Reprise du message précédent :
Tu es imposé à l'ISF?

non  

Donc tu as répondu à ta question. Prends SPIRIT ou avenir alors.

 
 
 
bientôt il faudra tout mettre dans un paradis fiscal pour ne pas être taxé

 
Merci
 

 
Ils proposent quoi alors ?
edit: parce que si la proposition c'est d'enlever purement et simplement les avantages fiscaux existant (sur le LA et l'AV surtout), soit ils savent très bien que ça va déstabiliser l'économie de manière apocalyptique, soit ce sont de très très mauvais économistes.

 
Ils doivent trouver que le marché de l'immobilier se porte trop bien en ce moment...  

 
 
ils devraient même taxer à 100 % tous les revenus et supprimer la propriété privée.

 
Il va falloir changer la constitution pour ça.  

On la supprime.

 
 
Plutôt le contraire : taxer à 0% les revenus mais taxer à 100% les PV immo et héritages    

C'est pas dans l'air du temps vu que ça n'arrange pas du tout ceux qui font les lois  

 
 
ah non on taxe tout à 100 % même l'eau du robinet et la conneries de nos élus pour faire des lois idiotes    

J'avais bien compris : c'est justement pour rendre ces comptes compétitifs avec le livret A qu'ils ont des taux supérieurs aux CAT (qui sont des "vrais taux" de marché)

Probablement réduire un peu plus les avantages de l'AV (mais pas totalement pour pas trop mettre le boxon)
 
Dans le fond ils ont raison : rien ne justifie les avantages de l'AV (sauf l'engraissage des intermédiaires et assureurs). Dans la pratique vu la fiscalité exorbitante sur les revenus de placement, ce genre de niche reste le seul endroit où un gros contribuable peut encore vouloir investir dans l'économie productive (cad pas les tableaux et les lingots d'or)

Les AV (en fonds €) servent à rouler la dette puisque ce sont les assureurs qui achètent beaucoup d'OAT, le pire qui puisse arriver pour l'état serait une décollecte massive sur les AV.

Suffit de laisser l'avantage concurrentiel de l'AV un peu au dessus du reste pour que ça reste vrai, le gouvernement n'est pas obligé de passer en taxation totale  ou de supprimer l'avantage en totalité.

Une fiscalité réduite, au fil de l'eau pourrait être une solution: Comparativement ça serait toujours un produit à taxation réduite mais qui rapporterait à l'état de manière régulière.

Aujourd'hui l'écart de fiscalité est ubuesque entre une AV à maturité et un produit classique qui génère des intérêts/PV.

Evidemment je ne suis pas pour, mais la manne fiscale potentielle est tellement immense que ça semble inévitable. Et si ça permet d'éviter des hausses d'impôt sur les entreprises/particuliers franchement pourquoi pas.

N'empêche rétrospectivement quand on imagine que certains se plaignaient de se faire assassiner par les impots dans les années 90/début 2000 il y'a de quoi se marrer : AV totalement exonérée (pas de PS), abattement sur dividendes et sur PV d'actions, plafond du QF beaucoup plus élevé, dispositifs de défisc type Perissol, plafond d'ISF plus élevé... Aujourd'hui ça ressemblerait presque à la description d'un paradis fiscal

Question AV :  
- Est-ce que vous faites des versements sur vos AV de manière à avoir la même somme sur tous les contrats ?
- Ou privilégiez-vous un contrat en particulier (celui qui a les meilleures perfs historiquement ou le plus ancien ou...) ?

Hello
 
J'ai une question niveau PEE/PERCO à laquelle je ne trouve pas de réponse claire sur le net
 
Quand on sort l'argent du dispositif (argent constitué de placement d'intéressement  et de versement volontaire, les deux avec abondements), ces sommes doivent elles être déclarés pour l'impôt sur le revenu ? Ca me paraît étrange mais dans le doute...
 
Pour les éventuelles plus-values elles-mêmes comment ça se passe ? (CSG/CRDS, prélevements sociaux, autres à déclarer...)

