Reprise du message précédent :

 
La personne qui t'a rappelé n'est pas conseiller, c'est un simple centre d'appel téléphonique employant de personnes peu qualifiées dont le but est simplement de positionner des RDV sur les agendas des commerciaux.

Donc ils lisent pas le contenu du message avant d'appeler. J'avais tout indiqué dedans XD

Si, ils le lisent. Mais la lecture se limite aux compétences de l'opérateur téléphonique, d'où ta conversation.
Pour avoir fait une semaine d'immersion dans le plateau téléphonique d'une BeD, je ne suis pas surpris.

T'as contacté par mail ou téléphoné ? Ma femme n'a toujours pas reçu ses identifiants...  

J'avais eu un type de linxea au téléphone, j'ai envoyé un mail 10j après il me semble (bien que j'ai conscience que la couille vient probablement de l'assureur ).

Oui, dans les premières années ça a vite augmenté. Mais depuis 10 ans, plus grand chose.
 

Aucune idée, je ne suis pas cet indicateur.
 

Impossible à déterminer.

Les fameux "éplucheurs de vie" dès que tu commences à donner quelques chiffres ...
Ce savoureux mélange de brigade du fake, concours de bites sauce vivre convenablement et tentative de se rassurer par comparaison
Et sinon, à quel age vos premiers 100k€ ?

En tout cas chapeau bas parce que selon mes calculs vite fait tu as su bien faire fructifier le tout (et c'est pas en jouant au golf à punta cana que t'arrives à 75% j'imagine...)

non mais c'est intéressant, le myon n'est pas tombé du ciel. Donc on peut estimer à la grosse louche la part d'intérêts composés, ce qui permets de bien remettre l'église au centre du village.
Comme quoi on peut faire myon à 45 balais à 2, avec salaires très corrects mais rien de fou, des club med et une voiture dans le garage. Mais en louchant / écremant judicieusement
 
edit: ton commentaire me semble complètement hors propos: je n'ai rien cherché de fake dans son témoignage qui me semble tout à fait cohérent, concours de bite oui ça risque vachement vu comment j 'étale mon "patrimoine" ici même, et je vois pas en quoi cela me rassurerait ou pas que quelqu'un plus âgé au métier différent couple différent, lieu de vie différent loisirs différents ait un patrimoine différent....

Je crois que le cheatcode « childfree » marche pas mal également

 
Non je pense que ton analyse est pertinente sur ces deux instruments. Seul aspect qui est retire c'est le bid/ask spread, qui est de l'ordre de 0.5% a l'entree et pareil a la sortie.
Ce n'est pas rien mais sur longue periode se lisse bien entendu. Blackrock fait 'le job' sans etre ebourriffant sur cette periode, c'est que je lui demande.
 
Maintenant, la ou tu as parfaitement raison c'est qu'a long terme, avec la fluidification progressive du marche obligataire, on aura probablement des ETF progressivement meilleurs. Aussi, difficile pour le moment de trouver des ETF obligataires HY hedge alors qu'en format fonds cela se trouve plus facilement. Pas eu donc a faire de switch pour le moment dans mon allocation, ca viendra peut etre

 
Oui enfin la grosse caractéristique c'est l'absence d'enfants et éventuellement le logement "pas cher".
Après ça me choque personnellement pas, on gère comme des merdes, on a des salaires un peu supérieur mais 8 ans de moins, 2 gosses et on est dans les 550k...

 
Si tu as commence a investir en janvier tu as encore normalement 60-70% de ta somme a deployer.
Les US font -2/-3, l'Europe fait -5/-6, le Japon resiste un peu mieux bref le MSCI World est tres legerement negatif YTD.
Le HY fait -0.5/-1
Le fonds euro fait +0.3/+0.5 sur ces trois mois a la louche.
 
Bref, une allocation avec 25% d'actions/HY fait -0.5/-0.7% en consolide, une allocation 50% actions/HY fait -1/-1.25% en gros.
Donc il n'y a rien a dire/commenter non ? Des annees a -5/-10% ca me semble normal de temps en temps.
 
