Reprise du message précédent :
My 2 cents:

Pour éviter d'avoir une reproduction sociale trop fortes et des comportements non productifs pour la société dans son ensemble.

Je mettrai un minimum de taxation d'héritage (par exemple 15%) au delà d'un certain seuil ( 150 k par héritier par exemple) et ferait sauter certaines niches comme l'assurance vie.
Je mettrai un barème différencié selon le type de bien transmis.

Les immeubles (au sens large) et trucs exotiques (Or, Diamant, Montres/Bijoux, Art) seraient taxés "généreusement".  (le seul problème c'est qu'il risque d'y avoir une fuite de la base fiscale pour la 2ème partie)
Les placements (Livrets, Assurance-Vie, CTO/PEA) seraient imposées de manière standard.
Et enfin les biens professionnels seraient très peu taxés (et disposeraient de délais pour le règlement) du moment que les héritiers s'engagent à ne pas vendre avant un délai conséquent et à s'impliquer dans la gestion.

Comme ça on évite les prix bullesques mais aussi de faire fuir les capitaux.

 
Bon, en fait, j'ai regardé, toutes AV confondues, j'ai perdu 1500 balles cette semaine.  
Ce représente, grosso modo, tout ce que j'avais gagné en 3 ans.  
Je précise que tout est piloté ici par Wesave et Yomoni (je savais pas choisir )  
 
Mon exposition est de 40% de patrimoine en bourse. Le reste est sur des livrets A & LDD, une AV full fond fonds €, et une AV Spirit full SCPI    
Je continue le DCA, mais la tentation est forte de loucher encore davantage. J'ai fais cela sur le PEA, mais j'ai l'impression que c'est inutile, car c'est resté dans la poche espèce.
 
J'ai hâte d'être à la fin de l'année pour comparer Yomoni avec un MSCI W. En dehors des perfs, lors de leur dernier live, ils ont dit que c'était moins performant mais moins volatile donc...  
 
D'ailleurs, j’hésite à ouvrir une AV juste pour mettre du MSCI World (un mix entre hedgé & non hegdé), vous conseillez laquelle ?  
 
 
 
 
 
 

Suravenir revient souvent. Ils proposent un world hedgé.

Comment ça fait pitié la discutions sur l’héritage la  

L'Etat spoliateur. Le retour au communisme et ses bienfaits. Encore un peu plus de bottes à fourrure svp

Et mon droit en tant que vivant est de récupérer ce qui m'a été donné. Deal with it

Et l'appauvrissement sans cause ni logique ?
Note que c'est l'avis d'un HFRien mal né ici. Mais ça ne donne pas plus de force au discours de le préciser.

ok merci
Et pour 20 ou 30% d'UC j'imagine que la gestion pilotée est inutile?

Je donne d'autres arguments si tu veux :
- réduction de la stratification sociale
- justice sociale
- cohésion sociale et paix sociale
- solidarité imposée
- lutte contre la pauvreté
- politique nataliste
- développement économique dans une optique keynésienne
- etc.

Et tout ça profite in-fine à toute la société, et donc également aux riches puisque cela permet de diminuer la délinquance générale, dont le principal facteur de risque est la pauvreté.... justement combattu par la redistribution forcée des richesses.

On est bien d'accord néanmoins, qu'il ne faut pas tomber dans l'autre extrême de la taxation 100%. Si on néglige trop fortement les intérêts de ceux qui produisent par des redistributions forcées trop fortes, on risque d'observer une démotivation économique et des trappes à l'inactivité.

Il faut trouver les nuances équitables.

D'la merde la gestion pilotée ...
Gestion libre, fonds € + tracker world et zou.

Ce que tu préconises c'est l'institution d'une caste non méritante qui trusterait la richesse.
Si on ouvre un livre d'histoire y a pas grand'chose qui se rapproche plus du communiste que ça.

De manière générale elle n'a pas trop d'intérêt et ne surperforme pas un "bête" tracker world.

ok, et la culture du tracker world, ses fluctations, mécaniques etc... quelles revues vous conseillez?

