Reprise du message précédent :

Ah oui, la classe pauvre hfr, c'est 2 robiens et 1 rp  

Donc surpondération immo à 70%.

Pourquoi ce choix ?

Quand je vois que même les plus grands défenseurs du krach immo achètent, je me demande sur quels acheteurs ils comptent pour que ça monte encore. Le krach approche mes amis  

Tant mieux ?
Tu peux expliquer ton raisonnement en étant proprio ? Car ça te ferait perdre de l'argent

Que tu préfères prendre le risque d'une baisse que rater la hausse future, je le comprends mais dire que si tu achètes et tant mieux si ça baisse, là je ne comprends pas.

Classe moyenne.

Définis classe moyenne, stp.  

T'enlève les 30% de plus pauvres et les 10% des plus riches.

1 million de patrimoine à 2 à la retraite  

Il y a des grandes villes françaises a moins de 4k€/m2? Si tu vises un bien familial de 100 voir 150m2 sans apport t'es quand même très proche de la limite de solvabilité de beaucoup de ménages.

mais je me réjoui que le tmi 14 passe à 11  

Surtout que je ferai partie des grands gagnants de cette réforme puisque je serai dans la tranche haute 11%.

Par contre annoncer que tu vas supprimer un impôt, et puis ensuite annoncer que oui mais en fait seulement si je suis réélu c'est franchement moyen comme démarche  

Ça dépend si tu parles du centre-ville ou un peu en dehors du centre. Je dirais presque partout sauf Paris tu as des biens à moins de 4k, Lille, Marseille, Bordeaux, Toulouse, Strasbourg, même Nice je pense .. C'est plutôt l'inverse.

Et on est passé de 2% à beaucoup de ménages  

Le calendrier n'a pas changé.

Se faire chier ? Meuhnon.
C'est distrayant et sympa à utiliser, une pelleteuse. Tranquillou, avec la radio et un schweppes bien frais...

Il avait une glacière avec de la Kro. Il m'en a offert une.

Ouais enfin, des boissons alcoolisées sous le soleil et aux commandes d'une bécane mécano-hydraulique de xx tonnes, c'est bof

 
Pourquoi ce choix : c'est arbitraire on est d'accord.... Ma RP, j'en tirerais un usage et non une rente. Aussi, à long terme, je veux éviter d'avoir trop de fonds euro (je ne vois pas l'intérêt d'investir à long terme sur un placement qui ne bat pas l'inflation, autant consommer tout de suite l'épargne), mais dans le même temps je me verrais mal mettre 500 k€ en actions. La volatilité est très forte. Il ne reste donc que l'investissement immobilier pour délivrer une bonne performance tout en faisant baisser la volatilité des placements.
 
Je n'ai ni de RP ni 500 k€... Bien content de ne pas avoir à me poser ce genre de question pour de vrai.

 
Une kro ça te tue ?

Tu as bien changé

Une, non. Une glacière pleine de kro, faut voir…

 
dépend le nombre de places allouées dans une glacière

Salut à tous,
 
J'ai posté il y a quelques pages ma présentation de tout nouveau en matière d'épargne.
 
J'ai encore une petite question concernant mon 1er investissement. Je dois arbitrer entre économiser pendant 1 ou 2 ans sur mon compte courant/livret A pour constituer un apport dans l'optique de souscrire un bien immobilier pour faire de l'investissement locatif ou alors souscrire tout de suite une assurance vie pour y placer mes futures économies. Sachant que si j'ai bien compris les fonds d'assurance vie sont récupérable sans impôts seulement au bout de 8 ans, donc ils seraient pas trop disponible durant cette période.
 
Ah oui je précise que je suis très nomade, je reste jamais très longtemps dans un pays. Ça joue sûrement en termes de fiscalité? Avantage ou inconvénient ?  
 
Auriez vous quelques conseils ? Merci d'avance !

Il y a tout de même des fonds obligataires corrects, avec différents positionnements de curseurs rendement/risque disponibles.

Ouvrir immediatement un ou deux bons contrats avec le minimum. Tu réfléchiras au reste après.

