Reprise du message précédent :

 
Je ne vois pas bien pourquoi avoir 30% UK est un souci, c'est effectivement le poids de leurs small caps en Europe. Il s'agit d'une économie nettement plus financiarisée que la zone euro, ce qui est une bonne chose pour l'investisseur boursier qui s'interesse à ce segment de valeurs d'entreprises.
 
Dans le MSCI Europe (non small caps), UK pèse 23%, loin devant le second pays, la France, qui pèse 17%. Rien de surprenant donc.
 

Pour l'effet de levier :
https://www.younited-credit.com/lan [...] imbattable
 
ça semble plus bas que Bourso

Un crédit quasiment gratuit ??
Où est le piège ?

 
Je ne sais pas s'il y a un piège. Je dirais que non.
Younited a un process 100% automatisé sans humain à l'aide de l'Open Banking avec des algos ML/IA
 
Ils disruptent pas mal de choses dans la FinTech.
Mon ancienne COGIP a fait un partenariat avec eux, du coup j'ai qq résidus d'emails pubs
 
C'est pas l'arnaque du coin à priori
 
 
EDIT :
Younited Credit est agréé en tant qu’établissement de crédit – Prestataire de Services d’Investissement par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR, n° d’agrément : 16488).

Faites une simulation dessus, les taux ne sont pas si incroyables que ça : si quelqu'un a des configurations de montant/durée qui sortent des taux effectivement inférieurs à 0.8% cela m'interesse.
 

chienBlanc a choisi un ETF MSCI EMU Small Cap éligible PEA.
Tu lui conseilles à la place un ETF MSCI Europe Small Cap qui n'est pas éligible PEA.    
 
Je suppose que les 30% UK sont la raison de l'inégibilité PEA, mais peu importe la raison, quel ETF PEA-compatible conseillerais-tu à la place de MMS ?

 
hello
 
il est remarquable de noter que la personne n'est pas allée sur le topic bourse dédié à ce sujet. Nouveau achaifèrien ou simple étourderie? Mystère.
Il est vrai qu'il aurait été adapté sur le topic idoine. Pas pensé à mettre le lien non plus
 

la philosophie du topic est d'organiser son épargne pour le faire fructifier en fonction du risque. La bourse est une méthode d'épargne risquée, mais qui reste de l'épargne
la personne a concentré sa question sur les .. marchés boursiers. Forcément la notion de risque est donc à l'essence du projet.
 

actions vs etf? tout bete, pour moi c'est un seul cavalier (donc concentration risque/gain/pertes) ou diversification par etf.
un etf est simplement un ensemble de chevaux qui courent, c'est un choix personnel d'aller là dessus, une préférence.
Dans mon cas j'estime que les deux s'opposent, car ce sont des produits différents et concurrents. Un peu comme l'idée d'acheter comptant ou srd : les av/inc sont suffisamment éloignés/opposés pour qu'ils se confrontent. Y'en a des tas comme ça dans la notion de bourse ou d'épargne (nominatif/porteur, etc..)
donc pour moi, oui la différence est suffisamment marquée pour comprendre que les actions s'opposent au etf, obligations, etc..
un peu comme ta banquière qui te dit qu' "à l'opposé de l'assurance vie, un retrait sur livret A est très rapide, mais ce placement est peu rémunérateur".
donc oui, les produits d'épargne s'opposent par nature.  
 

félicitations Jerome, tu as atteint le niveau 2 du challenge courtage en bourse

Les taux sont 2 fois plus élevés que dans ma banque pour un crédit conso de merde par exemple. C'est tout sauf intéressant.

 
Fail then
 

 
PCEU ou ETZ, bref des ETFs Européens standards suivant le Stoxx600 ou le MSCI Europe. Pas de small caps
 
Se forcer à prendre un small caps PEA compatible te met dans une situation très inconfortable ou tu dois prendre effectivement MSCI EMU Small Caps qui represente à peine quelques % du marché mondial (voir moins d'1%, à verifier) sur un micro segment de marché ou bien prendre un tracker SMID US, Russell2000, RS2K, qui laisse un trou en termes de capitalisations et n'est pas dans l'esprit du PEA non plus.
 