Avenue des investisseurs et Epargnant 3.0

plop tous  
 
J'ai 40k à placer (20k vidage de livret A, 20k économies depuis un an)
 
J'ai un profil prudent : 25% dans un vieux PEL, 30% divers (LA, LDD, CEL, PEE, PERCO), et 45% AV pépères
 
Pour mes AV, je suis actuellement sur :

• Bourso VIE - 30K : 65% fond €, 35% UC
• Linxea Avenir - 20K : 75% fond €, 25% UC
• Linxea Spirit - 30K : 65% fond €, 35% UC
• Credit Mut Avantage - 70K : 100% Fond €

Mes UC sont en gestion libre, j'ai picoré à droite et à gauche selon les conseils ici (Eurose C, Keren Patrimoine C, M&G Optimal Income Fund Euro A-H, Nordea 1 stable, Rouvier patrimoine C, R Valor C)
 
J'aimerais toujours rester sur de l'AV, peut-être en gestion dynamique, profil "fond euro amélioré"
Toujours en diversifiant, et si c'est possible en ayant un assureur différent de ce que j'ai actuellement (Bourso VIE = Generali, Spirit = Spirica et Avenir = Previ)
 
Je n'ai pas d'achat à prévoir ces prochaines années, sauf pê une primo-accession si coup de coeur (et bulle immo qui éclate dans la région de Montpellier )
J'ai 45 ans, et je n'ai pas d'optimisation à prévoir question transmission de biens.
 
Juste une retraite si je passe la fin de ma vie pro sans faire un AVC

J'ai pas compris la question
 
Si ton alloc actuelle te plait tu louches sur les mêmes UC.
Qu'est-ce que tu veux changer ?

 
Pour finir : si tu veux du rendement > F€, il faut prendre du risque. Pas de magie, seul le risque rémunère (prime de risque de l'investissement), donc à toi de voir quelle part de risque tu alloues à ton patrimoine (objectifs, horizon de placement, tout ça...).
 
 
Merci pour tes conseils, je vais tout de même prendre le risque d'orienter une partie de mon AV en bourse (30-40%) pour rester prudent, je pensais à une boursorama mandat défensif.
A part Spirica en AV SCPI, d'autres à recommander ?

Prends tout simplement un tracker world plutôt qu'une GP.
Chez Bourso y a le iShares (IE00B4L5Y983).

Mouais. Ce n'est pas plus HS que sur vivre convablement. On parle de taxation d'epargne/placement.

 
Bah en fait avec le petit coup de mou de la bourse là, j'ai quelques UC qui vont faire quelques mois de "rouge", ma question c’était pour voir si les gestions pilotées se comportaient mieux (par rapport au retours ici, plutôt que la pub des bourso&co)
 
Comme je suis pas sur de pouvoir mixer une gestion libre et une gestion pilotée sur un contrat, je me demandais si je partais sur un nouveau contrat, si possible chez un assureur final où je n'ai rien.
 

Plus de la moitié du patrimoine étant constitué d'héritage, j'ai du mal à voir en quoi c'est HS

HS parce qu'il y avait plus de jugements moraux et d'avis politiques que de description de la taxation de l'héritage. J'aurais bien alerté aussi, mais la molette est une bonne option.

 
+1, GP non justifiée, surtout en Défensif. Tu vas te prendre les baisses de la même manière qu'une autre GP alors qu'un des intérêts de Bourso est de pouvoir mettre du full F€.
 

Comme déjà dit, en 2017, j'ai épargné plus de 100% de mon revenu salarial  
https://forum.hardware.fr/hfr/Discu [...] #t52123521

Bande de petits joueurs    

 
Si mon chef a 10k€ et qu'il dit qu'il veut me donner 2k€ en échange d'un peu de comptabilité, c'est à moi.
 
Ca n'empêchera pas l'Etat de se servir en impôts et PS sur cette somme    
 
Avec ces 2k€ (enfin ce qu'il en reste donc mettons 1,4k€), je vais acheter un vélo à 500€. Je dis qu'ils sont au marchand de vélo, c'est à lui.  
 
