Reprise du message précédent :

 
pourquoi alors tu parles d'un prêt à 3,2% si tu peux avoir 0.5% facilement ailleurs ?  

 
Source? Quand je vois que je viens d'obtenir 1.02 pour mon emprunt immo fixe et que j'ai une proposition de 0.95% pour un credit conso alors que mes collègues empruntent à plus de 2% fixe sur uniquement 10 ans et le reste in fine, je me demande bien comment tu peux arriver à ce chiffre?

Page 28/30 :  https://creditfoncier.com/wp-conten [...] n-2016.pdf

La France a les taux les plus bas d'Europe pour les crédit immo apparemment (j'ai pas encore tout lu).

Salut à tous,  
 
La banque me refuse un LEP car je n'ai qu'un avis d'impôts qui est le plus récent (2017 sur revenus 2016).
C'est normal ?
 
Merci

 
Certes, la ou en allemagne ca pique c'est que la duree n'est pas garantie... Du coup sur 5ans ca peut etre super bas, mais apres... pouet.

Je suis en train de faire mon bilan mensuel      
 
WE SAVE.
Mon portif en profil 9 a chuté de 8% entre le 28 et le 29/11...bug ?
Je viens de demander par chat.
 
EDIT : réponse du chat :
Bonsoir,
Il s'agit en effet d'un bug de remonté informatique de l'assureur. Cela devrait être corrigé rapidement.
 
On ne nous la fait pas  

Ah bah ils ont fait all-in Bitcoin la veille, c'est normal du coup

Décidément ça aura pas mal manqué de primes sur versement en 2017
 à croire que personne veut ma thune
 
edit: y a bien eu epargnissimo pour 50k€ versés à 30% mini sur SCPI (aux conditions suravenir...) ou hedios pour 10k€ full gammes H (structurés maison, toujours sur indice "vent de face"...)

 
La même avec mon profil 8 chute de 11% entre le 28 et le 29/11    

Ils pourraient mettre un avertissement sur l'interface des clients concernés...

C'est un test pour le MENTAL des clients pour lesquels ils ont des doutes surement  

Il manque en effet le fond euros dans les profils

Lol, effectivement et ça me fait -18%
(Profil 6)

Ah oui ils en ont fumé de la bonne chez WeSave aujourd'hui…
 
Ou alors c'est pour nous habituer au prochain krach.

Oui alors les robots ont recalculé plus précisément leur perf réelle

J'aimerais comprendre une phrase du code des assurances :
 
"L'assurance en cas de décès est de nul effet si l'assuré se donne volontairement la mort au cours de la première année du contrat. "
 
Donc, si on se suicide, l'argent placé revient à la banque et lui appartient, il va où ? (c'est une question qui va vous paraître conne, je compte pas me suicider, mais c'est juste pour pas m'engager dans un truc avec des contraintes que je ne capte pas)

Quand tu dis banque tu parles de l'assureur qui a vendu l'assurance ?

C'est comme les consos gaz/électricité estimées, tu prends une régul dans la gueule en fin d'année ?

Tu parles d' "argent placé".

C'est une assurance décès, pas un placement, ton pognon est versé "à perte".

Le contenu de ce message a été effacé par son auteur

 
Donc, concrètement ?

Tu veux épargner ou prendre une assurance-décès ?
Ce sont 2 choses différentes, ici c'est le topic Épargne. On fait composer le pognon, pas decomposer

Explique concrètement ton projet.

 
 
Je viens de faire le miens aussi.
 
J'ai déjà dépassé mon objectif d'épargne annuel  
 
Ce mois de décembre sera tout bénef'    

Tu peux te suicider après un an, ta famille touchera le POGNON.  

Je suis plus qu'à 5000 € du million. Ça devait être bon pour la fin de l'année, si la Bourse ne baisse pas...  

Et avant 1 an, l'assureur garde le pognon car le suicidé n'a pas joué le game

Réfléchissez bien avant de vous suicider, prenez date  

il garde les primes, pas le capital

 
oldcroco est fier de toi frérot  

 
Le capital devient quoi ?

