Reprise du message précédent :
Intéressant le contrat de capitalisation, je ne connaissais pas, une fois qu’on a plus de 150k en assurance vie, est il utile d’en avoir un? Pour demembrement ou succession ?
 
Je me pose la question sur comment l’intégrer dans la triade pea, av, cto
 
Je vois que Nico en parle sans en parler
 
 
Merci

J'ai 300k€ d'épargne (32 ans). Je vais faire construire ma RP à crédit.
 
Je sais pas trop quoi faire de cette épargne pour l'instant répartie sur des AV/PEA/PEL/livrets. Un investissement locatif ?
Comment essayer de contrer l'inflation ?

Effectivement cela m’a amené à compter deux fois le coût du crédit. Le gain est donc bien de 160€ en effet.  

Bienvenue chef
Présentation  

Sauf que je laisse les 6000 € dormir et que je paye mensuellement les échéances avec mon salaire au lieu d'épargner (il me reste au moins autant de capacité d'épargne quand même, mais c'est hors propos ici).
J'ai 121 € de coût de crédit (de mémoire), et 564 € d'intérêt de l'autre côté. Soit 564-121=443 de bénef.

Mais il est vrai (et ça je ne l'avais pas calculé) qu'en mettant mes 255,06 de côté au lieu de payer des mensualités, ça générerait 272 d'intérêts sur 24 mois.
Soit 443-272=171 € de mieux en procédant à un emprunt.
Ça vaut le coup quand même mais moins qu'escompté. De toutes façons c'est réglé, j'ai recu le pognon; je suis en train de le virer à la Banque Postale par charrettes de 2000 par 24 heures depuis Bourso (qui ne propose pas le LEP, ces couillons...).

Edit: tout ceci suppose que le taux de rémunération du LEP reste a 4,6% pendant deux ans.  Perso je le vois plus probablement monter que descendre au moins les 12 prochains mois, mais c'est un peu Madame Irma...

 
 
Tu aimerais donc un patrimoine 100 % immo ?
RP + immo locatif ?
 
L'immo est intéressant à crédit (effet levier + optimisation fiscale déduction des intérêts d'emprunt), ce serait dommage de mettre 300 k€ d'épargne dans l'immo locatif.

En l'occurrence, il faudrait procéder à un sondage pour savoir si ce débat est pénible pour une majorité de lecteurs ou pas.
Et n'arrêter que le cas échéant

Plus qu'un niveau de tarification, ça se joue surtout à la fraction de leur prix de vente retenue jusqu'à réception conforme des travaux prévus !
 

C'est bien plus compliqué que cela.
La sortie des tarifs conventionnés te renseigne bien plus sur l'appétence au POGNON du praticien que sur sa compétence.

Pour synthetiser de façon (à peine) caricaturale : utilise plutôt l'indicateur "prix de la consult" pour chercher des prospects que des soignants

 
Du coup tu me conseille quoi ?
150k PEA cw8
150k AV spirit sur un etf world
 
Et ce que j'économise en plus, je le met sur des livrets (A, LDD et PEL)? Je gagne 4k par mois et je dois épargner 2k facilement donc ça monte vite

Pourquoi ils se tireraient une balle dans le pied ?

Et puis, tu es bien à la Banque Postale toi...

Si tu as déjà 150k en "sécurisé" (LA+LDDS+PEL+fonds euro...), alors je vote pour 150k en PEA.
Et le surplus en AV ou CTO selon ta situation/perspectives.

Bonjour,
 
Il y a des spécialistes des turbos infinis ici?
Pour ma poche matières premières je souhaite m'indexer au prix des quotas de CO2. J'ai trouvé uniquement le produit ci-dessous disponible sur le CTO de Boursorama. En pratique j'aurais préféré un produit plus simple comme un ETF mais je n'ai rien trouvé de mieux.
Quels sont les points de vigilances à avoir sur ce type de produit ? (sachant que l'effet de levier est assez faible : 1,27) Malgré la lecture du document pour les investisseurs je ne comprends pas le montant des frais (souscription, rachat, gestion annuelle, financement du levier). Si un spécialiste peut m'éclairer !
Merci d'avance
 
https://bourse.societegenerale.fr/product-details/S542Z

Garde quand même un peu d'argent de disponible sur LA/LDD pour subvenir à tous les problèmes/entretiens que tu vas avoir dans ta nouvelle maison.

