Reprise du message précédent :
Bonjour, je voulais savoir, vous avez un PEA ainsi qu'un PEA PME?
 
Vous y voyez quels avantages à cumuler les deux?

Oui
Des dates de défisc échelonnées

4,5% de frais d'entrée.  

 
 
Hausse du plafond.
 
Gestion : ce que je mets sur PEA PME je pourrais le mettre sur PEA, mais je préfère distinguer, comme ça je peux mesurer facilement la perf sur les boîtes "moyennes" (logées en PEA PME) et la perf sur les grosses boites (logées dans le PEA).
En fin d'année pour mon bilan je vois facilement ce qui a le mieux performé.

Et hop, dossier LinXea Zen renvoyé. ²

Ça j'ai bien compris, mais une fois le rachat réalisé, que faire du pognon ? Ça suppose de programmer ses dépenses, y compris immobilières, en début d'année : irréaliste. Ou bien de passer sur les superlivrets en attendant ?  

Bah si t'as rien à en faire tu le retires pas
Mais si ton AV est mure, tu peux purger les intérêts et les réinjecter pour qu'à la prochaine sortie ils ne soient pas considérés comme des intérêts le jour ou tu as besoin de faire un gros rachat.

J'essaie de faire un fichier google doc pour mesurer la performance de mes différents supports d'investissement.
Mais j'ai un peu de mal à me décider pour une formule objective qui prend en compte les versements et retraits.
 
Je prends un exemple tout con avec des valeurs modifiées pour simplifier:
 
Versement de 10000€ sur un livret rémunéré à 2% net et retrait de la totalité 2 mois plus tard pour investir sur autre chose.
À la fin de l'année, le solde est nul et je perçois 0,33% d'intérêts soit 33€.
 
Comment mesurer la performance du placement ? Et quelle solution quand il y a plusieurs versements et plusieurs retraits dans l'année ?
 
La solution est sûrement évidente mais je ne la vois pas

XIRR / TRI.PAIEMENTS.
 
 

Bonjour,
 
Je souhaite placer un peu d'argent de côté (<10000€) et pour cela j'envisage d'ouvrir une AV.  
Si j'ai bien compris, le plus safe est de l'ouvrir en fond euro.
Je suis prêt à prendre un peu plus de risque à hauteur de 30% de ce capital.
 
L'idée est donc de faire 70% en fond euro, et 30% en ..... (plus risqué mais qui peut rapporter plus)
 
A noter que j'ai actuellement un compte courant chez Boursorama.
 
Est-ce que vous me conseillez de m'orienter vers l'AV et si oui laquelle choisir? Je vois que Linxéa est plutôt bien placée, mais pour ma situation, est-ce la meilleure?
Comment placer les 30% qui ne seront pas en fond euro?
 
Merci d'avance.

et les frais annuels ils sont comment ? 4,5% ça semble être un bon investissement, faut juste pas loucher/écremer quoi

exactement

Quand on fait un rachat partiel, on peut choisir les supports à racheter ? Ou c'est proportionnel ?

Tu listes sur 2 colonnes :
date de l'opération / montant versé ou retiré
et à la fin tu mets le montant à la date de ton choix.
Tu faix un xirr(dates;montants) et tu as ton taux de rentabilisé interne annualisé (TRI)

Vu que tu es deja chez Bourso, que l AV Bourso Vie est tres bien et que tu veux risquer 30% en UC, je te recommande Bourso Vie en profil defensif.

Mets quand meme 500€ sur Linxea Avenir pour juste prendre date pour diversifier.

 
Merci pour l'explication.
Il y'a cependant quelque chose que je ne saisis pas.
Si je prends l'exemple plus haut il me trouve bien un TRI autour de 2% si je retire les intérêts après 1 an.
Mais le TRI est quasi identique si j'avais reçu les intérêts après 2 ans au lieu d'1 an alors que j'aurais cru avoir un TRI divisé par deux.
Pourquoi ?
 

J'aurais plutôt fait

-10000
10000
33

Non le calcul est correct.
Dans tes 2 scénarios, ce qui change c'est la date où tu perçois tes intérêts. Or ce changement de date est quasiment négligeable.
 
Ce que tu voulais dire, c'est si tu laisses tes 10 000 € 4 mois au lieu de 2 mois avec les mêmes intérêts, là le TRI sera divisé par 2

ça ne change rien ça

Bah tu retires ton capital au même moment...

c'est quoi qui demande le moins de paprasse à remplir comme assurance vie en ligne ? (je déteste la paprasse )

Bourso.
Inscription pour un compte courant sans rien à envoyer.
Ouverture AV, idem.

 
Ah oui c'était idiot.
Tu as réussi à comprendre le scénario que j'envisageais malgré tout
Bon, bien pratique cette fonction XIRR, je vais expérimenter encore un peu avec...

Est ce qu'il est possible d'ouvrir une AV Fortuneo sans ouvrir un CC chez eux ? Les prelevements se font alors par virement directement sur l'AV à partir de mon CC de ma banque actuelle ?

Vous pensez quoi des gestions privées ?

Le fond cité plus haut m'a donné envie de regarder ça de plus près, et surement la gestion privée Rostschild diffère pour ses clients que pour les profils bourso. Je me demande quels sont les taux atteints en moyenne par les clients "privés", parce que s'ils assurent autant qu'avec le fond cité plus haut ... Je connais un mec qui bossait la bas, et c'était une méga tronche le mec.

J'avais rencontré à un moment Carmignac gestion, ils prenaient de mémoire à partir de 400.000€
Et ça m'avait pas vraiment convaincu, j'avais l'impression que les mecs achetaient les fonds tout prêt Carmignac et arbitraient de temps en temps, en prenant des frais. Rien de fou quoi.

Il me semble que oui.
Mais vois les voies d alimentation de l AV, s il y a le virement c est bon.

Euh t'avais été prélevé quand même une fois le versement validé par l’assureur  ? J'ai bien été crédité sur mon AV mais toujours aucune opération de prélèvement sur ma banque  

Merci !  
En allant voir les voies d'alimentation, sans compte courant Fortuneo, il faut ouvrir (au moins) un compte de dépôt.

Oui ça va venir

Remarque ça m'aurait bien arrangé    
Ce qui me surprend en fait c'est de ne pas avoir besoin de faire une autorisation de prélèvement. J'ai envoyé un pauvre RIB à l'arrache par email et ils peuvent se servir directement ?  

puisqu'on reparle de TRI et de XIRR, je me permet de me quoter car ce sujet est évoqué régulièrement,  et la solution pas si triviale

On s'en fout ça compose à mort, moi jai envie de dire  

 
 
Merci du conseil.
Petite question : dois-je choisir une gestion pilotée ou une gestion libre?

 
Non mais ça c'est les frais d'entrée max que peuvent prélever les distributeurs, c'est pas une constante... Chez Linxea et beaucoup de courtiers AV on doit l'avoir à 0% d'entrée.

En effet.  

fortu ne connait pas l'isin du fonds et bourso ne le propose pas

Tu as testé avec les autres parts ? Dans le sélecteur de supports Linxea il y a les parts C et F.

Effectivement regarde du côté du FR0011261197 j'ai accès à celui-ci sur mon AV suravenir

Oué, c'est beau comme même l'Internette

j'ai testé C et D

 
effectivement dispo chez linxea spirit par exemple  

C = dividendes réinvestis
D = dividendes distribués
F = ???