Reprise du message précédent :

 
C'est drôle mais je te sens à contre temps et je te sens également avoir assez mal pigé le fonctionnement des stratégies proposées.

Protip : il ne faut pas écouter bobor, c'est un nul de la bourse.
Il faut faire l'inverse.

 
Ce n'est pas comme cela que ça fonctionne, si ?
 
Il me semble que ce qui est déblocable, c'est le capital qui a atteint une certaine durée (5 ans).
 
Si tu as versé 1000 euros en 2010, 1000 euros en 2011, et 1000 euros en 2012, seuls les 1000 premiers euros sont déblocables (car ils ont 5 ans).
Les 2000 euros qui restent ne seront déblocables que dans un an (pour les 1000 premiers euros) puis deux ans (pour les 1000 autres euros).
 
 
(Je n'ai pas tenu compte des intérêts, tout ça...).
 
On ne peut pas s'en servir comme super-livret.
Si tu ajoutes du capital, ce capital-là est de nouveau bloqué pour 5 ans... enfin, je crois.

Exactement.

Non, tu peux rajouter sans risque de l'argent "frais" et le débloquer peu après : comme un PEA en mieux !

http://vosdroits.service-public.fr [...] tml#N10147
 
"Les sommes épargnées sur le PEE sont bloquées pendant au moins 5 ans (sauf cas de déblocage anticipé autorisé)."

non mais "bad advice mallard" quoi...

Voilà.
 
Et aussi, tu ne peux y épargner plus de 25% de ton salaire.
 
 
Donc essayer d'utiliser un PEE comme un super-livret c'est :  
 
 
Ah oui, bad advice, en effet.

Ah pardon, je dois confondre avec les PEE de mon pays alors (France). Je ne sais pas comment ça marche en Belgique.

Ils m'ont envoyé un mail aujourd'hui pour m'indiquer que l'enquête continue mais que je peux mettre en place moi même les virements ...
Et la nouvelle application Android
Bref, ça me donne envie de voir ailleurs.

C'est le multi de qui ce troll ?

kurtosis je crois

Par contre ce qu'il dit marche pour les AV de + de 8 ans ^^

Petite question ! Je vais sans doute changer de banque physique et peux en profiter pour emprunter une somme X à 0.9% TEG (sans assurance) vu mon jeune âge.
 
Ayant lu cet article : http://images.math.cnrs.fr/Petite- [...] l-des.html, je comptais le placer sur un PEL ou compte à terme et profiter de la différence de taux pour engranger quelques centaines d'euros sans rien faire    
 
Est-ce une bonne idée si je peux adosser mon prềt à une épargne équivalente voire supérieure ?  

 
Salut
Je suis dans le même cas que toi
Il y a 3/4 an j'avais fait le changement de résidence fiscale chez Boursorama et je pouvais plus faire de versements/ arbitrage en ligne. Si tu ne redonnes pas un justificatif de non-résidence pour l'année suivante tu repasse automatiquement en résident fr.
Mon plan pour le moment, c'est de ne pas délcarer que je suis résident étranger, et de ne le faire que la dernier année pour vider mon Assurance vie sans PS, avec impot mini.
 
Question: 1 Si je suis résident etranger sur l'année 2017 et que je vide mon AV cette année là (AV -de 8 ans), est-ce que les gains d'avant 2017 seront exonérés de PS si je suis considéré comme résident FR en 2015/2016?

Les indicateurs techniques commencent à peine à se retourner à la hausse. On ne peut pas encore parler de tendance haussière pour être plus offensif. En défensif, je reste investi mais plus précautionneusement.

Pas les gains sur fonds euros, vu qu'il sont concrétisés chaque année, et que les PS sont payés sur ces participations aux bénéfices chaque année.

 
En effet j'ai une seule partie déblocable (~6k €), cette partie est en train de perdre de l'argent depuis 2 mois sur le support obligation
mais si je retire ce capital c'est pour le mettre sur une AV , donc rebloqué 8 ans
et je me demande si c'est valable d'ouvrir une AV actuellement (sauf pour prendre date), vu la "chute" des rendements
ou vaut il mieux pas que finalement, pour globalement la meme performance que l'AV je reste dans mon PEE (mais avec l'avantage d'avoir les fonds dispo au cas où)

Ouvre une AV pour prendre date, parce que le jour où les taux remontent / la fiscalité des AV change, tu seras bien content d'en avoir une.