Pour rappel, une allocation avec 25% d'actions/HY doit encaisser une baisse de 12/15% sur un an pour etre tenable par tous les temps.
Une allocation avec 50% d'actions/HY doit encaisser une baisse de 25/30% sur un an.
 
Si la baisse actuelle vous rend inconfortables psychologiquement, ce micro test de marche doit vous inviter a la plus grande prudence quant a votre budget de risque initialement mis en place et eventuellement l'ajuster tres graduellement.
 

Messieurs, pourrait-on se passer d'une énième discussion sur le patrimoine qu'il est convenable d'avoir à X ans ?

Surtout qu'il y 'a un topic convenablement.

Il y a 8 ans, nous étions à 329 k€.
Mais c'était avant le rachat de mes parts de Start Up.

 
Je m'étais trompé dans mes calculs, le rendement est un peu plus élevé en fait.

si tu suis un peu tu aurais vu que je m'intéressais plutôt au côté "impact des intérêts composés" qui me semble plutôt avoir sa place sous l'ombrelle de ce topic

- 300 euros depuis que j'ai commencé à diversifier
Aucun soucis, j'ai juste du mal à ne pas loucher en attendant la prochaine date de DCA
Enfin pour l'instant

Ca permet de tester son mental.
Rapprocher les dates de louchage, c'est du market timing et un p'tit tweet de Trump juste après avoir louché en avance peut faire un joli -5% au niveau mondial
Si j'avais su / attendu / m'étais restreint à mon calendrier de louches habituel ...

Tu n'étais pas visé en particulier, c'est simplement le HFR spirit des topics orientés pognon ... tout comme les "fiches" de certains ou l'habitude de déterrer certains posts vieux de plusieurs années.
Tout comme les performances passées blablabla des placements financiers, je ne vois aucun interet à analyser la constitution du patrimoine de quelqu'un ou sa COMPOSITION passée.
Qu'il ait revendu des parts de startup, acheté une maison à l'ile de Ré il y a 40 ans ou fait all-in sur le BTC en 2011, je doute que les recettes du passé soient encore d'actualité.

 
Bah si c'est intéressant de voir comment ça s'est passé.

pluzun

Ça serait super classe  

C'est sûrement la chose à faire oui ... Je le ferai.

La MAIF vient de sortir un produit structure axe sur les indices CAC40 et DAX et qui offre un coupon de 2.5% par semestre a condition que le produit ne fasse pas -25% (c.a.d gros crash). Frais AV + UC = 1%, pas mal pour un rendement de 4%+ net annuel sur le capital de depart en situation de bull market qui dure longtemps.
 
Voici le lien https://www.maif.fr/content/pdf/par [...] l-2018.pdf
 
Pas mal non?

Cf discussions produits structurés, tu te prends plus que les dividendes en vents de face, -25% ce n’est pas non plus un krach monumental

 
Plutot négatif selon moi car l'indice utilise retranche 5% arbitrairement chaque année. Pour que l'indice conserve sa valeur, les actions qui le composent doivent prendre +/- 2%/an (en supposant des dividendes de 3%).

Salut à tous,
 
J'ai besoin d'un conseil : je cherche à m'exposer aux small et mid Cap EUR.
J'ai du mal à trouver un ETF éligible au PEA PME et, d'ailleurs, est-ce que les ETF sont vraiment une bonne idée pour ce type d'exposition par rapport à un fond ?
 
Du coup, vous conseillez quoi en etf et/ou fond ?
Pour le PEA je suis chez bourse direct et en AV chez spirit

Pour le PEA-PME il vaut mieux viser des fonds, ou se faire un panier soi même selon ton budget

 
J'ai pas les compétences pour faire mon panier  

Achète les 10 premières lignes d'I&E.

