Bonjour Mesdames, Bonjour Messieurs.    
 
Pour la petite présentation:
 Epargnix en puissance.
1/ Votre situation familiale : 30ans en mars, en couple (ni marié, ni pacsé mais pour ce dernier point ça peut être amené à changer), pas d'enfant et c'est pas prévu  
 
2/ Votre situation patrimoniale : Je ne suis pas proprio, pas de crédit en cours. Mon TMI serait de 14% ? Capacité d'épargne: Entre 800 et 1000€/mois ? Épargne actuelle : Un peu moins de 10k sur un LA et j'ai un "Livret Vie" chez Mutavie avec 3.5k dessus que mon père m'avait ouvert ya un moment, je fais des versements mensuels de 50€ dessus mais j'ai aucune idée de ce que ça vaut. Le contrat à bientôt 15ans.
 
3/ J'ai comme projet de devenir propriétaire sous 2ans donc dans tous les cas je ferai un crédit à ce moment là (enfin, on va faire un crédit). Donc je prévois pas de taper dans mon épargne, ça serait plus pour préparer les vieux jours ou m'en servir dans 10 ou 20ans pour un autre projet ou autre.
 
4/ Votre tempérament : Je gagne pas un énorme salaire donc j'ai pas envie de prendre d'énormes risques avec mon épargne. D'autant plus que j'ai du mal à comprendre tous ces trucs (oui oui j'ai lu la FP mais pas évident malgré tout).
Si mon investissement actions chute de 10% en 1 mois, je réagis comment : Je pense que je touche rien et j'attends de voir.
 
J'ai un CC chez Bourso et un compte joint chez Fortuneo si jamais ça peut aider.
Que me conseillez vous ? Je pensais ouvrir une AV chez Bourso. On m'a parlé de Yomoni sur le topic banque aussi ?

Il me semble que c'était plafonné quand même avant Hollande. Il a peut-être réduit mais je dirais que c'est plus vieux que 2012 le plafonnement.

Non avant Hollande c'était 2336 euros au lieu de 1500. Très loin de fondre.

https://www.lefigaro.fr/politique/2 [...] milial.php

Bref c'etait sans plafond un peu avant 2012. Cf l'exemple, "une famille gagnant 80.000 euros dans l'année paye 10.467 euros d'impôts sans enfant et seulement 6.063 euros avec deux enfants. "
Et sincerement pour une famille gagnant 200k EUR la difference etait encore plus cinglante.

Bonjour à tous,
 
Auriez vous un lien fiable sur l'évolution des prix/inflation détaillé que je puisse calculer mon inflation "personnelle " ?
(Calculer l'évolution des prix des biens et consommables que je suis en mesure d'acheter et virer de mon calcul certaines choses dont je me fiche des prix)

Je ne connaissais pas.  

 
Je pense que l'idéologie de Piketty t'aura énervé avant que t'arrives à la fin de toute façon

Piketty la gauche caviar  

Aujourd'hui j'ai commencé "Le Capital au xxie siècle" de Thomas Piketty.
 
950 pages.
 
Mes retours dans... un mois.  

 
Je pense que l'idéologie de Piketty t'aura énervé avant que t'arrives à la fin de toute façon
 
Edit : mais les premières parties du bouquin sont intéressantes historiquement

J'ai voulu partager le site ADI pour une ami qui souhaite ouvrir une AV. Maintenant elle est parti sur un "robo advisor"  

Inutile de dire que ce n'était pas l'objectif  

 
C'est de l'epargne long terme, ce n'est pas jouer en bourse.
 
Effectivement, si je regarde l'actualite de marche frequemment car j'aime ca, je ne regarde pas mon compte plus d'une fois par mois.

après ça dépend de tout un chacun, 1 fois par moi regarder les comptes je trouve ça peu

J'ai le souvenir d'un papier qui montrait qu'il y avait une corrélation inverse entre performance et fréquence de login    
 
Perso en 2018 j'ai checké que 2x (mais j'ai vu dans la presse le s&p / cac plus de fois donc j'étais pas dans le noir complet non plus)

De mémoire la partie "comment réduire les inégalités" est assez succincte.