Note que concrètement au PEE, les fonds sur une AV ne sont jamais bloqués.

 
ecoute.
Ta position elle est illisible, donc si tu pouvais arrêter    
je lis le topic bourse, je lis le topic investissement.
Tu as manifestement une quantité de connaissances qui te permet d'enfumer qui tu veux.
 
Je voudrais pas perdre mon patrimoine parce qu'un gugus a fait le malin face à un débutant.
 
Merci  

D'un autre côté, la réponse est dans l'énoncé :

Les habitués savent qui c'est et que ce n'est pas sérieux
Pour les noobs en effet c'est dangereux.

ouais mais bon.
Des fois le contexte est à la rigolade, le truc tombe, tout le monde comprend que c'est de la déconne.
Des réponses à froid, c'est pas possible de les comprendre, pseudo explicite ou pas.
 
 
Je fais de la course à pieds. A un moment j'y connaissais rien, je voulais progresser. Il y a un forum exprès pour ça.
J'ai pu avoir des réponses du style "il ne faut pas t'arrêter plus de 24h, et au bout de 48h tu régresses".
C'est exactement le même genre de réponse. La réponse est valide, sauf que si tu fais ça, tu finis avec les deux genous en miette.
 
'fin bref, j'ai dit ce que j'en pensais.
m'en fous  

Moi perso, ça me fait pas vraiment rire

Mais si vous souhaitez rester entre initié, il faut pas être sur un forum pub

désolé de ne pas partager votre savoir

j'ai pas un gros patrimoine, j'ai pas envie de le perdre, mais pour autant je ne sais pas vraiment comment m'y prendre pour le conserver, et le bonifier...et c'est impossible de lire 2746 page de topic, surtout si la moitié des réponses sont des trolls

Exactement.

Non mais il y a un multi qui dit des bêtises pour plaisanter, les autres reprennent, c'est tout !
Même la réponse d'Ashkaran qui est un peu provocatrice, n'est pas fausse !

EDIT : et justement, on est des inconnus sur un forum public. Les conseils sont donc à prendre avec un peu de réflexion personnelle.

et ouais

Moi perso, ça me fait rire.
 
Je trouve que ça change des questions qui reviennent toutes les 3 pages, parce que personne ne prend la peine de lire quelques pages avant de poser sa question (note: ce n'est pas attaque contre ta question sur le PEE ) :
   - est-ce que ça vaut le coup d'ouvrir une AV (réponse : oui, au moins pour prendre date) ? Oui mais non, je veux pas que l'argent soit bloqué pendant 8 ans (réponse : non, ce n'est pas bloqué, ça sera juste imposé à ta TMI). Hein ? C'est quoi la TMI ? (réponse 1 : STFG réponse 2 TMI = Taux marginal d'imposition)
   - je cherche un placement sûr, non bloqué, qui rapporte au moins 5%, non imposable
 
Je pense le POGNON est un sujet sérieux *, et demande un peu d'investissement personnel.
Lire les quelques pages précédents, faire une recherche sur le forum, demander à monsieur google.
Et ENSUITE, poser sa question sur le forum, pour les questions nouvelles (rares), plus pointues, ou tout simplement pour avoir un retour d'expérience.
 
Et SURTOUT, en indiquant sa situation personnelle :
   - objectif de placement CT / MT / LT
   - j'ai déjà une épargne de précaution de xx€ / x mois de salaire / x mois de dépense
   - TMI
   - produits d'épargne déjà ouverts
 
* et c'est pour ça que ça fait du bien un peu d'humour, merci badadvicemallard
 
Edit : Quand tu écris "mais si je retire ce capital c'est pour le mettre sur une AV , donc rebloqué 8 ans", ça donne l'impression aux habitués du topic de faire de l'uroviolonie (i.e. pisser dans un violon)

Il manquait les redfaces, au moins !
 
Il doit bien y avoir des topics spécialisés dans l'humour sur HFR
 
S'il veut troller, il va sur le topic Bourse, ça passera inaperçu

IL manque en effet les redface dans vos réponses trollesques
 
Ma question était plus portée sur le fait de conserver ou non son argent débloqué sur le PEE ou non
ou si il valait mieux le sortir pour le mettre sur d'autre placement
 
ma question n'était pas sur "je recherche un placement qui rapport un max..."

