Sur le fond, Bercy aurait-il raison d’exclure les ETF swapés dans le PEA ?1. Oui totalement : l’avantage fiscal du PEA doit servir exclusivement l’investissement européen
2. Oui plutôt : le swap respecte la lettre de la loi mais clairement pas son esprit
3. Oui, mais uniquement pour les nouveaux ETF créés à l’avenir
4. Oui, mais seulement avec une clause de grand-père intégrale pour les positions existantes
5. Je suis partagé : la logique de Bercy se défend, mais changer les règles maintenant serait une erreur
6. Non plutôt : le panier européen est réellement acheté, donc l’objectif du PEA reste en partie rempli
7. Non : ces ETF respectent exactement les règles fixées par l’État, point
8. Non, et ce serait une grave erreur pour l’attractivité du PEA et l’épargne long terme
9. Non, c’est surtout une manière détournée d’inciter les Français à investir davantage en Europe
10. Je me moque de « l’esprit du PEA » : donnez-moi juste mon ETF World avec un faible TER
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Profil supprimé | _-Sky-_ a écrit :
Si tu n'as pas de revenus, sur la base de quoi le prêt serait effectué ?
D'une manière générale, indiquer que l'on est simple salarié, travailleur non salarié ou un mix des deux me semble normal pour savoir le profil de la personne (capacité de remboursement, risques à impact financier associé).
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Je voulais dire que je ne sortirais pas de revenus perso de la SAS (pas de dividende, pas de salaire). Les bénéfices seraient là pour faire de la trésorerie et de nouvelles acquisitions.
Les revenus de la société viendraient bien entendu des loyers.
Pour le moment je simule mon investissement sur une base d'emprunt de 2% assurance comprise ce qui me ferait un remboursement mensuel de 240€/mois environ. Il faut ensuite compter des travaux, qui seraient déductibles (environ 20k€ d'après un devis)
Il y a des annonces de location pour des trucs plus petits et en moins bon état* (* après travaux) à 500€/mois qui se louent plutôt rapidement. J'ai envie de prendre cette hypothèse quitte à être un peu moins haut que ce que je peux en tirer mais limiter la vacance locative.
La toiture et la façade viennent d'être refaites et il s'agit de l'appartement avec le moins de tantièmes de la copro.
L’impôt foncier est de moins de 150€/an
Avec 11 loyers par an on en est à 5500€ de CA.
En frais j'ai donc :
- 240€ de crédit immo. - 85€ de crédit travaux - 40€ de charges (syndic + assu)
- 40€ de provisions mensuelles
Ce qui nous sort environ 5000€ de frais annuels. Reste la taxe sur la société et on est à l'équilibre.
Ensuite il y a les frais de gestion, à voir avec mon expert comptable combien il me prend (en plus de mon autre boite, pour 1h de temps, vu que je fais déjà ma compta).
Je ne maitrise pas la gestion de l'amortissement mais à priori, entre la déduction de l'acquisition (amortissable jusqu'à 100ans) et des travaux (entre 5 et 10ans), l'IS sera très faible.
Je ferais donc l'acquisition d'un bien sans sortir, je l'espère, autre chose que les frais de notaire et de création de la société.
Je peux éventuellement garantir la somme de l'acquisition à 100%, mais bon, ça me baisserait mon apport éventuel pour l'achat de ma RP alors que le but de l'opération c'est de maximiser ma capacité d'emprunt pour ma RP
_-Sky-_ a écrit :
Même réponse : quel que soit le type de crédit, il faut avoir une idée de la capacité de la personne à rembourser. Des dirigeants irresponsable qui font des prêts perso pour alimenter de la trésorerie et n'ont pas un rond derrière, ça existe...
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Là, le risque est calculé. Zone dynamique, achat peu cher, travaux de copro déjà réalisés, impôt foncier très faible, cash dispo |
boelraty | boelraty a écrit :
A mon tour de faire le point sur le patrimoine de mon foyer.
...
Patrimoine total : 260K (mais prévoir +20K d'impôts pour cette année), réparti ainsi :
- RP achetée, prêt en cours pour encore 10 ans
- 120K liquidités dont 50K sur PEL à 2.5% (1 qui a 10 ans cette année)
- 40K sur diverses AVs : Boursorama (7 ans) / Linxea Evolution (Suravenir - 7 ans) / Linxea Spirit (CA - 3 mois), uniquement en fonds euros
- 1K sur PEA et PEA PME
Ce qui donne la répartition suivante :
https://reho.st/preview/self/38b21d [...] a9837a.png
...
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Voilà, je me suis enfin posé pour mettre à jour tout ça en ce début 2019 en comparaison à 2018. +60K cette année. Votre situation familiale : 32 ans mariés sur le régime de la communauté des biens, 2 enfants
Votre situation patrimoniale : Patrimoine total : 320K, réparti ainsi :
- RP achetée, prêt pour encore 9 ans, reste 120K à payer. Rachat en cours pour passer sur 7 ans et un taux autour de 0.54%
- 165K de liquidités : 82K en CT (LA, LDD, CC) et 83K en PEL dont 1 à 2.5% qui est plein et qui a 10 ans
- 43K sur diverses AVs : Boursorama (8 ans) / Linxea Evolution (Suravenir - 8 ans) / Linxea Spirit (CA - 1 an), uniquement en fonds euros
- 3K sur PEA, PEE et PEA PME
Ce qui donne la répartition suivante :
Bref, je ne me suis une fois de plus occupé de rien l'année dernière . Juste mis de côté au rythme des revenus. Notre rythme de vie n'a pas évolué donc on dépense quasiment autant que quand on gagnait 3x moins et pourtant on se prive de rien. Juste acheté une voiture cash à 22K dans l'année et je pense qu'on va faire des travaux prochainement.
Je suis en train de transiter un peu d'argent entre le Court terme et les AVs mais à part ça, j'ai 0 stratégie . Le CA nous propose un rendez-vous avec un gestionnaire de patrimoine vu notre profil, je vais voir mais j'ai jamais été convaincu par les banques en dur.
Ma femme étant libérale, on doit assurer la retraite. On s'est posé la question du PERP et Madelin sans aller plus loin. On doit mettre 5K de côté par mois, ... Sans stratégie c'est dommage. Dans le même temps, c'est pas un sujet qui m'intéresse trop. Je fais le strict minimum.
Des conseils ?
Merci.
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