Reprise du message précédent :

 
Avec Trump, je pense que ça va être quitte ou double mais pour le moment, beaucoup de personnes se régalent financièrement parlant depuis son élection puis il a réussi à être milliardaire, ça doit être un bon chef d'entreprise (même si peut-être un tirant).

et si j'ai 10 de CAC5L ?

 
 
On m'a dit que s'il s'était simplement contenté de placer l'argent de papa, il serait aujourd'hui encore plus riche qu'en étant entrepreneur...info ou intox je ne sais pas

RYTHMO à la BRED

OK de la belle daube, tu peux la laisser tomber, ne versez plus rien dessus

Tu vas pouvoir prendre date sur quelques AV et éventuellement un PEA, lis bien la FP et réfléchis à l'allocation que tu veux sur tes AV et ensuite présente ton plan

 
Passer de millionnaire à milliardaire juste en plaçant de l'argent, ca me semble faisable mais difficile ou alors il faut de très bon placements?

ça dépend, si c'est 999 millions ça se fait assez bien

Tout le monde peut le faire avec un livret A et un LDD

 
https://www.youtube.com/watch?v=wb-BgYFKuo4

Petite question épargne / immo
 
Je rachète mon crédit RP de 2013 (gigogne 2 lignes à 2.75/10 ans et 2.85/15 ans) Il me reste ~130k€ à rembourser sur 138 mois (~1136/mois)
 
J'ai 2 offres 1- 130k€ / 163 mois à 900€ la 2- 125k€ / 144 mois à 964€
 
Vous opteriez pour laquelle ? la différence étant prévue pour de l'épargne.
 
D'avance merci
 
 

 
 
J'ai essayé de lire la première page mais autant te prendre un gros coup derrière la tête, ca fait le même effet ^^
Désolé pour l'inversion de lettre
Merci pour les conseils, je vais me pencher sur les AV

 
moi, je choisirai la plus courte des deux, cela te fait gagner des mois d'assurance de credit.

 
Moi la plus longue, pour faire plus composer ton POGNON

 
1/ Votre situation familiale : 26 ans ? En couple mais non marié
 
2/ Votre situation patrimoniale : encore chez les parent / pas de crédits /  Capacité épargne menselle: en ce moment environ 2K€
Actuellement j'ai 12K€ sur mon livret A, c'est tout.
 
3/ Pas de projets vraiment fixe pour le moment si ce n'est d'avoir une épargne de précaution et de faire fructifier le reste. Pour le moment je n'ai pas besoin de cet argent.
 
4/ Votre tempérament: Je n'ai pas une grosse aversion au risque mais je suis prêt à "risquer" un pourcentage de mon capital.  
Disons que je veux que la plus grosse partie soit safe mais je peux risquer un peu 10% et beaucoup 5%.
 
- Pour mon profil vous conseillez les AV ?  
- Est ce que je peux commencer à diversifier mon "portefeuille" en mettant par exemple 5% sur des placements un peu plus risqués ou alors 500€ ça ne sert à rien ?  
- Vous conseillez quoi comme épargne de précaution ? à partir de quel calcul ?

AV oui pour prendre date, cf FP pour quelques exemples.

Oui pour investir un tout petit peu, même si dans l'absolu ça va rien changer, ça va te servir à t'habituer à la volatilité, voir comment tu appréhendes le risque pour augmenter cette poche afin qu'elle devienne significative et que ça serve

Epargne de précaution 2 à 6 mois de dépense en général, selon ton aversion au risque, ta situation, dépenses qui peuvent survenir (genre si t'as pas de voiture tu peux bien réduire car c'est le plus gros risque imprévu à régler en urgence en général)

Ouvre les av qu'on conseille régulièrement  (celles sans frais d'entrée) t'auras le temps de voir plus tard pour le côté risqué. 4 av mini (spirica, eurossima/netissima, aviva, suravenir)

Prends date sur un peu aussi. Et garde quelques mois de secours sur le LA ou sue le fonds euro d une AV comme eurossima qui peut te faire un virement en 3 jours ouvrés d'après les retours qu'on a eu ici

Le risque, c'est le plus tôt possible. Car il est rémunérateur dans le temps. Et les AV, comme Spirica, imposent de plus en plus de prendre du risque dès le versement.

Regarde en FP les FCP les cigares et les bons pères de famille.

Et garde comme ligne directrice: investir petit à petit (une somme restreinte tous les mois).