Tu vas forcément avoir des problèmes, une maison/appart c'est que des soucis.

Après construction de ta RP tu auras un endettement qui sera de combien en % ?

S'il reste de la "place" tu as tout intérêt à investir en locatif, soit en direct, soit via des SCPI mais toujours à crédit.

Compliqué de te répondre vu que tu nous donnes très peu d'infos (situation PRO, familiale, appétence au risque, horizon de placement etc.)

Actuellement j'ai 80k en PEA, 40k en av (fond euros boostés) et le reste en livrets ou cash.
M'a construction ne commence que en mars/avril l'année prochaine. J'ai le temps d'économiser 20k encore juste en épargnant mon salaire

Bienvenue chef
Présentation fp

Effectivement en lisant le post de Nico je me suis clairement reconnu.
 
Je me vois parfaitement écrire un message du même genre, et recevoir des réponses comme quoi je serais un client trop chiant.  
Avec un point de vue extérieur, Nico s'attache à des détails, qui ont de l'importance, énormément d'importance pour lui et à juste titre, mais des détails que n'importe quel manager de conseiller bancaire ignorerait royalement.
Monsieur, vous avez demandé un virement, nous avons fait le virement. Si le destinataire n'a pas trouvé le virement ce n'est pas de notre faute. Et puis, monsieur, si vous perdez 33% sur votre investissement ce n'est pas grave.
ISIN9996674988 et ISIN45948590 ne sont pas pareils ? Mais enfin monsieur ce sont deux ETF world, l'un distribuant l'autre pas, vous n'allez pas faire un caca nerveux pour un seul mot ?

Euh non désolé, on parlait d'éthique y'a 1 ou 2 pages justement...
Alors beaucoup de managers, maybe, y'en a sans doute pas mal qui ont plus guère d'éthique mais n'importe lequel, non sûrement pas.
Je connais des managers qui ont pris leur bagnole un samedi midi pour faire un détour en rentrant chez eux pour donner un chèque de banque pour lequel le client avait merdé, et j'ai d'autres exemples de ce style en seulement 2 ans de banque.

 
un peu de scpi sur linxea spirit ?

 
Même avec les connaissances pour les comprendre, ça prend tellement de temps à les analyser que ça me déprime rien que d'ouvrir le prospectus ou la brochure commerciale...
Il y a un millier de points de vigilance, qui sont invisibles/incompréhensibles/non mesurables/non estimables par des non professionnels (la barrière désactivante en est un exemple)
 
Désolé de ne pas aider plus, mais le meilleur conseil est en début de leur brochure :
 

 
Passe ton chemin.

 
 
25% d'endettement après la construction.  
Je suis en cdi en full remote dans une petite ville. J'ai 32 ans en couple. Pas de mioches.  
Le risque me dérange pas vu que je vais placer sur du long terme  

De l'immo, de l'immo, de l'immo !!!
 
Il vous faut de l'IMMOBILIER !
C'est du SOLIDE !!!
 

Bonjour

Ça fait longtemps que je lurke ce topic, j'ai appris pas mal de trucs (trucs de base hein j'y connaissais rien avant ), donc je pense que je devrais faire une petite presentation avant de poser des questions

Situation personnelle :
36 ans, cohabitation légale (équivalent du pacs en Belgique), 2 enfants en bas âge
Proprio de ma RP. Crédit en cours d'environ 1100 EUR / mois pour 25 ans.
En terme d'investissement, j'ai investis 40k dans un fond actif géré par une grosse banque nationale (pas frapper, c'était avant que je prenne connaissance des etfs grâce à ce topic )
5k dans des trackers world via de giro depuis un an.

Il me reste encore environ 20k de cerise que j'aimerais investir. Avec l'inflation - possible récession qui s'en vient, conseilleriez vous de continuer à investir dans du World, ou à diversifier dans des obligations euros ? Je dirais que j'ai une aversion moyenne au risque et ce serait plutôt pour du long terme

Edit: ha et comme dit plus haut je suis belge, donc vos histoires d'assurance vie ne me parlent pas

Désolé si tu es concerné car il est vrai que ma généralisation est indélicate pour les rares faisant preuve d'une grande conscience pro.
 
