Reprise du message précédent :

J'ai reçu l'invit la semaine dernière juste avant Noël.
J'ai hésité à m'inscrire, grosse flemme.
Bon, finalement, de voir qu'il va y avoir de la concurrence pour le champagne, ça m'a décidé, je viens de cliquer oui.
Et au pire ça me remboursera (en nature) le manque à gagner que j'ai eu de leur gestion calamiteuse de l'IPO de ALHSW.

 
Une formule dans une cellule suffit pour chercher dans le contenu d'une page en ligne ?  

StephaneF relève ses lignes à la main, tel papy qui pointe ses opérations avec ses tickets CB, mais il en a que 4 donc ça va, sinon une macro est un gros plus

 
H2O MultiEq, MultiBonds, MultiStrat, ont une vol de 25-30% sur 24 mois pour simplifier; c'est presque 2x la volatilité des actions.  
Donc pour moi ces fonds comptent double en termes de budget de risque alloué.
 
C'est très différent de fonds flexibles classiques où effectivement ils ne peuvent pas déroger fortement des bornes actions pre-definies (e.g. Eurose), ou même dans le cas d'un 0-100% à la Carmignac Patrimoine qui ne peuvent pas dépasser 100% d'exposition action equivalente via produits dérivés. H2O eux se mettent au taquet de la reglementation européenne et utilisent à plein le levier, c'est clairement de la dynamite.
 
Après, j'ai eu et j'ai encore un peu de MultiBonds, le gérant est intéressant, d'ailleurs il est dans la liste des gens à qui je vais téléphoner en ce début d'année pour échanger. Actuellement ils parient sur une remontée du USD et remontée des taux, ils ont un portefeuille de produit dérivés qui shorte les Treasuries américaines. C'est un fonds qui va continuer de bien performer avec ce positionnement SI le programme de Trump ne decoit pas et que l'inflation US continue d'augmenter, que la FED continue à remonter ses taux. En revanche en cas de deception, taux US qui redescendent à 1.75 etc... c'est un fonds qui peut perdre 25/30% a priori, même s'ils sont manoeuvrant et pourraient couper leurs positions brutalement

Ça explique pourquoi il se trompe de benchmark à chaque fois, CAC GR ou CAC NR, c'est jamais qu'une lettre de différence, l'erreur est humaine    

 
 
Cool, good news !  Si ça te va, on peut prendre contact d'ici là pour se retrouver à la conférence

Bon, j'ai lu la FP mais pas tout compris    
 
je vais devoir placer 100K€ bientôt. pas de projet immo à court terme, bloquer une partie ne me dérange pas
 
J'ai déjà une AV avec 3K€ dessus (fonds euros/ MACSF) qui doit pas être loin des 8 ans et mon LA au max
Je vois la banque bientôt (CMB); il m'a déjà parlé d'une AV en mode pilotée mais sorti de ça, il a pas l'air d'avoir grand chose à me proposer...
 
Des conseils? ça vaut quoi l'AV du CMB? Parts sociales, ça vaut le coup?    
 
Merci  
 
P.S: désolé si je suis le 4526ème a poser ce genre de question  

 
 
Bienvenue camarade    
 
Les parts sociales, c'est écrit en FP : c'est merdique.
L'AV du CMB aussi : à fuir.
 
Ton AV MACSF, il me semble que c'est une des meilleures qui existe auprès des banques et assureurs en dur.
Tu as un lien avec les dernières perfs annuelles du fonds € ?
Ca pourrait être ta meilleure option, surtout qu'elle arrive aux 8 ans. Tu pourras sortir en étant peu imposé voire pas du tout.
 
EDIT avec les perfs : http://www.francetransactions.com/ [...] F-Res.html
Bon, frais sur versement de 1% et fonds € plutôt bon, c'est effectivement une des meilleures en établissement en dur. Mais moins bien que les meilleures AV en ligne.
Si tu peux "bloquer" l'argent, privilégie une bonne AV en ligne.
 
Mais ça n'empêche pas de prendre date sur d'autres bonnes AV et éventuellement PEA. Pour ce que tu veux "bloquer" (mais l'argent ne sera pas bloqué, c'est juste qu'il vaut mieux sortir après les 8 ans de l'AV et les 5 ans du PEA).
 
Pour ta banque principale, je suppose le CMB : ce serait bien de la quitter aussi. Du moins arrêter les frais CB.
Tu peux prendre une bonne banque en ligne gratuite : BOURSO ou FORTU. Ce sera gratuit pour la CB et tenue de compte, meilleure interface et surtout meilleurs produits d'épargne.