Merci, je suis d'accord

Idem !
C'est sans travaux là

Je dépose ça ici pour regarder demain au travail
https://www.manyformoney.com/placem [...] nce-vie_30

Bordel on se croirait de retour en 2000 et les "clubs d'achats"

Bilan 2016 : rien de bien folichon

Début de mon intérêt pour mon patrimoine, avant je m'en foutais et claquait tout en putes, drogue et alcool

• 500€ en AV (surtout pour prendre date), moitié en fds €, moitié en UC (Magellan C) qui n'a quasiment pas bougé
• 5 200€ en LDD
• 15 300€ sur le PEL
• 4 300€ de caution à récupérer

Le gros morceau de l'année c'est l'acquisition (en cours) de la RP (F4 de 100m², 9 ans), qui pour le coup est un super bon plan.
Prix de 183 000€ (frais de notaire inclus)
J'en aurais pour 20K€ de travaux (pas nécessaires, mais on veut un truc très bien) qui seront financés en partie par le PEL.
Soit un total de 203 K€ pour un logement remis à neuf  (FdN inclus) alors selon les indicateurs, sans réno, il en vaut 250 hors FdN.

A noter qu'un appart équivalent, neuf, en défisc, est vendu 335K€ dans le même coin. Coin qui se développe pas mal (lycée en construction, projet de téléphérique...) et est l'un des plus agréables de l'île, avec une vraie mixité sociale   , tout en accueillant pas mal de CSP contribuant grandement à l'ISF .

Je pense donc faire une excellente affaire, d'autant que rien n'indique un infléchissement des prix des appartements, au contraire.

Objectifs 2017 :

• Créer mon entreprise (le gros défi)
• Investir sur un tracker US hedgé ou World
• Patrimoine +10K€

edit : j'ai oublié la caution à récupérer

Voilà il m'a "coaché" hier et c'était top thanks

 
 
   
 
- 3 mois de dépenses en épargne de précaution.
 
- Une AV Bourso Vie full fonds €.
 
- Un PEA avec 500 € sur tracker World pour commencer. Ou une AV Yomoni avec 1k€.
 
- Et une AV Linxea Spirit avec ALT + 500 € en bonne UC type SGL (Sextant gd Large), cf FP.
 
 

Bon j'ai regardé et j'ai essayé de comprendre le principe de l'offre.

Sans même entrer dans le concept de l'achat, je trouve que la présentation de base du contrat laisse à désirer.
Exemple :

Ce qui rend le discours moins lisible :

- Aucun frais s'écrit aucuns frais (j'ai fait longtemps la faute moi aussi)
- Redondance dans les frais d'entrée/versements
- Mélange des points et des % dans la même liste
- Arbitrages gratos en 2016 : et 2017 ??

Bref, ils auraient bien besoin de services de réécriture. Ajuster quelques mots pourrait fortement augmenter leur taux de transformation.
Plein d'erreur dans les autres pages aussi, certaines bien plus graves. Il y a réellement possibilité de doubler la conversion en modifiant le texte.

Ensuite, sur le concept de "placement groupé". J'ai encore du mal à comprendre l'USP, le "what's in for ME". Ca part un peu dans tous les sens.

Mais je pense que hfr aurait une assez bonne force de frappe pour proposer un produit.

Du coup, je vais voir si y'a moyen de bosser avec eux, soit pour le marketing, soit pour l'origination de nouveaux produits

netissima à 0.9 de fdg ne donne pas un rendement de 3.1 en 2015...

C'est un torchon ce truc.
Ils ont fait ça bourrés après le réveillon ?
 

Un peu de respect envers nos futurs clients !  
 
Pour faire décoller leur boîte, il leur manque simplement le package "fintech" :
 
- des meilleurs textes
- un programme de parrainage
 
 

Je connais très bien l'équipe IRL, ils ont effectivement besoin de se reprendre un peu

J'ai déjà demandé si leurs structurés se logeaient hors de leurs contrats Generali, réponse non puisque les rétros vont au courtier donc leur business model tombe dans ce cas.

Ils ont régulièrement de bonnes idées pour les pricing néanmoins. Côté fonds, SI un des fonds avec lesquels ils ont passé un accord de rétro t'intéresse, alors les deals sont excellents puisque ils te versent une portion de celles ci en sus de la perf.

J'ai rien compris au fonctionnement?

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

ewld, topic bourse.

 
Oui, c'est bien un truc d'anciens de la SG ça
Il y a un potentiel pour faire quelque chose, mais il faut structurer un peu mieux l'offre pour le retail et faire en sorte que les clients avisés s'y retrouvent sans avoir à appeler un conseiller.
Et idéalement, avoir des rétros "portables" sur des produits que l'on puisse héberger ailleurs.
 
Tu as vu dans les CGV tout le paragraphe sur la déclaration des rétros en BNC

 
D'autres avis pour l'instant c'est du 50/50.
 
