Reprise du message précédent :
     

 
L'apport moyen chute massivement, de 35% en dix ans selon l'observatoire crédit logement (page 7) https://www.lobservatoirecreditloge [...] nt_CSA.pdf alors que les prix en France ne bougent pas au global. Donc l'apport même en € baisse.
 
Ma question était sur le niveau de cohérence entre prix notaires et prix constatés et l'impact de RDC/dernier étage, pas sur de voir le rapport.
 
Sinon parfaitement d'accord qu'il faut un minimum de granularité mais là je ne vois pas ce qu'elle t'apporterait vu qu'il y a pas de catégorie "cerises" dans les documents des notaires ou de l'observatoire crédit logement  

 
C'est qu'il croit vraiment en toi ou tu crois qu'il est pareil avec tout le monde ? Et c'est la politique de cette banque en général ou c'est lui en particulier ?

 
2019 , l'année du cochon  
 
Normalement, d’après les chinois, tu risques de le mettre souvent ton petit smiley vert    

Juste par curiosité.
En cas de régime matrimonial par défaut (Communauté réduite aux acquêts). Les intérêts et gains sur plus-values (latentes ou non) perçus sur les placements détenus avant le mariage entrent-ils dans la catégorie des "biens communs" ?

Après avoir calculé.
Si je gagne 5% par an et que je place 1 000 euros par mois pendant 20 ans, j'aurais à la fin 411 033 euros.

Les SCPI sont donc plus rentables dans mon cas (89 000 euros de différence soit 4 450 euros par année et 371 euros par mois), reste à voir les impôts maintenant.

Je suis parti du principe que chaque mois, je gagne la somme précédente avec 5% divisé par 12 mois et j'y ajoute 1 000 euros sans rendement (brute).

Et si je remets à 4.45%, il y a une différence totale de 111 875, soit 5 593 par année et 466 euros par mois.

 
Je pense pas que ce soit lié à moi: il néglige très franchement mes demandes.
Et après je connais pas la politique de la banque, en tout cas, j'aimerai pas y avoir des billes  
C'est un établissement dans lequel les gens qui bossent dans le public aiment bien aller

 
Et le concept de l'impôt ça te dit quelque chose ?

J'en ai déjà parlé plus haut, ça reste l'inconnue mais peut-être que ça ne dépasse pas 1 000 euros par mois tous compris, faut que je vois avec un fiscaliste.

 
T'essaie de refourguer 50% de tes moins values ?    
Malin !

 
certes, considérant une perf identique, crois-tu que le risque soit le même dans les 2 cas ?

“Parasitage” du portefeuille propre
En communauté légale, et même si un portefeuille de valeurs mobilières est propre (c’est-à-dire personnel, car il a été acquis avant le mariage ou reçu par donation ou succession), il ne faut pas oublier que les dividendes générés intègrent la communauté ! S’ils servent à l’acquisition de titres nouveaux, ces derniers seront propres également (selon le principe de l’accroissement ; C. civ., art. 1406), mais à charge de dédommager la communauté à la dissolution de l’union (divorce/décès).

 
Ben nan c'est pas inconnu, en direct c'est TMI + PS à 17,2% sur (loyers - intérêts d'emprunts)

 
Au contraire, j'arrive avec un matelas de MV reportables. Une vraie niche fiscale.  

.

 
Bien vu.
 
D'ou le fait qu'il faudrait que j'aille voir un fiscaliste.

Je te le fais gratos :
 
IR à 30% + PS à 17,2% soit 47,2% payable au fisc FR (sur loyers des immeubles en France).  
 
 

Probable qu'il faille que tu compte l'impôt sur la fortune aussi alors. Pas énorme mais de l'ordre de 2,5-3 pour 1000 tous les ans soit 1200-1500€/an

Pour le coup, j'avoue ne pas comprendre comment calculer les impôts..