En même temps c'est compréhensible, ses recommandations ne sont pas compliquées : impôt sur le patrimoine généralisé et très progressif, en essayant de convaincre les autres pays de l'UE de faire pareil que nous sinon ça ne marchera pas

Merci pour le fact checking
 

Je trouve ta réponse assez ahurissante.    
 
Lagoon a donné les faits, mais tu persistes, avec force assurance, en citant et mésinterprétant un article qui ne confirme absolument pas ton propos initial. On en croirait presque que ton séjour aux US t'a converti aux alternative facts
 
Il ne s'agit "que" de culture générale, mais pour être précis, d'après mes recherches, le plafonnement du quotient familial a été introduit par Mitterrand en 1981. (évidemment la droite avait gueulé).
 

https://www.lemonde.fr/archives/art [...] 19218.html
 
On peut même consulter les débats sur le site de l'AN, les archives couvrent jusqu'à l'année 1958

 
Bonsoir, tu comptes pas du tout prendre de risques ? Même genre 10 % de ton patrimoine ?
 
 

 
Bah voilà
 
r > g à long terme
 
Donc impôts très forts sur le capital qui génère r
 
Edit : impôt mondial sur le capital bien sûr

Bilan 2019 provisoire ! [surtout corrigé !]
 
 
Estimation 2019
 
 
Patrimoine net à fin 2018 : 847k [estimation]  => brut = 1 181k
 
Patrimoine net à fin 2018 : 964k [estimation]  => brut = 1 110k
 
https://i.imgur.com/GLHZlL4.jpg
 
Revenus pro : 57,5 k (j'avais pris le salaire net d'IRPP - c'est le vrai net, l'irpp est en dépense)
Donations reçues : 54 k (nu prop de SCPI principalement - epargne pierre + corum origin)
Dépenses courante : 63 k (IRRP 10k€ + travaux RP 2,5k€+ voiture 19k€ (voiture non comptée car passée en actif))
Revenus du capital (intérêt + dividendes + PV/MV réalisées + PV/MV latentes - y compris foncier) : 63 k
Passif : 150 k (un prêt perso et un prêt pour la RP) / je vais recharger l'avance bourso à la prochaine offre à 0.75%
 
https://i.imgur.com/5l7NGw7.jpg
 
 
Au niveau pro, tagué haut potentiel avec salaire +30% sans négo + formation d'une semaine ("hotellerie et commerce" ). En cours de discussion à l'externe pour tenter de remettre +20 ou +30% sur mon niveau actuel.
L'objectif est de passer directeur ! (avant de changer de secteur/quitter la rat race ou autre )
 
Installation d'une verrière (2k) + volet électrique (1,2k).
 
Un nouvel héritier est arrivé (il y a moins d'un an). => un peu de garde à domicile bien cher pendant quelques mois...
 
Plus trop de temps pour gérer mon portif en direct avec les enfants et le boulot... => la perf s'en ressent !
 
Le PFU fait un grand plaisir à mon PEL @4,62%.
 
J'ai gardé mon portif de small sur mon PEA qui a sous perf le marché. Pas de surprise, comme pour tous les gérants de small. Un rattrapage à venir j'espère.
 
Sinon, mon quartier est l'objet d'une étude de réaménagement... => mon immeuble peut disparaître. Je prends ça comme une opportunité pour récupérer en valeur 100 à 150k€ (plutôt que me battre contre...). => objectif duplex  (+ de 100m²)
 
Je n'ai pas encore compté les revalorisations des fonds euros (2 à 6 k€ ?).
 
J'ai commencé le toilettage de qq av. Ma collection était trop grande ( au pic : 25-27 AV + 5 capi + 3 perp). J'en ai fermé 4 AV. J'essaie d'ouvrir qq perp pour prendre date (ex : titre@perp). => le but : recycler mon article 83 en perp puis per afin de sortir en capital.
 