Le PEA est un cadran pénible à naviguer dès que l'on sort des indices les plus importants et peut pousser à commettre des erreurs d'allocation patrimoniale à vouloir absolument s'y conformer, c'est une bonne illustration.
 

T'as aussi le droit de faire des efforts sur l'orthographe/conjugaison.    
3 énormes fautes dans tes 4 lignes (et encore c'est un progrès par rapport aux précédents posts   ), au bout d'un moment ça invite à la taquinerie.

N'oublie pas de comparer les ratios de Sharpe, c'est plus important que la perf pure.
 
Tu n'as pas encore blindé tes PEA et PEA-PME ?
J'ai choisi des fonds actifs pour mon PEA-PME, c'est un segment (small UE) sur lesquels les gérants se défendent encore bien face aux ETF.
Il y a parfois des parts un peu moins chères en frais courant accessibles à condition de faire un gros versement ou de payer des frais d'entrée.
 
Mon préféré c'est Gay-Lussac Microcaps, malheureusement fermé
 

 

Oui.

Tu as des exemples concrets d'erreur chez Quantalys ?

Ca fait des années que je l'utilise et en dehors d'une ou deux données historiques bancales, je trouve qu'il gère très bien les dividendes et conversions entre devises.

Je veux souvent comparer des fonds actifs à des indices (ou ETF), et je n'ai pas trouvé mieux que Quantalys à ce jour pour le faire.

https://www.abcbourse.com/apprendre [...] harpe.html
 

+1

A mon avis c est sur max 1 ans

Peut être juste sur 6 mois

C'est surtout pratique quand tu es à l'étranger et qu'ils te demandent d'envoyer un courrier postal

Tu veux la fameuse méthode de WhiteDog ?
L'AV a l'avantage de pouvoir rémunérer la liquidité, ce que ne font pas les PEA, etc. J'ai "un peu" de liquidités sur AV, et "un peu plus" sur le compte espèces de mes PEA et PEA-PME, car j'ai voulu faire du market-timing entre 2020 et 2021.

Définition de la Bourse : "Temple des regrets dans lequel l'investisseur injecte ses économies non nécessaires, mécontent lorsque les marchés sont en bonne santé comme lorsqu'ils sont sujets à une baisse continue."

 
Depuis qu'ils ont été rachetés par MeilleurTaux, c'est un peu brouillon leur site (je préférais l'ancien de Mes-Placements).
Je vois ça : https://placement.meilleurtaux.com/ [...] venir.html
Mais je suppute qu'il faille leur envoyer un message pour obtenir le formulaire de rachat (partiel / total)...

 
n'y connaissant que les grosses bases, j'ai commencé à "investir" il y a environ 1 an (cause: compte épargne qui grossissait, pour rien)
1 an plus tard, je me pose quelques questions:
- dois-je placer plus d'argent (et donc garder moins sur compte épargne)?
- dois-je diversifier plus? dans quoi?  
 

 
   
 
 
ps2: question subsidiaire...dans le cas où, dans 5 ans, j'acheterais un 2eme appartement, je devrais récupérer à peu près tout ce que j'ai placé...l'idée serait d'abord de m'offrir un appart plus grand avec extérieur, et deuxièmement garder l'appart actuel à mettre en location, me conférant un supplément de salaire. Dans cette optique, il serait plus judicieux d'utiliser toute la somme que j'aurais pour liquider le crédit du 1er appart, ou bien d'utiliser cette somme pour diminuer l'ampleur du 2eme crédit? (sachant que de ce premier appart, je pourrais tirer un loyer de 850€)

Pour la partie immo, dur de te conseiller, ne connaissant pas la fiscalité belge sur les loyers encaissés !
 
Ton argent risqué (6 fonds + sp500), c’est sur un compte titre ? C’est fiscalisé chez vous ?
 
Pas d’ETF world ? D’où vient ton choix des 6 fonds ?
Si tu dois tout solder dans 5ans, des actifs risqué n’est pas la meilleur idée.
Ou alors, tu repousses ton achat immo si le timming n’est pas bon en cas de forte baisse, dans ce cas là, pas de soucis.
 