Mais de manière générale, quand on se plaint à une entreprise, il faut vraiment que les boulettes soient très très grosses pour émouvoir quelqu'un du service client, ou alors qu'il soit très aimable en face.
70000€ bloqués en plein creux boursier, j'ai jamais eu ne serait ce qu'un mot d'excuse.
Et c'est pareil partout, automobile, artisans, ameublement, ...
J'ai eu de bonnes expériences bien sûr mais dans l'ensemble la moyenne des gens sont assez peu attachés aux détails, clients comme employés. Imagine un passager de compagnie aérienne qui se plaindrait de ne pas avoir eu le financier aux amandes comme d'habitude sur son vol de 7h30 mais un palet breton à la place. Tout le monde lui rirait au nez...

Ok, du coup pas idiot de réfléchir à maximiser ta capacité d'emprunt en utilisant le levier du crédit, soit comme le fait Nico avec son projet en cours et d'autres membres du topic. Ou alors en faisant du locatif en direct, si tu vis dans une "petite" ville les rendements peuvent être supérieurs à 6-7% brut ce serait dommage de s'en priver. L'immo étant le seul actif pouvant être financé à crédit et "cofinancé" par un tiers (ton locataire).

Attention, l'immobilier locatif ne fait pas l'unanimité sur ce topic, tu t'exposes évidemment à des emmerdes et une charge mentale.

Personnellement je pense que le combo RP+RL et/ou SCPi sont indispensables. D'autres te diront de blinder PEA/AV jusqu'à plus soif. Je te laisse seul juge.

 
 
Fixez-vous une allocation d'actifs cible simple à maintenir sur le long terme avec 1 ré-équilibrage annuel.
 
Par exemple :  
 

• 25% Actions : privilégier l'ETF MSCI WORLD CW8 (TER 0,38%) en PEA (niche fiscale) dans une approche LT lazy
• 75% Monétaire/cash : répartir en priorité sur les livrets réglementés (LA/LDDS/LEP si éligible) qui paye 2% sans risque puis sur les fonds euros en assurance-vie (Linxea, Darjeeling, Boursorama ou Fortuneo)

Le monsieur est belge et tu lui proposes 100% de produits éligibles en France...

Effectivement, j'ai lu un peu trop vite en diagonale    
 
Ne tenez pas compte de mon commentaire  

 
 
 
+1 sur tout (sauf sur la partie en gras, je n'appelle pas ça des détails, rien à voir avec ton exemple de palet breton qui est vraiment futile, pas au même niveau que tes 70k€ bloqués et mes merdes avec Milleis).
 
Je constate une grosse régression du service client en France (pas sur des détails mais sur des engagements importants). Encore pire depuis le COVID.
On dirait qu'une majorité s'en fout du travail bien fait, grosse nonchalance, une majorité se contente d'être médiocre, plus aucune motivation / rigueur au travail.

 
A l'image de la société, le bon service client réservé à la classe moyenne/moyenne supérieure disparaît au profit d'un service client exceptionnel pour les plus aisés et du discount 'self service' pour le reste.
 
Je le regrette aussi mais ne vois pas de retour en arrière prochainement. Le seul salut vient de nouveaux acteurs tech qui tentent d'innover, généralement avec un top service client au début quelques années avant de couler ou devenir discount à leur tour.

 
 
Oui ça doit s'expliquer par ce phénomène
 
Pour être sûr d'avoir un bon service à l'hôtel aussi maintenant faut viser 5* , 4* ne suffisent plus
 
J'espère que nos courtiers AV préférés vont garder un service client qualitatif.
Bourso ça a sérieusement baissé par rapport à il y a 10 ans notamment. Ils ont recruté bien moins vite que la hausse de leurs clients (ça ne m'étonnerait pas que ce soit x2 conseillers pour x5 clients).
 
 

 
En même temps vu le nombre de choses que tu peux faire en ligne chez bourso (tu peux fermer ton compte en ligne...), il pousse l'autonomie a son maximun. Leur cible de client c'est gens autonome, pas des gens qui les appeles pour des truc ultra spécifiques...

 
 
J'appelais pour ouvrir un LA vu que ça merdait en ligne.
Et pas de réponse à mon mail d'il y a 3 semaines.
 
Pas grave j'ai ouvert chez Fortuneo qui est bien plus efficace (ouverture en ligne en 2 minutes).

