Reprise du message précédent :

Ah ok. Tellement simple que j'étais passé à 3 km  

Ca marche si ton prix de marché est pas trop loin du prix de référence et tu vends juste après avoir souscris dans le cadre d'un déblocage anticipé. C'est le jeu !

25% de pv brut, 20.625% net (17.2% de prélèvements sociaux sur la pv) en quelques heures /jours ça peut le faire ! (Donc un TRI de ouf pour le concours de fin d'années). Perso, chez nous le rendement long terme l'emporte largement la dessus mais ça peut joliment complété un apport immobilier.

Apres y a toujours un risque de timing hein même sur des durées courtes. Ceux qui ont joué à ça juste avant l'éclatement de la bulle de 2000, l'arrestation de Carlos Goshn ou AZF doivent encore compter leurs dents..../avertissement AMF LOOKOM tout ça, timing pas bien, 'spiel' pas bien dans logique patrimoniale...

Oui les deux qui vivotent, ça a plutôt bien rebondi d'ailleurs

Y'a moyen d'avoir la liste des prix de référence des actions ? Merci.

+1... à noter que les titres détenus au nominatif pur ne sont pas sujet à cette contrainte (en tout cas si l'émetteur gère lui-même ses actionnaires je suis sûr à 100%  on l'a validé chez nous. Si délégation de gestion à caceis/bp2s/sgss/cmcic,  probable aussi mais a vérifier).

Du coup titres en cto avec fiscalité associé, coût de transactions à voir mais potentiellement élevés pour certains émetteurs. Ouverture simple mais autant de comptes DISTINCTS que de valeurs.

!!!! L'émetteur n'est pas soumis à FATCA. CA NE VEUT PAS DIRE QUE L'ACTIONNAIRE doit se soustraire à ses obligations déclaratives hein !! (Me faites dire ce que j'ai pas dit ni pensé. La loi c'est bien respectez là !)

Pour une AV pour la marmaille, c'est toujours les contrats Spirica (AV.com/Linxea) qui sont recommandés ?
Il me semble que c'est le seul gérable en ligne mais je suis plus très sûr

Bah non ça n'a pas de sens. Ce sont des opérations ponctuelles ouvertes uniquement aux salariés. Donc tu ne peux souscrire à toutes ces opérations juste celles de ta cogip....

Je suis également en cours d'investigation à ce sujet, et il me semble que Darjeeling est aussi gérable partiellement en ligne : consultation en ligne, et arbitrages par document envoyé par mail. (Signature des 2 parents)

J'attends la sortie de Spirit 2 pour voir ce qu'il en est de ce côté (en + de prendre date pour moi perso )

Spirit 2 le F€ ne sera garanti qu'à 98%

Et alors si le taux est supérieur ?

Mon PEA est chez Yomoni, j'aurais du mal à "tout virer"

Tout à très bien rebondi (P7 chez Yomoni et P8 chez Wesave) on est déjà mieux qu'en début d'année

Tous ceux en gestion libre ne peuvent pas en dire autant

2% de risque à l'année

Sur du long terme (on parle de au moins 18 ans, là), ça ne me dérange pas outre mesure si la perf générale est correcte

Quelle conviction as-tu à ce sujet ?  
 

On t'attend sur Bourse chef  
 

Si je fous des thunes sur le F€ c'est pas pour avoir une prise de risque, sinon aucun intérêt à ça.  
Je compte foutre un max (tout en fait) sur EWLD/CW8. IMO l'utilité d'un F€ aujourd'hui c'est pas le rendement famélique, c'est uniquement la garantie en capital.  
Le problème étant que si un jour j'ai besoin de jarbitrer mes ETF afin de me garantir un capital (typiquement à la majorité du gosse, afin d'être sûr de pouvoir financer telle ou telle dépense sans ce manger un Covid-like sorti de nulle part pile quand il faut pas), ça sera naze de mettre ça sur un support garanti à 98% et avec un rendement potentiellement pas dingue. Pour ça l'ancienne formule m'allait très bien.
 

 
5min par mois, c'est le temps que prennent la plupart ici. Le temps de passer 1 ou 2 ordres sur fond euros et ETF.  
Le SP500 et le World sont déjà bien diversifiés, donc pas forcément besoin d'aller sur autre chose, surtout si c'est dans une optique d'une épargne "Lazy".
 
Pour les 20k, possibilité de les placer en 10x pour lisser le point d'entrée, en plus d'un de tes ordres d'épargne mensuelle.
AV pilotée Boursorama : Normalement tu fera aussi bien en gestion libre.
Tu peux aussi te poser la question de passer par un compte titre plutôt que les AV.
 
 
 

Je comprends parfaitement l'argument et ne le nie pas : simplement, c'est 98% garanti par an (le cliquet jouera pour les années positives) ce qui laisse un peu de quoi se retourner si vraiment on sent que l'évolution n'est pas favorable, c'est toujours rachetable.

La promesse, c'est justement que cette garantie amoindrie permette un rendement potentiel supérieur : pour l'instant on en sait certes rien du tout, donc pourquoi pas prendre date et voir ce qu'il en sera vraiment avant de mettre du gros pognon dessus.

En perso, je le vois comme un complément à mes autres AV.
Une prise de risque, certes, mais strictement plafonnée à 2% de perte maxi annuelle : à ma connaissance, ça n'existe pas ailleurs.
(et après tout, les autres fonds euros sont déjà en garantie brute, tu peux théoriquement avoir un rendement négatif en net. Et ça n'est pas arrivé pour le moment)

Maintenant, c'est vrai que tes objections se tiennent pour une AV qui serait l'unique placement d'un enfant.