Pour les 15k d’épargne, ça dépend de ton taff, de comment fonctionne le chômage en belgique  : ici on conseil 3 mois de dépenses soit dans ton cas, 4,5k€ d’épargne de précaution en compte très liquide.
Là, t’es à 10mois ! C’est peut-être justifié si t’es pas sur de retrouver du taff rapidement ou si pas de chômage (ou équivalent)

  pour la réponse...je te réponds par point:

1) de ce que je sais de la fiscalité des loyers encaissés en Belgique, c'est assez léger (dans le sens de "je pourrai toujours la couvrir", sauf gros soucis). Si je ne me trompe pas (un belge du topic pourra me corriger), il y a un impôt que j'estime à 1000€ annuel environ pour un appart comme le mien (à la louche hein)

2) Oui, sur 2 comptes titres (1 chez Keytrade (banque en ligne belge) et un chez Degiro (courtier))...en théorie, les gains engrangés sont imposés (à 30% il me semble)

3) pas d'ETF world pour le moment non...le choix des 6 fonds, c'est simplement par là que j'ai commencé: ne connaissant pas grand chose, j'ai pris un "plan d'investissement" tout fait chez Keytrade (qui est déjà ma banque de base). Surement pas le meilleurs placement, mais les frais sont minimes je le sentais mieux de rester dans ma banque. C'est une fois que j'ai été plus à l'aise avec le principe d'investir que j'ai ouvert un compte chez Degiro pour placer de l'argent sur SP500 (car pas possible chez Keytrade)

4) c'est ce que je compte faire: mon achat immo dans 5 ans n'est pas obligatoire, je peux le repousser pour attendre de meilleurs jours si nécessaire (même le repousser de 5 autres années si il faut, même si ce n'est pas mon souhait).

5) Je suis infirmier, donc à priori, j'aurai toujours du taf (et donc, à priori aussi, pas de chômage si j'étais un peu difficile dans le choix d'un nouveau boulot). Donc sachant ça, il serait quand même de bon aloi que je prenne 5k de mon épargne pour les placer?
Dans ce cas, mieux vaut les placer sur le SP500, ou bien ouvrir un ETF world ou un ETF euro?

 
Au delà de la fiscalité... d'un point de vue financier, ça dépend surtout de :
1/ ton taux de crédit actuel sur ton appart
2/ le futur taux de crédit qui sera celui dans 5 ans
 
Mais les intérêts sont payés principalement en début de crédit (50% dans les quelques premières années du prêt) vu qu'ils décroissent proportionnellement au CRD...
 
Après... le mieux (si ton endettement passe dans 5 ans et si les taux sont toujours bas), ce sera de t'endetter à 100% et de ne rien utiliser de ton épargne pour poursuivre tes investissements actions...
 
Et sinon (si tu n'arrives pas à tout emprunter), de diminuer le prêt du nouveau bien. Car tu n'auras a priori rien à gagner à killer l'ancien prêt (sur lequel tu n'auras plus beaucoup d'intérêts).

 
   
 
en lisant ta réponse, ça m'a paru logique en fait...
le taux que j'ai actuellement est de 1.6%...ce qui est vraiment bien pour un profil comme le mien, donc il n'y a pas grand intérêt à liquider cet emprunt là...le mieux sera surement (à voir les conditions dans 5 ans) de diminuer le futur prêt immo.  
Après, petite particularité peut-être inhérente à la belgique: je ne peux théoriquement pas emprunter 100% de la somme. Je suis obligé de payer frais de notaires/enregistrement,... + 10% de la somme sur fonds propres

 
C'est théoriquement la même chose en France mais il y a des exceptions    
Dans tous les cas, le principe le l'immo est toujours de maximiser l'endettement (si tant est que tu sois un investisseur avisé par ailleurs eg en actions )

Personnellement, j'irai sur un ETF World capitalisant (je crois que les belges taxes fortement les dividendes mais qu'il y a une exoneration jusqu'a quelques 100aines d'euros) uniquement.  

Bonjour!
 
Cela fait quelques mois que je ne lis plus régulièrement le topic (il va falloir que je m’y remette sérieusement!).  
J’ai vu passer rapidement des infos sur Linxea Spirit 2, qui vient remplacer Linxea Spirit. Je n’ai pas trop suivi la différence entre les deux contrats, quelqu’un pourrait m’expliquer rapidement? (Désolée, je sais que la question a probablement été posée 1000 fois mais je ne suis pas douée avec la fonction recherche du forum…).
J’ai un contrat Linxea Spirit ouvert il y a quelques années sur lequel je ne verse plus rien, y a-t-il un avantage à le conserver dans mon cas, ou vaut-il mieux le clôturer? Je précise que je ne bénéficie pas de l’abattement après 8 ans de détention car je suis non-résidente fiscale française.
 