 
Ou question subsidiaire, vous ne faites aucun versement supplémentaire en attendant la maturité du contrat.    
 
J'aime bien cette phrase "les performances passées ne préjugent pas des performances futures".  

Non.

Les PS sont prélevés automatiquement lors de la sortie de l'argent (15,5% sur la PV éventuelle par rapport à la somme investie yc l'abondement).

 
Ouais enfin quand tu as fait le tour des épargnes règlementées, peu importe la maxime, go AV !
Puisque tu aimes les citations éculées, en voici une : "All money is a matter of belief", spécial dédicace à Quentin qu'on ne voit pas assez sur ce topic ("Toute la monnaie est une affaire de bélier" ).

Pas de pain, pas de gain

 
Il restera toujours l'épargne non-réglementée.  

 
Faire le tour des offres pour gagner 50€ à la fin de l'année, j'ai donné.
Maintenant je suis rangé  

 
Demande à Tanguy, il a fait environ 400€ rien qu'en primes sans participer aux promos des superlivrets. Donc si t'as que 50€ en fin d'année c'est que tu t'y est mal pris.

Si t'as 1000€ de patrimoine liquide, en effet.

Puisque l'on veut une épargne longue (en vu d'un complément retraite pour ceux qui y arriveront) on peut à la limite passer de 8 ans à 12,15 ou 20ans pour bénéficier de la maturité du contrat fiscalement parlant. Pour le reste, faut arrêter de toujours vouloir matraquer fiscalement les gens.
Quand je lis de façon répétée qu'il serait bon de taxer les proprio qui ont fini de rembourser leur crédit, ça montre bien l'imagination débile de certains élus.
J'ai plusieurs connaissances qui sont déjà partis à l'étranger et qui ont crée de la richesse dans ces mêmes pays. De mon point de vu (limité), la vague migratoire grecque est révélatrice de ce qui pourrait nous arriver.
 

J'ai commencé à arbitrer sur mes AV : sicav européenne et US => fonds euros

 
Pourquoi    
 
Il y a un consensus fort sur l'Europe pour la fin de l'année dans les milieux autorisés    
Esprit contrariant ?

Toujours, et ça paie.
 
Je préfère sécuriser une partie de mes PV. Je sens que ça chauffe un peu trop, et que la situation n'est pas très rose.
 
Sur ma gestion en direct, j'arbitre moins, car je sais un peu plus mon exposition réelle.

Bonjour,

Je recherche un placement financier environ 10k€ à mettre, que je peux bloquer 3 à 4 ans.

Le PEL je peux pas car j'en ai déjà un de 2003, fini en juin, mais je le clos pas intérêt élevé.
Ai-je raison ?

Voilà, en gros 10k€ je souhaite déplacé 10ke de mon livret A pour avoir un placement plus intéressant sup à 2% net.

merci de votre aide

Oui pour le PEL (et vivement que les taux remontent aussi )

Une assurance vie (fond € pour du sécurisé). Tu seras un peu plus imposé après 4 ans mais ça reste mieux que 2% net selon ta TMI (taux d'imposition). Quelle est ta TMI justement ?

Oui tu as raison pour ton vieux PEL.
Attention toutefois quand il aura 12 ans il sera imposé donc tu devras calculer s il sera interessant de le conserver.

Pour tes 10k€, cela depend de ta TMI.
Valse des offres promo des superlivrets si TMI faible ou fond € d AV pour rachat à 15% apres 4 ans si TMI sup ou egale à 30%.

mon taux imposition 8,37%, et le TMI je pense 30%

Déclare 48K€ déduction 10% de FR faites

est-ce donc intéressant ?

Je pensais prendre l'AV de boursorama dans ce cas ? Est-elle sécurisée ? C'est pas très clair.

merci

TMI 30% l'AV sera mieux.
C'est sécurisé pour le fond € (taux minimum garanti puis taux effectif connu après l'année en cours).

Ok dans ce cas AV.
Le compartiment fond € est securisé. Pas les UC.
Tu as lu le FP ?

 
FP = 1er post je précise