Reprise du message précédent :

Le   fait peur, y’a beaucoup beaucoup de frais tout partout  
Presque étonnant qu’il reste encore de la PV au bout.
 
 

Bonjour topic   ,
 
J'aimerai solliciter l'expertise HFR pour faire un point sur ma situation.
 
1/ Votre situation familiale :  
 - 47 ans
 - Célibataire
 -  2 jeunes enfants
 
2/ Votre situation patrimoniale :  
 - Locataire
 - Capacité d'épargne : ~100€/mois (actuellement sur AV )
 - Epargne actuelle - 57k€ :
  ○ LDD : 5k€ => précaution/loisir
  ○ LA : 2K€ => me sert à lisser les dépenses annuelles non mensualisables
  ○ AV Bourso : 40k€ (50% Fds € / 50% ETF / + de 8 ans)
  ○ AV Fortuneo : 200€ (100% Fds € / + de 8 ans, vidée il y a 2 pour alimenter l'AV Bourso)
  ○ PEE : 10k€
  ○ PEA-PME : 10€ (ouvert à l'époque pour prendre date, je n'en ai jamais rien fait)
  ○ A venir : ~ 90k€ provenant de la vente de ma RP
 - TMI : 11%
   
3/ Vos projets ?
 - Acheter ma RP en 2027, voire 2026 si opportunité
 - Le LDD + LA me suffisent comme épargne de précaution, le reste peut rester bloquer plus longtemps.
 
4/ Votre tempérament :  
 - mode lazy et peu risqué : j'alimente régulièrement mon AV (Fds € + ETF) et je garde un œil dessus, mais je n'arbitre pas à tout va.
 
 
Ma vision
Le projet immobilier n'est pas totalement mûr, mais les biens partent très vite où je recherche et je veux pouvoir être réactif.
Je pense que le plus rationnel et efficient est de placer les 90k€ sur mon AV Bourso.
Des remarques ou conseils à me prodiguer ?

Tu avais ouvert un PEA-PME pour prendre date mais pas de PEA ?

Oui AV Boursorama

Il te faut ouvrir un PEA pour y mettre tes 20k en ETF qui sont aujourd'hui sur l'AV.
Pour rappel, sur l'AV Bourso tu perds 0,75% chaque année en frais de gestion.

 
ouais mais il va payer les PS sur la PV de son AV... qui ne composeront plus du coup...

Dans ton AV Bourso: arbitre tes ETF vers le fonds€ EuroExclusif.
Sur les 90k€ provenant de la vente de ta RP: Tu places la somme qui te semble raisonnable pour ton apport sur le fonds€ EuroExclusif
Le reste sur PEA Bourso WPEA

Oui mais à long terme, les 0,75% par an font mal.
L'option de Mitch est pas mal, ça évite de sortir l'argent de l'AV (enfin ça diffère).

Bonjour le topic,
 
J'aimerais bénéficier de l'expertise du forum pour une réallocation de mon PEL.
 
Mon patrimoine actuel: Epargne de precaution (LA, LDD,...) : 30k, PEA : 60k sur ETF world (ouvert il y a 5ans), Assurance vie : 20k (ouvertes il y a 6 ans), PEL : 50k. J'ai également un peu d'immo (1 appart en locatif et en discussions pour un second).
 
Mon PEL étant un peu pourri (ouvert en janvier 2016), j'aimerai le cloturer et réallouer ces fonds. Je pourrais tout mettre sur l'existant (75/25 sur PEA /AV), aller vers d'autres placements similaires (CTO, PEA PME) ou bien garder une partie pour aller vers des placements plus exotiques (matières premières, or, crowdfunding, crypto) ou obligations et diversifier encore plus mon patrimoine actuel. A noter que pour plusieurs raisons je n'ai pas besoin de mobiliser ces fonds pour l'achat d'une RP.
 
Selon vous, quelle serait le plus judicieux pour du très long terme (optique compléments de revenus pour la retraite) ?

Remplir PEA

+1

Si c'était 100% clair il n'y aurait pas autant de messages ici : https://community.finary.com/t/fond [...] 69?page=12

J'y ai appris que les frais de souscription sont passés en début d'année de 1% a 2%, meme chez BD. Alors que quand on fait une simulation d'achat, pas de frais d'achat de mentionnés, juste les frais de gestion et de surperformance. Pour un utilisateur les frais ont été vus 4 jours apres sur l'avis d'opéré.
Il y a aussi un bon recap des produits directement chez Independance AM : https://www.independance-am.com/nos-fonds/europe-small/

Comme c'est indiqué 2% max de souscription, ca pourrait sous-entendre qu'il existe des accords avec certaines plateformes et je pensais justement que BD en faisait partie, du moins il me semblait a l'époque ou j'en ai acheté (du A et et I) c'était le cas.

Tout mettre sur l'existant me parait la meilleure option

LiNXEA que me conseille un ETF sur l'aerospacial en mode SpaceX
 

Ça progresse bien
https://www.bfmtv.com/economie/entr [...] 0272.html?

