Reprise du message précédent :

 
Merci pour le partage, tu as chopé l’info où ?

 
Je confirme. Pour information Ares a lancé un produit concurrent, tout aussi bon. Distribué par d'autres banques privées actuellement.

Je songe à ouvrir un contrat d'AV à mon fils qui a un an.
L'idée étant qu'il dispose d'un petit pécule quand il démarrera dans la vie active. Je compte mettre 100€/mois et faire composer tout ça sur un ETF World.
J'imagine que le mieux est d'ouvrir un contrat avec des faibles frais sur UC, Linxea Spirit semble bien placé.
Seulement j'ai déjà cette AV ouverte à mon nom, c'est possible d'ouvrir un deuxième contrat ?
Si vous avez d'autres stratégies ou enveloppes pour ce cas de figure je vous écoute.

Autres options :
CTO à son nom
Ou CTO à ton nom et donation de titres

Tu peux ouvrir autant de contrats que tu veux. J’ai 3 fois du lucya cardif full sp500 pour les enfants.

Oui il est possible d'ouvrir un premier contrat au nom de ton fils.

Et tu les gères tous depuis ton interface client assurencevie.com ou chacun à ses propres identifiants ?

Si tu veux pas taper dans ton matelas oui, mais perso je veux pas mourir le plus riche du cimetière et je n'aurai probablement pas de transmission à faire.

 
Comment finances-tu un train de vie de fat fire avec 6-700k?  
Vraie question, c'est à peu près le capital mis de côté sur la période 30 à 35 ans, c'est très loin de financer le train de vie jusqu'à 85 ans même à 10% de rendement annuel  

Si tu n’arrives pas à vivre avec 70k par an (ton hypothèse de 10%) avec RP payée, il faut te poser des questions.  
Je ne sais pas ce que tu appelles fat fire. Si c’est resto étoilé tous les jours, put filles de joies et coke, effectivement là j’avoue c’est un peu limite  

 
 
Oui c’est à peu près ça.
Au final 50% de ce patrimoine financier vient de PV. L’effet boule de neige comme on dit.

Personne ?  

Étonnant ton tri.

Je trouve ça idiot comme hypothèse.
Bien sûr qu'il faut taper dans le capital...

L'énoncé du problème c'est "tenir jusqu'à la fin de sa vie sans travailler".
Et pas "tenir jusqu'à la fin de sa vie dans travailler ET en partant dans la tombe avec son tas d'or"

Bonjour,

Je commence à réfléchir à ouvrir un compte épargne en DCA pour mes enfants avec une stratégie DCA etf world.

J’hésite entre :

1) CTO à leurs noms
Avantages:
Pas de frais de gestion (hormis ceux de l’ETF)
Large choix (et donc possibilité de prendre un etf world avec moins de frais de gestion que ce que j’aurais sur AV)

Inconvénients :
Imposition
Frais d’achat

2) assurance vie à leur nom
Avantages :
Defiscalisé partiellement au bout de 8 ans
Pas de frais d’achat
Mettre la somme qu’on veut en DCA

Inconvénients
Frais de gestion

Est-ce qu’un membre du topic s’est déjà amusé à faire une simulation?

3) CTO à ton nom, au moment de la transmission il y a un reset des plus values ce qui fait un bon avantage fiscal.

À partir de quel âge vs quel patrimoine financier risqué est-il envisageable de taper dans le capital ?

Personnellement je ne pense pas fire un jour, je pense que mon idéal vers 50ans serait de faire 6 mois de l'année dans un pays chaud quand c'est l'hiver en France, et revenir travailler les 6 mois restant.
La problématique serait de trouver du travail (proche de ma RP) à chaque retour en france.

C’est quoi l’avantage par rapport à un CTO à leur nom à eux?

Imaginons sur 18 ans il y a 50k€ de PV ; avec un CTO à leur nom, cette PV sera soumise à leur l'IR...

Par contre pour une transmission, les PV ne sont calculées que depuis le moment où ils recoivent la propriété du compte.

Il s'agit du meilleur plan à mon avis, si on ne compte pas maximiser le seuil d'abattement de 100k / 15 ans par enfant et par parent, par d'autres moyens.

Sur ce principe on peut pas faire une donation aller retour ? Espacé de plusieurs années  
CTO AVEC 50k€ de plus value, don enfant, don parent et plus value repart à 0?

