Reprise du message précédent :

C'est toi le créateur du site ?

Comme ça pour savoir tout simplement.

T'es plus riche que StephaneF je vois !  

Un peu plus.  

Un énième multi Roucas  

Petit point répartition à presque mi-année :

 
On voit bien l'errosion du rendement des fonds euros sur ma répartition au fil des ans, en augmentant mon exposition progressive aux actions en rouge et en favorisant mon PEL @2.5% dans le vert. J'ai atteint la date limite de possibilité de versements sur le PEL, RDV dans 5 ans pour savoir où sera réorienté cette part à la clôture du PEL.
 
Je m'étais fixé 30% d'action max, au final, j'augmente à 40%, en espérant ne pas être trop influencé par le marché haussier actuel. Je me refais une santé pour me reconstituer une épargne de précaution, et ensuite un éventuel apport pour RP, le tout en livret A, LDD (et peut être fonds euro).

J'ai vraiment du mal à définir ma proportion de risqué dans mon allocation. Aujourd'hui je suis à 55% secure/45% risqué.
Secure : 80% f€/20% LA de précaution
Risqué : 95% World/3% cryptos/2% HY

Profil : 35 ans, RP acheté (crédit sur 25 ans), capacité d'épargne mensuelle entre 2 et 3k (hors RP).
Pas de grosses dépenses prévues à MT, donc j'ai une approche d'épargne LT.
Ça vous paraît comment comme allocation ? Vous iriez plus loin sur les actifs risqués ?

A cet âge et avec une stratégie DCA, je serai plutôt sur 80% World mini ... et pour le reste, à voir selon ton niveau de risque acceptable.
Bien sûr, en ayant déjà une enveloppe sécurité fixe pour les aléas !

Merci pour l'excellente FP et

C'est ce que je me disais oui... Pour l'enveloppe de sécurité j'ai 15k sur le LA qui ne bougerons pas

 
Tu as mis quoi comme RIB pour l'ouverture (neobanque, bel, banque en dur ?)?  
Niveau salaire et domicile ?  
As tu rempli un test de connaissances des marchés ?  

Il me semble qu'il est intéressé pour faire quelques piges sur ADI.    
 
Il en a d’ailleurs peut être déjà fait.

 
_RIB crédit agricole
_5k net avant IR domicilié au crédit agricole, et j'habite à Toulouse
_test avec pour résultat "débutant" et profil "prudent"
 
Je me demande si c'est pas mon test ou le fait que je sois au crédit agricole le problème (BforBank est une filiale du CA).

Tu as un homonyme terroriste ou avec des informations négatives sur internet ?

rien de tout ça à ma connaissance...

Je ne sais pas si c'est le bon thread - petite question impot et assurance vie.
J'ai une AV bourso (donc Generali) sur laquelle j'ai retiré des fonds en 2020 en 2x.
1 fois au PFU une fois en au taux d'impot TMI (oui c'est stupide mais c'est fait, pas besoin de revenir dessus), qq milliers d'euros à chaque fois avec seulement qq centaines de PV.
Sur la partie TMI, je peux bénéficier de l'abattement annuel.
 
Question: est ce que je peux me contenter de valider/reporter les chiffres de l'IFU ou je dois moi-meme faire qqch pour l'abattement?  

Sur une même année, t'as pas le droit de mixer PFU et TMI (et ce, pour l'ensemble de tes produits d'épargnes : donc sur une même AV ...)

Comment ça va se passer alors pour mon AV, alors que j'ai fait les retraits...?

Source ?
Que ce soit non optimal ou fiscalement impossible je veux bien, mais interdit

 
Trouvable assez rapidement avec une recherche Google
 
https://www.impots.gouv.fr/portail/ [...] t-le-pea-0
 

merci
Bon, j'imagine que dans son cas le droit à l'erreur sera accepté.

Hello, je suis tombe sur ce lien :
L’inflation flambe et ce n’est pas fini, un krach guette la Bourse !
https://www.capital.fr/entreprises- [...] se-1403251

 
 
Pourtant j'ai lu ici qu'acheter des actions etait la bonne strategie en cas d'inflation.
 
C'est un article putaclick juste ? J'ai pas mal de cash, je ne sais pas quoi en faire
Pour l'instant j'ai quelque chose comme 30% actions, 30% obligations et le reste en monetaire / LA.

