuels, je suis désormais votre conseillère dédiée et serai ravie de vous accompagner dans la gestion et l’optimisation de votre patrimoine.
Pour mieux comprendre vos besoins et objectifs financiers, je vous propose un premier rendez-vous. Ce sera l'occasion idéale d’échanger sur vos priorités et de vous présenter les services personnalisés que nous mettons à votre disposition.
En tant que client, vous avez également accès, si nécessaire, à l'expertise de notre ingénieure patrimoniale, spécialisée dans l’optimisation fiscale, juridique et successorale. Si vous avez des questions ou des projets dans ces domaines, nous pourrons organiser un rendez-vous avec elle, sans frais supplémentaires, afin de vous apporter des conseils adaptés et sur-mesure.
De plus, nous vous proposons également une offre plus large et personnalisée que celle disponible sur le site Linxea, afin de répondre de manière précise à vos besoins patrimoniaux.
 
J’imagine que c’est surtout pour me vendre leurs produits structurés.
Est-ce que certains ont pris rdv et participer à un Call? Je n’ai pas envie de perdre mon temps pour rien.

Ils m'ont déjà appelé pour me proposer des trucs.

Merci effectivement si on considère que le PEE devient une poche sécurisée, le monétaire n'est pas déconnant pour remplacer du fond euro (certes bloqué).  

 
c'est là que c'est déconnant à mon sens: c'est sécurisé mais pas disponible.

Je pense exactement pareil et je ne comprends toujours pas que des gens suivent cette logique mais c'est une des guerres de religion permanente du topic.

Bourso qui m'appelle régulièrement car je n'ai toujours pas commandé la carte métal (je crois) avec BoursoFirst (que j'ai résilié immédiatement après acceptation du Crédit Lombard). Alors que moi je veux garder ma "jolie" Visa Premier, et je sais que ça les emmerdes !

 
Il n'y a pas une obligation de garder BoursoFirst pendant 12 mois ?  

Bourso qui m'appelle régulièrement car je n'ai toujours pas commandé la carte métal (je crois) avec BoursoFirst (que j'ai résilié immédiatement après acceptation du Crédit Lombard). Alors que moi je veux garder ma "jolie" Visa Premier, et je sais que ça les emmerdes !

Quel est le taux actuellement sur les Credit Lombard Bourso ?

Une explication, je suis en train de faire mon choix P/I, le fond le plus "risqué" et valable, c'est ça : https://epargne.malakoffhumanis.com [...] -fbgXQaVSJ
 

 
Dans le DCI, Indice de référence : 70% MSCI EMU NR EUR, 15% Bloomberg Euro-Aggregate: Treasury -- 5-7 Year, 15% ECB Euro Short-term Rate Capitalisé
 
Qu'est-ce que tu veux faire avec ça... C'est tellement flou, je voulais comparer ce fond, ou l'indice de référence, avec du CW8 et monétaire, mais c'est impossible, pas d'ISIN, indispo sur la plupart des comparateurs, bref il faudrait se le taper à la main, et j'ai la flemme !
 
Du coup, tout part en monétaire  

PER Fortuneo  
 
Primes offertes pour une 1ère adhésion ou une 1ère adhésion suivie d'une demande de transfert vers le contrat Fortuneo PER :
 
- 100€ offerts pour un versement initial minimum de 2000€
- 200€ offerts pour un versement initial minimum de 4000€
 
Du 04.05.2026 au 30.06.2026
https://www.fortuneo.fr/per-plan-epargne-retraite
 
 

 
   
 
Putain, je ne suis pas assez riche, aucune proposition de leur part.

 
   
 
je suis en train de m'interesser au PER pour preparer un peu nos vieux jours et aussi un peu defiscaliser
Client LCL et Bourso, j'ai regardé le PER bourso et fait une simu et chez bousro, t'as en gros 1% de frais pour une gestion piloté
 
La chez Fortuneo, si je comprends bien, c'est 0,5 pour de la gestion libre +0,2 pour leur gestion piloté (gestion a horizon)
 
C'est ca ?
 
C'est donc un bon plan chez Fortuneo ? (outre les 200 € offert)
 
Ou alors ya d'autre PER interessant ? ou c'est tous kiff kiff ?
 

je suis en train de m'interesser au PER pour preparer un peu nos vieux jours et aussi un peu defiscaliser
Client LCL et Bourso, j'ai regardé le PER bourso et fait une simu et chez bousro, t'as en gros 1% de frais pour une gestion piloté

La chez Fortuneo, si je comprends bien, c'est 0,5 pour de la gestion libre +0,2 pour leur gestion piloté (gestion a horizon)

C'est ca ?