Belle maitrise du petit chat , mais vas mieux relire le fp

La règle veut qu'il faut éviter les contrat des bbanques en dur (CMB ) chargé en frais et ayant des perfs pas top.
 
Go AV online et pourquoi pas PEA

ah oui, au temps pour moi pour les parts sociales. je le referais plus, promis    
 
par contre, j'ai oublié un petit détail: si je veux gratter 50% des frais de remboursement (environ 1K€ a recupérer) de mon prêt immo (je viens de vendre ma baraque), je vais devoir en laisser une partie au CMB... aucun produit potable chez eux? quitte à changer dans un an...
 
je note pour AV online en + de celle que j'ai déjà    
 
PEA, je suis moyennement chaud, j'y connais vraiment que dalle  

 
"ayant des perfs pas top" CTB aussi du coup ?

 
 
les AV ne valent rien (pour en avoir ...) - si tu dois laisser "une partie" c'est combien ?
parce que bon, à part un PEL et un Livret A chez eux

Je me pose une question :
 
Je comptais utiliser l'AV comme tampon court terme au lieu d'un simple livret A en cas de besoin de réarbitrer vers autre chose avant les 8 ans de l'AV.
 
J'ai un TMI à 30%, et le PFL est de 35% pour un retrait avant 4 ans, et 15% entre 4 et 8 ans : ça peut faire mal pour un retrait avant 4 ans, sachant que mon AV à un an... De plus, le calcul de la part d'intérêt imposable ne me semble pas si simple que cela, c'est quand même toujours valable par rapport à laisser dormir ce pognon sur un livret A?
 
En gros, en imaginant le cas pire, c'est à dire un retrait partiel dans les 3 ans à venir sur une épargne de 300€ par mois, je la met sur une AV, ou sur le LVA?
 
Merci!

 
je sais pas encore, faudra que je négocie    
 
PEL? je m'en vais de ce pas regarder la FP    

La rumeur parlerait plus précisément de 2,95% brut, ensuite il faut ajuster selon les frais du contrat.
Pour Linxea Zen par exemple ça donnerait 2,35% net.
On va attendre confirmation !

L'école CONFORT du topic recommande 2-3 mois de salaire en LIVRETS LDD/A
L'école POGNON du topic propose ton idée, en fait comme ton contrat sera jeune il n'y a aura que peu de PV dessus, mais en effet la question se pose  

 
 
Fonds € à 1,50% - 45,5% d'imposition avec les PS = ça reste supérieur à 0,75% du LA.

Ben c'est pas dur

Il suffit que le fonds euros verse au moins 1.5% pour que ça soit rentable car on aura 35% PFL + 15.5% de PS, soit 0.75% net environ, ce qui nous donne le taux du LA (burn par le taulier )

Le problème étant si les fonds sont bloqués, ça ne marche plus alors que le LA ne sera pas bloqué

Pourquoi pas, on verra s'il y a d'autres participants du forum, ce serait quand même plus sympa d'y être en masse (pour optimiser la stratégie d'accès aux petits-fours).

On est d'accord que si on a une TMI <41% (donc 30% et en dessous), il ne faut pas partir sur le PFL mais asseoir ça sur nos revenus, non ?
 
Quoiqu'il arrive, il me semble bon de rappeler que cette imposition se fait sur les PV et pas sur le capital (ce que les noobs comme moi avons tendance à oublier)

 
 
Oui on est d'accord.
 
En France c'est l'IR, impôt sur le revenu. Revenu du travail, revenu foncier, revenu financier...
Pas sur le capital, sauf l'ISF.
S'il faut rappeler ça à chaque post  
 
Il y a vraiment des gens qui croient que si on place 100k€ et on retire nos 100k€, l'Etat nous prend 30k€ d'IR ?  

Oui, on prends le plus petit entre TMI et PFL

Et alors si j'ai bien compris quand on passe dans la TMI d'au dessus on perd de l'argent par rapport au cas où on serait resté tout en haut de la TMI d'en dessous, c'est ça ?

 
 
Oui certains recevront peut être prochainement une invitation. Perso j'ai eu la mienne plus tardivement que la tienne.

 
Est-ce que c'est si simple que cela? C'est ce que je pensais au début, mais si je retire 100€ au bout de trois ans, en supposant une rémunération à 1.5% par ans, ça fait en gros 4,5€ d'intérêt (oui, je néglige les intérêts composés) au bout de 3 ans, on prélève en gros la moitié, j'arrive à 2,25€
 
100€ sur le LVA pendant 3 ans, ça fait 0,75*3 = 2.25€
 
A moins que je me trompe dans le calcul, et que la part d'imposition n'est pas sur les trois années écoulés?
 
