Reprise du message précédent :
Haha, je vous trouve assez dur avec elle.
 
Le véritable problème est surtout le manque d'éducation économique "de base" des français et moi le premier.  
Ce n'est pas évident lorsque l'on a des lacunes sur un sujet que de mettre en doute les dires d'une autorité (ici le banquier), s'avouer qu'on est néophyte et enfin oser passer le cap pour en apprendre plus sur le domaine.  
Avant de poster, j'ai essayer de chercher un peu d'info et je suis tombé sur ce lien relativement récent : http://votreargent.lexpress.fr/pla [...] 03007.html et ce n'est que parce que j'en ai entendu du mal précédemment que j'ai tiqué.
 
Merci en tout cas pour vos réponses, je note tout  

 
1/ Plus de risque, même si toujours de risque assez faible: elle passe d'un livret reglementé garanti par l'Etat à des parts sociales qui sont ni plus ni moins que des actions de la banque, bref elle perd si jamais la banque fait faillite.
 
2/ Le taux servi net de fiscalité est vraiment naze, car malheureusement ça se loge uniquement en CTO. Un fonds euro de contrat en ligne a plus de rendement des la première année.
 
3/ La liquidité est parfois pénible, cf. mon cas perso, en 2009, j'ai cherché à vendre 8k de parts sociales (elles payaient très bien à l'époque), au pire moment du marché, précisement pour investir sur les marchés: la banque a mis plus de 3 semaines à honorer mon rachat, car les parts sociales se vendent uniquement à des acheteurs (d'autres particuliers), la banque ne les rachete pas.

Etonnant ce souci de parts sociales! J'en ai eu de la BP, sans aucun souci de revente les 2 fois où j'ai eu besoin des fonds. 1 courrier et la semaine suivante les fonds étaient sur mon compte.

 
Les obligations disponibles par tranches de 1k sont rares et sont rarement les emetteurs les moins attractifs/plus risqué et ils cherchent à attirer les ordres ainsi. Le standard est 100x10, minimum de 100k puis tranche de 10k de notionel. Dire que l'on peut se constituer un portefeuille d'obligations en EUR en direct avec uniquement des souches 1x1 est objectivement très limite.
 
Les fonds datés obligataires sont très chers en EUR, c'est un fait. Linxea avait fait le lancement d'un fonds à formule à frais très faibles il y a un an environ, j'en avais pris.
En USD, de nombreux fonds datés peu chers existent.
 
Dans ton cas où tu cherches du rendement certain, malheureusement il n'y a pas de miracle. Le fonds euro ou des produits structurés à barrières TRES basses (-60%) restent tes meilleures options. Les fonds datés EUR en High-yield vont t'offrir du 3% net, le seul intérêt étant de te proteger contre une baisse du fonds euro pendant toutes ces années puisqu'il risque de descendre à 1.5-2%, mais rien n'est certain évidemment.
 
Perso en USD j'ai des fonds HY datés actuellement, un fonds HY classique duration 4.5 années.
En EUR j'ai uniquement un fonds HY classique duration 4 années.

 
Aurais-tu un avis là-dessus, LooKooM ?

Et il voulait en venir où ? Il concluait comment ?

En résumé grossier: il défendait le fait que si le bitcoin monte, c'est parce que les gens perdent confiance dans les monnaies souveraines, et en premier lieu le $ .
http://www.boursorama.com/actualit [...] 2e444ce26c

 
Il me semble qu'une copine qui avait un PEA à la CE avait des parts sociales dessus, et d'ailleurs la brochure tarifaire   prévoyait une tarification différente (càd gratuit) si jamais il n'y avait que des parts sociales sur le PEA.

Oui parts sociales en pea. Célèbre technique pour que le client ouvre le pea en BED

Oui et bien décourager le transfert.

Pourquoi ?  
 

Pour une fois que je peux te contredire ... les Parts Sociales sont éligibles au PEA  

L'équivalent BED de la ceinture de chasteté verrouillée

D'ailleurs, si on a 1 part sociale, en fait on ne peut pas clôturer tous les comptes tant qu'on la détient ?

Choc oblig ?
https://youtu.be/rXvxYcFYbfo
(plutôt pas)

C'est en effet le principe.

Comme étalé ci-avant:

- Rapporte que dalle (pour 2016, une part sociale caisse d'ep: 1.6% bruts)
- Introduit une incertitude sur la caution solidaire que tu accordes à la banque en cas de problèmes;
- Illiquide (toujours très facile à acheter, potentiellement difficile à fourguer et rien que ça, ça doit alerter sur la pertinence de l'achat... ).
- Et cerise sur le caca: capital non garanti.

- Tu es au dessus de la renta du PEL, donc rapporte plus.
- Oui, risque de perte en capital si la banque fait faillite ET qu'elle n'a pas de quoi rembourser ses sociétaires. Cela-dit, on parle de banques régionales basées sur le retail, donc risque quand même moins présent que sur des banques tout-en-1 type SoGe, BNP etc. Mais le risque existe malgré tout, contrairement au PEL.
- Le PEL, c'est 24 mois de conservation mini pour avoir 1%, sinon taux du CEL (0,50%). Les Parts Soc c'est maxi 11 mois de "blocage", et des cas de rachat dérogatoires. Par rapport à la liquidité du PEL, c'est kif-kif (tu n'ouvres pas non plus un PEL pour 6 mois).
 

