Reprise du message précédent :

Ton cash-flow impôts est pas cohérent alors. Tu n’as pas déduit le régime fiscal du foncier réel. Tu as juste fait « revenu * 0,3 ».

J'ai fait mes calculs Excel et j'ai le même résultat que le courtier.

Revenus fonciers-intérêts d'emprunt = bénef imposable.
Là dessus je paie 30% TMI et 17,2% PS.
C'est les chiffres moyens sur la période que j'ai mis sur hfr. Car ça change tous les ans, je vais pas mettre 3 pages de calcul. (Ça change tous les ans, car moins d'intérêts à déduire, donc plus d'impôts au fil du temps, cash-flow de pire en pire au fil des ans).

On est d’accord. Les premières années tu vas payer bien moins d’impôts.
 
Edit : Si tu anticipes de baisser de TMI à terme, renseigne toi pour faire une partie en nue propriété (sans que ça déstabilise trop ton cash-flow) et récupérer la pleine propriété quand ta TMI aura baissé, ça pourrait bien augmenter ton TRI.

N'ayant rien en immo hors RP et garage perso, je ne me suis jamais posé aucune question sur ce genre de choses. En te lisant j'ai regardé.
 
Le garage (qu'on occupe actuellement) sera mis en location dans deux ans maxi, si tout va bien.
 
Loyer estimé de 350€/mois. Si je comprends bien le microfoncier, ça veut dire qu'on déclarerait 2940€ au lieu de 4200€ de revenus locatifs c'est bien ça ?
 
Et, vu que si j'ai bien compris pas de déficit foncier possible (je ne sais pas ce que c'est, mais j'ai une vague idée ... Pas encore regardé), on a un crédit d'un peu moins de 300€/mois sur ce bien, toujours intéressant ou faut passer au "classique" ?
 
Merci.

Pourquoi ne prends tu pas du Corum Nico?

Pas confiance.

Le risque apporte le rendement.  

Le risque je préfère le prendre en actions

Pour l'immo je veux du SOLIDE

Je prendrai peut-être une partie de mon investissement en Corum ou Corum XL, selon ce que je peux obtenir (très peu d'organismes acceptent de financer cette SCPI).

 
Vu les réticences de Lookoom, si tu veux vraiment du solide tu devrais acheter du physique clés en main...

Nico est militaire

 
C'est exact.
 

 
Tu es en déficit foncier si tu as des charges réelles supérieures à tes revenus fonciers. Ce déficit est reportable sur les années suivantes. Mais si tu fais du microfoncier (abattement forfaitaire de 30% de tes revenus), tu ne pourras pas déclarer des charges supérieures à tes revenus, car le but c'est d'être au forfait.
 
En gros si tu as des charges élevées liées à ce que tu mets en location (>30% de tes revenus fonciers), il faut choisir le foncier réel où tu mettras toutes tes charges en déduction de tes revenus fonciers. Dans les faits, si tu as des revenus fonciers supérieurs à 15 000€ par an, tu ne peux pas choisir le microfoncier.

Fais un mix Immorente / Corum alors

Ok, c’est plus clair!
 
En solution simple:  
Il faut que tu sortes du PEE ce qui a plus de 5 ans (les fonds proposés sont souvent pourris) et que tu le places en AV sur le fonds euros ou sur le PEA en actions.
 
Pareil, pour tes nouvelles entrées, sur le PEA. Il faut saturer le PEA à 150k€, voire le PEA PME.
 
Utilise les AV pour l’épargne de précaution / projets court terme sur le fonds euros. Et détermine de combien tu pourrais avoir besoin pour tes projets dans les 5 ans.
 
Si tu veux y passer plus de temps / énergie, tu peux prendre un credit pour acheter des parts de SCPI ou un LMNP, mais il faudra brûler des cierges pour le maintien du dynamisme du marché immo.
 
 
 
 

J'ai uniquement du Corum Origin / XL en SCPI à hauteur de 120k et j'en suis plus que satisfait et ce depuis déjà plusieurs années je ne comprends pas vos craintes vis à vis de Corum  

En plus l'immo c'est du solid donc...  

 
J'ai pris ça c'est tout simplement car je suis amené à déménager souvent avec ma compagne donc étant un localooser ça me fait un petit complément de revenu tous les mois, la majorité de mon patrimoine reste cependant placée en bourse

Tu comptes vraiment vivre avec 2k/2,5k avec un enfant ? Un retour dans le nord est prévu alors ?  

Oui, le top c’est :
- prêt in fine, par exemple sur 15 ans
- scpi en PP pour que les loyers payent les intérêts  
- scpi en nue propriété pour le solde
- investissement de la capacité d’épargne en AV pour constituer le capital qui servira à rembourser le prêt.
 