FAURECIA
MGI COUTIER
SCOR
SII
SOPRA STERIA
ALD
LE BELIER
EUTELSAT
SYNERGIE
LDC

http://www.independance-et-expansi [...] 018_FR.pdf

Il y a pas mal de fonds respectables sur le secteur small qui font souvent mieux que l’indice c’est pas un soucis
 
Tu peux regarder dans la liste 0% bourse direct pour commencer

 
Se concentrer sur 7 valeurs sans avoir les compétences adéquates, bonne idée (que tu n’appliques pas je crois )

 
Du coup vaut mieux que je loge ce type de fond dans mon PEA bourse direct ? ou en AV ?

Bah, je lui dirais bien d'acheter de l'I&E, mais c'est plus possible.  

 
Il n’y a malheureusement pas de réponse unique, il faut voir selon ta situation / ton style de gestion / les fonds que tu vises quelle enveloppe est la plus adaptée
 
Frais de gestion présent en AV mais pas sur PEA
Frais d’entrée / sortie présent sur PEA (sauf si selection 0%) mais pas sur AV
Imposition différente / avantage successorale avec l’AV
1 à 2 jours de retard en passant des ordres sur AV
Tu possèdes une créance de l’assureur en AV contrairement au PEA
Poche sécurisée rémunérée sur AV
...

BD: decouvertes C
Spirit: Keren corporate
ID France smidcaps
 
Font largement mieux que tracker FR depuis 4 ans

 
Merci !  
Par contre quand je regarde la composition de Keren Corporate C c'est surtout des obligations d'entreprises FR... Déso de cette question de noob mais c'est pas la même chose ?  
 
Decouvertes C m'a l'air pas mal, je vais en chercher un en plus qui m'expose + sur l'europe parce que c'est surtout du FR.

C'est Keren Essentiels, pour les petites et moyennes caps françaises.

Encore une louche de CW8 ce matin pour passer la centaine de parts, on s'accroche !

https://www.cbanque.com/actu/amp/67 [...] i-en-ligne

Ca commence à devenir compliqué la SCPI.
Axa s'y met aussi...

- SCPI en ligne mais souscription en agence ou en invitant un conseiller chez soi
- les reportings seront en pdf (révolutionnaire peut-être pour Axa)
- big data / intelligence artificielle pour choisir les biens et les locataires
- frais proportionnels aux PV sur cessions d'immeubles et gros travaux

Statistiques de Q1
- Epargne de précaution chez la BeD : Ouverture d'un LDD fin décembre, check à ce jour ( 12k)
- Epargne de précaution chez la BeD : Ouverture d'un CEL fin décembre, 300€
- Ouverture d'un PEA : 4 EWLD, 2 Ubisoft, 1 LVMH
- Ouverture d'une AV chez Linxea pour prendre date : 100€
- Achat exotique ( une montre à 3.7k)
- Fin de ma cotisation mensuelle sur mon PERP qui dort désormais avec 3.3k
 
Total de placement pour Q1 : 12 585€
 
Objectif fin Q2
- Diversifier le PEA, plus de ETF, mixte entre EWLD et CW8, via des mini louches mensuelle voir bi-mensuel histoire de mieux lisser les 1.95€ de comission + recherche de "lignes supplémentaires" afin de mieux panacher le risque
- Rajouter 7k d'épargne sur le CEL, une partie de l'apport pour le remplacement du véhicule, prévu pour la fin de l'année
- Peut être ouvrir une AV en fond euros chez Boursorama, encore une fois pour prendre date
 
Ma femme veut désormais acheter une maison cette année, les recherches ont commencés, je vais donc me concentrer sur le renforcement de l'apport et continuer de diversifié l'épargne / prendre date, malgré que je ne suis pas sûr que 2 AV me soient utiles.
 
Si l'achat immobilier se fait cette année cela veut dire la fin du PEL / LDD / grosse part du LA, de ce fait ma "stratégie" pour finir l'année serait d'épargner à nouveau sur ces produits afin d'avoir, une fois le véhicule changé, jamais en dessous de 10k en épargne "liquide", idéalement un LA + LDD, soit 35k.