Bof, le fonds BPI France Entreprises 3 avait une taille cible de 120M€ et l'a atteint au bout de 12 mois, pour l'instant le fonds Défense est à 100M€ sur 450M€ cible. Ils ne vont pas faire beaucoup plus qu'une campagne 'Entreprises' , en ayant pourtant multiplié par presque 4 la cible

J'ai entendu parler du MSCI World Momentum.
 
Vous auriez un avis ?
 
https://www.msci.com/documents/1019 [...] -gross.pdf

Bah le MSCI World pondéré par capital c'est déjà un indice qui bénéficie du momentum des actions performantes

T'as aussi le dual momentum, le accelerating dual momentum, etc... l'imagination est ta limite  

Mais il ne produisent pas de sur-performance à long terme. C'eût été trop beau.

Cherche ici on en a déjà parlé (et sur google) les ETF smart beta.

Un bêta est-il vraiment smart...  

 
merci à tous pour vos conseils. Ca me semble effectivement comme la meilleure solution

Une fois le PEA rempli, avec une vision d’investissement à +10 ans, quel est le consensus pour poursuivre en ETF Capitalisant sur le topic ?
On préfère l’AV pour arbitrer sans frottement fiscal ou la flexibilité d’un CTO dans le cas où une carrière pourrait mener à l’expat ?
 
L’idée serait d’avoir un recours à un lombard sur l’AV/Compte sur marge CTO chez IBKR pour mettre un peu de levier dans les investissements.

Le moit moit  

Je vais être le premier a employer le mot:
 
NIRIO
 
Des retours d'expériences de certains?

 
On peut considérer que le CTO est plus optimisé sur le très long terme, mais entre les frais AV qui deviennent très raisonnables sur un AV comme Lucya CNP, les abattements d'IR, les conditions d'UC pour ceux qui veulent des bonus et les petites réallocations qu'on peut souhaiter pour X raisons, en pratique c'est souvent une bonne AV qui emporte les faveurs.  
 
 
A mon sens il faut considérer des AV ou des réarbitrages PEA pour tous les placements où l'on est susceptible de faire des repondérations (si on sort beaucoup d'un fonds € par exemple, il faut vendre tranquillement un peu de ses ETF actions pour rééquilibrer son allocation cible) et mettre sur CTO uniquement son fonds de portefeuille le plus immuable. Ou les investissements introuvables sur AV. Dans le doute, AV.  
Le cas d'une carrière pouvant mener à l'expat est un peu spécifique, qui fait pencher la balance vers CTO peut être oui.

Si tu es le premier, la tradition veut que tu le présentes justement.

 
visiblement un service de paiement pour les gens qui ont la trouille de payer en ligne / sur le web. Tu scan un QR code (datamatrix) chez un buraliste et tu paies. Soit en espece (max plafond légal) soit en CB.

 
et du coup qu'est-ce que ça vient faire ici ? J'ai raté un truc ?

Et moi je contre en disant :
FRIGIO

Kamoulox !

Merci.

Bon objectif de rajouter les 50K annuels pour actions
 
J'ai déjà mis 8K sur lucya CNP
A votre, on fait confiance ? On attend et continue avec une "vieille valeur sûre" comme Spirit 2 ?  
Pour lumpsum le reste  

CNP c'est la banque postale. C'est ultra solide.

Oui c’est solide

Sortir de chez soi et parler à des gens ?  
Mais enfin c'est nul à chier comme concept !  

no redface.

Perso j'ai ouvert un CTO au nom de mon épouse et moi, et objectif donation à ses 18/20 ans ou plus tôt si la loi change. Tant que c'est possible c'est probablement la meilleure option tant niveau frais que taxation, par contre faut pas dormir si la loi change.

 
Ahh mais je n’y connais rien justement, je venais chercher des infos.
 
Je m'y suis intéressé parce qu’elle permet d’emprunter des autoroutes sans barrières physiques (pour l’instant sur les A13, A14 et A79), avec paiement en ligne, en point FDJ ou via un badge type Ulys.
 
En cherchant un peu, je me suis rendu compte qu’elle se rapproche pas mal d’une néobanque : possibilité d’associer une carte bancaire physique ou virtuelle, paiements en ligne avec numéros éphémères, cashback, loteries et autres services du genre. Il y a même des retraits possibles dans certains bureaux FDJ, ce qui peut dépanner quand on est perdu au fin fond de la campagne.
 
Je me dis donc qu’à terme ça pourrait peut-être remplacer à la fois le badge autoroute et la CB. Mais pour l’instant, je venais surtout à la pêche aux infos au Temple des Bonnes Idées.

Topic banque pas épargne....

Lucya cardiff, c'est toujours bien svp?  
 
car j'ai une av chez eux, mais impossible d'avoir un reporting sur la cession de part au titre des frais ...

 
À niveau de frais équivalent et avec une offre d’UC comparable : Linxea Spirit est mieux.
 
Si tu dois souffrir un contrat Lucya et tout ce que ça emporte (par exemple un reporting aux fraises), oriente toi plutôt vers Lucya CNP qui a le mérite d’avoir les frais les plus bas du marché.