Reprise du message précédent :

 
C'est pour ma mère , elle ne va pas faire de prêt.
AV sur fonds € c'est aussi sûr que le livret B ou un compte à terme?

 
 
Non mais même sans souscrire au prêt le PEL offre un rendement correct et sûr.
Le livret B c'est propre à une banque. Faut expliquer ce que c'est. Je suppose que c'est le delta qui dépasse le LA qui va sur un livret B moins bien rémunéré. Auquel cas c'est moins bon et aussi sûr qu'une AV sur fond €.

ok merci je vais réfléchir à tous ça.

 
 
Pour le PEL elle peut le souscrire où elle veut.
Pour l'AV, il faut être très sélectif, tu as de la merde (rendement à chier et en plus il faut verser des frais d'entrée) et du très bon.

Du très bon, y'en a de moins en moins quand même...

Ah tu y as souscrit aussi!
C'est lié à quoi d'ailleurs cette hausse ?

Baisse des taux --> Hausse des anciennes obligations

Quel est le code ISIN ?
 
De quand date l'émission ?

C'est pour quand le doublement du Livret A ?

 
La Caisse d'épargne lui propose une formule appelée quadretto avec un PEL et 7 compte à terme. Mieux vaut un PEL seul ou cette formule?
Merci

On sait pas.  
Et de toutes les façons c'est pas terrible comme rendement le LA.

7 comtpes à terme??? Faudrait avoir le détail pour juger.

Y a pas mieux (hors PEL et AV dont on ne connait pas le taux)

 
http://www.caisse-epargne.fr/alsace/quadreto.aspx

Y'a plus d'infos sur l'onglet "en bref" que sur "version détaillée"

Bah si y'a mieux !

Sur le Particulier, il parle d'une éventuelle suppression du prélèvement Libératoire en faveur du barème de l'imposition des revenus... (ca va être sympa pour ceux à 30+%...). Des infos ?

Oui ça sera  

La taxe n'est valable que pour l'achat donc 2€ pour 1000€ d'achat
 
 

Tu peux prendre un turbo avec une barrière désactivante très sécurisée    
Tu auras peu d'effet de levier, il faudrait une catastrophe pour que le turbo soit désactivé et tu ne payes pas la taxe  
En revanche c'est mort pour le dividende...

 
Ou comment passer de 3% à 1,5%. On peut épargner à l'étranger?

on en a parlé dans le forum boursier
il y a un mois l'émission
 
FR0011270537
+4,37% en même pas un mois, c'est du 8% annuel le coupon

3% brut.... Je pense quand même que les bons fonds euro d'assurance vie feront mieux, qui + est aidés par la fiscalité de l'AV.

 C'est en tous cas mieux que le PEL : 3% brut contre 2.5% brut tout en conservant les avantages du PEL

 
 
Le PEL n'est pas brut, on ne paie que les PS.
A voir si ton produit est seulement brut de PS ou si tu es également imposé.

Bonjour,
   
 
Je suis en train de faire le point sur une partie de mon épargne, qui se compose d'un PEL et d'une assurance-vie GMO ouverts à la Poste en février 2002:
 
 
1. Le PEL a donc plus de 10ans aujourd'hui (donc bloqué), son rendement est de 3,27% (4,50% à la base avec la prime d'Etat, mais comme elle était plafonnée j'ai déjà touché le plafond de cette prime).
Me conseillez-vous de clôturer ce PEL et de mettre ces fonds ailleurs, ou de le conserver en l'état?
 
 
2. Mon assurance-vie GMO a plus de 8ans (bien pour les impôts donc) mais c'est une catastrophe, j'ai calculé à partir des intérêts touchés fin 2011 que son rendement sur 2011 à été de 2.51%, soit a peine plus que le livret A.
aïe
 
J'ai entre temps ouvert une AV chez Boursorama en novembre 2010 (avec fond euro Eurossima rendement 3.72% en 2011).
Vu le taux minable de l'AV GMO de la Poste, l'aspect fiscalité + de 8ans est-il toujours réellement intéressant? J'hésite à tout racheter sur le GMO et tout mettre sur l'AV Boursorama.
 
 
3. Je me demandais aussi si ça vaut le coup d'ouvrir une autre AV pour prendre date, je pensais à Linxeavenir, mais ça va pas faire trop à gérer après?
 
Qu'en pensez-vous?

