Reprise du message précédent :

LDDS c'est le petit frère du LA, anciennement appelé LDD. Le taux est identique.

Ok donc ça sert à rien non plus.

On m'a approché pour une adaptation au cinéma
Ce sera une saga !
Du pognon, du saykse, des succès et des loses...  

Et comme il n’y a pas qu’Internet dans la vie, tu peux aussi regarder les contrats AFER et GAIPARE qui ont de bon fonds euro, et dont les frais d’entrée sont élevés mais négociables.

ah mais ce n'est pas ce qu'il a exprimé
 
D'ailleurs mention à la génération de mes parents qui disaient la même chose quand j'étais petit et là sur facebook je les vois à Madère, st petersbourg ou Açores.
 
De bien belles prophéties

Le vrai truc c'est "le delta entre le minimum vieillesse et ma retraite à taux plein à 70+ ans sera bien plus faible que celui des retraités d'aujourd'hui" mais c'est plus long à dire/écrire

 
 
Si je peux la toucher, je n'ai bien sûr rien contre, mais je doute d'arriver jusque là en tant que salarié.
 
Donc je me console en me disant que de toutes façons je n'aurais pas eu grand chose (après simulation chez agirc-arcco, je ne suis pas loin de la vérité d'ailleurs car j'ai eu de mauvaises années pendant assez longtemps).

Il faut vraiment faire sa simulation de retraite pour se rendre compte à quel point c'est déprimant.
Puis garder les mêmes hypothèses, et se mettre comme étant né +30 ans plus tôt par rapport à sa date de naissance réelle, pour effectivement voir à quel point c'est l'enculade

Ah zut, j'ai indiqué deux PEA, mais je me suis trompé: celui de la seconde ligne (à 65k€), est en PEL en réalité

C'est tout de suite plus décevant

A 2,5% ?
Si oui c'est bien (mieux que 95% des F€ de nos jours).
Pourquoi serait-il "clos d'office" ?

Le PEE rapporte ?
Le PEA rapporte ?

A ta place, j'ouvrirais une bonne AV où je transférerais 35k€ de ton CC, la moitié de ton LA et l'intégralité de ton LDDS : 100% F€ puisque tu veux du sans risque.
A moduler en fonction de l'épargne de précaution nécessaire.

Après faut étudier ce que rapportent les deux placements risqués, le PEA et le PEE.
Et là, voir si tes placements actuels valent le coup et en fonction du risque acceptable voir ce qu'on en fait.

Je rebondis, mon PEL ouvert fin janvier 2015 ressort un taux de 2,158 après prélèvements sociaux. Apparemment, au niveau sécurité et rendement c'est le top ?

Pour un placement sans risque et sans contrepartie en UC en 2017 oui c'est pas mal.
Le top sans doute pas.

Le taux semble faux.
Un PEL de janvier 2015 c'est 2.07% nets aujourd'hui. Et c'était 2.11% jusqu'au 1er janvier 2018.

Il y a des contrats qui closent le plan si tu atteins le plafond de versements pendant la "période d'épargne".

Ça semble normal, je suis sur des chiffres à fin 2017, j'utilise un Excel avec un calcul simple solde=solde mois-1+versement+(versement/taux/100/12) et je fais ça pour chaque mois depuis le début. Et je fais varier le taux pour arriver pile poil à mon solde de fin d'année  
 
Je réactualiserai le taux début 2019 lorsque le montant des intérêts et des prélèvements tomberont  

En restant en termes purement financiers et en regardant finement cette vidéo, un truc saute quand même aux yeux.
 
Si on utilise un des meilleurs outils disponibles pour évaluer la qualité d'un produit (à savoir l'analyse sémantique), le représentant des promoteurs s'appelle Marc Pigeon.
 
Et plus c'est gros, plus ça passe.

Oui, sauf si le futur ex bénéficiaire savait qu'il était bénéficiciaire, auquel cas il faut son accord (!), il me semble.

 
Marlène a une petite verrue sur le nez?

Repartition globale de mes produits financiers (AV Linxea Evolution + Fortuneo pour le livret boosté + Bourse pour LA/LDD/etc + AV MonFinancier Frontière efficiente)
(Je n'ai pas inclus la résidence principale dans le graph)

Bel avatar  

 
C'est là qu'on voit à quel point l'assurance vie reste un cas à part notamment d'un point de vue juridique. J'en suis à un point où j'ai décidé de diminuer le pourcentage versé sur les assurances vie dans mes nouveaux versements, quit à sacrifier le rendement.