Si j'emprunte 500 000 sur 20 ans et que je rembourse 2 703 euros par mois, l'intérêt d'emprunt est 2 703 - (500 000/20/12) = 620?

Donc les impôts par mois seraient de 620*0.472 = 292.64 euros?

Par mois, je devrais débourser 825 + 293 = 1 118?

 
Et tu n'as pas peur que la charge de " l'entretien" te revienne dès le mariage célébré? Le père pourrait décider que maintenant qu'elle est mariée c'est plus son rôle, et elle, ça la fera peut-être chier de commencer à travailler sérieusement, tout spécialement si elle ne l'a jamais fait.

 
J'suis sûr qu'on lui avait jamais faite celle-ci au conseiller Pole Emploi

bonjour le topic épargne  

 
On part sur 500K, emprunt 100% sur 20 ans à 2,3% assurance in. Rendement SCPI 4,5%.  
 
Soit 'loyer' annuel de 22,5k.
Intérêts emprunts + assurance année 1: 11,3k
IR + PS = 47,2% x (22,5k-11,3k) = 5,3k
Mensualités: 2600x12 = 31,2k annuel
Soit 22,5k - 5,3k - 31,2k = -14k à apporter en cash en année 1 pour être à l'équilibre.
 
Sachant que les intérêts + assurance sont de moins en moins élevés pendant la durée du prêt, donc l'impôt augmentera au fur et à mesure.
 
[Edit] Je m'étais gourré  

 
il n'est pas frontalier ?

 
https://www.boursorama.com/bourse/t [...] s/1rTEWLD/
 
 

 
tu ajoutes aussi tous les ans dans les charges à payer et déductibles de tes loyers une 'tite Taxe Foncière
plus les charges si copro
plus les éventuels travaux

Ca fait cher tout d'un coup.

Faut que je vois ce que je peux faire côté Suisse.

Si mais fiscalement je suis en Suisse et je paie mes impôts en Suisse.

Bah non c'est le but des SCPI, pas de taxe foncière, pas de travaux et pas de charges de copropriété, ce n'est pas un appartement.

 
sur ton salaire, ok
pas sur le reste..... et certainement pas sur le patrimoine. Tu es résident fiscal francais.
sacré blagueur    
 

je pensais que absot vivait en seine et marne

il y a acheté une RP avant de rapidement demenager en region genevoise

J'en avais marre de payer des impôts en France, je suis parti.

C'est ce qui fait ma capacité d'épargne.

Au pire, je trouve une adresse en Suisse et je sous-loue en France.

On se connaît?

.

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La fonction de filtre fonctionne à ce que je vois.

Reflechi bien cette fois avant de prendre 500k de scpi.
Tu pars dans tous les sens
 

Pour ça que j'essaie de faire des simulations.

A la base, mon appartement était ma RP et je ne prévoyais pas de partir.

 
Mais de quoi tu parles sérieux ??  
 
T'as 50% qui partent direct en impôts, donc rendement de 5% divisé par 2: 2,5%.
Si t'as un emprunt à 2,1% tout compris, ça veut dire que tu te mets 0,4% dans la poche.
 
Ca sert à rien d'aller plus loin que ça, c'est de la daube ton projet c'est tout.

 
commencez avec 50 ou 100k paraît plus raisonnable...
 
surtout que c'est "les impôts OSEF, on verra plus tard", "je paie mes impôts en Suisse"
 
avec 500k, il va droit dans le mur....

L'emprunt est déductible, il reste plutôt 1.5% si 100% à crédit.

Gros gros risque pour pas grand chose au final
 
Avec des hypothèses qui peuvent faire peur :
° Rendement des SCPI > 4%
° Impossibilité d'emprunter ensuite durant 20 ans
° Besoin d'un emprunt pas cher (faut le trouver l'emprunt SCPI à 2.1%)
 
Moi je tenterais pas perso, trop de contrainte pour pas grand chose