 
Quoi ?

Ah bah tiens même cas. Rendement pas crade, donc je conserve.

Mmm... À voir en fonction de ta TMI, ptet faire le transfert d'une AV à l'autre sur plusieurs années pour conserver les abattements.

Gérer quoi ? T'as juste à te souvenir que tu l'as ouverte.

Clairement ça vaut le coup de transférer sur l'AV Bourso, ou en partie sur l'AV linxeavenir nouvelle, qu'il ne serait pas idiot d'ouvrir. Le fait d'avoir la bourso sous la main pour compenser le GMO prouve le bien fondé de diversifier au cas ou.
Reste le problème des 4600 de plus values défisc max. Si t'es au dessus, fais les rachats en plusieurs fois. Mais clairement sors 4600 de plus value avant 2013!

Merci pour vos infos Slasher-fun et tanguy12!
 
1. Ok je garde mon PEL en l'état!
 
2. La TMI c'est la tranche max de l’impôt sur le revenu c'est bien ça? Bah ça sera 30% pour moi cette année a priori donc.
Je ne comprend pas bien cette histoire de 4600 de plus value pour l'AV.
Ça veut dire que si je rachète 4600€ du GMO je serai pas imposé, mais si je rachète plus le reste sera imposé à ma TMI soit 30%?
Bon vu que c'est sur les plus values ça doit pas être ca. Mais dans ce cas comment je fais pour calculer la somme max que je peux racheter sur mon AV correspondant à ce plafond de 4600€ de plus value? je sais pas si je suis clair.
   
 
3. OK je vais ouvrir une autre AV, vous me conseillez Linxeavenir donc?

 
2. c'est sûr que tu seras à 30% ? C'est une tranche clairement haute.
 
3. Linxéa Vie à mon sens mais bon les 4 fonds € de Linxéa sont très bons !

Tu l'as mis toi même.  En rouge.

À 7,50% en fait (si tu choisis le PFL )

 
 
   
 
On est beaucoup à être en TMI 30% ici, en général les cadres y sont après 5-10 ans d'XP    
Sinon faut défiscaliser ou être marié à une pauvre et faire des gosses  

 
Oui mais le PEL, on est contraint d'y laisser son fric, au cas ou les taux du Livret A augmentent dans le futur
Et l'Assurance Vie, on ne connait pas le taux à l'avance
Donc y a pas mieux pour un taux garanti net d’impôt que l'on connait à l'avance.

 
 
Pour ton PEL, attention car dans 2 ans (à 12 ans de maturité) tu seras imposé. Et là mieux vaudra souscrire un nouveau PEL.
 
Prends date sur une nouvelle AV, si tu as Bourso (équivalent Linxea Vie) prends Linxea Avenir qui est également excellente.

Tu connais le taux du LA à l'avance toi ?

 
2. Comme l'a dit nico-a-numéro bah je suis célib avec revenus HFR compliants donc je crois bien que oui  
 
3. Linxéa Vie c un fond Eurossima comme bourso, ce ne serait pas très diversifiant    
 

 
Donc je reprend, je retire 4600€ de GMO, ca fait 0 impots.  
 
Mais si je retire 14600 je paierai 7,5% d’impôt (je choisirai anéfay le PFL ) sur les 10000€ ou sur la plus value générée par ces 10000€? dans le second cas comment fait-on pour calculer concrètement cette plus value?  
 
 
 

 
Bien vu pour le PEL, je le fermerai en février 2014 donc  

doublon avec sa bourso vie....

 
Bein on sait au 1er aout que le taux sera de 2.25% net pendant plusieurs mois ... et si il est révisé, le nouveau taux s'appliquera pour les mois suivants

 
 
Revenus imposables = rachat - [(versements x rachat) / valeur].
 
Rachat = montant du rachat partiel.
Versement = total des primes versées à la date du rachat.
Valeur = valeur totale du contrat à la date du rachat.
 
4600€ de PV exonérée.
Calcule le capital que tu peux racheter qui représente 4600€ de PV  

Wait... elle a oublié de mentionner ça ma banquière de LCL quand je lui en ai parlé en février

PEL de 2010 à 3,6% (ouais je sais j'ai raté les 4,5%, mais c'est pas moi qui ai choisi à l'époque), ça veut dire qu'à partir de cette année je suis taxé à 15,5% + 24% de PFL soit 2,17% nets ?