Sur le fond, Bercy aurait-il raison d’exclure les ETF swapés dans le PEA ?1. Oui totalement : l’avantage fiscal du PEA doit servir exclusivement l’investissement européen
2. Oui plutôt : le swap respecte la lettre de la loi mais clairement pas son esprit
3. Oui, mais uniquement pour les nouveaux ETF créés à l’avenir
4. Oui, mais seulement avec une clause de grand-père intégrale pour les positions existantes
5. Je suis partagé : la logique de Bercy se défend, mais changer les règles maintenant serait une erreur
6. Non plutôt : le panier européen est réellement acheté, donc l’objectif du PEA reste en partie rempli
7. Non : ces ETF respectent exactement les règles fixées par l’État, point
8. Non, et ce serait une grave erreur pour l’attractivité du PEA et l’épargne long terme
9. Non, c’est surtout une manière détournée d’inciter les Français à investir davantage en Europe
10. Je me moque de « l’esprit du PEA » : donnez-moi juste mon ETF World avec un faible TER
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gooopil pfiew | Yop les gens, j'ai pas mal d'argent qui se libère (vente d'un terrain récemment passé en constructible -> donation parentale) et je suis en train de regarder quoi en faire (j'ai déjà 40k d'épargne sur les points 2 et 3 ci-dessous).
Une notion importante, je suis au Canada, je viens juste de faire passer les euros de la vente en $. Voilà ma situation pour le moment : 1. CELI (compte libre d'impôts) J'ai le droit à 40k investis où les intérêts ne sont pas imposés (je peux rajouter +10k à chaque année)
J'ai passé les deux dernières semaines à chercher quel type de produit me correspondrait (je suis parti de rien ou presque en connaissance, je ne m'y étais jamais intéressé avant, donc noob inside ) et je me suis plus ou moins arrêté sur des fonds mutualisés indexés (chez ING en particulier, avec un MER de 1.07, pas de frais de dépôt), en prenant le milieu de l'échelle au niveau des risques. - Objectif long-terme (10-15 ans au minimum)
- J'ai 34 ans, en couple (mais ma copine ne dégage pas d'épargne pour le moment), je commence enfin à faire un peu d'argent (j'arrive à mettre 1k/1.5k de côté tous les mois), donc je pense pouvoir assumer le côté non garanti. 2. REER (compte retraite)
À côté, j'ai aussi 15k (plus 10k déposable dessus max par an) sur un plan retraite plutôt intéressant (REER, somme déductible des impôts plus abondement de 20% de ma boîte). C'est sur du garantie (0 à 3% je crois), faudrait que je retrouve les détails. C'est déplaçable sur un autre produit, mais difficilement retirable avant la retraite hors conditions spéciales (l'imposition se fait au moment du retrait, plus pénalité si retrait avant la retraite)
3. Réserve d'argent
Enfin, me reste 25k sur un compte d'épargne @ 1.5%, c'est ma réserve d'argent.
4.
J'ai 32k euros que je devrais recevoir en donation l'année prochaine, je fais pas encore de plan dessus, ça dépendra beaucoup du taux de change à ce moment !
--Mes questions--
1. Quelque chose vous semble stupide sur ma situation ?
2. J'vais attendre quelques mois que ça finisse de se casser la gueule avant de mettre mes 40k sur le fond. Bonne idée ? 3. DCA (dollar cost average) ou pas ? Sur un marché qui à l'air plutôt instable avec une possibilité de dips assez important, ça me semble être une bonne idée dans ma tête de noob... 4. Je peux diversifier mon CELI (ou REER), je suis pas obligé d'avoir un seul compte. Est-ce qu'avoir 50% de son épargne sur ce genre de produit pour du long terme est une bonne idée ?
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korial | Merci pour ces conseils de sages
Silk56 a écrit :
Ton post est trop bien raisonné pour qu'on y réponde.
Tu nous dirais que t'as 90€ d'epargne reparti sur LA, LDD, AV,PEL, CEL, PEA sur 30 lignes, mais que tu as peur de pas etre assez diversifiés, là tu aurais deja 2 pages de réponses, remplies de
Et puis, ton allocation, y a pas vraiment de bonnes réponses dans l'absolu, ca dépend de ton profil/objectif.
Moi j'applique grosso mode la méthode 100 - (âge).