D'où ma question

Je viens de voir que j'ai oublié des 12% de frais d'entrée sur le calcul des loyers (donc 88k de parts et pas 100k)

Tri de 3.8%

C'est de la merde et no go?
(En parallel je fais du DCA world mais il nous reste de la capacité d'endettement)

Tu peux faire la donation quand tu veux et donc éviter qu'à 18 ans le gamin tourne pute et coke avec les 70k de valo du world   (150€/mois @ 8% pendant 18 ans ) mais ait 124k de don parental @ 25 ans .

Enfin, en cas de coup dur tu as le cto à ton nom  

 
Vers la fin de la vie, oui, tu vas pouvoir taper dans le matelas.
Mais pas quand t'as 40 ou 50 ans, sinon ton revenu généré va fondre.
 
Déjà que le calcul de l'hypothèse de départ donnait un petit 1500 € par mois de revenu... Pas terrible.

Non mais c'est Victor.
Le mec pète un plomb depuis l'élection.
 

Et je suis pas sur que donner 1 an de loyer soit légal.
 
On m'a déjà proposé ça 3 fois. J'ai toujours refuser.

 
Je me suis mal exprimé. 3x le même contrat à mon nom ( que j’ai ouvert pour chacun de mes enfants) donc oui tout se gère avec un seul identifiant.  

Ah j'y avais pas penser a cette strategie, j'avoue ca serait sympa.

Par contre comme le disait un autre hfrien plus on vieillit plusers on se retrouve avec beaucoup de responsabilitees ... deja demander un 80% j'imagine la tete de mon patron alors lui dire que je souhaite bosser 6mois /12mois ...

Oui  
 
Achète une nouvelle RP si tu veux maximiser ton endettement

J’ai deux clients qui ont nanti leur assurance-vie pour 2 ans de loyer auprès de leur bailleur, ça a très bien fonctionné.

 
En cherchant rapidement j'ai trouvé ça :
 
"Il peut arriver le cas où un locataire souhaite payer par avance son loyer. Dans la loi, rien ne s’oppose au paiement anticipé du loyer. La seule chose à laquelle il faut faire attention est une impossibilité de réclamer un dépôt de garantie puisque la loi prévoit que celui-ci n’est pas applicable lorsque le loyer est payable d’avance pour une période supérieure à 2 mois. Enfin, il faut prendre la précaution de venir rappeler dans le bail que le loyer de la première année est payé en une fois à l’entrée du locataire.
Il vous faudra alors établir une quittance concernant l’année entière."

putain cet enfer pour transférer un percol de natixis, tout est opaque rien n'est accessible sans les appeler, on peut même pas les contacter par mail...

On vient d'acheter y'a 1 an

C'est quoi un tri correct du coup?

C'est pas possible en effet. On en revient à la question suivante: "est-ce que je m'arrête un jour". Si la réponse est positive, à quel age et quel niveau de rente. C'est très personnel.
 
Perso aucune envie de m'arrêter pour ruminer sur l'absence de projets ou de défis. Je crois qu'il faut trouver le juste équilibre pro / perso et peut-être accepter que le pro c'est aussi du perso.

Le premier est correct  

Ça vous semble ok les frais chez BforB ?
Exemple pour 1 CW8
 

 
Pour moi de l'immobilier à crédit doit rapporter comme les actions : 7-8% de TRI.
 
C'est ce que je vise sur mes SCPI (crédit à 1.86% sur 25 ans).
 

Ca pue quand même un peu l'abus de droit
 
Mais l'idée est intéressante. Marrant que personne n'en ai parlé avant !

C’est quoi les frais annuels?

 
Tu peux aller voir la FP du topic Bourse.
Il y a un graphique des frais de courtage (je ne sais pas s'il est à jour). Les tarifs de BforB y semblent compétitifs.

Tu t'emmerdes pas : si tu transfères chez X, tu écris à X un courrier de demande de transfère en donnant les détails de ton PERCOL chez Natixis, n° contrat, montant, ... et leur contact (adresse, mail, téléphone, ...) que tu as trouvé.
Et ils se demmerdent.
 
Linxea s'était demmerdé pour récupérer 2 PERx chez BNPP et 1 chez AG2R sans trop de difficultés pour moi

Impossible de trouver le n° de contrat sur l’interface  
 
Edit et pas de mail non plus