Commencez toujours par lire les 5 dernières pages du topic sur lequel vous vous apprêtez à poster

Même moi qui n'y connais pas grand chose avait détecté le troll, ceux piégés dites vous que c'est un bon exercice, vous serez plus vigilant sur internet (et hfr) la prochaine fois

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Je me cite :
"Et SURTOUT, en indiquant sa situation personnelle :
   - objectif de placement CT / MT / LT
   - j'ai déjà une épargne de précaution de xx€ / x mois de salaire / x mois de dépense
   - TMI
   - produits d'épargne déjà ouverts"
 
Tu as besoin de l'argent demain ? Si oui, Retire de suite l'argent du PEE (surtout que ça doit prendre quelques jours).
Sinon,
Tu as déjà une épargne de précaution représentant 3 mois de salaires / 6 mois de dépenses ? Si non, Dépose l'argent sur un livret A / LDD (ou sur le fond euro d'une bonne AV de plus de 8 ans sans frais de versements).
Si oui,
Est-ce que tu as besoin de l'argent à moyen terme (ex. tu prévois d'acheter une voiture dans les trois mois) ? Si oui, LA / LDD ou AV (cf ci-dessus) voire super livret.
 
Sinon,  
C'est un placement long terme.
Donc, à toi de voir en fonction de TON aversion au risque et de TON patrimoine actuel.
 
Le fond obligataire sur ton PEE doit avoir peu ou prou les même performances qu'un fond en euro (si ton PEE est bien fait, tu dois avoir accès à la fiche produit).
Si tu veux à peu près les mêmes performances (au pif   , 2% net en 2015) et plus sécurisé (qui ne peux pas baisser) => fond euro.  
On en revient aux questions ci-dessus: tant que l'on ne sait pas si tu as déjà des bonnes AV matures (i.e. plus de 8 ans) c'est difficile de te conseiller.
 
Mais c'est plus facile de se plaindre des réponses trollesque que de se poser les bonnes questions.
Au final, ça sera à TOI   de décider.
 
Perso, j'ai pas mal d'argent sur mon PEE, à peu près moitié / moitié : obligataire / actions.
Je conserve sur mon PEE car c'est débloquable (pour les fonds >5ans), et que mes AV et mon PEA sont trop jeunes.

D'ailleurs, comment vous définissez le CT, MT et LT pour  un particulier? Parce que quand je vois que tu parles de 3 mois comme du moyen terme, je m'interroge.

 
+1
 
J'imagine le noob qui va foutre son fric sur son PEE et qui sera en panique lorsqu'il verra qu'il ne peut pas récupérer son capital...

Effectivement, 3 mois c'est un peu court, j'aurais dû dire 6 mois / un an.
 
Pour moi ça se divise en 3 catégories :
   - argent disponible dans la minute, pour couvrir les dépenses courantes et les imprévus (hospitalisation, accident de voiture, panne d'électroménager) => Compte courant, livret A et LDD
   - dépense prévue dans les prochains mois (voyage, achat d'une voiture, achat immobilier), retrait des fonds sous quelques jours : assurance vie (si > 8 ans), sinon super livret (paperasse) ou CC/LA/LDD (pas de paperasse)
   - épargne long terme : étude des enfants, retraite, retraite anticipée (cf. investisseur heureux), pour lequel le blocage de l'argent et la volatilité sont acceptables si elle permet un rendement long terme très supérieure aux placements sécurisés

 
 
Merci pour cette réponse construite
 
Aujourd'hui mon patrimoine est très mal construit, je ne m'en suis pas oqp mais en gros il se décompose comme le suivant :
Immobilier déjà financé : 300 k€ (prêt soldé ce mois )
Immobilier en cours de financement : 70 k€
PEE : 25/30 K€ (dont 6 déblocable)
AV (6 ans) : 25 k€ (au nom de ma femme uniquement, on a fait erreur de ne pas en ouvrir une à chaque nom à l'époque)
et là c là ou jsuis hypra nul : livret A et Cie : 90 k€
 
Besoin d'argent frais ? non pas vraiment car ma maison est payée, par contre j'ai envie de dépenser plus que les autres années (voyage etc Cie)
ayant 3 gosses il faut que je prévois aujourd'hui des placements pour leur 18 ans (à 9 et 12 ans donc), je vais ouvrir des AV pour eux en capital garanti, ca rapport pas grand chose, mais je veux du sécuriser pour eux
 
reste moi avec mon PEE déblocable et l'épargne de 90 k€ qui représente donc plus de 3 mois de salaire
j'ai pas eu d'héritage ni quoi que ce soit, simplement le travail, et des bonnes opportunités immobilières. mais à part l'immobiler, jsuis nul (et même immobiler, jsuis pas forcément une flèche)