C'est donc un bon plan chez Fortuneo ? (outre les 200 € offert)

Ou alors ya d'autre PER interessant ? ou c'est tous kiff kiff ?

+1: pas de gestion pilotée.
Le PER Fortuneo est très bon niveau frais

 
   
 
je suis en train de m'interesser au PER pour preparer un peu nos vieux jours et aussi un peu defiscaliser
Client LCL et Bourso, j'ai regardé le PER bourso et fait une simu et chez bousro, t'as en gros 1% de frais pour une gestion piloté
 
La chez Fortuneo, si je comprends bien, c'est 0,5 pour de la gestion libre +0,2 pour leur gestion piloté (gestion a horizon)
 
C'est ca ?
 
C'est donc un bon plan chez Fortuneo ? (outre les 200 € offert)
 
Ou alors ya d'autre PER interessant ? ou c'est tous kiff kiff ?
 

Tu as aussi le comparatif détaillé sur Google Sheet de : S'investir
https://docs.google.com/spreadsheet [...] EZ8X3OjAA/

Une pépite cette info  

C'est un GoogleDoc qui ne contient pas lui même de comparatif, mais qui te donne un lien pour aller sur un site.
Et sur le site, rien n'est accessible sans inscription.

Le plaisir de payer moins d'impôts reporter le paiement d’un peu d’impôts à plus tard ne se calcule pas avec Excel.

Merci à tous pour ces retours  
 
la gestion piloté : bêtement je pensais que c''tait ce qu'il fallait prendre, mais je note que non et qu'il fait prendre en EFT
 
oui je suis d'accord pour le report de fiscalisation  
notre TMI est a 30%, ca semble pas forcement justifié un PER ?

Merci à tous pour ces retours  
 
la gestion piloté : bêtement je pensais que c''tait ce qu'il fallait prendre, mais je note que non et qu'il fait prendre en EFT
 
oui je suis d'accord pour le report de fiscalisation  
notre TMI est a 30%, ca semble pas forcement justifié un PER ?

FYP

Ce qui me fait penser que je dois encore faire ma déclaration  

oui je suis d'accord pour le report de fiscalisation
notre TMI est a 30%, ca semble pas forcement justifié un PER ?

Bonjour,
 
Mon banquier me propose BLACKSTONE - Infrastructure Strategies ELTIF.
Ticket d'entrée 10 K€, liquidité trimestrielle, frais à l'entrée et à la sortie si moins de 2 ans, frais évidemment élevés.
 
Je pense décliner pour continuer full ETF, mais je me demandais si ces produits avaient quand même un intérêt aux yeux du topic, notamment vis à vis de leur décorrélation supposée aux marchés financiers ? S'agissant d'Infra / Real Assets, j'imagine que l'argument n'est pas mauvais en soit ?

TMI à 30% et sortie dans la même tranche (à peu près, la fiscalité peut évoluer) => placer sur un PER a à peu près la même efficacité fiscale que sur un PEA, avec l'inconvénient que c'est de l'argent bloqué.

Si tu as la possibilité de mettre sur PEA, priorise ce choix; sinon go PER à condition que le fait que ce soit bloqué n'est pas rédhibitoire pour ta situation.
Uniquement pour des actifs long terme évidemment (si tu loges durablement un fonds € sur un PER, ce n'est pas normal)

[/résumé du débat récurrent autour du PER ]

Ça dépend où tu te situes dans la tranche TMI 30.
L'important est d'utiliser le PER chaque année, sans jamais tombé en TMI 11.
Et encore davantage si le PEA est déjà plein.

Personnellement, j'ai quand même préféré le PER dès sa sortie, car ce n'était pas dans mes projets de faire des retraits.
Et surtout, je trouve que mon pognon est mieux géré sur mon PER que dans les poches de l'état  

Bonjour,
 
Mon banquier me propose

 
on a pas une grosse somme a verser dans le PER, ca serait plus pour verser tous les mois dessus, un peu comme une epargne (500 € par mois max)
sachant qu'il nous reste en gros 19 ans à travailler pour moi (pour instant )
 
j'aivais fait une simmu chez bourso, ca faisait une belle somme à la fin

Hello.  
 
Quelqu'un ici a déjà testé/a des RETEX concernant les intermédiaires d'investissement sur les chevaux de course ? Du type : https://pursangpatrimoine.com
 
Mon frere fait de l'élevage pour chevaux de complet, la renta est compliquée. Le galop me laisse espérer de plus belles perspectives, mais je me tate à acheter directement un poulain ou à passer par un intermédiaire.
 
Merci  

 
Non