Taux moyen sur 5 ans : +5 %
Taux total : +6%
 
Historique
Rendement net du patrimoine en 2019 : +7%  
Rendement net du patrimoine en 2018 : -4%  
Rendement net du patrimoine en 2017 : +8%  
Rendement net du patrimoine en 2016 : +1%  
Rendement net du patrimoine en 2015 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2014 : +14%
Rendement net du patrimoine en 2013 : +15%
Rendement net du patrimoine en 2012 : +12%
Rendement net du patrimoine en 2011 : -5%
Rendement net du patrimoine en 2010 : +8%
Rendement net du patrimoine en 2009 : +9%
Rendement net du patrimoine en 2008 : +5%
Rendement net du patrimoine en 2007 : +6%
Rendement net du patrimoine en 2006 : +3%
Rendement net du patrimoine en 2005 : +3%
 
Progression du patrimoine en 2018 : +13%  
Progression du patrimoine en 2018 : -1%  
Progression du patrimoine en 2017 : +22%  
Progression du patrimoine en 2016 : +7%  
 
https://i.imgur.com/kf0debf.jpg
 
Répartition du patrimoine brut (dec 2017) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 50%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 28%
Or & argent : 1%
Action & obligations (y compris PEA) : 21%
 
Répartition du patrimoine brut (janv19) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 42%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 29%
Or & argent : 1%
Action & obligations (y compris PEA) : 28%
 
Répartition du patrimoine brut (janv20) :
CC/LA/LDD/CEL/PEL/fonds euros : 32%
Immobilier (SCPI, RP et groupements forestiers) : 33 %
Or & argent : 1%
Action & obligations (y compris PEA) : 33 %

Merci pour le fact checking

Je trouve ta réponse assez ahurissante.

Lagoon a donné les faits, mais tu persistes, avec force assurance, en citant et mésinterprétant un article qui ne confirme absolument pas ton propos initial. On en croirait presque que ton séjour aux US t'a converti aux alternative facts

Il ne s'agit "que" de culture générale, mais pour être précis, d'après mes recherches, le plafonnement du quotient familial a été introduit par Mitterrand en 1981. (évidemment la droite avait gueulé).

https://www.lemonde.fr/archives/art [...] 19218.html

On peut même consulter les débats sur le site de l'AN, les archives couvrent jusqu'à l'année 1958

Ça serait intéressant de refaire l'histoire des montants max.
Car 7500 francs c'est 1200/1300 euros donc ça devait être indexé sur l'inflation ou chirac l'avait augmenté (ou balladur) ou plus tard Sarko.

 
Ce qui me turlupine ce sont vraiment ces conversations avec des gens tres senior en banque a Paris qui juraient que Hollande avait tres largement augmente leur impot avec les reductions liees au quotient familial.
En regardant les chiffres c'est effectivement peanuts comme baisse du cap vs. leurs revenus. Bref, j'admets avoir trop rapidement pense que c'etait sans cap auparavant.
 
Pas un sujet directement lie a l'Epargne, au debut c'etait lie aux enfants, a la fiscalite des couples, etc... on a bien derape

 
budget bouffe x3 le budget habitation
 
mais lol quoi

Sinon, autre sujet qui attise ma curiosité actuellement: le HY    
J'ai lu les posts de Lookoom sur le sujet (enfin ceux que j'ai pu retrouver), et c'est très intéressant, merci pour l'effort de synthèse!  .  
 
C'est une classe d'actif "hybride" et  intéressante. J’étudie la possibilité d'y mettre 6 à 10% de mon allocation au profit d'une partie de mes poches Equity & Cash , dans le but d'augmenter la performance ajustée du risque de mon épargne globale.
A voir si dans l'application, c'est effectivement rentable vis à vis des supports dont je dispose, où globalement le HY serait utilisé dans une AV dans le but d’accéder aux fonds boostés. Il serait donc en compétition avec du MSCI world (avec possibilité de hedge). Sachant que le HY se traine l'handicap des frais élevés et d'un risque non systémique plus important si sous forme de fonds.
 
J'ai essayé de voir un peu ce que la littérature propose la dessus, je suis déçu que beaucoup d'analyses commettent l'erreur d'étudier uniquement le remplacement d'une partie de la poche IG par du HY, ce qui n'a effectivement pas de sens tant les deux classes d'actifs ont un comportement différent. Pour l'instant le papier le plus pertinent que j'ai trouvé est celui de Vanguard:  
 
"Junk or jewel? Assessing the role of high-yield bonds in a diversified portfolio" ( https://personal.vanguard.com/pdf/ISGJORJ.pdf ).
"It is important for investors to recognize the increased credit and liquidity risks these bonds present. Investors who are comfortable with these risks may also want to closely examine the potential benefits. The funding source is an important consideration in the decision to create an exposure to high-yield bonds. Our analysis shows that a high-yield position may improve the risk-adjusted returns of a traditional balanced portfolio if funded by the existing equity allocation.  
[...] Our findings underscore the importance of keeping the entire portfolio in mind when incorporating high-yield bonds into a balanced portfolio."
 