Tu mets ton âge en obligation, le reste en action.
Sur l'AV en UC pour compléter une AV fonds euros et un PEA, y a débat; j'aurai tendance à dire de garder les AV uniquement pour les fonds euros et le PEA pour les actions, moins de frais.
Ton épargne de précaution dans ta situation, le LA suffit, je pense comme toi.
Tu n'as pas de PEE/PERCO dans ta boîte ?
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Startup donc des parts normalement. D'ailleurs je pourrai les mettre sur mon pea boursedirect ?
Pea au lieu de av UC, je trouve pas de moneta chez boursedirect, j'ai l'impression que les fonds en UC sont sur les AV et non sur PEA non ? Moins de frais sur pea ouais c'est vrai si il y a 1% en entrée chez bourso mais sinon si c'est 0% alors c'est plus cher chez boursedirect vu que c'est 1€ par ordre en dessous de 500€. En tout cas la methode de l'âge me donne ma répartition pour le fond euros (si c'est la même que obligations)
kurtosis a écrit :
Fixe-toi une cible entre risqué et pas risqué selon tes besoins à venir, et ajoute PROGRESSIVEMENT (sur 12 mois pourquoi pas) les actifs risqués pour atteindre la cible.
Après, c'est de l'optimisation fiscale et de frais, chose que tu fais déjà bien.
Les facteurs les plus importants sont ceux sur lesquels tu as la main :
- répartition entre classes d'actifs
- frais et fiscalité
le market timing, tu n'as pas la main dessus, suffit de lisser. Vieux mais toujours vrai : http://www.bnains.org/a_savoir/inv [...] gramme.htm
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Ah merci pour le lien, j'entendais les américains en parler comme une solution magique sans explication donc je n'étais pas convaincu, mais là je comprends mieux
En gros c'est pour lisser. Ca diminue le risque mais aussi le rendement (en gros). En rythme de croisière je suis d'accord, épargner une somme constante chaque mois. Mais typiquement en ce moment je me verrais bien acheter plus sur des fonds(AV)/actions(PEA)
Silk56 a écrit :
+1, se concentrer sur ce dont tu as la main, ton allocation en % et rentrer de manière lissée.
Ca t'évitera de lancer des SOS sur le topic bourse
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Bon donc finalement ma répartition n'est pas délirante, chacun repartit comme il le sent
Je pense que je vais rentrer en lissant mais sur une durée plus courte que 12 mois, Parce que c'est probablement un bon moment pour rentrer
Par la suite ce sera lissé par la force des choses
Pour le pea actions et le topic bourse le but c'est aussi d'apprendre, en commençant petit (j'ai 1k sur pea et 1k sur cto, mais investis à 50% environ)
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mlon la frite c'est la fete | Silk56 a écrit :
Raa j'ai l'impression de discuter immo avec un BB, le marketing de l'écureuil doit être meilleur que je pensai, la couleur rouge peut etre.
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NC. Silk56 a écrit :
Et les petits ruisseaux font les grandes rivieres comme on dit, là c'est presque un don que tu fais à ta banque, par negligence.
Pognon is Pognon, et 100€ c'est 100€, ca représente peut etre le salaire d'une demi-journée de travail pour toi, c'est pas rien.
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Ouais, ya de ça , tu sais quand j'ai renégocié mon crédit immo, j'ai fait encore plus stupide : le courtier par lequel je suis passé n'a pas pu tenir les exactes conditions qu'à un moment il s'était engagé à m'avoir, mais des conditions relativement identiques. Du coup, je n'étais plus tenu contractuellement de lui verser les 500€ de son émargement. Ben comme il avait pour moi fait son taf que que vues les sommes en jeu on n'était pas dans l'ordre d'idée , j'ai - on a - décidé ensemble avec madame de lui verser les 500€. NB: pour clarifier la question vis à vis de ma femme, nous avons une règle de vie commune qui dit qu'au delà de 50€* de dépense on se consulte et on décide ensemble. ça vaut pour son shopping comme pour mon matos info. *ça date d'il ya 10 ans faudrait actualiser en euros constants  |
Velocesuper | Silk56 a écrit :
@Veloce Entre l'AV, le PEA, le LA, j'ai du mal à voir l'interet du PEA piloté. Les 3 premiers outils suffisent à mon sens, avec eux, tu as la pince, le tournevis, et la clé à molette de la boite à outils. Ca suffit pour bien bricoler. Autant avoir ces outils au top niveau qualité/maitrise que d'ajouter d'autres produits faisant baisser la qualité de l'ensemble 
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J'ai ouvert un PEA chez Bourse Direct, mais je n'arrive pas à y mettre une seule ligne  Manque de connaissances, peur de me planter et ça demande beaucoup de temps pour bien performer à mon avis. Alors la solution de facilité, c'est la gestion pilotée, mais il y a très peu de retours et le ticket d'entrée est important. Je me dis que si c'était vraiment un bon plan, on est parlerait davantage sur le topic... flash23 a écrit :
Peut-être une histoire de fiscalité : avec un PEA, t'es fiscalement pénard au bout de 5 ans, ce qui n'est pas le cas avec une AV. Alors pour quelqu'un qui n'a pas envie de se faire chier ou n'a pas les connaissances, un PEA piloté peut avoir du sens.