J'approuve aussi  

 
Pas mal mais si je peux me permettre, si tu peux modifier l'ordre, je rendrais concomitant les livrets bancaires avec les livrets réglementés. Je mettrais le compte titre juste avant de démarrer le contenu des assurances vies

Non c'est termine ça depuis quelques années.  
On peut changer le bénéficiaire acceptant maintenant.

ouais spafo, done

 
Pour une représentation graphique d'une répartition en %, personnellement, j'utilise plutôt les colonnes empilées ce qui facilite la visualisation de l'évolution de la répartition année après année.
 
dans ce genre:
 
 
Dans la bas, je démarre par les livrets, puis le pel, puis les assurances vies (en commençant par celle ayant la part de fond euros la plus importante), puis compte titre et pea.

Qui va à la réunion Monéta à l'hôtel Potocki ce soir ?
Je suis coincé dans le métro à cause d'un malaise voyageur. Je pense que je vais laisser tomber.
Merci de transmettre mes excuses à Romain B. !

ah mais j'ai aussi l'évolution de mon patrimoine mois après mois, mais c'est pas le même doc

Je peux pas j'suis au Club Med.    
 
J'y allais tout le temps avant. 2 fois c'était au Ritz.   Mais maintenant ça tombe pendant mes vacances.  
 
Romain est sympa et accessible.  

Quelqu'un a le papier de SocGen ?

https://www.bloomberg.com/amp/news/ [...] ssion=true

t'es où, punta cana?

Courbevoie  

 
 
Sauf erreur de ma part, depuis la loi de 2007, si un avenant tripartite a bien été rédigé (entre le bénéficiaire, le souscripteur et l'assureur) stipulant l'acceptation ou un acte authentique sous seing privé entre le bénéficiaire et le souscripteur, cette dernière est irrévocable sauf cas d'ingratitude/tentative de meurtre et d'autres cas moins courants. Pour changer la CB, il faut l'accord de l'acceptant.
 
Ce qui a changé depuis 2007 c'est qu'avant, le bénéficiaire pouvait accepter tacitement, parfois à l'insu du souscripteur (je vous laisse imaginer la galère en cas de rachat partiel ou de volonté de changer la clause bénéficiaire).

 
Club Med de Melun.

Je me doute, c'est pour ça que j'avais envie d'y aller.
Et ce qui me fait le plus mal au coeur c'est de rater le cocktail payé par les frais de gestion des frers du topic.  
Enfin bon, c'est pas grave, j'ai une autre soirée prévue juste après, donc j'aurai ma part de pinard quoi qu'il arrive.  
Et j'essaye de me consoler en me disant que le cocktail aurait été ambiance et que je profiterai mieux de ma soirée   en arrivant sobre.

Merci à la FP pour avoir renseigné le service https://ciclade.caissedesdepots.fr

J'ai retrouvé un compte inactif au nom de mon père
Enfin ça matche sur le nom, prénom, date de naissance, nationalité

Non ça va y'a pas trop de vieux.

Ok merci pour vos réponses.
 
Pour le PEL, j'ai un taux autours de 2% net (ouvert en 2014).
Je crains qu'on ne me le ferme d'office, car j'ai lu ici qu'il fallait avoir versé à l'ouverture:
 
montant_max-(montant_min_mensuel*12*10)
 
si on veut le garder 10 ans.
 
Sauf qu'à l'ouverture, j'ai mis dessus le max, sous l'œil bovin de ma «conseillère financière» qui n'a pas bronché.
Ils ont un peu rattrapé le coup la 3ème année, en me soustrayant montant_min_mensuel*12, ce qui m'a permis de l'amener à la 4eme année sans qu'il soit fermé d'office. Par contre, là, je pense que c'est cuit et je m'attends au courrier de fermeture à la prochaine échéance.
 
Bon sinon, je vais me renseigner sur les AV F€ suivantes:
Swisslife (darjeeling, la BP n'a pas aussi un AV de ce nom?), Bourso et Aviva (Evolution Vie). Éventuellement AFAIR ou GAIPAR.
Quand j'ai fini je poste un petit tableau comparatif ici.

Lis ton contrat, personne ne peut te répondre. Moi c'était versements obligatoires mini 4 ans, ensuite prorogation chaque année et il a atteint le plafond en 2017.
Je le garderai sûrement même après ses 12 ans.

Accessoirement je pense que je vais switcher le livret A et le LDD sur un livret distinguo pour profiter du taux boosté (je le ferai le mois prochain pour ne laisser qu'un mois à 1% après la promo et bénéficier des 40€ supplémentaires). En attendant je vais le mettre sur le livret Fortuneo taux boosté (y a pas de petites économies )