Les fonds restent toujours disponibles, même avant 8 ans: ceci n'est qu'une frontière fiscale.
Vu l'ingénuité de la question (respectueusement), je précise que seule la plus-value est soumise a l'impôt.
X K€ fiscalisés restent meilleurs que 100 euros non fiscalisés.

Et plutôt que de fumer le capital en apport, il faut poser le calcul de nantir le contrat en échange d'un meilleur taux sur le crédit, voire de demander une avance à l'assureur. C'est possiblement valable.

EDIT: Question annexe: quelle est ta TMI ?

 
L'argent que tu mets sur les fonds euro sera disponible à tout moment via un rachat partiel. En cas de retrait avant les 8 ans du contrat, tu n'auras pas l'avantage fiscal, les gains seront taxés à 30 %. Mais malgré cela les fonds euro sont intéressants. Dans les 2 ans qui viennent, les fonds euro devraient continuer à délivrer une performance (nette d'impôt) supérieure à celle des livrets amha.
 
Et indépendamment de ton projet, tu peux ouvrir une bonne AV pour lancer le compteur des 8 ans (cela même sans l'alimenter, hors modique ticket d'entrée).

 
Tu penses au YH ? Ou un mixte d'obligations à faible risque et YH ?
 
Pour le long terme, je préfère des actifs qui offrent une bonne protection contre l'inflation. J'ai trop peur qu'un jour l'inflation s'envole.
Je préfère des terres agricoles ou des forêts plutôt que des obligations d'États en termes de diversification sur des produits à faible rendement.

 
 
C'est le raisonnement basique déjà expliqué des 10aines de fois.
 
Si j'achète une RP à 600k€ et que les prix baissent de 30 % soit 180k€ perdus.
Et que je vise une future RP à 1M€ qui verra son prix baisser à 700k€ soit 300k€ économisés.
Au global j'économise 120k€.
 
Alors que si les prix stagnent ou pire continuent d'augmenter, l'écart va se creuser. Admettons +30 % je gagne 180k€ de PV mais la RP visée est 300k€ plus chère, super merci la hausse.
 
La hausse des prix n'est profitable qu'aux vendeurs nets (bien souvent les vieux) et aux pros.
 

Le seul problème d’une baisse de l’immo, c’est pour les bailleurs : si la vente ne couvre pas le CRD
 
Pour la RP, vu qu’il faudra toujours remplacer une RP par une autre, tant mieux si ça baisse !! (Moins à aligner au bout si on veut plus grand, bon, si c’est pour partir dans plus petit )

L'obligation IG ne rapporte rien, nous sommes d'accord.

Mais surtout: si l'inflation s'envole, alors les taux aussi. C'est mécanique.
En en pareil cas, vu la masse de dettes, la France partira en défaut vite fait. Le point de non-retour est franchi, je pense.
Donc la BCE fera tout pour éviter ça: risque d'inflation galopante proche du néant, et si ça arrive, il y aura d'autres choses à penser que tes sous en fonds obligataires libellés en €.
L'euro ne vaudrait plus grand chose en pareil cas, donc pas perdu grand chose.
Il y a d'ailleurs des fonds obligs libellés en devises, éventuellement.

Et là, tu me dis: "oui mais avec mon immo, je suis sécure" ?

Et là, je répond: ça dépend de la réaction fiscale sur ceux qui ne peuvent pas emporter leurs biens ailleurs, et qui n'ont donc pas la possibilité d'éluder le problème; à mon avis, l'État taperait fort partout, avec une préférence aux endroits les moins esquivables.

Edit: sans oublier une évidence: si les taux montent, ton immo s'effondre. Bah oui, c'est acheté a crédit pour la plupart des transactions. Ce serait une lapalissade de dire qu'avec un taux à 1% comme c'est le cas aujourd'hui, le montant financable est nettement supérieur qu'avec un taux a 3%.
Donc moins d'acheteurs solvables, donc baisse sur le marché de l'immobilier.
Je dirais qu'au doigt mouillé, on retrouverait peu ou prou les prix du passé correspondant au taux du moment.

nico me fait peur en ce moment.

Faut-il (encore une fois !) répéter que l'immo n'est pas un marché homogène ?!