En fait je me pose la question de faire du CTO pour les ETF, mais j'avoue ne pas avoir pris le temps de réfléchir au battle fisca CTO vs FdG AV

PEA sinon ?

(Même si choix restreint en ETF, belle fiscalité)

PEA pour un gosse ?

Ah, oui, pardon j'avais oublié le sujet initial  

Sinon mon PEA se porte bien chef, ne t'inquiètes pas

Ben je ne suis pas sûr que les ETF Europe soient aussi optimisés sur la fiscalité des dividendes que les ETF CAC.
 
GMK pourra sûrement répondre.
 

L'intérêt du CTO pour un gosse c'est de faire une donation du portefeuille de titres lorsque tu veux lui donner l'argent. Tu paieras éventuellement les droits de donation si la somme est suffisante, mais pas d'impôts sur les PV si tu donnes avant de vendre et pas l'inverse. Le prix d'acquisition considéré pour le calcul de la PV sera celui au moment de la donation, et non de l'acquisition des titres.
 
Par contre il faut que les sommes en valent la peine, une donation de portefeuille de titre impliquant quand même certains coûts (j'avoue que je ne sais pas combien).

Ceux qui pensent que le nouveau fonds euros garanti à 98% va ramener plus se mettent le doigt dans l'œil

Aller, les premières années peut être pour attirer le chalands.

Il n'est pas possible d'avoir un rendement supérieur à 2% dans un contexte de taux bas. Et avec une garantie à 98, ça empêche d'aller sur une grosse part action.

 
 
J'espère juste que ça rapporte > 2 fois le livret A.
Quitte à ce que ce soit parce que le LA chute à 0,25 %

Bonjour,
 
Demain je remets 500€ sur mon PEA comme tous les mois. L’idée est de prendre un portefeuille de marché, je me tournerait donc naturellement vers un ETF MSCI World mais pas de chance, ceux du PEA (CW8 et EWLD) ne sont pas hedge en € et je trouve ça stupide/dommage de m’exposer à une currency qui m’intéresse peu vu que de prime à bord, je compte faire l’essentiel de ma vie en Europe.  
 
J’ai donc le dilemme suivant:
- Investir dans du World en $
- Investir dans un autre indice europeen en €, sachant que mon exposition sera donc limitée à une zone géographique (EU) ce qui est un peu contre l’idée de base d’un portefeuille de marché, diversifié sectoriellement et géographiquement
 
Vous faites quoi vous dans ce cas ?

Du World en $ sur un PEA ? Par quel mécanisme ?

 
Bah les actions composant le World côtent à 65% en $. Donc sans hedge, tu as mécaniquement des dollars dans ton portefeuille.
Même si CW8 est libellé en euro, ça ne change rien que tu es massivement soumis au taux de change en pratique.
 
Perso, je suis long terme donc je suis full etf world sans hedge.

Il est en € mais pas hedgé. C’est à dire que si le dollar plonge, je vais voir la valeur en € de mon ETF baisser. J’aimerais si possible éviter d’être exposer au marché FX

Tu fais un panachage pour limiter le risque de change

 
tu es résident français ?
ton CTO est taxé à combien ?

Oui, CTO taxe à 30% de flat tax si je ne m’abuse

Merci pour vos réponses.
 

 
C'est navrant cette histoire de fatca... Mon cas personnel mis à part, c'est insensé que les USA aient autant de pouvoir, quelle perte de souveraineté...
 
C'est la première fois que j'entends parler de ce réglement fiscal donc concrétement mon compte en banque US et mon compte en banque FR n'ont pas été liés. Aussi, je ne suis plus résident fiscal américain (mon visa est encore en cours mais je ne remplis plus le test de présence) donc suis-je forcément toujours impacté ? Concrétement si je cherche à ouvrir un AV et un PEA, comment les banques peuvent-elles connaître ce compte US ? Est-il donc plus utile de le cloturer ?
 
Sinon concernant l'ouverture d'un LDDS avec ma banque française histoire d'y stocker mon épargne en attendant d'être encore mieux renseigné, il n'y pas de contre-indication ?

J'ai un soucis avec boursedirect : pour un PEA de moins de 8 ans (mais plus de 5 ans), ils ne permettent pas de faire de virement sortant soi-meme, il faut passer par le service client.
 
Et je n'ai pas de réponse depuis 1 semaine.

 
Cette lourdeur    
 
Tu bosses en agence ou tu représentes un syndicat de locataires ?  
 
C'est HS sur ce topic

Ca semble effectivement être un bon plan :
https://www.lerevenu.com/tv/pedagog [...] es-enfants
 
Un ETF world capitalisant et hop 0% fiscalité si on reste dans les plafonds de donation.
 
A comparer avec un PER au nom de l'enfant.
 
 

Mode "lazy" en PEA 50% EWLD + 30% ESEH + 20% ETZ

Intéressant, quel intérêt du ESEH dans cette allocation par contre ?

En fait on en sait rien du tout donc tu ne peux pas affirmer ça.
 
Et si c'est le cas les premières années, c'est toujours ça de pris.

 
Quel intérêt par rapport à donner le cash à l'enfant qui s'ouvrira un CTO avec par la suite ?

 
Bah pour lui donner le cash, il faut le sortir de ses placements financiers donc payer impôts et cotisations sociales.

 
Dourbach souhaite hedger ses investissments en dollars.
 
Du coup je dirai:
60% ESEH
30% Stoxx600
5% PJPH
5% PLEM