La baisse des effectifs se fait sentir dans tous les domaines également. Ça + un manque de formation + un secteur peu attrayant à l'embauche et donc peu de candidats = toutes les planètes sont alignées pour un service client minable.

 
C'est plus pas chance avec un bug ou problème spécifique du genre, la cloture de ton ancien livret A n'a pas encore été déclarer par l'ancienne banque (c'est assez courant).
 
Biens ur on peut avoir des problèmes de temps en temps, et un service humain compétence serait le summun mais au vu du nombre d'appel qu'il devait recevoir pour des choses bêtes et accessible en ligne, je comprend leur position de rendre plus compliquer la mise en relation téléphonique.
Il ne faut pas sous estimer l'incompétence des gens qui veulent avoir un compe en ligne mais savent a peine cliquer sur un bouton.

En effet, mais merci d'avoir répondu

En soit je note de garder une répartition action / obligation. Je dirais 2/3 actions via un etf world et 1/3 obligations.
Pour les obligations, plutôt prendre un tracker d'obligations euro, ou directement des obligations euros ?

 
Plus adapté au topic bourse ta demande.
 
Si tu cherches les frais annuels, c'est "le risk premium" : 4,5%
Tous les soirs le strike du sous jacent va s'ajuster à la hausse en conséquence (et la barrière tous les 15j en général). Donc si le sous jacent stagne, la valeur du turbo baisse et l'effet de levier lui augmente. Néanmoins tu ne peux pas perdre plus que le capital investit.
 
Au niveau des frais de transaction, il faut voir quel est le spread achat/vente par rapport à la valeur du turbo. Lorsqu'il y a beaucoup de volatilité, le spread achat/vente augmente, notamment si le turbo est proche du strike.
Normalement tu peux acheter et revendre quand tu le souhaites lors des heures d'ouvertures, l'émetteur du turbo en assure la liquidité. Toutefois la vente peut être impossible lorsque la valeur du turbo est trop proche de la barrière désactivante et qu'on a une forte volatilité.
 
Les turbos de ce type peuvent être utiles mais uniquement pour du trading de court terme.

 
Merci pour ces alertes. C'est ce dont j'avais peur, plus un produit est complexe et plus il est bourré de frais en général.
Je vais chercher un autre moyen de m'indexer aux prix des quotas de CO2

C'est pas tant que je me sente concerné, je fais mon taff on est content de moi ou pas je m'en branle moi je suis content de moi.

C'est surtout qu'avec ce genre de généralisations on en arrive à ce que les bons se disent qu'au final étant considérés pareil que ceux qui font de la merde, et ben autant faire de la merde. Je l'ai bien vu dans la santé, je le retrouve dans la banque, traite ceux qui bossent comme ceux qui bossent pas et plus personne ne bossera...

Mais je n'en suis pas moins d'accord avec toi sur le principe, on a effectivement une belle dégradation de toutes les relations clients... Perso je m'en branle ça m'arrange, quand tu fais juste ton taff comme il faut et que les gens sont contents t'es béni des dieux, le reste du temps ils s'attendent à rien au pire

Et bien justement, même si mon exemple du palet breton est vraiment le plus ridicule que j'ai trouvé, une bonne part des conseillers et managers clientèle incompétents ne feront pas la différence entre une erreur de biscuit, une erreur de couleur ou de matière sur un meuble, et une erreur de virement qui te coûtera 33% de ton investissement.
 
De nos jours à moins qu'il y ait un mort tout le monde s'en fout de la satisfaction client.
(Encore une fois j'exagère un peu mais je marque les esprits)
 
Après il ya deux trois enseignes de gamme raisonnable qui m'ont offert un service remarquable. Malheureusement, Fursac et Palais des Thés ne proposent pas de contrat de capi (et encore je n'ai pas rencontré de souci)

 
Ah oui ok dans ce sens
Ils sont tellement incompétents qu’ils ne comprennent pas le problème oui.
En l’occurrence j’ai l’impression qu’ils découvraient le contrat de capi et la fiscalité qui repose sur le TME…
Idem ils ne connaissent pas les ETF.
 
J’ai l’impression qu’ils n’investissent pas eux-mêmes donc ils n’ont pas l’air de comprendre le sujet et les conséquences de leurs conneries.