Merci d’avance pour votre aide, j’essaye de faire du ménage dans tous mes contrats car je n’en peux plus de toute cette paperasse à faire chaque année…

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

ce nom  

 
il n'avait pas de cheveu justement : https://fr.wikipedia.org/wiki/Joseph_Louis_Gay-Lussac
 

Je préférais l'ancien nom, Raymond James Microcaps, je trouvais que ça faisait acteur américain .

La principale différence est le fonds Euro Nouvelle Génération de Spirit 2 qui n'a que 98% du capital garanti.
https://www.francetransactions.com/ [...] fonds.html

 
Ben, c'est ca en fait    
 
Exemple de prêt personnel pour un montant total de 10 000€ remboursable en 6 mensualités de 1 666,91€ (hors assurance facultative). Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 0,05% (hors assurance facultative). Taux débiteur fixe de 0,05%. Aucun Frais de Service.

En fait, je n'avais pas compris le principe de mon PEG... Je pensais que les déblocages anticipés étaient le seul moyen de faire sortir l'argent, et que les histoire de bloqués pendant 5 ans n'étaient que pour les actions achetés, et qu'ensuite on pouvait arbitrer, mais en interne!
 
En fait, au bout des 5 ans, la somme est disponible et on peut la retirer, c'est ça ? J'ai ma première somme disponible, environ 500€, actuellement placé sur un fond à dominante européenne.
 
La question qui se pose, c'est faut-il le retirer dès que possible, sachant qu'on paie la CSG CRDG et on le place sur du World, ou on laisse vivoter dans le PEG ? Si retrait, est-ce qu'on retire si on est en moins value ?
 
Second cas, l'année prochaine, je vais avoir environ 4k€ de débloqué, 100 % actions THALES. Sachant qu'entre l'époque où je les aient achetés (Il y a donc 4-5 ans) et aujourd'hui, la tendance est plutôt à la baisse, je prend et rebalance sur de l'ETF World, ou je laisse vivoter sur le PEG ?
 
Question peut-être un poil complexe vu qu'on ne sait pas de quoi sera fait l'avenir
 
Merci!

 
Accessoirement, la technique louchage/écrémage de Chienblanc tant décriée revient plus ou moins à ça
 
Jamais compris pourquoi il se fait autant basher quand il en parle
 

Hello,  
 
Petite question...
Juste pour le principe est-ce qu'on considère que le remboursement d'un emprunt immobilier (sur la partie capital) est de l'épargne ?
 
Je me souviens plus du consensus sur le sujet...
 
En vous remerciant.

Le remboursement du capital, oui.
Une sorte d'épargne forcée.

Oui faut juste enlever les intérêts    

Le souci, si j'ai bien compris, vient de la façon de décider des arbitrages.
 
Dans le cas de ChienBlanc c'est, pour simplifier, au doigt mouillé, quand la bourse est "trop haute".
Dans le cas de la stratégie prônée par les piliers du topic, c'est quand l'allocation de l'épargne dérive à cause des hausses et des baisses du marché.
 
Dans le premier cas on essaie d'anticiper, dans le second cas c'est purement mécanique.

Non, pas du tout. Je me fixe un montant max par ligne, par exemple 52k sur le CAC40 et 52k sur le World en ce moment, et j'écrème dès que ça dépasse.  

Pour mon info ta limite max c'est un montant lié à ton max exposition en % de ton patrimoine ou....?

Non, je ne raisonne pas en %, mais en ke. La taille de mes lignes.
 
Et je remonte la taille de mes lignes pendant les krachs. La dernière fois pendant le flash krach du Covid.

Ok et ton exposition totale action c'est en % ou montant? Si en %age tu réconcilies comment les 2?

J'ai le % dans mon fichier de suivi. 19% aujourd'hui, ou 28% hors RP. Mais ce n'est pas un critère important pour moi dans la gestion de mes actifs en actions.