A côté de ça, j'ai une AV qui à plus de 8 ans à la macif mais avec un taux moins bien que Fortuneo / Linxea, donc c'est peut être une bonne option aussi!!! Pour l'histoire du blocage par l'état, je fais abstraction, je prend vraiment équivalent l'AV fond euro et le LVA dans mon cas.

Ne pas quoter en entier SVP, que je puisse éditer les montants plus tard

Un peu la même question ici

J'ai les AV suivantes, toutes ouvertes à partir de 2015 donc moins de 4 ans :

• Boursorama Vie gestion pilotée, Ak, mandat Équilibré
• ING Direct Vie gestion pilotée, Bk, mandat Équilibré
• Fortuneo Vie gestion libre, Ck, 75% fonds € ALT et 25% UC choisies en FP mais entrée au plus haut donc pas trop de gain encore
• LinXea Spirit gestion libre, Dk, 60% fonds € ALT et 40% fonds € classique
• LinXea Zen gestion libre, Ek, 100% fonds € classique
• Aviva Evolution Vie gestion libre, Fk, 70% fonds € classique et 30% UC

Ainsi que les produits suivants :

• PEL 2.5% loin d'être plein (environ Gk), couplé à des CAT qui boostent un peu le rendement ; ouvert fin 2010 et fin des CAT en 2018
• Livret A qui commence à être trop plein à mon goût (Hk) et que je veux purger vers mes autres produits
• Un PEG (Ik) intéressant mais sur lequel j'ai déjà l'abondement max pour l'année et l'action est haute, j'oublie cette option

Objectif : mettre 5k du Livret A vers un autre placement, puis tous les mois entre 0.5k et 1k vers ce même placement (actuellement ça va direct vers le Livret A en attendant la purge).

La dernière fois que j'ai purgé le Livret A, j'ai versé sur Spirit 60% ALT/40% classique. Depuis, la donne a légèrement changé puisqu'il est fort probable qu'on achète notre RP en 2017 ou 2018, on commence les recherches. J'ai donc besoin de quelque chose que je puisse débloquer potentiellement dans l'année et qui soit garanti : pas d'UC si possible. J'avais vu quelques options mais pas forcément les meilleures :

• Je verse sur Fortu ou Spirit en fonds € ALT, mais ça risque de sortir avant la durée mini (3 ans je crois) -> Pénalité et rendement pas top
• Je verse sur un fonds € parmi ceux dispos, mais le rendement sera moyen
• Je verse sur le PEL qui est mon produit qui rapporte le + mais ça veut dire qu'il faudra le casser lors de l'achat, donc perdre le meilleur produit dont je dispose actuellement

Pour l'apport, j'aimerais mettre le moins possible (couvrir les frais de notaire, on va dire 20k) donc je pense pouvoir me contenter de le sortir du PEG et des AV en laissant le minimum dessus. Est-ce que ça suffira ou pas j'en sais rien, mais c'est le but. Je suis en TMI 30.

Vous feriez quoi ?

 
Mon sourire de la journée !
 
Merci Kiwai    
 

 
Oui
 

D'après un sondage récent auprès d'un échantillon absolument pas représentatif de mon entourage proche, il y a effectivement beaucoup de gens qui croient encore :
 
1/ qu'on est taxé sur la totalité du contrat
2/ que l'argent est de toute façon bloqué 8 ans.
 
Bref, il reste du boulot…

Laissons ces veaux dans l'ignorance, et regardons notre POGNON composer!

C'est dingue

 
20k€ sur 6 AV c'est n'importe quoi pour moi. Cette galère, les différentes plate-formes, les identifiants... Pour 12k€...

On appelle ça la prise de date très cher, pour quand on touchera des millions

Dans le meme temps des gens de mon entourage familial pensaient que les PV immobilieres n'étaient jamais taxées car ils n'avaient que la fiscalité de la RP en tête.
 
C'est sûr que si tu mets dans la balance : PV Immo pas taxées, "loyers qui remboursent l'emprunt pour moi" vs. AV bloquée 8 ans, taxes énormes, on comprend un peu mieux les reticences

 
 
Quand on gère, on anticipe.
Il aura probablement des 100aines de k€ à placer dans sa vie.

autant ne pas le faire, ce boulot, ça nous évitera un éventuel blocage lié à des retraits massifs  

Héhé, pas faux.

Moi j'le fais c'boulot      

Au fait, on a les derniers chiffres trimestriels ou mensuels de collectes des AV ? La dernière fois, c'était tombé sur une collecte nulle