Il ne se contente pas seulement de décrire l'impact du HY sur le rendement ajusté du risque du portefeuille, mais ouvre aussi le débat sur l'application possible ("investability" ). Bon évidement l'analyse est fait du point de vue d'un investisseur américain, donc n'est pas forcément directement applicable pour un investisseur français. Je serais intéressé de connaitre votre avis la dessus -- et si vous avez justement d'autres sources sur le sujet.

Plus tard pourquoi pas, mais actuellement n'ayant pas grand chose, je suis frileux.

 
Ce qui me turlupine ce sont vraiment ces conversations avec des gens tres senior en banque a Paris qui juraient que Hollande avait tres largement augmente leur impot avec les reductions liees au quotient familial.
En regardant les chiffres c'est effectivement peanuts comme baisse du cap vs. leurs revenus. Bref, j'admets avoir trop rapidement pense que c'etait sans cap auparavant.
 
Pas un sujet directement lie a l'Epargne, au debut c'etait lie aux enfants, a la fiscalite des couples, etc... on a bien derape

Precisement. Avant Hollande ce n'etait pas plafonne. Une foyer avec des revenus eleves voyait ses impots fondre a chaque 1/2 parts.

Aujourd'hui j'ai commencé "Le Capital au xxie siècle" de Thomas Piketty.
 
950 pages.
 
Mes retours dans... un mois.  

Ce qui me turlupine ce sont vraiment ces conversations avec des gens tres senior en banque a Paris qui juraient que Hollande avait tres largement augmente leur impot avec les reductions liees au quotient familial.
En regardant les chiffres c'est effectivement peanuts comme baisse du cap vs. leurs revenus. Bref, j'admets avoir trop rapidement pense que c'etait sans cap auparavant.

Pas un sujet directement lie a l'Epargne, au debut c'etait lie aux enfants, a la fiscalite des couples, etc... on a bien derape

Toutefois comme tu le fais remarquer les Small sont une matiere a part, qui expriment une volatilite tres importante pour un surcroit d'esperance de rendement a long terme marginal. Pire, sur la periode recente les large stock ont surperforme les Small/Mid, suivant le mouvement de concentration de pouvoir/influence des mega groupes a la defaveur des plus petits. La tendance s'inversera peut etre dans le futur toutefois.

Je cherche à savoir le montant de la CFE pour un proprio qui loue en LMNP a Lyon ? A priori, ça serait la cotisation minimale. Ou a défaut, dans d'autres grandes villes ?

Sur 3 ans:
CW8:

• perf annualisée: 10.69%
• volatilité: 11.56%
• Sharpe: 0.96

IE0004766014 (small EU):

• perf annualisée: 18.40%
• volatilité: 13.97%
• Sharpe: 1.34

Sur 10 ans:
CW8:

• perf annualisée: 12.12%
• volatilité: 14.02%
• Sharpe: 0.86

IE0004766014 (small EU):

• perf annualisée: 15.31%
• volatilité: 14.06%
• Sharpe: 1.09

A court terme, ça vérifie que la volatilité des small est supérieure. Par contre, à long terme, cela ne semble pas être le cas dans cet exemple. Cas particulier? Ou conséquence du fait que le temps lisse la volatilité?

 
C'est de l'epargne long terme, ce n'est pas jouer en bourse.
 
Effectivement, si je regarde l'actualite de marche frequemment car j'aime ca, je ne regarde pas mon compte plus d'une fois par mois.

T'aurais dû prendre Capital et Idéologie, celui sortie en 2019. 1200 pages mais il revient justement beaucoup plus loin sur les fonctionnements de nos sociétés pour expliquer l'état actuel. C'est une version améliorée et plus approfondie de son 1er essai selon lui.

 
Idem, quand je pose mes louches

Etf World et tu dors tranquille, revient dans 5 ans sur ton compte