Reprise du message précédent :

Et surtout , et sauf erreur de ma part, le PER-assurantiel a le cheat code de ne pas réintégrer au revenus avant d'entrer en succession. Ce que n'a pas le PER-CTO. Donc quand la quille se rapproche et si d'ici là ce cheat code n'a pas sauté faut basculer vers un assurantiel pour gagner entre 30 et 45% ...

EDIT : contresens

fix needed

Cet avantage est un 'cheat code' comme tu le dis toi même, je ne parierais pas dessus car il sera probablement ' patché' à l'avenir.

Si tu parles bien du PER assurantiel J'aurais tendance à penser que les deux formes de contrat ont cet avantage actuellement, mais je n'ai pas vérifié.

Merci, c'est corrigé    

 
Il me semble que seul le PER assurantiel a ce cheat code.

 
ici ça semble dire que je raconte de la merde  
 
https://www.actu-juridique.fr/fisca [...] scripteur/

 
Pas du tout.
Ils réouvriront une nouvelle ligne Netissima en février 2027 pour verser la PB.
Et même si tu te dépèche de refaire un arbitrage vers EuroExclusif, ça aura quand même eu le temps de générer des centimes d'interêts, donc ils ouvriront une nouvelle ligne Netissima en février 2028 etc ...
J'ai plusieurs AV dans ce cas, avec les vieux fonds€ qui reviennent à la vie en début d'année avec des centimes  

 
pareil, insupportable
et comme le montant est famélique, on peut pas l'arbitrer

Lucya CNP. Sinon, bah ca dépend de toi.
 
Et +1  
Mitch2Pain

Il y a des contrats où le rachat total d'un fonds euros c'est la perte de la PB donc faut être prudent malgré tout.

Idem que mitch ici mais lagoon a raison, par principe, laisser toujours 1k du fonds euro dont on desinvestit un gros montant (et quasi totalite) et le virer l annee suivante...
A moins d aimer lire les petites lignes du contrat d av...

Oui, on attend les notes sur 20.

Oui !  

J'ai sorti du fric de mon AV Bourso cette année.
J'ai un AV mes-placements qui va arriver à terme et que je veux fermer.
Mais je veux rester sous les 9200€ de PV annuels rachetés.
 
Bourso ne précise pas la part de PV dans le montant racheté ? J'ai regardé le détail des rachats mais je ne trouve pas l'info.

Thx pour l'avis.
Oui vais suivre Mitch2P et migrer Netissima/Eurissima vers Euro Exclusif, ça semble effectivement simple.

Suis qd même étonné vu le contexte pas terrible pour la France, que personne soit inquiet de dépasser 100k sur 1 AVie, ils avaient ratiboisé à Chypre, non? (Contexte très différent j'en conviens).

Sinon, qqch utile pour préparer une (éventuelle) expatriation au niveau allocation, avant que ça sente le roussi ou pour sécuriser au cas où la fiscalité tourne mal? (*traumatisé par les discussions répétées sur le "patrimoine improductif" ).

bilan 2026-S1

mes exports auto sont pas encore totalement au point, mais chaque trimestre ça s'améliore

 
 
Le virage IA des bilans… un vrai cap vers l’AGI

lol si les AVs françaises sont ratiboisées, je pense pas que le problème soit que Français

Non, ya pas l'info. J'ai arbitré 20k€ de mon AV de fonds euros pour les mettre sur mon PEA (la logique derrière : tourner autour de 150k€ dans l'AV pour être neutre en cas de succession, et maximiser le PEA pour se rapprocher du plafond). Et pour 20k€ de fonds € sur 6 mois je suis largement en-dessous du plafond de 4600€ de PV.

Bilan rapide  
:
- Perso:
1.3m net dont 1m d'exposition action quasi ATH
+12,5% d'IRR sur la patrimoine complet ce semestre, +8,5% depuis que je suis précisément (2018)
Quasiment Salaire brut + prime annuel de gagné
 
- Couple
ATH 2.1m
1.5m exposition action
 
Malgré le congé parental de ma femme
 
 
 

Ah, pourquoi? T'as vu les discussions de l'an dernier pour le budget? C'était franco-français... Vu le courage politique pour faire la moindre réforme, à part faut plumer ceux qui ont 1,2M seul, ça donne moyen confiance...

 
 
Sur les AV y a un assez fort lobby du secteur pour expliquer que c'est l'investissement de Mme Michu et de la masse des français, et que les placements sont utiles à la France entre les fonds euros qui achètent la dette et avec également du 'private equity' européen forcé dans le gosier des clients en gestion pilotée. => ce lobby évite les plus gros coups de marteau.
 