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C'est ça. Et je n'ai pas besoin de l'argent à court ou moyen terme. De plus, mon aversion au risque est moindre avec le temps. Je me suis fait la main sur les AV en gestion pilotée chez Boursorama et ING (Boursorama bien meilleur dans mon cas, mandat équilibré). Message édité par Velocesuper le 24-08-2015 à 23:18:44
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nico6259 Facilitateur, coach POGNON | Velocesuper a écrit :
As-tu des exemples de tracker à conseiller ? Vous parlez souvent du tracker World, mais c'est encore flou pour moi 
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Velocesuper a écrit :
C'est ce que je disais, donc le meilleur moment pour entrer avec une grosse somme (les 30k demandés sur le PEA piloté). En fait, je ne suis pas assez diversifié, j'ai presque uniquement du monaitaire et un peu d'obligations. Rien en immobilier, et très peu d'UC car le montant de mes AV pilotés est de 7k environ. Et là, j'ai 90k à placer au mieux, car je mets fin à la tournée des livrets boostés  La solution de facilité serait de repartir sur mes AV chez Boursorama et Fortuneo ; en fonds Euros. Mais comme chaque année, le taux d'intérêt diminue et que mes AV sont jeunes (moins d'un an), ça revient à voir mon rendement baisser sur 7 ans 
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Il faudra vite te decider alors. Car si tu prends encore 1 mois à (ne pas) réfléchir, le train sera sans doute passé, les actions ça va vite, une année se joue souvent sur une semaine. Ou alors ça continuera de chuter mais là on est qd même revenus à un bon niveau pr rentrer LT  Si tu as 90k à placer, mettre 30k sur le PEA piloté Fortu me paraît cohérent sur du LT. Surtt que tu n as pas l air de vouloir t y interesser et gérer toi même que ce soit sur PEA ou AV. Trouve les perfs des années antérieures et poste les ici, qu'on te dise si c est bien par rapport â un simple tracker Word. |
c2800 | Silk56 a écrit :
Raa j'ai l'impression de discuter immo avec un BB, le marketing de l'écureuil doit être meilleur que je pensai, la couleur rouge peut etre. Et les petits ruisseaux font les grandes rivieres comme on dit, là c'est presque un don que tu fais à ta banque, par negligence. Pognon is Pognon, et 100€ c'est 100€, ca représente peut etre le salaire d'une demi-journée de travail pour toi, c'est pas rien.
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Je me demande d'où vient cette confiance aveugle dans le système bancaire des banques physiques On sait tous qu'ils sont là pour nous escroquer à la moindre occasion, qu'ils nous matraquent de frais injustifiés, qu'ils paument régulièrement du pognon sur les marchés financiers (car banque de détail et de marché font pot commun, le truc qui devrait être plutôt inquiétant mais bon...) que l'écureuil est un animal champion pour perdre ses noisettes, que leurs placements sont quasiment (à 99 %) tous pourris (pour le client, car pour eux les frais aidant font qu'il est très rentable). C'est un peu comme si Renault proposait des Clio à 40 000 €, alors que dans le même temps tu aurais des Tesla à 10 000 €, mais que les gens continuaient à acheter massivement des clio. "pour se faire la main", "par peur de l'inconnu". Ben ouais les mecs, allez-y, foncez Message édité par c2800 le 25-08-2015 à 09:40:23
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