 

Parce que les deux sont très proches, ça va pas changer la face du monde, prend la solution que tu préfères, soit finir plus vite soit avoir du reste à vivre/épargner.
 
Si tu t'en fous, d'un point de vue objectif c'est plus intéressant de rembourser moins si tu peux placer ton argent à un taux supérieur à celui de ton prêt immo

Bonjour à tous,
 
La fin de l'année approche, je rouvre mes tableaux Excel ...
 
Situation : 28 ans, en couple, en location en province (l'achat d'une RP pourrait venir sur le tapis d'ici quelques années, disons 5 ans, mais c'est dépassionné)
Pas de crédit, tous les 2 en CDI, on revient d'une année sabbatique donc on va se remettre au travail pendant quelques années   .
 
Niveau $$$, voici la répartition actuelle en ce qui me concerne:
LA+LDD : 23k
PEL (5 ans / 2,5% brut): 35k
AV € (Eurossima) de 3 ans : 15k
AV UC de 2 ans : 4,7k pour 4k investi (ça parait pas mal)
Je place toutes mes parts variables en PEE, ainsi que ce qu'il faut pour toucher les abondements : 18k
Et aussi anecdotiquement un CEL tout pourri de 9 ans d'age (j'ai tout mis sur l'AV € et laissé le plafond de 300€)
 
Salaire 51k, capacité d'épargne par mois environ 2k (car pas d'impots sur le revenu en ce moment grâce à l'année sabbatique   )  
 
Mes réflexions actuelles :
- j'ai trop d'épargne immédiatement disponible sur LA et LDD, vu la sécurité de mon emploi: garder 3 mois de salaire et mettre le reste sur le PEL qui rémunère finalement pas si mal ?
- je peux me permettre de mettre + sur l'AV, mais elles sont peut être trop jeunes par rapport à la volonté d'achat d'une RP dans les 5 ans...
- cloturer ce CEL
 
Est-ce que ça vous parait cohérent ?
Auriez-vous d'autres idées à me suggérer ?
 
J'avais aussi dans l'idée, en dilettante, d'acheter un studio pour louer à un étudiant (je vis dans une ville étudiante et pourrait acheter cash un studio d'apres les quelques recherches que j'ai faite). Pas assez creusé le sujet: investir dans de l'immobilier pourquoi pas, je peux me permettre d'y consacrer du temps.
 
Ca impliquerait de rester dans du locatif côté perso pour encore 10 ans, mais pourquoi pas, l'achat d'une RP n'est pas mon but dans la vie, je dirais même que rester mobile sans endettement me plait assez.
 
Merci d'avance pour vos éclairages    
 

Acheter cash un studio reviendrait à dilaper tes divers épargnes ? Dans ce cas, autant emprunter à moins de 1.5 en ce moment que de casser le PEL à 2.1 net. Clôturer le CEL te prendra 10 minutes, ça sera toujours 300 € de plus à composer et une ligne en moins dans ton Excel  
 
Sinon tu peux déjà placer ~10K des 23k que tu as sur tes LDD/LA entre le PEL et l'AV histoire de doper la perf. Pourquoi pas prendre date sur un PEA avec un tracker également.

 
Rholàlà si tous les diplomés d'école de commerce se mettent à pondre une "fintech" on a pas fini  
J'avoue j'ai aussi tiqué direct sur la condition "arbitrages 2016 gratos"    
Ya pas assez d'explications, comme dit Kurto, ça manque de clarté sur certains aspects pour que quelqu'un puisse se lancer sans être obligé de les contacter.
 

Après quand on voit qu'epargnant 3.0 a réussi à mettre en place un deal avec Yomoni, je ne doute pas qu'avec la "puissance financière HFR"    y'aurait moyen de négo quelquechose pour faire décoller leur business
 

Incompréhensible leur site manyformoney ...

On croirais un Troll HFR cette page avec la photo des BB
 
https://www.manyformoney.com/page/l [...] ce-vie_257

Bonjour,
 
J'ai pris LU0110060430 a la place du fidelity fund conseillé par lokoom c'est le même?
 
Un équivalent a robeco chez linxeavenir?
 
Merci!

Pas top le LU0110060430 par rapport a l'indice...  
Ma sélection perso (pas sur si un de ceux la est sur AV...):

• Morgan Stanley Investment Funds European Currencies High Yield Bond Fund Z LU0360481153
• Petercam L Bonds EUR Corporate High Yield B LU0138645519
• Deutsche Invest I Euro High Yield Corporates LC LU0616839501
• T. Rowe Price European High Yield Bond A EUR LU0596127604