Si tu as des CTO, et que tu essaies de placer tes fonds à l'étranger sans t'expatrier toi-même tu risque de découvrir la force des déclarations d'impôts et de patrimoine où l'Etat peut te demander de répondre dans ta déclaration d'impôts à la question "avez-vous des revenus de sources étrangères?" et t'imposer à peu près comme il souhaite dessus. Si tu déclares, t'es toujours dans la même situation qu'avec tes actifs en France, si tu ne déclares pas c'est de la fraude et tu risques des grosses sanctions.  
 
A part les profils vraiment au-dessus de la mêlée et qui sont vraiment prêt à quitter la France, les profils moyens-riches ont plutôt intérêt à se noyer dans la masse avec des outils relativement communs.

OK pour le lobby, pas pensé à ça. Encore que ça a pas empêché la flat tax de monter -z'ont pas lobbyé assez fort!
 
Non, l'idée est d'envisager l'expatriation effective (pas seulement fiscale d'ailleurs, marre du climat/ambiance FR), pas de frauder -j'aime dormir tranquille.

En l'occurrence elle est restée a 30% sur les AV  

Je pense que le mieux, c'est d'avoir les deux, pour s'en servir au meilleur moment et selon la taille de la louche
Selon ma compréhension, le PER assurantiel est intéressant en cas d'accident de la vie et pour maximiser la transmission dans ce cas précis.
Mais si on vit plus de 70 ans, c'est le PER CTO qui est le plus intéressant pour la transmission.

Ça mériterait un tableau pour s'y retrouver, avec l'âge, les abattements, le moment du retrait (en vie ou dcd), les avantages/inconvénients...

Tu prends 50€ d'UC, puis tu fais un arbitrage de cette UC + les centimes du fonds euros vers le fonds euros Exclusif.

Autre solution pour les "joueurs", passer en gestion pilotée et revenir en gestion libre 100% Fonds euros Exclusif.

Vrai. Je laisse toujours une ligne avec le minimum en cours d'année. Une fois la PB versée, je retire tout  

Ah oui? Croyais qu'on payait chaque année les PS, savais pas qu'ils avaient pas augmenté sur les AV.

C'est justement la preuve du lobby, ça a monté pour les autres placements mais pas l'AV  
Alors que traditionnellement les PS ça ne faisait pas de distinction entre les placements, ils ont mené une belle défense pour ce qui comptait pour eux.

Ok. Noté.

Nouveau rapport semestriel (merci de ne pas citer) – précédents rapports : juin 2024, décembre 2024, juin 2025, décembre 2025.
 

C'est seul ou à deux/plusieurs ?

Ah mais par contre si je veux acheter du world sur le cto fortuneo, avec l'offre amundi
J'ai l'impression que j'ai pas le choix :  c'est du cw8  

 
Dans les AV, tu payes les PS annuellement uniquement sur les fond€, pas sur les UC !

Bilan à la mi année.
 
Le patrimoine net augmente de 77k à 1,71M. A deux bien sûr  , pas single.    
 
Bonne augmentation de la Bourse.
+39k / +12% sur le World (DCA stoppé depuis le 15 mai)
Mon PERO atteint 79k aussi.
 
Mauvaise perf sur le BTC, je suis en perte de -5k/-34% depuis le début. Mais rien de grave, je continue mon DCA de 1k par mois. Ca reste une petite ligne de 10k.  
 
Plus aucune motivation au boulot. Quand tu gagnes 77k sans rien faire en 6 mois, soit presque le double des salaires du couple, ça ne motive pas à se casser le cul, pour des trucs sans intérêt. Donc c'est 9h --> 17h avec 2h de pause à midi, en envoyant bouler les trucs que je n'ai pas envie de faire. En fait je suis devenu un gros boulet.    
 
 

 

 

La palette d'ETF disponibles sur le contrat Lucya CNP s'est encore élargie, passant à 40 ETF    
Liste des ETF à retrouver ici https://www.assurancevie.com/asv/no [...] e-supports
 
Pour les plus fifous, LQQ et LWLD sont disponibles  

 
 
Cool, merci pour l’info  

 
Sacré augmentation.

 
Comment tu définis ta ligne "objectif" ? Pourquoi elle n'est pas droite ?

Si c'est bien possible, j'ai ouvert mon PER cto en transférant un PER assuranciel. Je pense que l'inverse est également possible.

Pour définir l'objectif de l'année N :
Je prends l'objectif de l'année N -1 que je revalorise de l'inflation + 1 pt.
Auquel j'ajoute 12k (Ce 12k étant lui même revalorisé de l'inflation tous les ans)
 
   
 
Avant j'étais plus sévère, c'est pour ça que la courbe n'est pas exponentielle.  
 
 

Parce que ça tient compte de l'inflation, et d'autres éléments extérieurs. Par exemple les cerises. Quand il y en a, j'augmente l'objectif du montant des cerises, sinon c'est trop facile.  

Je croyais que ton objectif c'était de battre le CAC40 ?

Comme tout bon gestionnaire de fonds actif, il ajuste en permanence son benchmark pour être bien sûr de le battre.