Si un article sur capital.fr fait vasciller tes convictions, tu n'as pas fini de stresser

Des mecs qui annoncent le krach t'en as 10 par semaine.

Justement je n'y connais pas grand chose en economie, mais je ne stresse pas, je cherche a comprendre
 
Dans ma tete, s'il y a inflation, les entreprises vendent leurs produits plus cher -> l'entreprise a plus de valeur -> les actions ont plus de valeur

Je vais demarrer en mettant gentiment et religieusement les infos de l'IFU. On parle d'une petite somme vs le reste pas d'inquiétude.
Par contre je crois que je n'ai jamais été autant perdu cette année entre:
des PV et MV sur actions (mais sur des CTOs different)
des dividendes
des MV sur options (sur un des CTOs).

Je ne sais même pas si mes IFU sont bon (est ce qu'au final je suis censé intégré les MVs sur options dans les PV / MV => l'IFU dit que c'est déja dedans mais pas sur que ce soit bien fait par le broker)

Edit: peut etre que je dois faire: 1/ somme PV/MV actions + somme PV/MV options d'un coté (=> case 3VG / 3VH) et les dividendes complètement à coté (les case 2xx)?

S'il suffit d'augmenter les prix des produits pour que l'entreprise ait plus de valeur, il suffirait de tout vendre à 9999999 €
 

 
   
 
Bienvenue camarade !

 
 
Sur CTO le mieux c'est de ne jamais vendre, car la fisca est compliquée

La meilleure répartition risquée / non-risquée est celle que ta psychologie te permet de supporter et ça, c'est propre à chacun.
Qu'importe que tu raisonnes en pourcentage, valeur absolue, mois de salaire ou d'épargne cette répartition tu dois la tenir dans toutes les conditions de marché, sur le long terme et elle ne doit pas te générer de stress particulier. En résumé, ton allocation actuelle n'est pas plus déconnante qu'une autre si elle colle à ta psychologie  

Merci, mais je préfère encaisser des grasses PV de temps en temps, surtout lorsque les actions au delà du raisonnable.
Et si on avait un PEA version international, je serais ravi de l'utiliser
 
Merci pour ton non conseil

On l'a avec ewld psp5 et Pust entre autres  

Oui enfin une fois remplis ça ne change pas le problème.  
Je vais peut etre finir par mettre un max de tracker en AV plutot que de chercher la perf.  
Mais pour l'instant ça reste bien vu les montants.  

C'est juste pour le PFU, mais il est plutôt question ici de PFL. Il me semble assez probable que Techval parle de rachat avec des produits associés à des primes versées avant 2017 car son message évoque un choix de l'imposition lors du rachat, et une AV >8 ans. A vérifier. Le cas échéant ce n'est pas le PFU mais le PFL et il est alors bien possible de choisir différentes taxations pour plusieurs rachats dans la même année, ou encore de profiter du PFL tout en cochant ensuite la case 2OP (car le choix de l'imposition a lieu lors du rachat et est irrévocable cf bofip).

L’abattement fonctionne dans les 2 cas.

Le levier de 700k sur de l'immo cher ce n'est pas du risque ?

Yes c'est un boxon cette AV, il y a du avant 2017 et du apres.  
Au final j'ai déclaré telle quelle. On verrra bien si l'abattement est fait automatiquement.  
Et comparé au reste de ma déclaration ce n'est pas grand chose.

Oui il y a donc plusieurs fiscalités différentes qui s'appliquent . Au niveau des PS tu as déjà tout payé. Au niveau de l'IR tu seras "remboursé" sauf pour la partie où tu n'avais rien avancé (choix lors du rachat de l'option TMI valant pour les produits associés à des primes versées <2017). L'abattement est automatique si l'IFU est correctement rempli (ce qui est sûrement le cas ).

Purée j'avais pas pensé à ça. Comment ça marche quand on fait un rachat CTO et un rachat AV ? On peut quand même prendre flat tax sur le CTO et sur les AV où les versements étaient avant le 26 septembre 2017 le PFL ?

Je comprends pas l'intérêt des SCPI par rapport aux foncières. faut dire que j'ai été élevé par Lookoom mais vraiment je suis son apôtre maintenant : réplique le même fondamental, plus liquide, plus diversifié

 
Déjà tu peux les acheter à crédit, ce qui est le principal point fort de l'immobilier

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