Il n'y a absolument aucune raison pour que ton futur bien à 1M€ subisse la même baisse que ton bien à 600k. Ca ne sera pas la même rue, probablement pas le même quartier, peut-être même pas la même ville, pas la même surface, pas le même étage, pas la même orientation, probablement pas le même standing, pas la même taille de copro, etc etc.

WTF ce raisonnement nico !

Faudrait voir autours de chez moi il faut 400k pour un 100m2 a refaire entièrement, le prix d'entrée des maison correctes c'est 600k qui peut financer ça sans apport ?
Lyon ça m'a l'air pareil, Bordeaux aussi.
Après évidemment tu peux te loger avec moins mais bon...

 
 
Bordel tu encules bien les mouches toi    
 
C'est évident, c'est juste pour expliquer en quoi la baisse immo est profitable même en étant déjà proprio. Plutôt que de vouloir tjs la hausse.

De toute façon on ne peut jamais contenter tout le monde, donc autant faire passer les réformes de force  
Et tant que les gens seront jaloux, regarderont ce qu'à le voisin, etc. sans savoir soit se contenter de ce qu'ils ont soit se sortir les doigts pour avoir mieux, on en sera toujours au même point...

Oui, je confirme  

Il me semble que Kyanos Pierre est justement en province uniquement, sur le sud.

Il compte revendre à Lille plus tard pour acheter à Paris, car pour le moment il loue pas cher mais pleure des larmes de rage couleur cerise  

Si encore tu écrivais "pourrait être profitable". Mais non, pour toi c'est carrément "la baisse immo est profitable". Tu balances ça comme une assertion. C'est juste délirant.

D'ailleurs, Nico, pendant ce temps-là, où est le POGNON de la donation de ton épouse ?
Il COMPOSE correctement, au moins ?

 
Merci pour ta réponse. Je me pose vraiment comme ignorant de questions d'argent, mais je commence à comprendre les rudiments.  
 
TMI ? Désolé je viens d'aller voir ce que ça veut dire. Je vis à l'étranger mais je suppose que c'est similaire partout. Disons que mes revenus sont variables selon le pays mais je serai autour de 20% d'imposition de mes revenus. En termes de capacités d'épargne je table sur l'équivalent de 1000 euros par mois. Ce n'est pas incroyable mais bon j'ai quand même envie de profiter de ma vie actuelle et de voyager.  
 
J'ai compris, c'est bien de lancer la souscription d'une assurance vie, ne serait ce que pour lancer le compteur des années comme vous dites. Un gros facteur limitant c'est que je ne suis pas résident fiscal en France. Est ce que vous avez des suggestions quand à cette situation ?  
 
Encore merci de me faire mon éducation financière    

 
 
Ben oui, c'est mathématique.
 
Si ton bien baisse et que le bien que tu achètes baisse autant en % et sachant qu'il était plus cher à la base, tu es gagnant.  
 
Je ne parle pas du cas où tu achètes à Angoulèmes, ça baisse de 30 % et tu rachètes à Paris où ça augmente pendant ce temps de 50 %. Ne va pas chercher des cas tordus. Je parle toutes choses égales par ailleurs, il faut mieux la baisse des prix que la hausse.

Il a surtout beaucoup perdu  

Tu es résident fiscal français ou pas ?
Si ce n'est pas le cas, en effet, ça complique les choses au-delà de mes connaissances.
 

J ai une AV Linxea Spirit dont j'avais oublié l existance.

Je la re découvre suite au mail de fermeture de alt2. Concrètement ca veut dire quoi ?
Un intérêt à garder cette AV ?

 
Full EWLD pourtant, c'est pas compliqué

Ca veut dire qu'a partir de Septembre, plus de nouveaux versements possibles sur ALT2.
Ca vaut le coup de garder au moins jusqu'à voir le taux servi 2020 et le comparer à la concurrence. Pour voir.
Je ne pense pas à un massacre du rendement qui risquerait de faire fuir soudainement les épargnants (et de mettre Spirica en difficultés, ALT2 étant blindé de SCPI probablement difficilement liquides sous de gros volumes de vente soudains... a moins que l'épargnant passe sur Tangram, dans ce cas les parts ne font que de changer de case au sein de l'assureur...).

 
Effectivement non je ne suis plus résident fiscal en France...