Comme ça:
 - Pas d’augmentation d’impôts
 - Revalorisation mécanique des parts en NP
 - Avec un peu de chance taux de l’AV supérieure au taux de l’emprunt
 - Et si besoin de moduler ton effort d’épargne, c’est possible
Tu gagnes sur tout les tableaux  

T'es un précurseur. Tu aurais dû en parler avant.
Je suis investi pour le même montant, mais entré il y a moins d'un an.

Et pas de taxe sur la plus value des parts lors de la reconstitution de la pleine propriété.

Salut,
 
C'est quoi votre avis sur le PERCO quand on est jeune diplômé ?  
Il faut en profiter et faire des versements dès que possible ? Ou attendre d'être un peu plus proche de la retraite ?  
 
Ca a pas l'air super pratique, c'est déblocable seulement en cas d'achat de RP (ce que je ne compte pas faire dans les 10 ans) et à la retraite je crois que c'est en sortie viagère ...

À utiliser si abondement intéressant.  
 

 
Je ne suis que depuis peu sur différents forums d'épargne / placements, c'est vrai que j'ai toujours été attiré par ça et ai toujours été bien conseillé aussi,
Mais là Corum XL me fais vraiment de l’œil, j'ai même souscris à leur plan d'épargne immobilier pour ne plus m'embêter dans les démarches et souscrire directement à quelques parts tous les mois,  
 
Certes il est dit comme risqué étant jeune, sa zone d'action qui n'est autre que le monde entier et le fait qu'il investisse par conséquent dans d'autre monnaies que l'€ mais quand on voit et on peut le dire la réussite de Corum et pour avoir eu la chance de les rencontrer il y a déjà quelques années je pense que c'est une équipe solide qui ira loin (enfin je l'espère je veux pas tout perdre moi        )

Je viens de trouver un OUI-OUI BUBUS pour aller bosser. Je vais pouvoir épargner 95 % de mon salaire. Belle perf pour un tit jeune de 26 ans

 
Hello,
 
Je suis signataire d'un Pinel qui doit être livré dans 6 mois (don't blame me, j'ai signé il y a longtemps);
Pensez vous que si l'arrêt est décidé, les signataires en perdront le bénéfice, ou bien ce sera juste la fin de la commercialisation, mais ceux qui en ont "profité" continueront jusque la fin de leur durée d'engagement ?  

Dors tranquille. C'est pas rétroactif.

Pourquoi tout le monde veut me refourguer du Corum ?  
J'ai pris Épargne Pierre dans le genre rendement 6%.

Logement payé + 3k€ par mois pour une famille de 3-4 en province ça va

Comment vas tu payer le Club Med ?

 
Bien sûr d'oû crois-tu que vient l'expression spray de bidasse chère a LooKoom pour les trackers?

Ce serait mieux optimisé.
Mais ça me stresserait de ne pas rembourser le capital progressivement, de rester fort endetté, avec un patrimoine financier qui augmente toujours mais un patrimoine immo net qui végète jusque la fin du crédit à rembourser cash dans 20 ans.

Je rappelle mon mood actuel relaté il y a qqs semaines : 250k en patrimoine financier, je quitte ma zone de confort. Je veux ralentir le financier au profit de l'immo, pour rééquilibrer.

Merci à toi.
 
Les seuls frais pour le moment sont la TH (400/an environ) et les charges (400/an également). Donc le microfoncier semblerait plus intéressant.

Salut,
 
Pour un couple marié où une des deux personnes a tendance à faire des dettes ... c'est possible de bloquer l'épargne commune et que ça ne soit déblocable qu'avec l'accord des deux partis ?

Marié sous quel régime ?

Je pense que ça dépends si contrat de mariage il y a

T'as le cash pour payer ta RP?

T'es encore jeune pourquoi anticipes tu une baisse de tes revenus?Et ta femme n'aura jamais de revenus?
En tout cas ton projet est tres correct sur le papier.En LMNP tu pourrais avoir de meilleurs chiffres mais c'est aussi plus d'emmerdes....

Oui LMNP très tentant pour la fisca et la valeur d'usage. Mais rebuté par la gestion et l'évolution de la législation.

J'aurais le cash pour payer une RP en province. Projection 350k dans 5 ans. Le top ce serait que les taux augmentent

Ma femme bosse "tranquille" pour faire environ 1k par mois.
Et moi je me vois de moins en moins bosser dur pour 4k par mois, je préfère bosser tranquille aussi.

Le taux de l'in fine est supérieur au taux de l'amortissable. Ca te fait donc autant de réduction d'impôts.
 
En parallèle tu mets en nantissement une AV sur laquelle tu mets la mensualité, sur un fonds euro.
 
Tes échéances capitalisent, et tu réduits tes impôts...