 
J'voudrais épargner dans l'idéal quoi.

Avec l'assurance décès tu n'épargnes pas pour toi..

il voudrait s'épargner de lire la FP en fait

 
Je sais. Mais c'était pas franchement le but.

Bon, désolé je voulais juste une réponse à une question, je l'ai eu.

 
 
OK alors présente-toi comme exposé en FP    

Banque :
 Les banques physiques prennent des frais sur les distributeurs des autres banques, du coup si tu veux une banque physique vaut mieux se tourner vers un truc genre Sparkasse (il y en a partout).
Les paiements quotidiens s'effectuent majoritairement en cash (même les voitures neuves) et peuvent la plupart du temps être effectués via une EC-Karte (carte de débit souvent gratuite, qui sert notamment pour les retraits).
Les Visa et Mastercard sont en pratique inutiles (si on a une EC-Karte) sauf pour paiement sur internet (parfois avec commission sur les sites allemands) ou pour partir à l'étranger. Les commerçants commencent à les accepter mais c'est encore très fréquent qu'un restaurant/bar la refuse. Une visa normale coûte 2-4€ par mois chez une banque physique.
L'équivalent BeL est à chercher du côté d'ING Diba, DKB-Cash, N26, parfois sur condition de domiciliation des revenus, avec une carte de crédit gratuite qui permet des retraits sans frais partout. Une carte de débit est aussi parfois fournie pour payer les commerçants.

Placement :
On peut ouvrir dans la plupart des banques des comptes d'épargne sans conditions sur les retraits (Tagesgeldkonto) aux taux ultra-compétitifs de 0,1% (non fixe, la plupart sont à 0%). Attention aux taux valables seulement à l'ouverture : chez ING Diba c'est 0,75% les 4 premiers mois puis 0,1% (variable).
Si on veut faire fructifier son épargne et profiter de « meilleurs » taux, il faut bloquer l'argent une certaine durée (Festgeldkonto). Par exemple, en bloquant son argent 10 ans, on peut espérer un taux de 2% (génial !). ( https://www.sparkonto.org/festgeld-vergleich/ )
Les revenus du capital sont soumis à une flat tax de 25% (+1,4% de taxe de solidarité + impôt sur le culte si applicable), avec un abattement de 801 € par an.
Bref il vaut mieux épargner à l'étranger (où il y a des conventions fiscales pour éviter la double imposition). Je suis en train de me renseigner sur la façon de déclarer l'AV française. A priori c'est intéressant pour les AV<8 ans vu que la flat tax allemande est plus faible que les PFL+PS français, mais s'il faut se battre 3 mois à coup de formulaire Cerfa pour éviter la double imposition ça va vite me saouler.

D’après mon Steuerberater, on ne déclare son AV française que lors d'un rachat. Donc si pas de rachat... rien à déclarer, enfin c'est comme ça que je l'ai compris.
Pour les PS, c'est un peu de paperasse à renvoyer a son AV française pour se les faire rembourser puisqu'on les paye déjà en Allemagne (je suppose que tu es résident fiscal en Deutschland). J'ai ainsi récupéré 50 balles l'an dernier pour l’année 2015, et j'attends encore pour l’année 2016.

 
 
Était-ce un objectif de l’atteindre? Tu comptes en faire quel usage à terme ?
 
De mon côté ça l’etait et une fois ce seuil atteint (il y un peu plus d’un an) je dois dire que j’ai un peu délaissé le suivi de mon patrimoine, l’optimisation et gestion financière m’interessant de moins en moins.
A terme je veux une gestion pure passive à base de trackers et buy and hold.
 
Pour la carotte, je m’etais amusé à décompter mes futurs imposition sur pv en prenant les scénarios les plus défavorables. Bon au final la barre du M€ fut retardée de deux mois (mais grosse épargne et marché bien bull à l’epoque)