Tout dépend de quel PEL tu causes. Une part sociale à 1.6% brut rénumère 0.6% mieux qu'un PEL neuf, à mettre en balance avec la masse d'inconvénients qui vont avec.
Le blé d'un PEL reste dispo dés demain, quoi qu'on en dise. Ce n'est pas le cas d'une part sociale, quoi qu'on en dise.
Contractuellement, la banque peut mettre jusqu'à 5 ans pour te reprendre ta part.

Mais vas-y, achètes-en si tu veux, tu rendras service à quelqu'un à l'autre bout du fil: c'est une bonne action solidaire. A moins que tu sois embêté pour refourguer les tiennes ?    /blagounette

Ceci dit, le PEL secure... bon. On est à 150% d'endettement quand même, on creuse depuis 30 ans, ça a doublé en 10 ans, et les fonds de garanties contiennent une micro-miette du nécessaire pour servir à quelque chose.

Je restais sur des propos factuels frer. Tu comparais un PEL 1% à des Parts Soc, c'est de ça dont on parle.

Ah non, c'est pas moi qui prenait comparaison au PEL. C'est Lagoon57.
 
Mais passons. PEL à 1% fixé contractuellement pendant x années, vs part sociale plombée d'inconvénients à 1.6% (le cas de la part Caisse d'Ep) brut révisable chaque année.
 
Dans les deux cas, c'est de la merde, on ne va pas batailler la-dessus
 
http://www.societaires.caisse-epar [...] s-sociales
 
( regardes les + / -, celle-la est pas mal: Votre responsabilité, limitée au montant de l’apport, est engagée jusqu’à 5 ans après le retrait. sympa si tu as réemployé ton magot entre-temps et que BPCE boit le bouillon.)
 
 

 
Non, on parle du groupe BPCE dans son ensemble.
https://www.caisse-epargne.fr/parti [...] s-sociales
 
(je reste sur l'exemple Caisse D’épargne).

L'investment bank est cloisonné chez BPCE, théoriquement étanche (en cas de faillite de Natixis, les BP et CE mettrons évidemment la main à la poche, ça s'est d'ailleurs déjà produit).  
Bref tu es donc d'accord sur le fait que le PEL à 1% ne vaut pas plus les Parts Soc, ce qui était le point de départ de la discussion (on peut fermer le HS )

Absolument

Yo les gars
Dites moi y a un moyen de télécharger un excel avec la performance d'un fond day by day ?
Sur yahoo finance, je peux voir jour après jour mais je peux pas télécharger
 
thx !

Le fichier valo du frer du topic.

Il me reste le M2, je suis en césure là. J'hésite encore entre 2 mais disons que l'écart n'est pas non plus déconnant. La vraie différence c'est en fonction du pays, et là je ne saurai qu'au dernier moment.
 
Je vais contacter toutes les banques pour obtenir plus de détails sur le prêt dispo  
Quid de l'entretien bancaire ? Comment négocier le taeg/le montant à emprunter ?
Je me vois mal arriver avec mes projets en leur expliquant que je compte investir tout leur prêt..je pensais plutôt mettre en avant les frais de scolarité, l'étranger, le besoin de sécurité, toussa toussa  

Un prêt étudiant ça ne se négocie pas, les banques te font déjà des prêts @1%, c'est un barème sans décote possible dans 95% des cas.
Tout ce que tu peux faire c'est montrer patte blanche en prouvant les revenus de tes parents, puisqu'ils vont certainement se porter caution.

??

VL.xlsm

ça alors !
Je ne pensais pas que ça rapportait autant, je n'y ai jamais fait attention,pourtant j'en ai un peu dans toutes les banques mutuelles, mais au pif j'aurais dit 0.3% comme les livrets.... falsch !
 
Merci pour l'info.

Heu ... 1.6% brut, c'est faible.

Oui bien sûr, mais très haut par rapport à ce que je croyais

Moi j'ai pris 20€ à la CE. J'espère que c'est pas sur un PEA sinon je vais me faire taper sur les doigts pour l'autre où il y a des ronds dessus mais ouvert après.

Idem, j'ai 20 balles de parts sociales CE. Je ne sais même pas comment fermer ce truc.

20 euros de parts sociales ?
Une part, quoi ?
Non je ne pense pas, j'en ai partout mais hors PEA partout.

J'ai 15 boules au crédit agricole, c'est le mini pour tous les clients apparemment. J'avais bien plus mais tout revendu, ça s'était bien passé, et très rapide (moins de 24h).

Une part, oui, sans doute. J'en sais rien. J'ai signé ce truc quand j'étais jeune et con, et facilement influençable par une paire de boobs.

Fermer ?
Les vendre vous voulez dire ?
J'en ai vendu .....  je ne me rappelle plus trop, autour de 10000 euros il y a qq années ,aucun problème .... sauf qu'on ne peut vendre facilemnent qu'une fois par an

Oui, les vendre.
Je dis "fermer" car c'est au sens "clôturer cette ligne qui ne me sert à rien".

   
Ne raisonne pas comme ça.
Chacun argumente avec ses atouts, c'est normal.
Et pour te consoler, à moi, on me demande même pas mon avis pour m'en coller

Mais ils vous refilent ces merdes quand vous souscrivez quel produit ?

Une seule part, c'est pour tous les clients je pense.
 
Et en ce qui me concerne, c'est quand ils m'octroyent généreusement un crédit, après des mois voire années dans certains contextes, d'âpres discussions