Ca n'empêchera pas l'Etat de se servir en TVA et en IS sur cette somme    
 
Bref, on vit dans une société qui trouve "normal" que chaque flux d'argent soit taxé, sauf pour l'héritage.
Une société qui s'offusque parfois (à juste titre - selon moi) que Gérard paye pas d'impôts sur les 600€ que lui rapporte la location de sa chambre d'amis sur Airbnb, que Martine paye pas d'impôts sur les 300€ qu'elle ramasse sur Blablacar en partageant ses trajets du week-end ou que Michel paye pas d'impôts sur les 1.000€ qu'il va recevoir en échange d'u post sponsorisé sur un forum ou un réseau social, qui va réclamer des moyens de contrôles pour ça. Mais qui à côté de ça trouve normal que Charles puisse recevoir 200k€ sans payer un euro dessus. Je conçois pas comment on peut trouver ce modèle légitime.

Parce que c'est la famille, tu comprends C'est pas un flux, c'est un stock qui reste le même arbre généalogique  
 
Après je sais plus qui l'a dit plus haut, mais une taxation à 100 % (même 90 %) aurait un effet contre-productif.

En +, il ne compte pas l'essence dans sa voiture    a moins que ce soit ses parents qui paient.

OK taxons ça et puis dans 10-20ans le pays sera encore en galère de sous et on taxera un autre truc.

Dans 20 ans tu n’auras surtout plus aucune activité économique puisque les foyers à haut revenus seront parti protéger leur patrimoine à l’étranger.

 
Je suis pas un extrémiste à ce point un simple alignement sur la fiscalité du travail serait déjà un bon point !

Fantasme mon cher  

 
 
  sur Linxea Zen du coup ? Ou il y a autre chose peu coûteux et équivalent en offre ?

LinXea Zen c'est Apicil, pas Suravenir

 
Merci.
 
Oui, le PEA tu as raison je vais l'ouvrir. Faut juste que je regarde sur quel courtier en ligne (j'ai pas encore étudier les moins chers proposant des ETF dans PEA).
 
Linxea, effectivement d'après le site ADI c'est celui ci que j'ai retenu pour mon AV prudente. Il me reste juste à étudier et comprendre la différence entre Linxea Avenir et Linxea spirit (sur le tableau comparatif ca m'a l'air très proche).
La gestion pilotée pour ma 2eme AV ca me permettra en effet de pas y consacrer du temps et d'avoir un profil 6 + offensif.
 
Sinon j'ai une interrogation pour plus tard (quand je créerais et alimenterais PEA voir CTO). J'entends souvent qu'il est intéressant de mettre une épargne fixe chaque mois sur un ETF (pour le faire grossir et investir sur la durée). Mais à chaque opération il y a des frais (sur site de courtage). Vaut il mieux pas augmenter à une date plus éloigné, par exemple 600€ tous les 6 mois ? Plutôt que 100€ par mois ? On est gagnant niveau frais non ? (mais peut être perdant niveau performance de l'etf, j'arrive pas à savoir)
 
 
 

 
Tout cela est hors sujet et faux (le lien entre délinquance et pauvreté).
Merci de ne pas faire de politique sur ce topic.

N'est ce pas du racisme social d'insinuer que les pauvres sont délinquants ?
Remplacez pauvres par noir ou jaune ou juif sinon

super  

je regarde aussi les contrats linxea:  Avenir, Avenir Capitalisation, Spirit, Spirit Capitalisation,  Vie, Zen.
C'est chaud de comprendre. Y a des variations de rendements et des charges qui varient entre 0,6 et 0,75%, en dehors de ça je comprends rien aux différences

Pas le temps maintenant mais un des autres membres ou le taulier pourra vous faire un petit topo si vous avez des questions, sinon lire et relire la FP (au début c'est indispensable).
Pour les tarifs des courtiers, voir FP du topic Bourse. Pour les AV, outre les différences de F€ disponibles (= en fonction des assureurs) et les frais du contrat, cela se joue également sur le nombre et le type d'UC disponibles.

 
  Je regarde l'Avenir du coup. Par contre les deux seuls ETFs qu'ils ont c'est du distribuant, c'est con.
Il y a consensus sur Linxea Avenir pour juste du MSCI World Hedge & non Hedge ?  

Salut  
 
J'ai une question de noob. J'ai une AV Bourse en mandat offensif, elle se situe actuellement à quelque chose comme + 18%, si je la passe en mandat équilibré, je garde cette PV à l'instant T ?
 
Merci

Bien sûr, ils vont pas te voler ta PV latente.